理财规划师就业前景怎么样

理财规划师就业前景怎么样？~

个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程；对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新，是一种全方位、多层次、个性化的服务。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。
专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。
一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业，二战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。

对于国家理财规划师的职业前景如何，相关单位都描绘的很好，“金领职业，年薪百万”等，但真的能实现吗？
首先国内理财规划师人员的就职环境同国外是不同的，大部分在银行，保险，证券公司内部就职，你可以到银行柜台去看，都挂个理财规划师的牌子，但有几个人懂得真正的规划，连个金融计算器都不会用，这一点同国外大不相同。
其次取证的程序不同，在国外拿个理财规划师是很难的，但国内呢，为了工资而拿证，为了升职而拿证，培训系统混乱，没有多少学员真正去认真学习。据了解几千块钱就直接给证了，当然现在好一些。大家有心的可以问一下银行的理财规划师，他们大都对整个理财规划的程序不了解，甚至一些基础的东西。
再次理财师的局限性，保险行业的理财师只推荐本公司的保险产品，银行的理财师只推荐本行的理财产品，对于跨行的，基本不知道，为什么呢，因为他们是有任务的，所以不可能站在一个客观的角度来帮你规划，如果一个工行的理财师向你推荐建行的理财产品，那是天理不容的。还有银行大厅里的很多理财师，其实都是保险公司、证券公司等的员工，蹲点的，呵呵。
国内的理财师目前收入还是根据各单位的职位而定的，他的工资永远不会高过他的领导。平均数不敢说，但不会很高，十万应该是比较高的，如果你担任了领导职位可能会更高些。
但整体前景看好，关键还是要实干，好的工作单位，好的工资体系，好的晋升体系，当然国家还要把理财规划师的教育培训严格管理。
不多说了，若想了解更多可以通过邮箱交流。wanghlw#163的邮箱。

这个要看你就业的方向，你是想专门从事理财规划师咨询工作呢？还是说以后从事与理财相关的工作？

如果是纯粹的独立的理财规划师，它的门槛会比较高的，但是如果你持有了理财规划师资格证，想要找相关的工作还是有很多的选择的。

比如商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、信托公司等金融机构，不过目前独立理财师的规模只占很小一部分。

01理财师的历史由来

理财师作为一门职业诞生于上世纪30年代的美国，而在我国，理财师还是一门新兴职业,只有短短十余年的发展历史。2003年1月，国家劳动和社会保障部颁布并实施《理财规划师国家职业标准》，理财师自此正式成为一门职业。

近年来，随着中国经济的快速发展，城乡居民收入的不断提高，普通民众对财富管理的需求也日益旺盛。然而，大多数居民由于缺乏金融专业知识，往往需要专业人士进行指导。在这一背景下，理财师这一行业渐渐走入大众的视野。

02理财师在中国的现状

中国有数十家机构从事理财师的专业资格认证，其中最为权威的机构是国际金融理财标准委员会中国（FPSB China），它由两部分组成，即金融理财标准指导委员会（FPSB ChinaAdvitsory Committee）和现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China Ltd.）。

为了与国际接轨，中国在2005年正式加入FPSB。FPSB结合中国国情，在中国实施金融理财师两级认证制度，即金融理财师AFP资格认证和国际金融理财师CFP资格认证制度。AFP资格认证是CFP资格认证的第一阶段，申请人取得AFP资格认证后才能参加CFP资格考试和认证。

截至2015年9月30日，由FPSB认证的中国大陆CFP系列持证人总数为189,576人，其中AFP持证人160,254人，CFP持证人23,833人 EFP持证人4,247人，CPB持证人为1,242人。

03中国理财师的机遇

尽管中国经济进入中低速增长的新常态，但居民收入的持续增长、金融产品的逐渐丰富、以及互联网技术带来的理财低门槛化，仍给理财师行业带来发展机遇。原因主要有三方面：

1. 居民财富持续增长、财富形式呈多样化，高净值人士，亿万富翁频频诞生，

2. 民众理财知识匮乏、金融诈骗快速上升，但是大家的理财需求旺盛，

3. 中国进入低利率新常态，央行几次降息，让大家意识到理财不仅仅只要银行

另外随着中国居民理财观念进步、理财市场竞争加剧、移动互联新技术不断渗入，理财行业正急剧发生着变化，有丰富经验的独立理财师未来在家庭理财中占比越来越高。

而且因为中国经济现在进入新常态，中国的投资回报率也在下降。所以中国高净值人群对海外资产的配置需求也在与日俱增。

最后，我觉得不管以后是否从事理财规划师这一工作，去考取理财规划师资格证书还是非常有必要的，因为在考证是学习过程中，可以系统的学习理财，自己的小家庭就需要一名专业的理财规划师，而且理财是一辈子的事业。

所以无论是为了找工作还是自己的理财需要，有条件的我都建议去学习和考证。我自己两年前就已经考了，还是很有帮助的。如果想了解更多关于理财规划师的事宜，欢迎评论或者关注。

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我是理财达人肖玲，国家理财规划师，专注理财，少儿财商，家庭财务规划，活出不一样的精彩人生。微信公众号【肖玲nature】ID：naturexiaoling

  理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

财富管理专家杨晨 教授说，判断一个合格的理财规划师有三个维度：

一，真正的理财师应该站在客户立场，量体裁衣为客户设置一套适合其风险承受能力的理财方案。同时，判断一个理财师好坏的标准，主要是看他的学习能力是否超过了客户。

二，合格的理财师首先得理好自己的财，自己要做充分的投资，如果自己没有做过房地产、外汇、黄金方面的投资，而去给客户推荐类似的产品，这是一种不负责任的行为。因为没有实际操作经验，就不会了解客户的投资心理。

三，合格的理财师应该是个通才。客户有大量的金融需求，信用卡、基金、房地产、艺术收藏品、子女教育，甚至心理健康等一系列问题，对理财师的能力来说也是一个挑战。

然后再谈到前景，说实话目前在中国符合上面真正意义上的理财规划师是不到1000位的，所以未来就业前景肯定是非常不错的。但是前提是自己足够优秀和涉及足够广，然后拥有足够的理财案例，而不是光有理论没有实操。

叶子趣玩财，有趣又有财。关注微信公众号：叶子趣玩财（YZQLC518）

穷人为钱而工作，富人让钱为自己工作。中国30年经济高速发展造就了大约100万个千万级富豪。这些人群急需要专业人士帮其打理财富，以保值增值。这客观上也使得过去以销售产品为导向开始转向以客户需求为核心。

我国将进入以中产阶级为主体的中等发达经济体。什么是中产阶级？

专家认为，中产阶级大多从事脑力劳动，主要靠工资及薪金谋生，一般受过良好教育，具有专业知识和较强的职业能力及相应的家庭消费能力;有一定的闲暇时间，追求生活质量，对其工作拥有一定的管理权和支配权。

想争夺富裕人群和中产阶级的理财市场，就要与时俱进，不断学习，提升素质，用知识武装自己，成为行业里的专业人才。

金融是资本密集型和知识密集型产业，拥有庞大的资产和高素质专业化人才成为竞争的核心。其中理财师成为销售一线最重要的队伍。

今天，全球金融业正在走向混业经营。国内五大国有商业银行都有了自己的保险公司，而国内最早实现混业经营的平安集团发展更是势如破竹。互联网金融、P2P也在颠覆着金融环境，近期3家民营银行牌照发放，竞争将更加白热化。具有综合性知识的人才将更加紧缺。

在保险业，经过近20年跑马圈地式扩张，市场主体已经饱和。面对更成熟理性的客户，单凭保险很难打开客户的心门。这时候，我们不妨通过理财切入顺利打开另一扇门，因为没有人会拒绝理财，通过资产配置多样性顺利地完成销售。
希望能够帮助到您。

P2P理财规划师作为专业性极强的职业，从业人员除应具备渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇、P2P理财等金融业务领域。

前景较好的4个职业，每一个都是香饽饽：网络工程、理财规划师

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交口县13051303531： 理财规划师的前途怎么样? - ？
却吕保利： 理财规划师主要有三大就业趋势:一是开设专业理财公司,以第三方的身份为客户提供理财服务;二是成为专业理财规划师培训人员;三是到金融机构(如商业银行、保险公司)等中从事理财服务.

交口县13051303531： 理财规划师的前景如何 - ？
却吕保利： 就理财规划师这个职业本身的发展前途肯定是不错的,其实在银行做推销理财产品的工作是最低端的,做的好可以去银行的理财部做专门的理财顾问、去证券公司做证券分析师、去基金公司做基金分析师和基金经理,就业前景非常好,就是成长过程也比较艰难.

交口县13051303531： 理财规划师有什么前景吗?待遇会好一点吗? - ？
却吕保利： 但是不知道如何花?就像前段时间出现的黄金大妈们疯狂购买,拿个证就能充当,走这条路需要学习的东西很多前景很好.这个时候就需要一个好的理财规划师,帮助他们分析.你要知道我们现在的生活越来越好了,人手里的钱也越来越多了,中国的有钱人也越来越多了,但问题也来了,他们手里有钱,如理财.理财规划师不是说报个班,会计,金融,不是的,合理规划,且还要帮助他们如何投资赚钱等

交口县13051303531： 理财规划师的就业方向和前景?? - ？
却吕保利： 理财规划师一般就是银行、信托、保险公司、P2P等理财公司.前景最好的就是保险公司;其次是信托,这个行业稳定而且赚钱;再次就是银行.现在银行理财不赚钱,而且很累.保险公司还算是朝阳行业,而且现在国家特别重视保险行业,未来我们的养老医疗很大一部分都得靠这个,社保以后就是辅助了,这是国家现在的中心思想.P2P等理财公司的话不是太稳定,容易出问题.

交口县13051303531： 理财规划师的就业前景怎么样? - ？
却吕保利： 理财规划师在现今乃至今后都是社会需求的职业,不一定要到银行工业啊,因为他的知识面足以让你大公司企业效力,剩下就是你的能力了.而且你说你对这个有兴趣,那就更好了.(我一直认为兴趣很重要!)个人看法而已,好好学吧,没错的.

交口县13051303531： 理财规划师是怎样一个职业?就业前景如何? - ？
却吕保利： 就专业理财规划师而言,当然是吃香的! 不过前期需要自己的努力了,有关金融方面的知识那是要有相当程度的了解与经验才行,而且想要拿到这个证也是很难的,一个出色的理财规划师是非常牛X的!大到大中型企业,小到平民百姓,都需要理财.常言道:你不理财,财不理你!能够打理好自己的财库,那可是钱能生钱的! 理财嘛,简而言之就是在保值或者少花钱的情况下达到预期的目的而使钱能生钱!这么看来,你说谁能离得开理财呢?所以理财规划师无论是否在有金融危机的情况下都是必不可少的!

交口县13051303531： 理财规划师的发展和前景怎么样 - ？
却吕保利： 理财规划师是新兴行业,在实体经济不景气的情况下,虚拟经济反而发展了起来.像互联网金融这一类虚拟经济,现在正是风口期.这类职业入职门槛比较低,但后期个人发展如何还在于日后的学习,你要有真才实学,能够给客户专业的理财建议,而不是仅仅卖产品.

交口县13051303531： 理财规划师今后的前景怎么样? - ？
却吕保利： 资料显示,预计2006年中国个人理财市场将增长到570亿美元,并且以每年10%至20%的速度增长.目前,一方面社会对金融理财的需求非常急迫,市场需求潜力巨大;另一方面,理财产品明显捉襟见肘.理财师,尤其是能够为客户提供全方位...

交口县13051303531： 请教,理财规划师前景如何? - ？
却吕保利： 低端的销售岗位,门槛不高的.混不混得起来,见仁见智了.做销售,当然有任务指标,没完成就等着被踢或者无限期试用吧.在花旗的,还有存款任务,压力是绝对有的,工作环境绝对是你现在的比较平和一点.你要选择一下了,做银行,...

交口县13051303531： 理财师的就业前景怎样? ？
却吕保利： 随着过去近30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向...