中国保险业未来发展前景如何

中国保险业前景如何~

中国保险业前景:总体来看，我国保险业仍处在发展的黄金时期。虽然国民经济的快速增长势头有所放缓，但由于我国的保险密度和保险深度和世界平均水平仍有较大的差距，中国保险市场的发展潜力很大。而且人民生活水平的提高、风险保障意识的日益增强，为保险业继续保持快速发展提供了良好的外部环境。
中国保险业是我国金融业“开饭时间”最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距，在目前国内保险业发展中仍存在诸多问题。本文主要从中国保险业的发展历史角度入手，阐述我国保险业的现状并对其发展前景做出展望。
保险，本意是稳妥可靠；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具。是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。
保险 ，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

展望未来，保险行业发展前景诱人，其主要动力包括：庞大的人口规模、较快的老龄化趋势与较高的储蓄率；经济持续发展、居民收入不断提高；政策法规大力支持；风险保障意识得到根本性加强；终身福利系统的瓦解；投资环境大大改善。
保险产品的主要特征
传统寿险产品
传统寿险产品提供保险的最基本功能——生存和养老风险保障。具体划分为终身和定
期寿险、终身和定期两全保险、终身和定期年金保险等。其主要特征是：投保人确定的义务和权利均在保险合同中明确约定，与未来保险公司的经营状况并不直接相关。
新型寿险产品
由于分红保险和非传统保险（投连险、万能险等）在中国市场刚出现时间较晚，所以
也称作新型产品。新型产品的主要特点是，使利率风险在保险人和被保险人之间进行分担，这类产品正在逐渐成为国际寿险市场的主流产品。
目前分红产品已是国际保险市场的主流产品之一，也是东南亚地区最受客户欢迎的产
品之一。在北美地区，80%以上的产品具有分红功能；在香港，这一比例更高达90%；在德国，分红保险占人寿保险市场的85%。
中国保险产品发展空间巨大
2005年中国人身险保费中，寿险占有89%的绝对份额，健康险和意外险分别只占8%和3%。在寿险中，分红险占比60%，普通险占比21%，其他险种占8%。中国保险产品在分散利率风险方面做得比较到位，但在营销渠道和专业化发展方面才刚刚起步，具有广阔发展空间。
中国保险业正进入上升周期
中国是全球最具可持续增长潜力的保险市场
2005年中国保险密度为47美元，保险深度为2.7%，其中寿险深度仍仅有2.03%，密度只有35美元/人，远低于世界平均水平，具有很大的上升空间。
2006-2015年“人口红利”孕育寿险业发展黄金期
2006-2015年是我国人口负担系数不断创新低和中青年劳动力人口创新高时期，也是我国建立覆盖全民养老和医疗保障体系关键时期，商业保险在承担社会管理功能的同时将得到飞跃式发展，税收优惠政策实施将成为行业跨越式发展的重要推手。
中等收入阶层快速崛起将大幅提升寿险和投资性产品配置比例
根据测算，到2015年我国城市中等收入家庭数量将增加到近2亿户，年均收入增长20%以上。而目前我国居民金融资产有近90%以银行储蓄形态存在，购买寿险比例不足6%，处在社会转型期的中等收入阶层对保险有着更为强烈的需求，也有实际的购买力。
中国保险市场是亚洲仅次于日本和韩国的第三大保险市场，同时也是世界第九大保险市场。根据保监会数据，中国的寿险保费收入及财险保费收入在2000年至2006年期间年均复合增长率分别为26.4%和17.3%，成为世界上增长最快的保险市场之一。
中国保险深度和保险密度明显低于世界平均水平，发展潜力巨大。2006年中国寿险保险深度为1.7%，远低于4.5%的世界平均保险深度；寿险密度为34.1美元，相当于世界平均保险密度330.6美元的10.3%。2006年中国产险深度仅为1.0%，低于3.0%的世界平均保险深度；产险密度仅为19.4美元，相当于世界平均保险密度224.2美元的8.65%。
随着GDP持续快速稳定的增长、保险深度和保险密度的提升、人口红利、居民消费升级，以及政府对保险行业的大力扶持，我国保险行业将步入快速发展时期，未来10年保费收入年复合增长率将有望超过15%。

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健康保险行业主要上市公司：中国平安(601318.SH)、中国太保(601601.SH)、新华保险(601336.SH)、中国人寿(601628.SH)、中国人保(601319.SH)等。

核心数据：健康险保费收入;赔付支出

健康保险行业产业链全景梳理：各环节参与者众多

相较于传统健康险行业产业链，在创新产业链中，以保险中介和TPA为主的参与者增加，企业所提供的服务内容更为精细化，各类产业角色的收入来源更为丰富。

从事健康险业务的综合类保险公司有：中国人寿、中国平安、中国太平、阳光保险等。专业胡俩俩哪个保险公司有众安保险、安心保险、泰康在线、易安保险等;专业健康保险公司有太保安联、平安健康、昆仑健康和人保健康;在营销销售领域，传统保险中介有明亚保险经纪、泛华保险服务等;互联网保险中介/平台有支付宝、微保、多宝鱼、保险查查、水滴商城、爱云保等;产业链其他代表雷企业如下：

健康保险行业产业链区域热力地图：全国范围均有覆盖

从我国健康保险行业链企业区域分布来看，健康保险行业产业链企业在全国均有分布，其中广东、山东、湖北、江苏等地经营企业分布较为密集。

从经营健康险业务的企业分布情况来看，北京和上海的注册企业较多，如在北京注册的健康险保险公司有31家，如中国人寿、新华保险、泰康人寿、人保寿险、中邮人寿、天安人寿、人保健康、君康人寿、农银人寿、大家保险、中信保诚、中意人寿、英大泰和、民生人寿、中融人寿、中银三星、泰康养老、中英人寿、幸福人寿、长城人寿、弘康人寿、华泰人寿、信美相互、爱心人寿、中华人寿、北京人寿、瑞泰人寿、鼎诚人寿、大家养老、中法人寿。其次注册地较多的城市为上海，有18家，具体如下图所示。

健康保险经营数据区域状况

——健康险保费收入分布图：广东省最多

受区域间经济效应明显，经济发达地区，健康险发展水平远高于经济落后地区。2020年，在不同省市之间，最高的地区广东省健康险保费收入694亿元，广东、山东、江苏、河南和北京前五名地区保费收入占全国保费收入的35.07%。

——健康险深度密度：北京保险深度最高，黑龙江保险密度最高

地区的健康险保费收入和当地的经济水平直接决定改地区的的保险深度，二者决定了健康险保险深度，2020年黑龙江保险深度为1.69%，位于全国各省市健康险保险深度之首。而保险密度除了与健康险保费收入相关还取决与地区人口数量，2020年北京市以2110.25元/人的健康险密度在全国排名第一。

健康保险公司经营情况：中国人寿和平安人寿位于行业第一梯队

2020年，在健康险方面，中国人寿、平安人寿的保费收入和赔付支出远高于其他保险公司，位于行业第一梯队。其它保费前十的保险公司保费收入和赔付支出情况如下：

注：统计的企业为公布相关产能/产量数据的上市企业，未公布具体产能/产量数据的上市企业未纳入统计中。

健康险行业最新投融资动向：重点布局保险科技领域

2020年以来，健康保险行业企业的投融布局主要集中在保险营销、保单理赔等流程中保险科技领域。部分代表性企业最新投融资动向如下：

以上数据参考前瞻产业研究院《中国健康保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

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辰溪县17331342004： 中国保险业前景如何 - ？
揣建至灵： 数据显示,保险行业正面形象提升了20%,消费者信心稳步提高.保险业行业发展中“信心往往比黄金更重要”,消费者信心的提升必将带来行业的高速发展. 参考《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》中数据显示,2016年,保险业务规模快速增长,增速创2008年以来新高,实现原保险保费收入3.10万亿元,同比增长27.50%.保障能力不断增强,险种结构有所优化,特别是保障类产品保费规模出现较快增长,保险业将迎来合规高速发展的阶段.

辰溪县17331342004： 当前的保险业的我国保险业的发展前景的? - ？
揣建至灵： 我国的保险业处于萌芽阶段,未来的前景是值得期待的.越来越多的国外著名的保险金融公司进入中国市场,会让中国的保险业慢慢的走上正轨,也更加正规

辰溪县17331342004： 我国保险业有怎样的发展前景? - ？
揣建至灵： 保险业的发展前景会很广阔的,这是因为,越来越多的老百姓开始认可保险了,也认为保险是他们的一种投资渠道,随着国家下一步开征遗产税,保险是唯一能避税的理财工具.保险是一种金融产品,随着中国实力的增加,它的发展也会很迅速的,它不能等同于以前的保险概念,其实,保险业务员就是一个私人的理财顾问,不单纯的保险还有家庭的理财以及如何帮助客户做好财务规划,做到合理避税.随着国家对金融保险行业的保护期过,许多国外的保险公司纷纷涌入,他们先进的管理手段是我们很好的借鉴,所以我说现代保险业的前景广阔.

辰溪县17331342004： 保险业未来的发展趋势是什么 - ？
揣建至灵： 保险中介指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间,专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动,并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人.近年来,我国保险中介市场稳...

辰溪县17331342004： 中国保险业发展如何? - ？
揣建至灵： 过去近30年的中国经济发展已经为我们完美地诠释了保险业发展的基础:第一,经济体制改革创造了商业保险需求,保险制度作为一种兼具自我发展和自我协调作用的自我保障机制,作为市场经济的基本元素之一,天然是市场经济主体首选的风...

辰溪县17331342004： 中国保险业未来前景如何 - ？
揣建至灵： 我觉得保险最终也会像银行一样慢慢得到大家的认可,其实现在能接受保险的人也是很多的,但也有部分人不能接受,一个是观念的问题,还有钱的问题,其实保险就是一种奢侈品,并不是每个人都可以拥有的,尤其是现在很多公司推出的险种...

辰溪县17331342004： 现在保险业有发展前途吗 ? - ？
揣建至灵： 现在社会上对保险的评价不是很高,但是我们不能否认保险对我们生活的巨大作用.比如说,社会保险就是保险的一种,就因为它是国家强制的保险,所以大家对它没有什么大的反感.而商业保险是有商业保险公司承办的,它的好坏完全取决与...

辰溪县17331342004： 我国保险业的发展前景怎么样? ？
揣建至灵： 现实是发展空间很大, 因为保险的概念在国内还是不算普遍和容易接受. 国内保险业主要集中在“三保”上所以竞争不算特别激烈,所以提供的回报和服务等等根本不如国外的保险 公司,如今其实除了AIA在国内,许多国人都跑去香港买保险. 中国入了世贸,早晚也要开放保险业,慢慢会百花齐放,竞争大了,对国内“三保”肯定是个冲击,但对 其他人来说未必不是好事,前途一定美好,但由谁来领风骚,就看本事和国家政策了.我国的保险业处于萌芽阶段,未来的前景是值得期待的.越来越多的国外著名的保险金融公司进入中国市场,会让中国的保险业慢慢的走上正轨,也更加正规

辰溪县17331342004： 保险业未来前景怎么样?？
揣建至灵： 保险业是国民经济的重要组织部分,为社会经济的发展发挥着重要的作用.其道德与法理基础在于“一方有难,八方支援”.比如说,与百姓相关的车险、意外险、人身险大家了解得比较多了;与经济建设相关的企财险、工程险、航运险等,与社会风险管理相关的责任险、医疗险等,大家了解得不多.但无论是大灾大难还是小灾小祸的时候,总能看到保险人忙碌的身影.总之,保险业是利国利民的行业,保险不是骗人的.个人相信,保险业在中国的发展前景很光明,今后真正为国民经济风险兜底的行业就是保险业,责任重大,使命光荣.但对于从业人员来说,要忍得住位置朝北坐的冷板凳,更要忍得住不了解保险者的白眼.

辰溪县17331342004： 中国保险业的现状及发展前景? - ？
揣建至灵： 一、中国保险业现状:1、业务快速发展.自1980年恢复国内保险业务以来,中国的保险业保持了持续快速、健康发展的良好势头.2003年保费总收入达到3880.4亿元,比上年增长27.1%,相当于1999年的2.8倍;保险业总资产达到9122.8亿元...