重疾险常见的疑问都是什么？

重疾险“确诊就赔”？真相没那么简单！买重疾险最常见的四大问题！~

如今，随着健康风险的日益增加，很多人都会为家人和自己选择一份重疾险，而市场上的产品琳琅满目，让人眼花缭乱，让人在选择时非常迷惑。选购重疾险时有哪些常见问题呢？一、重疾险的优势 重疾险，即重大疾病保险，如果被保险人患上合同约定的重大疾病，重疾险就会赔付。重疾险和实际发生的费用无关，只要确诊符合保险条款就赔付，一次性赔完。 它既可以弥补医保/医疗险无法涵盖的医疗费用，更是长期康复和护理费用的主要来源。 二、重疾险保哪些重疾？ 每家保险公司重疾保障的疾病数目都不一样，无论总数是多少，前面25种是统一规定的。 这25种是重疾险的核心，约占所有重疾险理赔的95%，分为6种必选疾病和19种其他疾病，剩余的由保险公司自行增加。 其中，6种必选的重大疾病分别为：恶性肿瘤（不包括部分早期恶性肿瘤）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症（永久性功能障碍）、重大器官移植术或造血干细胞移植术（须异体移植术）、冠状动脉搭桥术（须开胸手术）、终末期肾病（须透析治疗或肾脏移植手术）。 三、重疾险真的“确诊就赔”吗? 事实上，并不是所有的重疾都确诊即赔的。 具体来说，重疾险的赔付可以分为以下几种情况 1、确诊即可赔付：最常见的就是恶性肿瘤。 2、确诊且实施某些治疗手段或经过规定的手术，才能赔：比如重大器官移植、良性脑肿瘤切除、心脏瓣膜手术、主动脉手术等。 3、确诊后维持一段时间，或达到某种状态后，才能赔：比如“脑中风”和“脑出血”。 4、既包括确诊即赔，也包括维持一定时间后再赔：比如急性心肌梗塞 5、生存期后赔付 四、先买重疾险还是医疗险? 医疗险和重疾险其实是两种不同的保险，并不存在互相替代的问题，互相搭配才能起到最大的保障，而两者的购买，是根据收入来决定的。 如果经济并不宽裕，建议只购买短期医疗险，它比重疾险便宜很多，可以在一定程度上减轻医疗费用带来的负担，比如众安的尊享e生，保费仅为百元，可以覆盖最高600万的保障。等到攒了一部分的钱，再购买重疾险。 如果经济条件宽裕，建议两者都购买。医疗险可以作为社保医疗险的升级，重疾险是对社保医疗险的补充，另外，医疗险种类繁多，可以满足不同阶层的不同需求。经济条件宽裕，可以考虑高端的医疗险，能得到更高品质的医疗服务。

据国家卫生部2017年6月公布的数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。当前，重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上（还不包括恢复费用和误工费用）。重大疾病保险成为了老百姓抵御这突如其来的风险重要方式。那么重大疾病保险有哪些保障功能？投保的时候要注意些什么呢？投保后又要注意什么呢？

什么是重大疾病保险？

重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。

重大疾病保险有什么保障功能？

重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下两个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。

重大疾病保险是否能够满足被保险人全面的健康保险需求？

重大疾病保险产品是健康保险中疾病保险产品的一种。该保险产品只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。因此，重大疾病保险不能满足被保险人所有的健康保险需求，配合其他类型的健康保险产品或健康保障计划，被保险人才能得到比较全面和完善的健康保险保障。

重大疾病保险归属为疾病保险，为什么会有手术方面的保障责任？

重大疾病保险之所以会有手术方面的保障责任，一是需要实施这类手术的疾病具有病情严重、治疗花费巨大的特点，这和重大疾病保险的产品定位是一致的；二是最初的重大疾病保险就包括了手术保障责任，这一特征得到了保留和发展。因此，重大疾病保险中所称的疾病，是指合同约定的疾病、疾病状态或手术。

投保重大疾病保险时要注意什么？

首先，消费者应该根据需求认真选择合适的重大疾病保险产品，遇有不明白的地方可向业务员或保险公司咨询。

其次，决定投保重大疾病保险后，需回答个人健康及家族病史等与投保有关的问题，投保人和被保险人一定要仔细阅读并如实填写投保单。如果相关情况没有被如实告知保险公司，将来申请给付保险金时可能无法得到保险保障。

最后，投保人和被保险人一定要在投保单相应落款处签上自己的名字，没有投保人和被保险人的亲笔签名，往往会引起纠纷。

投保重大疾病保险后要注意什么？

投保人在收到保险合同后应再次仔细阅读合同的具体内容，对合同有疑问的地方可以向业务员或保险公司咨询。重大疾病保险通常设有10天的犹豫期（犹豫期的起始日为投保人书面签收保单日），投保人若发现购买的产品与自身需求不相符时，在犹豫期内退保，保险公司会全额或在扣除保单工本费后无息退还已交保险费，并且自始不承担保险责任。投保人若在犹豫期后退保，将会有较大的费用损失。

如果投保人选择分期缴纳保险费，为保证保单的有效性，投保人要按期缴纳保险费，逾期未缴保险费，超过60天的宽限期后，保险合同效力中止。在保险合同效力中止后两年内，投保人可以向保险公司申请恢复合同效力，保险公司做出是否同意复效的决定，双方协商并达成协议，投保人补交保险费后，合同效力恢复。自合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，保险公司有权解除合同。

如何申请给付重大疾病保险金？

重大疾病保险合同中均有“保险金申请”条款，在发生合同约定的保险事故后，应及时通知保险公司，并按“保险金申请”条款中的要求，准备相关资料向保险公司申请给付保险金。需要提供的与确认保险事故有关的证明和资料主要包括保险合同、被保险人身份证明、专科医生诊断证明等。

温馨提示

5种人不能购买重大疾病保险：

1、已患重疾的人买不了；

2、超过年龄的买不了；

3、身体指标超标的要加费买，严重的直接拒保；

4、怀孕7个月以后至婴儿出生1个月内不能买；

5、全职太太有额度限制，不是有钱就可以像买奢侈品那样，想买多少就买多少。

以下人员会被寿险公司拒保：

癫痫、智力发育不全、精神科疾病、重度残疾、慢性酒精中毒、严重肝病、严重糖尿病、脑血管病、大三阳、高血压II级、中重度心脏病、接受器官移植、尿毒症、肾切除3年以上（外伤性切除不在范围内）、脑中风、罹患恶性肿瘤、吸毒性病艾滋病患者、家族病史有遗传或有可能遗传的疾病等；从事第五类职业（多指从事风险性的运动或工作的人员，如滑雪、拳击、柔道者；现役军人、民航飞行员、治安人员、消防人员等，通过个别特殊渠道购买保险者除外）及以上职业者、正在服刑者。

小病也可能会被拒保或者加费：

排在前10位的加费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病（胃炎、胃溃疡），其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。

保险公司和医院联网之后，很多原本细微的疾病，都很有可能导致客户被拒保或者保费上涨。因此，理财规划师们纷纷建议，在联网未全面展开之前，为自己和家人买一份保险。

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您好！目前重疾险主要有消费型和储蓄型两种，其中，消费型重疾险能用较少的保费获得较高的保障，同时交费期限长，若保障至65岁，交费也应延至65岁。而储蓄型重疾险，则是每期交费固定，且交费期完后仍有保障。例如，30岁投保交保费至50岁，在这之后不需交费，但一直拥有保障。
相比储蓄型，消费型重疾险具有重保障的特性，且价格实惠的多，对20岁到30岁，年纪尚轻、事业处于成长期，需要高保额的中青年人群来说，消费型重疾险是比较理想的选择。

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抚顺县18079521244： 常见的重疾险误区有哪些? ？
其查二妙： 误区1:重大疾病险保所有大病 误区2:重疾险所保病种越多越好 误区3:“不差钱”时保费一次交完 误区4:先给孩子购买重疾险 误区5:买少了怕赔付不够用

抚顺县18079521244： 关于重疾险的三个问题的解答是怎样的? ？
其查二妙： 重疾险第一年度的保单现金价值极少,退保的损失大约相当于投保人所缴的保费;第二年度的保单现金价值大约只是所缴保费的三成多,即如果在投保两年后退保,投保人...

抚顺县18079521244： 重疾险理赔需要注意哪些问题(买重疾险需要注意哪些问题) ？
其查二妙： 1、承保疾病并非越多越好.重疾险必须包含对6类“核心疾病”的保障,其余19种疾病,各公司可自行选择是否纳入保障范围.每种疾病的发病率都会影响费率的厘定,承保病种越多,价格越高.而有些疾病的发病率是很低的,投保涵盖此类稀有疾病的病种特别多的产品反而不划算.2、出险时及时与保险公司联系.确诊后通过电话、书面、传真等形式及时通知保险公司或保险代理人并提出给付保险金申请,根据保险公司的指导,准备好理赔时必需的各种材料.3、重疾险免责条款要格外留意.在投保重疾险时,应该多在意的是重疾险条款中的免责条款,避免那些免责条款成为理赔路上的绊脚石.

抚顺县18079521244： 投保人在重疾险的理赔过程中可能会遇到什么问题呢? ？
其查二妙： 一般来说,投保人在重疾险的理赔过程中可能会遇到以下几点问题. 其一,多数重疾险产品都是一经确诊即可获得全额理赔,但市场上也不乏一些产品并非一经确诊就可得...

抚顺县18079521244： 买重疾保险需要注意些什么问题? - ？
其查二妙： 各家保险公司的重疾险基本上是一样的,因为保险行业协会对最常发生的几十种重大疾病作出了明确的定义,各家保险公司都采用同样的标准,只是在很少发生的疾病方面,各家保险公司有一些小的差异罢了.您可以多比计较保险公司的产品,...

抚顺县18079521244： 重疾险保险陷阱有哪些? ？
其查二妙： 1、保障重疾种类越多越好 目前重疾险保障的种类一般有10种、30种、50种,甚至多达500种.那么,是否重疾种类越多越好? 其实不然. 一般来讲,无论男性或者女性...

抚顺县18079521244： 选择重大疾病保险需要注意的问题有哪些? ？
其查二妙： 选择重大疾病保险需要注意的问题: 一、越早买越好越划算. 二、只要不影响生活质量,尽量多买,多保障. 三、家庭成员,人人都应该买足. 四、给子女买保险要低保费高保障,一般家庭可以选择长期缴费.

抚顺县18079521244： 选择重大疾病保险还有哪些需要注意的问题呢? ？
其查二妙： 不是罹患了任何重大疾病就能得到理赔,这要符合所购买的产品中所定义的重大疾病.另外,含有身故责任的重大疾病保险产品,最终都可以得到理赔,家人可以通过别的渠道筹措资金,身故后的给付可以偿还债务. 第一,越早买越好. 第二,只要不影响生活质量,尽量多买. 第三,家庭成员,人人都应该买足. 第四,给子女买保险要低保费高保障,一般家庭可以选择长期缴费(比如交到60岁,父子接力),更重要的是父母要买足自己的保障,保额要远超过孩子保险要缴纳的保费,或者附加豁免功能.

抚顺县18079521244： 重大疾病注意的问题有哪些? ？
其查二妙： 1、重疾覆盖范围.不同公司的产品,涵盖的重疾种类和范围往往有一定差别,这就直接决定了假如不幸生病了,能否理赔. 2、保险除外责任.除外责任直接决定了不能理赔的情况和条件,常见的除外责任有先天性疾病、艾滋病、服用毒品等等. 3、保障年限.保障年限决定了保单为您提供多久的保障.随着年龄的增长,人体的抵抗力越来越不足,重大疾病的发病率会慢慢增高,老年的时候能不能保,怎么保,非常关键. 4、观察期.为了避免投保人带病投保之类诈骗行为,保险公司设计险种的时候都会设计一个观察期.自保险合同生效开始计算,观察期结束后,重疾险上面的保障利益才正式生效,如果在观察期内不幸患上重疾,只退还保费.常见的重疾险的观察期有90天、180天、一年等等.

抚顺县18079521244： 买重大疾病保险需关注哪些问题? ？
其查二妙： 买重大疾病保险主要关注两个问题,一是保障的时间够不够长,二是保障的额度够不够用.健康是一生的事情,因此如果经济能力许可,最好是买终身型的险种,而且越早买越好.除此之外,观察期也是一个重要因素,不同的保险产品有90天、180天、1年等多个观察期,观察期越短越能及早生效,对客户起到保障作用.