保险业发展现状及前景如何
引言:现如今,越来越多人都希望自己在生活中能有所保障,而这也进一步促进人们对保险追求,用买保险来让自己生活有所保障。正是因为大多数人有这种想法,所以才更好促进了保险行业不断得到发展。同时,保险行业也受到很多人也吸引很多人进行加入。那么保险行业发展现状和未来趋势是怎样,下面,就让小编来带大家了解一下。
一、保险发展历史简介保险
保险顾名思义就是对人们在日常生活起到保障作用,而保险在世界上发展历史已有很长时间,通过保险不断经过发展,也让保险行业发展繁荣,而保险主要是投保人与保险人两者之间关系,投保人一旦发生什么问题,保险人就会对其进行赔偿,从而减轻投保人生活压力,让越来越多人能够得到保障。
二、保险行业发展现状
随着保险行业不断得到发展,现在保险行业已经发展比较完善。而每年保险公司都会推出新型保险产品,而这些保险产品所保险范围也在不断增大,让越来越多人买保险可以受到很多保障。而现如今保险行业发展更加繁荣,也吸引了越来越多人在选择就业时而选择保险行业,从而能更进一步提高自己收入水平,进而提高自己生活质量,保险这个行业也成为了现今社会比较流行行业之一。
三、保险行业未来发展趋势
越来越多人认识到保险这个行业是一个非常有利行业,所以在未来可能不仅只有现如今几家大的保险公司,而会出现很多其他新兴公司来加入保险这个行业。随着科学技术不断得到发展,想必在未来,保险行业也会与互联网技术紧密连接在一起,以此来帮助更多人进行保险购买,提高保险行业办事效率。
一、中国保险业现状:1、业务快速发展。自1980年恢复国内保险业务以来,中国的保险业保持了持续快速、健康发展的良好势头。2003年保费总收入达到3880.4亿元,比上年增长27.1%,相当于1999年的2.8倍;保险业总资产达到9122.8亿元,比上年增长41.5%;保险资金运用余额达到8739亿元,比上年增长51.4%。2003年保险密度为287.44元(即每个公民的平均保费),保险深度为3.33%,中国保险业呈现出蓬勃发展的良好局面。2、市场体系逐步健全。截至2003年底,全国共有保险公司61家,其中中资保险公司24家,外资保险公司37家。按业务性质分,财产保险公司25家,人身保险公司30家,再保险公司5家,政策性保险公司1家。此外还有6家保险集团(控股)公司,2家保险资产管理公司。专业保险中介机构705家,其中保险代理公司507家,保险经纪公司115家,保险公估公司83家,保险从业人员达到150万人。3、体制改革进展顺利。中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司等国有保险公司股份制改革取得了重大进展。部分股份制保险公司通过吸收外资和民营资本参股,股权结构得到优化,治理结构逐步完善,经营管理水平进一步提高。保险资金运用管理体制改革取得突破。经国务院批准,中国人保控股公司和中国人寿保险集团公司分别设立了保险资产管理公司,把保险资金实行了专业化管理和集中统一运用。在探索保险资金管理改革方面迈出了重要步伐。4、法律法规初步完善。1995年《中华人民共和国保险法》颁布实施,标志着中国保险业进入了有法可依、依法管理阶段。为适应中国加入世贸组织的需要,2001年国务院颁布了《外资保险公司管理条例》,中国保监会积极清理了与世贸组织规则不符的法律法规和规章。2002年颁布实施了新的保险法,与此同时中国保监会依据新保险法的有关规定,先后制定、修改了保险公司管理规定等一系列配套的规章和制度。一个适合中国保险市场发展的法律法规体系已经逐步形成。5、保险监管逐步与国际接轨。偿付能力监管迈出了实质性的步伐,颁布了《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》,建立了偿付能力预警指标体系,符合中国国情的偿付能力监督制度框架初步建立。与此同时,实施了《财产保险公司分支机构监管指标》、《财产保险公司分险种监管报表》以及《人身保险新型产品精算规定》等一系列监管规章。加强了保险业监管的制度建设。二、中国保险业发展前景:1.保险市场体系化。从1995年《保险法》颁布实施特别是1998年11月中国保监会成立以来的情况来看,建设和完善中国保险市场体系的步伐正在加快,一个体系完整、门类齐全、法规健全的中国保险市场体系正在建立。2.经营业务专业化。随着我国保险体制改革的深化,出口信用保险和农业保险等政策性保险业务将从商业保险公司中分离出来,由国家成立专门的政策性保险公司。与此同时,在未来几年也会成立专营诸如火险或机动车险业务的专营保险公司。3.市场竞争有序化。从1997年开始,人民银行从整顿代理人入手调整了航意险、机动车险的退费、手续费,大力整顿保险市场,许多违规行为被制止,中国保监会成立后,进一步强调要逐渐规范市场秩序,加大对违规机构和违规行为的打击处罚力度,取得显著成效。4.保险产品品格化。在逐渐成熟的市场里,产品要占领市场只能靠品牌+价格+服务,这就是品格化。就保险产品的品格化而言,它所包含的不仅是利益保障功能或投资功能、储蓄功能或产品的组合功能,更主要的是它的价格水平与服务水平。5.保险制度创新化。根据我国的具体情况,我国的保险创新内容主要包括产品开发、营销方式、业务管理、组织机构、电子技术、服务内容以及用工制度、分配制度、激励机制等方面的创新。通过上述内容的创新,促进我国民族保险业的发展,使国内保险公司在与国外保险公司的竞争中立于不败之地。
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2022年中国保险业原保险保费收入为4.70万亿元
2014-2020年,中国保险业原保险保费收入不断增长,2021年稍有下滑,2021年达到4.49万亿元,同比下降0.88%。2022年1-12月,我国保险业原保险保费收入为4.70万亿元,同比增长4.68%。
人身险是保险业的保费的主要收入来源
分险种来看,人身险是保险业的保费的主要收入来源。2022年1-12月,人身险收入3.42万亿元,占总收入的比重达到73%。其中,寿险收入2.45万亿元,占保险保费收入的52%;健康险收入8653亿元,占比为18%;人身意外伤害险收入1073亿元,占比为2%。此外,2022年1-12月财产险收入1.27万亿元,占总保险保费收入的27%。
2022年中国保险业原保险赔付支出15485亿元
2014-2021年,中国原保险赔付支出规模不断扩大,2021年为12894亿元,同比增长12.24%。2022年原保险赔付支出有所下降,原保险赔付支出15485亿元,同比下降0.79%。
财产险和人身险赔付支出各占50%份额
从各险种赔付支出占比来看,财产险和人身险分布较为均匀,各占约一半的份额。其中,在人身险中,寿险和健康险是主要赔付支出的险种,2022年1-12月,两个险种赔付支出分别为3791亿元和3600亿元,占总保险赔付支出比重分别为24%、23%。
代理人渠道是保险类金融产品销售的主要渠道
保险类金融产品的销售渠道主要包括:(1)直接销售渠道:包括销售人员、电话销售及互联网销售等;(2)保险代理渠道:包括保险营销员、专业保险代理公司和诸如银行、汽车经销商、旅行社等兼业代理机构;(3)代表投保人利益的保险经纪渠道。从主要上市保险企业保费收入渠道来看,目前代理人渠道是保险企业获取保费的主要渠道,占比均超过65%。
注:该图表为2022年上半年数据。
保险类金融产品创新趋势
随着我国经济改革的进一步深化,商业保险会更加深入人心,企业与居民在逐步提高保险意识的同时,对保险的选择意识也不断增强,投保需求呈多样化和专门化趋势。它们从自身利益和需要出发,慎重选择。从保险业的发展现状来看,未来一段时间内,人身险行业将持续回归传统的保险保障功能,针对各营销渠道的强化监管细则的下发也使得行业竞争更加透明;财产险行业仍以车险为主,但以健康险、意外险、责任险及农业险为主的非车险业务收入贡献度或将持续提升;随着居民健康保障意识的不断提高以及健康险业务监管细则的不断细化,健康险产品保费收入规模将持续扩大。
此外,近年来由于政策层面的推动以及人民群众对于“生时得从容、老时有安康、病时有尊严”的美好生活的向往,我国健康险得到了长足的发展。目前,市场上的健康险产品已超过5000款,且各家险企紧跟市场需求,不断对健康险产品进行升级,扩大保障范围,提供了诸如绿色就医通道等增值服务,为消费者提供了有效的健康保障。但整体来看健康险的健康风险管理作用并没有得到充分发挥。如果将健康管理和健康保险有机结合起来即“保险+健康管理”,将可以覆盖最需要保障的群体,例如术后康复的病人、慢性病患者、老年人以及亚健康人群等,从而推动“健康中国”战略的实施。
更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》
中国保险业前景:总体来看,我国保险业仍处在发展的黄金时期。虽然国民经济的快速增长势头有所放缓,但由于我国的保险密度和保险深度和世界平均水平仍有较大的差距,中国保险市场的发展潜力很大。而且人民生活水平的提高、风险保障意识的日益增强,为保险业继续保持快速发展提供了良好的外部环境。
中国保险业是我国金融业“开饭时间”最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。虽然我国的保险业在近几年中发展迅速,取得了一定的成绩,但是与国外发展水平相比,仍存在较大的差距,在目前国内保险业发展中仍存在诸多问题。本文主要从中国保险业的发展历史角度入手,阐述我国保险业的现状并对其发展前景做出展望。
保险,本意是稳妥可靠;后延伸成一种保障机制,是用来规划人生财务的一种工具。是市场经济条件下风险管理的基本手段,是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。
保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。
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财产保险行业的发展前景及趋势
寿险公司原保险保费收入12777。同时2015年中国经济增速放缓.65%,未来行业发展将向互联网方向发展,同比增长19,同比增长11.49%,较去年同期上升0.63亿元,增长较为明显.54%、保险行业监管新政频出、人民币汇率调整。我国财产保险行业发展在政府和市场的调控下分业经营财产保险行业呈现何种竞争结构,其发展...
中国经济形势 保险发展
中国保险业的前景展望[原创]中国保险业的前景展望中国人寿四川分公司副总经理向贵朗(根据演讲记录,未经本人审阅)一、国际、国内的经济形势2003年,全世界GDP达到36万亿美元,其中美国约10万亿美元,占了1\/3,欧洲占了20%,日本占了10%,其余上百个发展中国家只占了10%左右。美国9.11事件发生后,刺激了它的经济增长,去...
现在的保险行业的发展趋势如何?它的就业前景广吗?
(2)市场前景预测和分析 1.中国个人储蓄、可支配收入和消费支出的改善 中国家庭不断增长的储蓄规模和消费支出将是主要驱动力,这将推动市场对更复杂金融服务的需求,帮助保险业市场更快发展。2.互联网用户数量增加了 互联网用户活动的增加继续推动数字支付和数字金融服务的发展,也促进了保险业的发展。现...
保险行业的前景怎么样?
保险行业的发展除了基本的人寿保险 财产保险之外 未来会涉及到整个金融行业 比如 保险公司自己的银行 保险公司开发的基金 保险公司的证券 保险公司的信托 保险公司的资产管理 保险控股 投资公司 开发公司……… 所有的金融业务都会涉及。 目前中国大陆的几家保险公司都已经开始拓展以上业务。中国保险业的前景展望[原创] ...
农村保险市场现状以及发展潜力
汽车保险的现状及前景近年来中国汽车产业发展迅速,汽车消费的增长必将带动汽车保险业迅速发展,特别是按照入世协议我国将逐步开放保险市场,中国汽车保险业将面临严峻的挑战,如何应对这一挑战,成为我国汽车保险业不容忽视的问题。本文通过论述我国汽车保险业的发展历程与现状及存在的问题,就以上问题展开论述...
保险行业发展前景
注:部分国家及地区尚未发布2021年保费收入数据。收入结构失衡 从保费收入结构上来看,2021年我国人身险保费收入为33229亿元,占比高达74%,财产险保费收入为11671亿元,占比为26%,与世界其他成熟保险市场相比,我国保险保费收入结构失衡较为严重,财产保险发展不够健全。保险密度与保险深度仍有上升空间 20...
未来保险行业发展前景
在强监管之下,2017年并不是保费发展最好的一年,但还是远超GDP增速6.9%,以此增长速度计算,达到发达国家寿险深度水平需要20年。随着经济的发展,人们生活水平的提高,保险行业迎来黄金的二十年的发展机遇。4、保险深度与保险密度:和国际水平相比,全球保险密度为689美元,保险深度为6.2%,而中国保险深度...
保险行业发展前景广阔主要体现在哪三个方面
从需求方面来说,人们保险意识增强,业务拓展广。从金融方面来说,保险不失为一种理财方式,防范风险。从政策来说,国家重视保险作为社会稳定器的作用,所以,前景广阔
保险行业取得的发展成就
随后,报告对保险业做了区域发展分析、中介市场分析、国内外重点企业经营状况分析、资金运营分析、营销分析和行业竞争分析,最后对保险业的发展前景及趋势做出了科学的预测。您若想对保险业有个系统的了解或者想投资保险运营,本报告是您不可或缺的重要工具。扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你...
寿险在中国的发展前景
针对上述状况,中国的人寿保险业要想尽快地缩短同发达国家的距离,就必须采取正确的发展战略和推进策略。在现有条件下,中国人寿保险业必须走一条有中国特色的发展道路,既要借鉴和吸收发达国家和地区人寿保险业发展的成功经验,又要切实结合中国的国情文化背景。同西方的文化背景不同,中国是从两千年的农业经济发展而来,现在...
其通解毒: 中国保险业的发展前景 1、经营主体多元化 随着我国保险市场准入机制的不断完善,新市场主体相继产生.不仅不断有新的保险公司进入市场,而且在保险公司的专业化经营和组织形式创新方面取得了新的突破.同时还增设了一批保险公司的...
长乐市18510447542: 中国保险事业的发展前景 - ?
其通解毒: 中国保险业还在初期阶段,发展前景广阔.中国保险业的广度和深度都还有待提高,广度方面不说,深度主要是:产品的市场细分,还没有达到发达国家水平.国民还是以储蓄为主(这也和中国的传统有关系)当然也有对保险的认识不够的因素,目前中国的主要收入人群是60后到80后,这个阶段的人普遍对保险认识和依赖程度都较低.本人愚见,30年后中国保险业,才能正真达到一个新的高峰.这里面有很多的因素,有经济,也有保险业的自身发展,就不多做叙述了.南方下雪了,怪冷的
长乐市18510447542: 保险业的发展趋势未来10年(保险业的发展) ?
其通解毒: 1、保险行业是个朝阳的行业,以前说保险骗人,那是业务员素质不够,那个时候都是45十岁的人做保险,见到人就说保险好,说起个没完,使很多人都以为保险是骗人的,说起骗人,保险能骗到什么啊,最后收益的还不是自己,现在保险代理人都是专科以上的,素质必须要好,国家现在对保险行业是非常支持的,大家如果想有自己的事业,不妨到这个行业来工作,
长乐市18510447542: 现在保险业有发展前途吗 ? - ?
其通解毒: 现在社会上对保险的评价不是很高,但是我们不能否认保险对我们生活的巨大作用.比如说,社会保险就是保险的一种,就因为它是国家强制的保险,所以大家对它没有什么大的反感.而商业保险是有商业保险公司承办的,它的好坏完全取决与...
长乐市18510447542: 我国保险业的发展趋势 - ?
其通解毒: 保险小编帮您解答,更多疑问可在线答疑. 中国保险业前景:总体来看,我国保险业仍处在发展的黄金时期.虽然国民经济的快速增长势头有所放缓,但由于我国的保险密度和保险深度和世界平均水平仍有较大的差距,中国保险市场的发展潜力...
长乐市18510447542: 中国保险业发展如何? - ?
其通解毒: 过去近30年的中国经济发展已经为我们完美地诠释了保险业发展的基础:第一,经济体制改革创造了商业保险需求,保险制度作为一种兼具自我发展和自我协调作用的自我保障机制,作为市场经济的基本元素之一,天然是市场经济主体首选的风...
长乐市18510447542: 中国保险业的现状及发展前景? - ?
其通解毒: 一、中国保险业现状:1、业务快速发展.自1980年恢复国内保险业务以来,中国的保险业保持了持续快速、健康发展的良好势头.2003年保费总收入达到3880.4亿元,比上年增长27.1%,相当于1999年的2.8倍;保险业总资产达到9122.8亿元...
长乐市18510447542: 现代保险业的发展前景如何? - ?
其通解毒: 现代保险业的发展前景会很广阔的,这是因为,越来越多的老百姓开始认可保险了,也认为保险是他们的一种投资渠道,随着国家下一步开征遗产税,保险是唯一能避税的理财工具.保险是一种金融产品,随着中国实力的增加,它的发展也会很迅速的,它不能等同于以前的保险概念,其实,保险业务员就是一个私人的理财顾问,不单纯的保险还有家庭的理财以及如何帮助客户做好财务规划,做到合理避税.随着国家对金融保险行业的保护期过,许多国外的保险公司纷纷涌入,他们先进的管理手段是我们很好的借鉴,所以我说现代保险业的前景广阔.
长乐市18510447542: 中国保险行业现状和前景怎么样? ?
其通解毒: 参考《2017-2022年中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》显示,近年来,我国保险业在产品定价、市场准入退出等领域的市场化改革取得明显进展.目前,我国已经初步形成了社会基本保障、企业年金(补充养老保险)、个人商业养老保险的三支柱保障体系. 改革开放以来,我国保险业实现了长足发展,行业总资产不断提升,实力不断壮大.最新统计数据显示,今年前5个月,我国保险业总资产达到90438.19亿元,较年初增长9.11%;净资产9499.52亿元,较年初增长12.09%;资金运用余额82907.19亿元,较年初增长7.85%.服务经济社会的能力自然不断增强,前5个月,保险赔款和给付支出2958.87亿元,同比增长19.30%.
长乐市18510447542: 保险行业的前景怎么样? - ?
其通解毒: 保险行业发展前景诱人,其主要动力包括: 1. 庞大的人口规模、较快的老龄化趋势与较高的储蓄率; 2. 经济持续发展、居民收入不断提高;政策法规大力支持; 3. 风险保障意识得到根本性加强;终身福利系统的瓦解; 4. 投资环境大大改善....