买重疾险是返还型的好还是消费型的好

各位大神买重疾险是返还型的好还是消费型的好~

尤其是过了40岁，身体素质开始下降，大多数保险公司的消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，但是返还型重大疾病险的保费提高比例却相对不高。因此，专家不提倡年龄超过35岁以后，还继续购买纯消费型的大病险。这个阶段，可以逐渐降低定期消费型重大疾病保险的比例，同时增加在返还型重大病险上面的投入。就像“买房与租房”比较消费型保险好比租房子，物美价廉，但是所有权不属于自己，价格会每年作调整(往往是向上涨价，而很少会是向下跌价)。实际上，保险更多是一种消费，用最少的保费买到最多的保障，花钱就是买个安心，然后用节省下来的钱，可以进行更高效的投资。而返还型的保险，就好比是买房子，虽然每月的按揭费用比房租要贵，但是所有权归自己。从长远来看，自然会觉得投资买房是理性的选择，买了房子，满足了居住的需求，今后卖出，可能还会有一定的投资收益。这点跟返还型保险比较像，特别是一些带有现金返还功能的保险，在有效的保险期限内，不仅能够获得保障，还可以兼具储蓄或投资的功能。天下没有免费的午餐。返还型产品之所以能够实现保费返还，奥妙就在于其保费要大大高于纯消费类不带返还属性的重疾险。投保人可以这么理解：保险公司的返还型保险，其实就是问你收取了较高的保费后，将其中的一部分用来购买纯消费型保险，剩下的资金用于投资，投资增值的部分便可弥补纯消费型保险的保费，还有多余的话，便成为保险公司的利润了。所以，对于事业还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。
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1.什么是消费型、返还型重疾险？
（1）消费型
约定期限结束后，不会以任何方式返还保费或者保额的重疾险。
（2）返还型
约定期限结束，如果没有发生重大疾病产生赔付，会退还不同程度的保费。如果是分红险、万能险，则还享有投资性收益。
2.消费型、返还型重疾险优缺点分析：
（1）消费型
优点：保费较低，保障比较高。前期可以用较少的保费就可以获得更高的保障，比较灵活，可选择不续保，也可以在2年或3年后再重新购买一份重疾险。
缺点：无保费返还，如果被保险人在保险期间内没有发生保险事故，那么保险到期后也不会返还保险费，不能做到有病治病无病返还。
那为什么这么亏，还有这么多人买消费型重疾险？看看我详细的分析你就知道了。为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！
（2）返还型
优点：保费可以返还，返还型的保障期限长，每年交费都一样，短期交费，长期保障，能保障到65~80岁或终身，非终身的还能拿一笔满期金，有兼顾养老的作用。
缺点：
保费高，受众人群少，需要固定缴费满一定年数，如果中途退保损失较大，交满之后就可以不再续保，适合经济水平好并且能能保证储蓄的人群，不至于中断保险。
3.到底应该怎么选？
消费型或者是返还型其实不存在孰优孰劣，应该根据个人情况去选择符合自己实际的投保形式。
（1）对于大部分经济比较有限的家庭来说，消费型重疾险更为适合。选择高保费的返还型可能会造成一定的经济压力，消费型保险在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障。
（2）对于保费预算较高，并且有强烈性储蓄需求的人群，可以选择返还型的重疾险，这类险种帮你“强制储蓄”，有事赔付保额，没事可以在一定年龄后拿出这笔钱养老。市面上值得买的返还型重疾险并不多，我已经帮你整理好了，直接打开就可以挑选了。
七款值得买的返还型重疾险大盘点！

建议选择消费型的，为什么呢？下面说说返还型和消费型的区别，你就明白了>>

1、返还型

返还型保险有两种理赔方式：如果被保人没有出险，保险合同到指定期限后，保险公司返还所交的保费或者合同列明的保险金；如果被保人出险，那么保险公司就会按照规定进行理赔。

这样看来似乎返还型产品怎么都不亏。

但这里不推荐你买返还型产品，为什么呢？看看这个就知道了：

《人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑！》

其实对于返还型的重疾险来说，风险小就意味着回报小。同样的保费，返还型出险所理赔的保额远低于消费型.

这样它的保障功能也就很微弱了，也就失去了保险转移风险的意义。

那么如果是买到可以预防风险的保额呢？势必它的保费也会非常昂贵。所以说，返还型保险是不推荐购买的。

2、消费型

消费型保险是指投保人在约定时间内出险，保险公司会按合同进行赔偿；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司将不返还所交保费。

购买消费型保险是需要承担一定风险的，但它的高风险也意味着高回报，看完下面这篇文章你会更了解>>《为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！》

消费型重疾险的保费相对便宜，杠杆高，可以起到以小博大的作用；

而且消费型重疾险期限保障更加灵活。可以说，消费型重疾险充分体现了保险的本质作用。

>>建议选择消费型保险，主要有以下几点原因：

1.返还型保险相当于把其中一部分保费用来提供和消费型保险同等的保障服务，剩余的钱，保险公司扣除各项运营成本后拿去投资，产生的部分收益，保险公司才会返给你，而且收益一定不会高，一般在1%-2%，连银行定存都跑不过。

2. 很多人可能都会心动于“有病治病，无病返本”这句口号。实际上，返还型重疾险如果不谈返本，其保障远远不如消费型重疾险，保费也更高。而返还型重疾险是有条款限制的，期满金不一定能领到。

3. 保险的功能应当是保障为主、理财为辅。我们买保险的初心也是想用它来分散风险，保障自身或家人。保障才是保险的核心功能，保障与理财决不能本末倒置了。

望采纳！

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资料来源：学霸说保险官网

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一般来说，返还型的重疾险，如果保障期内没有出险，保障期满后能够返还已交的保费。消费型的重疾险，在保障期限内出险后可以赔偿保险金，更侧重于提供保障，而不具备返还保费的功能，较少的保费投入就可以获得高额保障，杠杆高。

一般来说，在保障、保额、保障期、缴费期限等相差无几的情况下，返还型重疾险产品的保费往往要高于消费型的重疾险产品。经过对比，可以发现两种类型的重疾险其实各有特色和优势，适合不同人群购买，建议根据自己的保障需要和财务状况，选择最适合自己的重疾险产品。如果不知道怎么选择，可以在专业的报险平台，通过咨询专业的保险经纪人来获取合适的保障方案，投保更加便捷高效。

你好，其实从保障内容来说，两个都是一样的。
实际上返还型就是多收了一定的保费，与消费型的差额由保险公司进行投资，投资到一定年纪后，把投资款（总保费）给返还回来。

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北塘区19796175619： 消费型和返还型重疾险哪个比较好 - ？
佘咸赛德： 消费型重疾险一般zhidao价钱比较低,大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70岁或者其他约定年龄,但缺点是如果期间不发生风险那么钱就没了.返还型重疾险的常态有两种,一种是保终身不返还保费的,即保回额多少赔多少,另一种是到约定的年龄返还保费合同继续有效.消费型险种一般适合资金有限想获取足额保障的客户,这种客户以刚毕业的年轻人居多,返还型重疾险由于成本大于消费型产品,所以适合有经纪答基础且有强制储蓄概念的客户,这种客户一般为30岁以上居多

北塘区19796175619： 消费型重疾险和返还型重疾险哪个比较好? - ？
佘咸赛德： 返还型和消费型的重大疾病保险都是各具特色的,是针对不同保险需求的人士设计的,能够满足不同人群的需要.想要选择一份适合自己的重大疾病保险公司和产品,应是根据自己的情况具体选择的,这个看你的经济情况.如果自身经济压力比较大,但又担心壮年有疾病风险或者是儿童年龄比较小.可能消费型合算一些,毕竟保费便宜,不会对自身生活产生影响.但这个随你年龄增加,保费会越来越贵,60多岁之后很多公司就不承保了,这是主要的弊端.如果没有什么经济压力,还是建议购买终身型的,早买的话,费率也低,而且保障的时间长.不过由于通货膨胀的原因,这个返还的资金还是会缩水的,建议购买分红型的,这样可以抵御部分通货膨胀.

北塘区19796175619： 返还型和消费型的重大疾病保险,哪个更合算? - ？
佘咸赛德： 楼主您好,这个没有合算与否的,只有适合与否而已,比方消费型500块钱保10万、返还型要5000块保10万,对比起来就是看风险的出现与否才能计算合算与否了;如果10年都没有重大疾病产生的话那么当然返还型要好了,毕竟没损失本金;但是如果第二年发生重大疾病的话那就是消费型好了,毕竟才1000元保费赔付10万了,但是返还型要1万元赔付10万,那么返还型就不划算了;所以只有根据自己的情况做好保险计划就行了,风险不是我们能控制和计算的,创业期可以选择消费型;成熟期可以考虑养老返还型;不过只要经济允许,早日做好适当的保险计划是最好的.

北塘区19796175619： 重疾险买消费型还是返还型? - ？
佘咸赛德： 本着不想吃亏的想法,很多人特别偏爱买返还型的重疾险,心里想着反正没出险,钱还是自己的. 表面上都叫返还型重疾险,但其实里面的学问非常大,建议大家在选择时,关注如下几点: 1、能返多少钱? 有些是返保费,而有些是返保额,...

北塘区19796175619： 买重疾险是返还型的好还是消费型的好 - ？
佘咸赛德： 你好,其实从保障内容来说,两个都是一样的.实际上返还型就是多收了一定的保费,与消费型的差额由保险公司进行投资,投资到一定年纪后,把投资款(总保费)给返还回来.

北塘区19796175619： 消费型重疾险与返还型重疾险哪个好? ？
佘咸赛德： 从保费方面上讲,消费型重疾险因为保障期限短且不需要返还,所以价格相对来说较为便宜.而返还型产品是属于长期产品并且需要返还保费,因此保费来说相对较高. ...

北塘区19796175619： 重大疾病险应该买消费型还是返还型呢? ？
佘咸赛德： 返换型保险相对于消费型相比,它的缺点就是保费负担重,但是它有它的优势. 1、它第一个优势在于保证需要,在未来你在续期缴费的时候不需要对你再进行核保,所以你即使遭遇了重大疾病或者有癌症,保险公司也不能够拒保的.但是消费型医疗产品,它是每一年或者是每隔几年都要进行核保的,如果在核保的时候发现有重大疾病,保险公司就拒保,这就意味着你不能够享受保险保障. 2、返还型的医疗保险期限相对较长,可能到75岁也可能到80岁,但是消费型的保险期限相对较短一些,也就是说老年有一个年龄段他不能够给老年人提供保险保障.

北塘区19796175619： 消费型重疾险和返还型重疾险哪个好? ？
佘咸赛德： 近年来,重大疾病年轻化趋势越来越明显,作为健康保险的一大险种——重大疾病保... 从产品本身来讲,保险公司推出的重疾险主要包括返还型的长期保险和消费型的短期...

北塘区19796175619： 消费型重疾险和返还型重疾险,你还不知道怎么选 - ？
佘咸赛德： 消费型重疾险与返还型重疾险的不同 消费型重疾险和返还型重疾险,最显著的区别就是返不返钱.那么这两类重疾险具体还有哪些不同点?1. 保障内容不同 消费型重疾险,一般以提供疾病方面的保障为主,大多不含身故责任.而返还型重疾险...

北塘区19796175619： 重大疾病保险消费型合算还是返还型合算?？
佘咸赛德： 有理赔型的和返还型的,住院医疗保险是消费型的,这个不能说哪个划算哪个不划算的,因为谁也预料不到自己能用哪个,如果一直没有发生大病当然是返还的划算了.