保险公司出具的病情与事实不符怎么办？

投保单日期与事实不符保险公司能免责吗？~

1、投保人在填写的人身意外保险里的职业类别与其实际职业类别不符。到底是投保人在投保过程中的刻意隐瞒，还是保险公司没有履行告知义务。
2、举例子说明：如：林某作为李某的雇主，为其投保了一份短期人身意外保险。投保时告知的职业类别是电梯安装工人。保险期间内，李某在工作中不幸触电死亡。经协商，林某向李某家属赔付35万元，并在赔偿协议中注明赔偿款中包括李某的人身意外保险金，李某家属填写了受益权转让协议，将保险金的受益权转让给林某，由林某代为索赔。林某据此向保险公司提交索赔资料，保险公司接到理赔申请后，经查实，发现李某实际职业为钢结构工人，且其出险时是在8米高空作业。根据保险公司的职业分类，该职业不属于允许承保范围。因此，保险公司以投保时不如实告知导致保险合同无效为由拒付。林某不服，一纸诉状将保险公司诉至法院。
3、律师评析：　在这个案件中，双方争论的焦点主要在两个方面：一是李某的家属将索赔权转让给林某的行为是否有效？二是被保险人填写的职业类别与事实不符，在发生保险事故后，保险公司是否可以拒赔？搞清楚这两点，就可以正确的判定保险公司是否可以拒赔。
① 李某的家属将索赔权转让给林某的行为是否有效
保险法第三十九条规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。在该案中，在被保险人出险前，该保险合同并未指定受益人，根据法律规定，如果保险合同未指定受益人的，则受益人为法定，根据《中华人民共和国继承法》的规定，被保险人的父母、配偶、子女为第一顺序继承人，共同继承被保险人的保险金。因此，在本案中，被保险人的父母、配偶、子女为受益人，有权利继承身故保险金。
　②该份受益权是否如被告保险公司所称是法律规定不可转让的，《合同法》第七十三条规定，因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。《合同法》解释一第十二条又明确了，《合同法》第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。因此从该条来看，“人寿保险”的债权是专属债务人自身的债权，依法不得转让。因此，保险公司的提法有一定的合理性，受益权是不可转让的。
③但是该案有其特殊性，就正如法院判决中所提到的，该案中法定继承人转让的是一种债权而非继承权。因为根据李某的法定继承人与林某的协议，出于种种原因，实际上林某已经先行替保险公司垫付了理赔金，因此，实际上理赔款的受益人仍然是李某的法定继承人，该人寿保险的继承权并未转让，只是将其在被告保险公司处领取保险金的权利转让给原告林某，其转让的不是继承权，而是领取保险金的权利，转让的是债权。因此，李某的家属将索赔权转让给林某的行为有效的，原告林某有权申请保险理赔。
④、 填写的职业类别与事实不符并发生保险事故后，是否可拒赔
我们从法律条文上寻找依据，对于保险公司的拒付，保险法第十七条明确规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。那么我们只需要看一下对于超出保险合同约定的职业分类范围，也就是保险公司可以拒付的情况，保险公司是否做了明确的说明义务。
　　很显然，该案中该保险的承保范围是1~4类职业，5类职业不符合该险种的投保规则，该规则属于免除保险人责任的条款，保险人有明确的说明义务。而在本案中，条款中只是对该投保规则进行了描述，并未以加黑或其它标识做出足以引起投保人注意的提示，因此，保险公司不能以行业通行规则为由免除其提示义务，应该承担不利的的后果。
对于被告保险公司辩称的，投保人应如实告知的问题。保险法第十六条第一款规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人有关情况提出询问时，投保人应当如实告知。该告知的义务是指的是对保险人的询问的告知，即保险人如果不进行询问，投保人无须进行告知。由于保险行业的专业性，其在实际生活中，投保人并不能理解保险合同的全部内容，尤其是职业告知。对于某一工种，保险人和投保人给予的定义可能会不同。如果投保时，保险公司不能就工种的具体含义及与职业类别的对应关系向投保人讲解的话，就不能要求保险专业知识相对匮乏的投保人按照保险公司的要求做出符合职业分类表的职业告知。因此保险公司以被保险人填写的职业类别与事实不符进行拒赔，是不符合法律规定的。
⑤人们的保险意识越来越强，而短期人身意外险因其投保简单，费率低廉，受众度也普遍提高。然而保险公司在遇到相关纠纷和诉讼时，却往往由于无法举证而处于不利的地位。因此，希望通过此案给保险公司敲响警钟，在承保和处理短期意外人身险保单时，应最大限度的去符合规范和留存相应的证据。勿以善小而不为，勿以恶小而为之，避免在纠纷或诉讼中处于不利地位，毕竟对短期意外险认可的人员众多，一旦发生纠纷或诉讼，涟漪效应会波及众多，对本在发展中的保险事业来说未必是件好事。

意外、医疗类责任都有职业变更后如实告知条款，遇到这种情况你要去保险公司要求职业类别变更。如果保险公司同意了，哪么就要对你进行职业加费处理。如果不同意，哪么一般就是到期终止了（这类责任一般都是1年1缴费的）。
再说如果不做职业类别修改，这类事故出险了，哪么一般会按照保额的一定比例赔付，比例是按照标准体保费和调整后职业类别后保费的比例确认。
寿险类产品一般在合同中不会有这样的约定，但是具体还要以合同为准。

任何病情证明应该都是以医院医生出的证明为准，还应该是县级以上的医院，保险公司他应该不具备从医的相关条件，不附合要求，他们只是在推责任而已，不想支付相关费用。

必须是实事求是，认真负责的态度去処理问题。如果你的情况与实际不符。请求从新解决，如果不行，向上一级提出书面请求。

这种情况你有权要求保险公司重新做一个与事实相符的证明文件。祝你顺利！

你说保险公司出贝的病情与事实不符请问你去保险公司的时候是不是把医院的所有的单贝全部都拿着那贾如你的单子一份都不差你就可以以告他去

那就申请再次检验，一定要按事实依据来办事。

---

忻府区13220534238： 医生病例开错.保险公司不抱怎么办 - ？
濯虹枸橼： 如果确为医院错误,是可以联系医院更改或出具证明,请联系医院.

忻府区13220534238： 医生和保险公司合伙欺骗患者病情该怎样办? - ？
濯虹枸橼： 如果有确切的证据,可以向其上级管理部门投诉或走法律途径起诉的.

忻府区13220534238： 医院的诊断证明与实情不符可否要求其更改? - ？
濯虹枸橼： 应该是以警方的为主的,医院只是负责治疗的单位,无权无义务过问过多的情节,只问受伤的机制就行了,保险公司与被保险人有争议时也是需要仲裁的,一般都是以司法单位的调查为主.

忻府区13220534238： 如果病例单上写了病情有两年,保险公司应如何处理?拒赔吗? - ？
濯虹枸橼： 买保险之前有重大病情或做过手术之类的要如实告知保险公司,保险审核通过后才进行投保,否则就属于隐瞒,保险公司是拒赔的,如果都不告知那医院得病的个个都去买保险然后在到保险公司理赔,那保险公司不天天赔死,人家也要盈利的吗

忻府区13220534238： 保险代理人说的和事实不符我该怎么办 - ？
濯虹枸橼： 如果有证据可以先找保险公司客服投诉,然后就是保监会.最后不行通过法律程序解决.

忻府区13220534238： 医院开出的出院小结与事实不符,造成我现在在保险公司的报销报不了:可否要求他重新开. - ？
濯虹枸橼： 找医院,是医院医生的责任.别的人帮不上. 律师可能帮的上.

忻府区13220534238： 是不是只要涉及故意隐瞒保险公司肯定会拒保的病情,即使在新法生效后购买并缴费至今,保险公司仍会拒赔? - ？
濯虹枸橼： 第一 重大疾病一定要体检的理赔的时候 第二 同时如果是确定业务员过错 你这个保险 保险公司没有免责 第三 所以你无须担心 通过法院起诉 可以获得赔偿 或者退还保费 两种可能 第四 现在确定是业务员欺骗公司 还是你主观故意欺骗公司 来衡量是否理赔的依据 第五 如果你有证据是业务员误导你的 那可以获得赔偿 第六 法院起诉一般时间比较长 建议你考虑清楚办理相关业务 第七 具体问下所在保险公司 客服 第八 同时建议你买保险时候不要弯弯绕 是怎么样就怎么样 免得以后拒接这些问题 第九 祝你工作顺利 事业发达 生活安康 家庭幸福

忻府区13220534238： 是保险公司疏忽 还是投保者隐瞒病情 - ？
濯虹枸橼： 如果有病史,要如实相告,只要保险公司承保,将来生病保险公司就会依照合同赔付,如果是隐瞒了,保险公司知道了有可能会拒赔或者退保,保险本身是很好的,只不过是被某些人给做坏了,有问题欢迎咨询

忻府区13220534238： 我买得保险一五一十告知病情的但是现在保险公司不愿意赔偿说我当时没有书面证据我该怎么做 - ？
濯虹枸橼： 这个要看具体情况,是你告诉保险业务员了还是压根没告诉人家.如果是你没跟人家说的话责任在你,保险就不会赔.要是你告诉了保险业务员,而业务员没有告诉公司那么责任就在保险公司(因为业务员代表的是保险公司),现在如果你有向业务员告知过自己患病情况的证据,或者业务员承认你向他说过,那么就可以把证据材料提供给12378热线,然后提出你的要求,合理的基本都能解决.?建议跟业务员录音,做好证据留存.

忻府区13220534238： 你们好!购买新华保险两年了,我的父亲得了晚期肝癌,可是保险公司重疾拒赔并且没有给出合理原因 - ？
濯虹枸橼： 您要考虑两个方面的问题:1 您父亲诊断出肝癌的时间离您购买保险的时间已经超过两年了吗?如果没超过,您在购买保险时有没有隐瞒您父亲的身体状况?2 重疾赔付是有条件的,病情必须达到一定的条件,才能赔付.您可以将保险公司的意...