学理财规划师有用吗?想请教下资深人士,这个专业的就业前景如何?需求大吗?工资如何这两方面的问题

理财规划师就业前景如何~

对于国家理财规划师的职业前景如何，相关单位都描绘的很好，“金领职业，年薪百万”等，但真的能实现吗？
首先国内理财规划师人员的就职环境同国外是不同的，大部分在银行，保险，证券公司内部就职，你可以到银行柜台去看，都挂个理财规划师的牌子，但有几个人懂得真正的规划，连个金融计算器都不会用，这一点同国外大不相同。
其次取证的程序不同，在国外拿个理财规划师是很难的，但国内呢，为了工资而拿证，为了升职而拿证，培训系统混乱，没有多少学员真正去认真学习。据了解几千块钱就直接给证了，当然现在好一些。大家有心的可以问一下银行的理财规划师，他们大都对整个理财规划的程序不了解，甚至一些基础的东西。
再次理财师的局限性，保险行业的理财师只推荐本公司的保险产品，银行的理财师只推荐本行的理财产品，对于跨行的，基本不知道，为什么呢，因为他们是有任务的，所以不可能站在一个客观的角度来帮你规划，如果一个工行的理财师向你推荐建行的理财产品，那是天理不容的。还有银行大厅里的很多理财师，其实都是保险公司、证券公司等的员工，蹲点的，呵呵。
国内的理财师目前收入还是根据各单位的职位而定的，他的工资永远不会高过他的领导。平均数不敢说，但不会很高，十万应该是比较高的，如果你担任了领导职位可能会更高些。
但整体前景看好，关键还是要实干，好的工作单位，好的工资体系，好的晋升体系，当然国家还要把理财规划师的教育培训严格管理。
不多说了，若想了解更多可以通过邮箱交流。wanghlw#163的邮箱。

金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。

　　[编辑本段]理财规划
　　理财规划（Financial Planning），是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
　　理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
　　[编辑本段]职业定义
　　运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
　　理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
　　[编辑本段]职业等级
　　本职业共设三个等级，分别为：
　　助理理财规划师（国家职业资格三级）、
　　理财规划师（国家职业资格二级）、
　　高级理财规划师（国家职业资格一级）。
　　注：目前开考等级：三级、二级。
　　[编辑本段]职业培训期限
　　全日制职业学校教育，根据其培养目标和教学计划确定。晋级培训期限：助理理财规划师不少于120标准学时;理财规划师不少于120标准学时;高级理规划师不少于100标准学时。
　　[编辑本段]申报条件
　　----助理理财规划师（具备以下条件之一者）
　　（1）连续从事本职业工作满6年。
　　（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业学院本专业或相关专业毕业证书。
　　（3）具有本专业或相关专业的大学专科及以上学历证书。
　　（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
　　（5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
　　----理财规划师（具备以下条件之一者）
　　（1）连续从事本职业工作满13年。
　　（2）取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。
　　（3）取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
　　（4）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，连续从事本职业工作5年以上。
　　（5）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
　　（6）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
　　（7）取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。
　　----一级高级理财规划师（具备以下条件之一者）
　　（1）连续从事本职业工作满19年。
　　（2）取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
　　（3）取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
　　[编辑本段]工作内容
　　在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：
　　1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
　　2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
　　3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。
　　4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
　　5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
　　6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层次。
　　7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
　　8.合意的财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代际相传。
　　职业前景
　　随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
　　理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。
　　那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
　　个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程；对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新，是一种全方位、多层次、个性化的服务。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。
　　专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。
　　一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业，二战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。
　　[编辑本段]国内现状
　　改革开放以来，中国GDP年均增长达到9.5％。是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。
　　目前，理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。
　　鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。2005年8月，国家职业鉴定中心委托北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学财政金融学院在北京举办了首期理财规划师试点培训班。学员随后参加由国家职业鉴定中心举办的国家理财规划师试验性鉴定考试，考试科目全部合格的学员被授予理财规划师国家职业资格证书。
　　鉴定方式
　　助理理财师考两门：基础知识和专业能力（《基础知识》、《专业能力》都需涂写机读卡答题；《基础知识》包括单选、多选和判断，《专业能力》只有选择题）。
　　理财规划师考三门：基础知识、专业能力和综合评审（其中《基础知识》、《专业能力》通过涂写机读卡答题，包括单选、多选和判断；《综合评审》为笔答题，以案例分析为主）。
　　培训对象
　　从事银行、基金、证券、保险、财税、投资等相关工作的高级管理人员及企事业单位相关人员和有志于从事理财规划的人员

　　金牌职业，工资高，国家职业资格认证社会承认，权威高

那是你还没有工作吗?那就要看你的就业方向了.一般学这个都是从事金融工作的人员,从而能够加强业务水平,也可以从事理财工作,但主要还是要看你单位的用人需要.从事金融工作的人员很有必要学习,但这决定不是找工作的王牌.理财规划师是国家劳动部颁发的证书,国家肯定承认

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邵阳市15834409464： 理财规划师的证书有用吗 - ？
布剑抑肽： 考了这个证书意味着有了一个硬件,但是并不意味着就可以当理财专家了. 就像通过司考也不意味着就可以当律师了,这是一个道理,都是需要实战经验的积累. 通过司考还好,实习一年,理论上可以当律师;但是拿到理财规划师证书可不意味着你就可以当理财规划师了. 目前在北京只有开了一家理财规划师执业机构,而且还在探索阶段,想要当专业的理财顾问没有十来年的经验是不可能的哦. 当然拿到理财证书在从事金融相关职业还是有优势的,现在干什么都给看有没有证. 所以有个理财规划师的证书还是很有用的.其实推荐可以先去一个大型的互联网金融的企业去学习一下,当有理财规划师的证书以后,想必进入大公司去深度学习是很有必要的.如下图这类的互联网金融平台.

邵阳市15834409464： 考理财规划师有用吗? - ？
布剑抑肽：考理财规划师有用.理财规划师的作用:1.理财规划师有多元化发展方向.既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司、第三方理财公司等.2.专业的理财规划师是站在中立的角度帮客户配置资产或理财产品.而越来越多的理...

邵阳市15834409464： 理财规划师证书有用没啊? - ？
布剑抑肽： 如果你是本科生的话,建议你去考国家理财规划师,这个证书可不是能用钱买来的. 国家理财规划师是中华人民共和国人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书,是唯一一个由政府颁发的理财规划师认证证书. 这个考试难度也大,拿到了,含金量也高.

邵阳市15834409464： 《理财规划师》资格证书有用吗 - ？
布剑抑肽： 第一,多一个证书你觉得会有坏处么 ?二级理财规划师本身也是一个中级职称可以调户口.证书是人力资源与社会保障部颁发的证书. 第二,助理和二级考一个就可以了,其实两者学习的内容大同小异.现在看你本身的条件附和什么标准. ...

邵阳市15834409464： 理财规划师有用吗 - ？
布剑抑肽： 国家三级助理理财规划师对找工作有帮助. 现在理财公司,银行,证券公司,保险公司,等金融类公司,招聘理财规划师都需要三点: 【1】理财师证书,比如“劳动部”国家理财规划师(CHFP),“金标委”颁发的金融理财师(AFP或CFP)...

邵阳市15834409464： 理财规划师资格证有用吗??? - ？
布剑抑肽： 有用 .第一,对个人及家庭理财有用;第二,对找工作有用,如银行、保险、投融资等行业.

邵阳市15834409464： 我在银行上班,请问:考二级理财规划师的证书有用吗? - ？
布剑抑肽： 当然有用啦,现在很多银行,保险,证券公司的人都在考国家理财规划师,连行长也有在学.以后发展的趋势是银行里面的人员都有这本证书,以后难度也越来越大,费用也在上涨,所以你还是趁早考.我刚好是做培训这块的.所以对这快比较清楚些.

邵阳市15834409464： 国家理财规划师有用吗 - ？
布剑抑肽： 当然有用,有很大作用,它是由国家人力资源与社会保障部职业技能鉴定中心颁发,全国通用,近年来,随着生活水平的提高,人们手中的钱越来越多.但由于个人缺乏专业的知识和及时的信息,如何管好、用好自己的钱,取得最大收益,不断提高生活质量,成为很多人挠头的问题,这就需要针对个人的服务型理财规划师,理财规划师目前的就业前景是一片向好的,从业优势是数量缺口很大,就业前景好,工资又高,理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行,保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务,希望对你有帮助,望采纳!

邵阳市15834409464： 拿了理财规划师有什么用 - ？
布剑抑肽： 理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员.理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提...

邵阳市15834409464： 我是会计学专业的,要大三了,考理财规划师到底有用没呢? - ？
布剑抑肽： 说句实话,会计是一个比较容易就业的职业,当然对于即将毕业或是刚毕业的会计专业学习,前提就是尽可能多的拿到一些认证(也就是考证),通过这些证件增加你的就业面.不能说这个理财规划师有用没用,知识肯定是有用的,只是你能不能把知识用在实践中.学会计,考CPA吧,这个证的含金量在会计专业里是很高的,当然,付出的代价也是很大的.