独立理财师发展前景如何？

国内独立理财师前途？未来发展？对资管有何影响~

　　在中国独立理财顾问的前景

　　独立理财顾问：它不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。通常，独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。他们完全从客户的自身利益出发，传递快乐理财的概念，满足人们对于理财知识的渴求，与金融机构打着理财的幌子推销自己的产品有着截然不同的效果。
　　目前，新股发行提速，基金销售火爆，炒金炒汇忙得热火朝天，理财市场十分热闹。然而，在这些理财产品面前，消费者却产生了许多疑惑，应该如何选择？一个现实问题出现了：哪里有专业的理财顾问能站在客户的角度指点迷津？
　　基于这种现状，一种“独立理财顾问”的新兴理财业务正悄然兴起。
　　据了解，此种业务发源于欧美等发达国家，中国香港十年前才起步，近两年才开始出现于北京、上海及沿海一些经济比较发达的城市。 据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41%的被调查者表示需要个人理财服务。

目前更多的是依托银行等进行发展，如果获得高端客户和赢得客户对你的信任是生存的根本，目前我国的个人信用评价体系不健全。

“做正确的事比正确的做事更重要”，这是优脉财富汇种子投资人何伯权先生说过的话；中国理财市场将从产品推销向投资咨询以及财富管理阶段过渡，这是一个大方向，不可避免，不能逆转，所以成为独立理财师不能不说是一件正确的事。

就财富态势来说，按照联合国经济及社会理事会（ECOSOC）副主席H.E.　Mr.　Sven　Jurgenson在CIFA会上的发言，国际CIFA协会15年来会员组织的全球化发展，昭示私人财富的全球化趋势越来越突出；而亚洲私人财富发展是近年来的最大趋势。

据瑞士投资银行瑞士信贷分析称，2016年中国的中产阶层人数达到1.09亿，首次超越美国的中产阶层人数（9200万名）。瑞士信贷定义的中产阶层指的是拥有5万-50万美元自由资产的阶层。这可能意味着：中国是世界上私人财富成长最迅速也是私人财富管理规模最大的国家。

如此，诺大的财富管理市场中，各种焦虑、疑问难免触目皆是。

其实每个人的财务都会有问题，但人们不知如何解决。就像任何人到医院去检查，大夫都会发现你有或大或小的疾病。仿如财务医生的独立理财师若能真正帮助客户解决问题，便能获得口碑效应，就不用担心客户来源及客户间的关系；进而也能化解“独立”的可持续性问题。

独立理财师是以后的发展方向。

在美国，独立理财师是市场主流（英文简称IFA），占整个理财市场63%以上的市场份额，他们从传统的金融机构独立出来创业，拥有稳定的客户资源和成熟的专业技能。在中国，理财师的价值被严重低估，“独立理财师”行业还处于发展的旭日东升阶段。

独立理财师历史沿革

萌芽和精神来源于古代欧洲的私人银行。讲究信守承诺，用个人的名誉和诚信为提供的服务背书。
现代的独立理财师来源于1930年代美国的保险业的经济“理财员”。金融证券业的巨大灾难迫使人们了解到需要听取专业人士的指导。
1970年美国里根时代开始，独立理财师与CFP体系共同繁荣起来。大量的保险业及证券业的代理人和经纪人转变成独立代理人并进一步成为综合提供服务的独立理财师。
进入21世纪后，全球独立理财师事业快速发展。英国2004年拥有9000名“IFA”(独立理财师 Independent Financial Advisors)。澳大利亚政府近年来也推行有完备的“独立理财师”制度。

独立理财的收入来源

在美国独立理财师收入来源不仅包括咨询按时长收费、理财报告收费、理财产品的代销收入、还有主动管理按资产资产量的管理费用。收费方面是由理财师向客户端收取的，而且客户也认可这种收费方式（一般都是根据投资总额的百分比，按年度管理金额收费。）

中国独立理财师的收入来源

独立理财师网作为行业的推手。2015年9月份，对近千名独立理财师进行行业调查后发现：国内独立理财师的主要收入来源是代销产品的佣金收入（保险代理收入约50%、信托资管类收入等）、排在第二位的是理财讲座等的授课费用。值得一提的是和独立理财师网签约的独立理财师能够为客户提供的特殊的财富管理服务类产品获得部分其他来源没有的佣金。

独立理财师面临的风险

笔者认为，独立理财师面临的首要风险是信誉风险。在金融机构工作的时候，理财师本人没有太多的信誉可言，所做的一切都有机构背书，客户来的时候主要奔着机构的规模、品牌和声誉，一旦出现纠纷，损害的也是机构的信誉。然而，独立理财师要自己为自己的职业生涯负责。负面信息传播得快，与客户发生纠纷，即使不是自己的责任，也很容易伤害自己的信誉和品牌。

其次，由于主体变化，独立理财师会面临法律风险。理财师与客户之间的关系，法律上有委托代理、信托、居间和行纪几种。国内信托的受托人被限制为必须是机构，行纪的主体一般也是机构。当前中国社会的信用环境堪忧，客户对于独立理财师个人的信任一般不足，因此委托代理关系会受到很大限制。所以独立理财师个人与客户之间一般是以居间关系为主，收取费用的方式一般是从金融产品的提供方收取居间费用。
居间在法律上的定义是指居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，由委托人支付报酬。在这种法律关系中，居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人是否与第三人订立合同，与居间人无关，居间人不是委托人与第三人之间的合同的当事人。居间人对委托人与第三人之间的合同没有介入权。居间人只负责向委托人报告订立合同的机会或者为委托人与第三人订约居中斡旋，传达双方意思，起牵线搭桥的作用，对合同没有实质的介入权。
故此，一般居间人的法律风险较小。但是，居间人是有相应义务的。违反了义务，就要承担责任。居间人有报告订约机会或者提供订立合同媒介的义务；忠实义务；负担居间费用的义务；隐名和保密义务。一般来说，如果居间人故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况，损害委托人利益的，不得要求支付报酬并应承担损害赔偿责任。
考虑到信誉风险和法律风险，很多独立理财师为了防止客户出现损失，所以只给客户推荐固定收益类产品。其实，这样做有些极端，也显示不了任何理财师的专业性。客户可以在你这里买固定收益，当然也可以在别处买固定收益。甚至，现在直接面对客户的互联网平台越来越多，一样的产品，客户为何要在你那里买，还得向你支付佣金？

独立理财师的价值还是应该在为客户提供的专业服务上边，包括规划、择时调整和选择产品。只有这样，客户才愿意长期合作。
这就出来了新问题，独立理财师在寻找产品合作方的时候，如何规避风险？在这里，笔者也有小方法。互联网金融产品平台没有1000家，也有800家，但是真正风险大的平台，是自融式的平台。这种平台一般的产品都是自己生产，客户签订合同时乙方就是这家平台本身，以高收益揽客是它们的特点。客户签约一定要和真正大型的金融机构签约，而不是和平台签约，这是独立理财师选择平台的第一铁律。这样，起码客户的钱有了初步保障。
其次，要看平台代理的都是什么样的产品。适合不适合自己的客户，风险多大，专业的理财师都能分辨。
最后，有些新独立的理财师还抱有当初在机构工作时的误区，希望平台能够扮演原来所在机构的角色，一旦客户购买的产品出现亏损，由平台承担。其实，这类平台只是一个中介平台，只要充分披露了产品信息，展示了产品风险，就尽到了居间人的责任。一旦出现大的风险，比如信托刚性兑付打破，即使有平台当初向独立理财师承诺可以包赔客户亏损，这么大的风险也不可能承担得了，这种承诺其实也就是心里安慰而已。

风险与收益是对应的。勇于面对风险，正确面对风险，才是一个真正独立理财师应有的态度。

独立理财师海外模式介绍 https://www.9icfp.com/module/zhibo/index.aspx?invit_code=

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建昌县18855469114： 国内独立理财师发展前景如何? - ？
卓政复方： 目前更多的是依托银行等进行发展,如果获得高端客户和赢得客户对你的信任是生存的根本,目前我国的个人信用评价体系不健全.

建昌县18855469114： 个人理财师职业发展怎么样 - ？
卓政复方： 毋庸置疑个人理财师职业发展是非常乐观的: 求职范围非常广泛.理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司等,也可以DuLi执业,以第三方的身份为客户提供理财服务(私人理财顾问). 薪水高.据了解,美国理财规划师的平均年收入是11万美元,香港理财规划师年收入达200多万港元,业内专业人士称,我国理财规划师年收入应该在10万到100万元人民币之间.因此,理财规划师职业“钱”景非常乐观.

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建昌县18855469114： 理财师的前景如何? - ？
卓政复方： 理财专业是很好的专业,理财也是每个人都要学习的!每一个专业都很好,关键是要看适合不适合你自己,你有没有兴趣,有多大兴趣!有没有这方面的浅能!这是最重要的!

建昌县18855469114： 大家说说,个人理财师这份职业有没有前途 - ？
卓政复方： 个人理财师其主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议,保证人们财务独立和金融安全.客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师,对方就能制定一套符合个人特征的理财方案,通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合,设计合理的税务规划,以满足客户长期的生活目标和财务目标.

建昌县18855469114： 考理财师前景怎么样? - ？
卓政复方： 1、个人理财师的话,一般般,现在很多银行不认这个. 2、企业理财师的话,即CFC,感觉还不错.在中国各大商业银行比较认可,是升职考评的依据.在国际上名声也不错.是针对银行对公条线的. 就算进不了银行,也可以进企业,对企业进行理财规划.

建昌县18855469114： 理财师的就业前景怎样? ？
卓政复方： 随着过去近30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向...

建昌县18855469114： 做理财师是否有很好的前景? - ？
卓政复方： 理财师是个听起来很不错的职业,曾经也是我梦寐以求的, 不过等自己去了解透彻的时候,发现并不是自己想象的, 要怪就怪中国目前的社会,理财师也是一个职业要吃饭,拿工资, 而目前理财师靠的收入是什么,卖基金,保险, 所以已经变相的成为了推销员.

建昌县18855469114： 理财师就业和发展前景 理财规划师月薪多少 - ？
卓政复方： 我国理财规划师数量明显显示是不足的.我国国内理财的市场规模远远超过了1000亿元人民币,一个成熟的理财规划市场,至少要达到每三个家庭中就会拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业有大约20万人的缺口,仅北京市就有3万人以上的缺口.在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了比较专业的管理,而在美国这一比例为58%.理财规划师不仅可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务.1997年,美国理财师年薪的平均数是11万美元,相当于大公司的中层经理.不同的是,他们中的很多人每年仅工作600小时.2001年,美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中,理财师位列第一.