银行倒闭的原理？有什么影响？

~

银行倒闭的原理跟普通企业倒闭差不多，都是亏损造成的。

传统企业倒闭，可能是工艺落后，市场萎缩，收不抵支，持续亏损，最后只能宣布破产倒闭。

银行业不同之处在于，银行的核心业务是赚取存贷款息差，消费者的存款，对银行来说就是负债。当贷款的人多，其中相当比例成为坏账时，银行倒闭的风险就会增大，此时再遭遇集中兑付，就会陷入破产的境地。

至于什么影响，只要不是大型银行，影响都不大，对国民经济影响微乎其微。

之所以这样讲，是因为近年来P2P平台爆雷不断，涉及金额数以万亿计。有影响吗？有。无数人报案，无数人的投资打了水漂。但是，也就是这样了。一旦被定性为非法集资，后果就要自负，即使资金被追回，也不一定能拿到手。

相比之下，银行倒闭要正经的多，也有更多保障，其中最重要的莫过于《存款保险条例》。条例的推出，本身就是为银行破产奠定法律基础，扫清障碍。

银行破产倒闭，储户在该银行的存款本息只要在50万元以内，都能在短时间内得到保险机构的全额赔付。如果超出这一额度，剩下的则需要等待资产清算，这个时间可能会非常漫长。

总体而言国内银行贷款审核较为严格，只有个别银行坏账率较高，有破产风险，基本都是中小银行，以农商行为主。

对于普通人来说，一方面存款不多，超出50万元家庭存款的比例极低，另一方面如果超出了50万元也可以选择分开存放，选择两家银行也好，用家人的名义再存一份也好，都是不错的选择。只要提前防范，不贪图高收益去盲目理财，就不需要担心银行倒闭。

最近很多银行爆出了不良贷款高企，理财跌破净值的情况。老百姓口中就流传出了银行要有倒闭潮的说法，这是不对的。

贷款收不回，理财不保本，这些都是银行经常出现的情况。它们的出现只会让银行的利润水平下降。银行会调整以后的经营策略，尽可能减少这种情况的发生，但这远没有到银行倒闭的境地。

不过如果任由这种情况的发生，贷款大量收不回，理财投资过于激进也无法收回，银行逐渐亏损，流动性降低，也确实会出现倒闭的风险。

能够说明银行要倒闭的标志就是当银行无法兑付储蓄存款的时候。哪怕有一块钱不能兑付，银行就算倒闭了。

保本保息地兑付储蓄存款是银行最后的信用。一旦到了不能兑付的时候，那就说明银行已经找了很多途径，增资扩股、同业拆借等各种方法无果。

此时不能兑付储蓄存款，那必然会发生挤兑。任何一家银行，在没有国家的帮助下，都很难抵御挤兑的伤害。即使挤兑现象遏制住了，银行经营能力低下的印象也在老百姓心中留下了，日后也很难发展起来。破产倒闭、重组反倒是更优的选择。

银行破产从本质上来说与一般的企业破产并无不同，都是属于资不抵债，但是银行所处的金融业，风险传导能力较强，对老百姓的影响非常大。

一家银行破产容易引发连锁反应，导致整个银行业震动，老百姓一辈子的钱可能就因此打水漂了，这种风险甚至会传导到金融业以外，影响某些产业的动荡。

正是基于这样的原因，国家以及老百姓对银行破产这样的事情都格外关注。国家设置了多层防火墙来避免银行出现破产，即使出现了也尽量减少损失。

一、监管报送

各地监管机构会要求各商业银行每月、每季、每年都有相关的报表进行填充，监管机构会就数据的报送情况进行分析。与此同时监管机构也会定期不定期地对商业银行进行驻场检查。

第一层防火墙就是监管机构高频，多种类的监督管理，了解商业银行的经营形势，防止商业银行在不知情的情况下，出现大面积风险。

二、接管+托管

防不胜防，商业银行还是出现了风险怎么办？人民银行接管，国有大行托管是常规做法，过去的海南发展银行、包商银行都是采用的这种方法。

在这一环节，经营还能维持，老百姓的钱还可以随时支取。只是在某些风险暴露环节可能有违约的现象。人民银行和国有大行会带着人才和资金对出现的风险进行挽救。

三、存款保险

救无可救，只得进行破产倒闭。国家还设立了存款保险基金，在这个时候如果还有人的存款没有兑付，存款保险基金就会发生作用，给予最高50万的赔付。虽然这部分资金有可能无法全额覆盖自己的存款，但聊胜于无，总不至于在银行倒闭时净身出户。

存款保险是银行的最后一道关，目前在我国是强制险，各商业银行都要缴纳。

总结：

商业银行经营不善要倒闭最大的标志就是存款无法足额兑付。由于商业银行的倒闭对 社会 的危害是相对较大的，国家也为商业银行的经营设立了三层防火墙，尽可能防止出现问题，即使出现问题，也要将老百姓的风险降到最低。

银行倒闭，和任何一家公司一样，本质上都是现金流出现了问题，进而资不抵债。只不过在表现形式上，银行倒闭的前兆更容易被感知到，因为储户会去银行排队取钱，即挤兑。

和普通公司不一样的是，对银行来说，储户们的存款是负债，而放出去的贷款，却是它们的资产。由于储户一般不会同时取款，所以它们可以把大多数钱都拿出去放贷，去赚取利息差。这也是银行主要的利润来源。

但问题在于，银行的贷款，一般来说，都是按月还款的，有一部分甚至是按年还款的，这就使得一旦储户集中取款，银行的现金流压力会非常大。通常银行日常还可以靠当天储户的存款、同业拆借来周转，但问题是，一旦恐慌形成，储户不会再去存钱，同业也不大敢再拆借给它，而各网点又出现了大量的排队取钱的储户，这就会使得银行的现金流入不敷出，出现倒闭危机。

当然，如果给银行以时间，让储户逐渐恢复信心，只要贷款资产不出现大幅贬值，让贷款资产逐渐回款，银行再抓紧做一下催收，银行是有可能撑过来的，事实上，国内目前仅有一家银行倒闭了，即当年的海南发展银行，而这主要是由于当年海南房地产泡沫破灭后，该行持有的资产大幅贬值了。

挤兑是导致银行倒闭的直接原因

银行的本质是借贷中介。

银行倒闭的风险

连锁倒闭。银行与银行间、银行与企业间往往都有业务往来。如果一家银行倒闭，那么就会导致一系列违约发生的可能，从而引起连锁金融反应。

一般的企业倒闭一般是因为亏损最终导致资不抵债，从而引起破产，而对于银行除了亏损资不抵债，还会因为挤兑引起倒闭破产。

亏损引起的倒闭破产很好理解，企业的收入一直少于支出，就会造成亏损，而亏损时间长了，企业就会造成净资产为负，企业的资金就会越来越少，而这个时候企业如果需要支付给其他公司款项或者偿还贷款，就会无钱支付或偿还，对于企业来说只能倒闭破产了。

银行和一般企业不同的是，银行还有可能因挤兑引起倒闭破产。银行从事的是金融业务，主要是靠存贷利息差挣钱，银行通过吸收存款支付利息，向外贷款获得利息，而贷款利息高于存款利息，从而通过利息差盈利。但是客户存在银行的钱，客户是随时可以取出来的，活期可以，定期也可以，为了能随时满足客户的取现，中国人民银行一般要求银行在人民银行存一部分钱，以备取现之需，这部分钱就是存款准备金，同时银行在向人民银行缴纳存款准备金后，还需要留存一部分现金供客户取现，这部分钱叫做超额准备金。在缴纳存款准备金和留足超额准备金后，银行就可以把余下的存款贷出去了。

一般来说，平时只有少部分客户会进行取现。但是，假设突然所有的客户都在同一时间或几天内去取现，那么银行是没有那么多现金供客户取现的，而贷款很多贷款按照合同又无法收回，所以银行无法支付所有客户的取现要求，这个时候也形成了资不抵债的情况，银行就会倒闭破产。为了更形象的说明这个问题,下面我们用一个举个例子:

假设某银行吸收了100亿存款，按照要求向人民银行缴纳了20亿元的存款准备金，又留足了10亿的超额准备金，然后这个银行把剩余的70亿元进行了放贷。突然，某一天大量的客户要求取现或转账到其他银行，这些客户取现和转账的总和为60亿元，那么银行在动用10亿超额准备金和20亿存款准备金后，还有30亿的缺口，而银行的贷款是无法随时收回的，这个时候银行无法兑付剩余客户的30亿元取现或转账，那么这就是发生的挤兑事件，导致了银行资不抵债，如果有其他银行接手进行重组或收购，剩余客户的几十亿元还是有保障的，但是如果没有其他银行愿意重组和收购，那么这个银行只有破产倒闭了。

一般来说，当银行无法向储户以及其他债权人偿付债务以及存款的时候，银行便倒闭了。一般来讲，当银行发生倒闭的时候，他资产的市值小于负债的市值，而为了偿付债务，银行便会试图千方百计地问其他银行借款，以及低价变卖自己的资产从而获取现金。但是由于一般像这样“病入膏肓”的银行，是很难从其他银行手里获得贷款的，而一旦这样的消息传出，在该银行有存款的储户就会蜂拥而至，争先恐后地试图提取自己的存款，因此便会发生挤兑（bank run）的现象，而挤兑的发生进一步加剧了银行的资金压力，从而形成恶性循环，加剧银行倒闭。

银行倒闭不同于企业倒闭，他对于经济以及金融系统的冲击是毋庸置疑的。因此，成熟的金融系统为了规避这种风险，普遍采用了存款保险机制。这种机制使得储户的存款有保障，因此当银行出现危机的时候，不至于发生严重的挤兑。另一方面，以美国为例，当银行倒闭发生时，存款保险机制（FDIC）会介入接管银行，来处理该银行的资产和负债，从而尽最大程度地保护储户和债权方的利益。

银行倒闭，和任何一家公司一样，本质上都是现金流出现了问题，进而资不抵债。只不过在表现形式上，银行倒闭的前兆更容易被感知到，因为储户会去银行排队取钱，即挤兑。

和普通公司不一样的是，对银行来说，储户们的存款是负债，而放出去的贷款，却是它们的资产。由于储户一般不会同时取款，所以它们可以把大多数钱都拿出去放贷，去赚取利息差。这也是银行主要的利润来源。

但问题在于，银行的贷款，一般来说，都是按月还款的，有一部分甚至是按年还款的，这就使得一旦储户集中取款，银行的现金流压力会非常大。通常银行日常还可以靠当天储户的存款、同业拆借来周转，但问题是，一旦恐慌形成，储户不会再去存钱，同业也不大敢再拆借给它，而各网点又出现了大量的排队取钱的储户，这就会使得银行的现金流入不敷出，出现倒闭危机。

当然，如果给银行以时间，让储户逐渐恢复信心，只要贷款资产不出现大幅贬值，让贷款资产逐渐回款，银行再抓紧做一下催收，银行是有可能撑过来的，事实上，国内目前仅有一家银行倒闭了，即当年的海南发展银行，而这主要是由于当年海南房地产泡沫破灭后，该行持有的资产大幅贬值了。

银行倒闭的原理，金融运转跟不上获益步代，投出去的钱在金融市场上没有运行停滞状况，收回无能。运转无望，改局情况很少，炒股，公益，投资，民贷，抵压等，相应都有风险。或者金融运转渠道少，市场上，不懂金融澎胀收缩关糸应用。不挖金融市场运转的潜在秘蜜。一般银行倒闭只有私人银行，，国家银行不可能，一切国家是有计划经济金融运转而不是市场经济金融运转。

银行倒闭，如何倒闭？有什么影响？

第二，倒闭可能是外来银行，或者私人银行，或者某卡某宝。

如果倒闭，直接宣布破产，或者重组。

第三，自然是在银行存款的受影响最大。可能血本无归，或者按比例支付。

可能因此造成 社会 部分动荡。

所以说有钱存国家银行最安全。

国家银行与中华人民共和国同在。

银行倒闭可能性小，我觉得只要按照国家有关金融机构法规条例开办的银行不会倒吧。

---

灵石县18950166690： 银行怎么破产的?银行是怎么破产的?它的破产会影响到那些方面啊?它 ？
豫炭富马： 社会主义国家主要是因为银行把钱贷款给还不起贷款的人.而把抵押的东西卖掉也不够贷给别人的钱数.资本主义国家因为银行归个人所有,所以原因是拿银行的钱去买债券(资本主义国家银行靠这挣钱,放贷为第二挣钱方式)恰结果债券的分红拿不回来了,甚至连买债券的本也回不来.然后银行就没有钱放贷.而公司靠这比钱复苏,复苏不了就破产.导致银行更多的债券钱回不来.恶性循环.公民存的钱国家在经济复苏后有补偿,但是不能全部的钱都补回来

灵石县18950166690： 如果银行突然倒闭了,会产生什么后果? - ？
豫炭富马： 对于存入银行的用户来说,钱就打水漂了 对于单独的银行来说,面临的是负债累累.如果是国家的四大银行,或许还好说一点 对于国家来说,影响也不太大.但是如果指的是所有银行倒闭的话,就会造成钱的贬值.

灵石县18950166690： 银行倒闭对它的储户有哪些影响? - ？
豫炭富马： 现在的银行都是国有的,不会让它倒闭呢,要是民间的私有银行就惨了,要是倒闭了,你的钱是血本无归,可以拍卖银行的剩余财产平分,不过肯定也是杯水车薪,因为银行不可能只有你一个客户

灵石县18950166690： 为什么一个银行破产会引起金融风暴? - ？
豫炭富马： 呵呵~你可能没有看清问题~首先银行倒闭是结果~不是原因~由于金融衍生物太乱~导致银行的资金连断裂~使得银行倒闭,·~

灵石县18950166690： 为什么银行倒闭了? - ？
豫炭富马： 这不能说是倒闭了吧?随着人工智能的发展,很多银行的业务开展都能直接人机对话或是手机银行,客户业务都能自己完成,这样只是银行门点相应减少而已.

灵石县18950166690： 银行在什么情况下会倒闭? - ？
豫炭富马： 怎么不会?现在有的银行并非国有,而且银行也属于企业,在理论上当然会倒闭了!只不过银行属于一种特殊的企业,它的倒闭将会给一个国家直至全世界带来一场巨大的金融风暴,有可能危及全国甚至全球的金融安全.就像当时美国大萧条时期以及东南亚金融风暴所表现出来的那样.因此现在各国的中央银行都会尽力利用政策调控,保证金融的顺利发展. 现在银行倒闭的可能性虽然几乎为零,但并不能代表它们不能倒闭

灵石县18950166690： 想知道为什么股市下跌,银行就倒闭了,当中包含了什么经济理论? - ？
豫炭富马： 银行倒闭不是因为股市下跌 目前那些商业银行倒闭是因为次级贷危机 就是给房子贷款放出去太多 收不回来 再由于存户要取钱等原因 资金断裂 就倒闭了 银行倒闭再拖累股市下跌

灵石县18950166690： 银行会倒闭么? - ？
豫炭富马： 二、银行是国民经济的核心,一旦其破产将会引起一连串的连锁反应,一般情况下,如果不是银行出现严重的资不抵债问题,仅仅只是短期流动性困境,国家特别是中国人民银行(外国称之为央行等)会救助,会充当最后贷款人,把钱借给银行...

灵石县18950166690： 银行破产,是因为通货膨胀么? - ？
豫炭富马： 银行破产通常在立法上有三种原因: 1、不能清偿或支付不能;2、债务超过,在我国称为资不抵债;3、停止支付.通货膨胀情况下 经济可能不容乐观 企业经营状况恶化 会影响银行的流动性和资产的安全性 银行可能面临破产倒闭风险 但是这些都不是必然的 只是一种可能罢了 通胀对我们来说并不陌生 但是花旗银行是越做越大 没有破产所以,银行是否面临破产威胁 不在于是否发生通胀 而在于银行自身的风险控制 经营是否审慎 一个资产优良 信誉卓越 业务结构合理的银行 面对通胀时不一定有破产风险