重疾险消费型还是返还型好

是买消费型重疾险好啊，还是返还型重疾险好~

1、什么是消费险、返还型重疾险
首先我们去区分一下什么是消费型重疾险，什么是返还型重疾保险。
（1）消费型重疾保险，就是指消费者选择一份消费型重疾保险的话，如果没
发生重大疾病，钱就直接消费了，没有任何返还。
（2）返还型重疾保险，如果没发生重大疾病，约定期限结束后，把钱退回给你，有些分红保险除了退保费还有额外的收益。
2、消费型、返还型重疾险优缺点分析
（1）消费型
优点：保费低，可自由选择保障期限。消费型保险在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障，以最大化保险的杠杆作用。
缺点：保费不能返还。不少人觉得买消费型保险很亏，如果不发生重大疾病需要理赔的话，保费等于白交了，钱就打水漂了。
那为什么这么亏，还有这么多人买消费型重疾险？看看我详细的分析你就知道了。为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！
（2）返还型
优点：保费可以返还。获得对应保障的同时，还有“强制储蓄”的作用。返还型重疾保险附的生存保险金责任可以满足被保险人一定的养老需求，保险期间为终身的返还型重大疾病保险，包含身故保险金，可以为被保险人身故后的受益人生活提供一定保障。
缺点：保费需要固定缴纳，对经济条件有一定要求。需要固定缴费满一定年数，如果中途退保损失较大，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。
3、那究竟买哪个更好呢？
其实两个类型的保险产品没有确切的好坏之分，不同的产品都有不同的适应人群。
（1）如果经济收入水平不高的朋友，可以选择消费型重疾险。过高的保费可能会给生活带来负担，消费型保险在缴纳相同保费的情况下，过高的保费可能会给生活带来负担，消费型保险在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障，以最大化保险的杠杆作用。
消费型重疾险也有不同的分类，有定期的，也有终身的。如果选择消费型重疾险，可以看看我这篇笔记，做好功课去挑选。
重疾险应该选择保定期还是保终身？
（2）如果是预算充足，有一定经济基础的人群，可以选择返还型重疾险。买返还型保险虽然收益回报并不高，但是对于不懂得理财投资的人来说，也是能起到一个保障加“强制储蓄”的作用的。存下一笔用于日后的养老或者其他用途也是不错的。
市面上值得买的返还型重疾险并不多，我已经帮你整理好了，直接打开就可以挑选了。
七款值得买的返还型重疾险大盘点！

无论是购买消费型重疾险还是返还型重疾险，我们最终还是要回到产品选择上。
我对市面上热门的重疾险进行了一番对比，有兴趣的朋友可以看看>>
《全国热门的136款重疾险对比表》
一、消费型与返还型重疾险的概念消费型重疾险：指消费者选择一份消费型重疾保险的话，如果没发生重大疾病，钱就直接消费了，没有任何返还。
返还型重疾保险：如果没发生重大疾病，约定期限结束后，把钱退回给你，有些分红保险除了退保费还有额外的收益。
二、消费型和返还型的优劣势对比消费型重疾险
优点：消费型产品最大的优势在于花比较少的钱，获得很高的杠杆。
劣势：保费不能返还，如果在保障期内没有发生理赔，保费等于白交了。
那为什么这么亏，还有这么多人买消费型重疾险？看了这篇文章你就知道了>>
《为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！》返还型重疾险
优点：返还型保险的优势，在于保单到期后，如果没有出险，可以获得一定比例的保额或者保费的返还，相当于“储蓄型”保险了。
劣势：返还型重疾险需要固定缴费满一定年数，中途退保损失较大。所以，返还型重疾险需要投保人具有相应的经济能力，不至于中断保险。
三、消费型和返还型重疾险怎么选？虽然我们分析了消费型保险和返还型保险各自的优劣势，但它们本身没有高下之分，如何选择主要取决于投保人的保障需求。1） 如果经济水平不高，建议购买消费型重疾险。年轻人没有积蓄，过高的保费可能会给生活带来负担，消费型重疾险在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障，以最大化保险的杠杆作用。
这里有一份便宜好价的重疾险名单，拿走不谢>>
《十大便宜好价的重疾险大盘点！》
2） 如果是收入稳定，有一定经济基础的人群，可以配置返还型重疾险，有保障作用的同时，兼顾理财作用，返还型保险附加的生存保险金责任可以满足被保险人一定的养老需求，保险期间为终身的返还型重大疾病保险，包含身故保险金，可以为被保险人身故后的受益人生活提供一定保障。
关于返还型重疾险，我只推荐这七款！！！
《七款值得买的返还型重疾险大盘点！》
全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！
资料来源：学霸说保险官网

不少人在买重疾险的时候，犹豫消费型好还是返还型好，我认为大家是可以考虑购买消费型重疾险的，至于原因，我已经写在这篇文章中：十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！

建议您优选考虑消费型的重疾险。

一方面是因为消费型重疾险的保费比返还型便宜，另一方面，返还型重疾险还有以下不足之处：

关于两者的具体区别，下面我来给大家好好讲讲：

一、什么是消费型、返还型重疾险

消费型重疾险：专注保障疾病，价格十分便宜，但保障期间内未罹患重疾，并且到了保障期也未患重疾，依旧不会返还保费。

返还型重疾险：也称储蓄型重疾险。只要在合同期罹患重疾，那么保额是要理赔的；如果在合同期间没有罹患重疾，则返还保费，以作养老金。

二、两者的区别

这样一看，消费型重疾险好像没有返还型重疾险出色，大家别急着下定论，

可以先来看看两款热门重疾险的对比情况：

在图中可以知道，消费型重疾险比返还型重疾险有以下的优点：

1.价格便宜：保费便宜是返还型重疾险达不到的优点，通常来说，消费型重疾险比返还型重疾险要便宜一半，低保费高保额，这样来说，消费型重疾险的杠杆作用很大，看得出它是性价比很高的重疾险。

2.保障时间灵活：消费型重疾险是可以在保障期限方面有多种选择的，市面很多消费型重疾险产品是可以自行选择60、70、80岁甚至终身，但返还型重疾险一般只有80岁或终身的保障期限能选择，看起来也还不错，但是这样也要交更多的保费。

那么，“有钱治病，没钱返钱”的返还型重疾险又有哪些不足之处呢？

1.保费昂贵：返还型重疾险的价格是偏高的，比消费型重疾险多出2倍甚至3倍，上图的对比测评我们可以直观看到，福泽安康20没有加附加险的配置，保费价格就破2万；保费直接超出大部分家庭的预算准备；

2.看似返还，实则低收益：返还型重疾险的本质是：投保人购买了消费型重疾险之后，再多交几倍的保费，保险公司拿这多交的保费用几十年去理财，盈利全归公司，

然后就把已经大幅贬值的本金返给投保人。如果各位把这份钱之前放银行存定期，同样的时间获得的收益会更高。

还有更多的不足我就不再这赘述，为了不让各位踩坑，大家能看看我写的这篇关于返还型重疾险文章：十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！

三、那究竟选哪个比较好？

经过优缺点的比较，我建议各位还是可以购买消费型重疾险；最后，给大家推荐重疾险市场上比较良心的消费型重疾险产品，都是价格亲民保障丰富的产品：十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！

消费型重疾险有两大优势：
1.便宜：一般情况下，同样的保额，消费型重疾险比返还型重疾险保费能便宜一半左右。
2.流动性强：买消费型保险省下来的保费留在手里，流动性更强；用这部分钱去做理财，通常能跑赢返还型重疾险返还的利息。

返还型重疾险也有两大优势：
1.现金价值高：若中途退保，所退保费较高；若选择保单贷款（前提是有这个功能），贷到的款更多。
2.有强制储蓄功能：能够起到一定的帮助理财作用，但需要注意的是：跑不赢通胀。

具体的选择需要看下面几个方面：

1.看经济情况

经济情况一般的人群（如刚参加工作的年轻人）可以先选择消费型重疾险；

经济稳定、预算足够的人群可以优先考虑返还型重疾险。

2.看年龄

可以考虑为小孩和老人配置消费型重疾险。

对于孩子来说，未来可能会出现更好的保险产品，给孩子配置保险不一定要一步到位，而且返还型重疾险返还的利息也跑不赢通货膨胀，对孩子来说意义不大；

对于老人来说，此时投保费用极高，往往会出现保费“倒挂”现象（即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和），买消费型保险经济压力会小一些。

另外，重疾险对健康状况要求高，老人若不能投保，也可以用防癌险代替。本着“先大人，后小孩、老人”的原则，收入稳定的家庭经济支柱可以考虑配置返还型重疾险。

3.看习惯

如果自己有理财习惯，看不上返还型重疾险的那点收益，可以选择消费型重疾险，把省下来的钱用来理财；

如果自己收入丰厚，但花钱大手大脚，攒不下钱，可以选择返还型重疾险，强制自己存钱。

返还型保险和消费型保险的区别

重疾险选择分析

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茶陵县14743144333： 消费型和返还型重疾险哪个比较好 - ？
南贪亚立： 消费型重疾险一般zhidao价钱比较低,大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70岁或者其他约定年龄,但缺点是如果期间不发生风险那么钱就没了.返还型重疾险的常态有两种,一种是保终身不返还保费的,即保回额多少赔多少,另一种是到约定的年龄返还保费合同继续有效.消费型险种一般适合资金有限想获取足额保障的客户,这种客户以刚毕业的年轻人居多,返还型重疾险由于成本大于消费型产品,所以适合有经纪答基础且有强制储蓄概念的客户,这种客户一般为30岁以上居多

茶陵县14743144333： 消费型重疾险和返还型重疾险哪个比较好? - ？
南贪亚立： 返还型和消费型的重大疾病保险都是各具特色的,是针对不同保险需求的人士设计的,能够满足不同人群的需要.想要选择一份适合自己的重大疾病保险公司和产品,应是根据自己的情况具体选择的,这个看你的经济情况.如果自身经济压力比较大,但又担心壮年有疾病风险或者是儿童年龄比较小.可能消费型合算一些,毕竟保费便宜,不会对自身生活产生影响.但这个随你年龄增加,保费会越来越贵,60多岁之后很多公司就不承保了,这是主要的弊端.如果没有什么经济压力,还是建议购买终身型的,早买的话,费率也低,而且保障的时间长.不过由于通货膨胀的原因,这个返还的资金还是会缩水的,建议购买分红型的,这样可以抵御部分通货膨胀.

茶陵县14743144333： 重大疾病险应该买消费型还是返还型呢? ？
南贪亚立： 返换型保险相对于消费型相比,它的缺点就是保费负担重,但是它有它的优势. 1、它第一个优势在于保证需要,在未来你在续期缴费的时候不需要对你再进行核保,所以你即使遭遇了重大疾病或者有癌症,保险公司也不能够拒保的.但是消费型医疗产品,它是每一年或者是每隔几年都要进行核保的,如果在核保的时候发现有重大疾病,保险公司就拒保,这就意味着你不能够享受保险保障. 2、返还型的医疗保险期限相对较长,可能到75岁也可能到80岁,但是消费型的保险期限相对较短一些,也就是说老年有一个年龄段他不能够给老年人提供保险保障.

茶陵县14743144333： 重疾险买消费型还是返还型? - ？
南贪亚立： 本着不想吃亏的想法,很多人特别偏爱买返还型的重疾险,心里想着反正没出险,钱还是自己的. 表面上都叫返还型重疾险,但其实里面的学问非常大,建议大家在选择时,关注如下几点: 1、能返多少钱? 有些是返保费,而有些是返保额,...

茶陵县14743144333： 返还型和消费型的重大疾病保险,哪个更合算? - ？
南贪亚立： 楼主您好,这个没有合算与否的,只有适合与否而已,比方消费型500块钱保10万、返还型要5000块保10万,对比起来就是看风险的出现与否才能计算合算与否了;如果10年都没有重大疾病产生的话那么当然返还型要好了,毕竟没损失本金;但是如果第二年发生重大疾病的话那就是消费型好了,毕竟才1000元保费赔付10万了,但是返还型要1万元赔付10万,那么返还型就不划算了;所以只有根据自己的情况做好保险计划就行了,风险不是我们能控制和计算的,创业期可以选择消费型;成熟期可以考虑养老返还型;不过只要经济允许,早日做好适当的保险计划是最好的.

茶陵县14743144333： 买重疾险是返还型的好还是消费型的好 - ？
南贪亚立： 你好,其实从保障内容来说,两个都是一样的.实际上返还型就是多收了一定的保费,与消费型的差额由保险公司进行投资,投资到一定年纪后,把投资款(总保费)给返还回来.

茶陵县14743144333： 重大疾病保险消费型合算还是返还型合算?？
南贪亚立： 有理赔型的和返还型的,住院医疗保险是消费型的,这个不能说哪个划算哪个不划算的,因为谁也预料不到自己能用哪个,如果一直没有发生大病当然是返还的划算了.

茶陵县14743144333： 返还型的重疾险和消费型的重疾险有什么区别?哪一个更适合 - ？
南贪亚立： 消费型的重疾低保费,高保额,适合阶段性或过度性使用.终身型保险保费较高,但不会受一些不保证续保重疾险的影响.各有所长,具体情况具体分析.

茶陵县14743144333： 消费型重疾保险比较返还型重疾险如何选择 - ？
南贪亚立： “有病赔钱,无病返还”这八个字,就像一个魔咒,吸引着消费者前仆后继,也让返还型重疾险在国内流行了这么多年.事实上,即使是现在,返还型保险的热度也并不低.大部分懂保险的人,其实一般都是不太推荐买返还型重疾险的.这里不...