保险公司理赔不看实际病情以家属陈述为依据对吗

保险公司理赔不看实际病情以家属陈述为依据对吗~

不是，陈述是了解病史，看病从什么时候开始，在不在保障期内，有没有过买保险的等待期

可以，很多理赔纠纷的一部分原因就在于“说错”了话。把一些不相关的事形成文字或事实，构成影响核保或者理赔的要素。具体还要看什么陈述，影响是否关键，如果不是关键影响，可以再和保险公司沟通，或者让代理人一起和保险公司协调。协商不成的，可以到法院诉讼，搜集、固定对自己有利的证据，如果自己不太清楚，可以先找律师咨询。

保险法案例分析及答案
1.2001年3月,某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌(亲属因怕其情绪波动,未将真实病情告诉本人)住院治疗手术后出院,并正常参加工作.8月24日,龚某经吴某推荐,与之一同到保险公司投保了简易人身险,办妥有关手续.填写投保单时没有申报身患癌症的事实.
2002年5月,龚某旧病复发,经医治无效死亡.龚某的妻子以指定受益人的身份,到保险公司请求给付保险金.保险公司在审查提交有关的证明时,发现龚某的病史上,载明其曾患癌症并动过手术,于是拒绝给付保险金.龚妻以丈夫不知自己患何种病,未违反告知义务为由抗辩,双方因此发生纠纷.保险公司应如何处理
答：在本案中,龚某不知自己已患有胃癌.仅从其没有声明自己患胃癌的角度看,并不算违反告知义务.但是,龚某对自己几个月前住过院,动过手术的事实(这一事实对保险人来说无疑是很重要的)是不可能不知道的,他却没有加以说明,问题的关键恰恰在这里.
因为根据保险法的一般理论,告知义务要求告知内容是对事实的陈述,而非准确地阐明观点.它并不苛刻地要求投保人的告知完全准确无误,只要在投保人认知范围内他尽最大可能地履行了这项义务即可.也就是说,在被保险人确不清楚自己到底患何种病的情况下,倘若他对病情作了感知性陈述,尽管这种陈述不一定与事实相符(如患有胃癌,家属等善意地告诉他得的是胃病,他申报患过胃病)他在义务履行上是绝无瑕疵的,但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实,则犯有未适当告知重要事实的过错,应当承担违反告知义务的不利后果.保险人是有正当理由拒绝赔偿的.保险人因此获得抗辩权,拒绝给付保险金
2.衡阳市某公司职工熊某,通过保险公司业务员陈某为其59岁母亲王某投保8份重大疾病终身险.陈某未对王某的身体状况进行询问就填写了保单.事后陈某也未要求王某做身体检查.2002年7月,王某不幸病逝,熊某要求保险公司理赔.保险公司以投保时未如实告知被保险人在投保前因"帕金森综合症"住院治疗的事实为由,拒绝理赔.熊某遂上诉法院,要求给付保险金24万元.判决结果如何
答：根据保险法第16条的规定:投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的,保险人有权解除合同.投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或给付的责任,并不退还保险费.但同样是该条规定:订立保险合同,保险人应向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知.
分析上述条文可以认为:如实告知并不是主动告知.本案中业务员陈某未对被保险人,投保人进行任何询问,就填写了保单中有关被保险人病史内容.事后陈某也未要求被保险人王某做身体检查.不能认定被保险人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务.所以保险公司应予赔付.
投保人是否履行如实告知义务,关系到保险公司的理赔决定.尽管本案中保险公司最后赔付了保险金,但对广大投保人来讲,投保时,千万不要抱侥幸心理.应尽量如实告知.当然如果保险公司没有询问,也没有必要主动告知.
3.某年春节,李某为其刚满8岁的儿子买了价值200元的烟花爆竹.某日,李某与其妻出门访客.其子独自在家感觉无聊,遂将李某藏的烟花爆竹翻出,在屋内玩耍,不慎引起火灾,造成衣服,被褥,家点,家具等均有有不同程度的损坏.损失约为30000元.所幸,李某投保了家财险,遂向保险公司索赔.保险公司是否赔付
对于这样一起火灾,保险公司认为,火灾是李某之子故意行为造成的,而根据家庭财产保险条款规定,被保险人及其家庭成员的故意行为引起的财产损失,属于除外责任.保险公司不应赔付.而李某认为,其子并非故意纵火,不应视为被保险人家庭成员的故意行为,保险公司应该赔付.本案的争论焦点在于对"故意行为"的认定.
根据法理解释,"故意"是指行为人预见到自己的行为会引起一定的损害结果,仍然希望该结果发生或者放任结果发生的心理状态.显然,故意总是与行为人的"明知"和"有意"有关.
本案中行为人是刚8岁的儿童,按中华人民共和国民法通则的规定:"不满10岁的未成年人是无民事行为能力的人."8岁的儿童应认定为无民事行为能力人.根本谈不上故意或非故意的问题,对其行为后果不负民事责任.根据中华人民共和国民法通则的规定:"无民事行为能力的人,限制民事行为能力的人造成他人损害的,由监护人承担民事责任,监护人尽了民事责任的,可以适当减轻他的民事责任".李某及其妻在出门之前将烟花爆竹藏起来,说明他已尽了责任,但将未成年的孩子单独留在家中,将有可能产生一些难以预料的不良后果,对此,李某及其妻应该想到,但却因疏忽而未想到.即便如此,也只能说李某及妻子有过错,但决不是"故意".结论:既然本案的财产损失不是被保险人及其家属的故意行为造成的,保险公司应该承担赔偿责任
4.2003年4月,某乡政府为该乡农户向当地保险公司投保了家庭财产保险.保险费为每户7.5元,保额为每户2500元,并且保险双方特别约定:保费分两次交付,11月份交清.保险公司遂向乡政府签发了保单并加盖了公章.后来,保险公司曾多次向乡政府催讨保费未果.当年7月,一场历史罕见的特大洪灾冲垮了该乡的防洪大堤,淹没了全乡的农田和房屋,农户损失惨重.灾情发生后,乡政府迅速向保险公司索赔,而保险公司则以该乡未交保费为由予以拒赔.由于事关重大,乡政府上诉到法院,法院最终该如何判决.
本案争论的焦点在于,投保人按约定交纳保费是否为保险人承担保险责任的前提条件.财险合同属于承诺性合同,只要双方当事人意思表示真实一致并达成书面协议,保险合同即告成立,保险人开始承担保险责任.但如果法律有明确规定或者合同有特别约定的,则必须依照法律规定或合同的特别约定执行.在通常情况下,保险合同一经订立,合同双方就产生了特定的权利和义务关系,其中最主要的是投保人负有支付保费的义务,保险人负有承担保险标的遭受损害补偿的义务.《保险法》第13条规定:保险合同成立后,投保人按照约定交纳保费;保险人按照约定的时间开始承担保险责任.
本案中,保险公司向乡政府签发了保单,保险合同即告成立,合同所约定的权利和义务应受法律保护,乡政府应按约定交纳保费,对投保人拖欠保费的,保险人可通过索讨或诉讼的方式追讨.但是,本案双方当事人并没有对合同何时生效,即保险人何时开始承担保险责任作出特别约定,只是在保单中注明,保费分两次交付,11月份交清.故乡政府是否按约定交付保费不是保险公司承担保险责任的前提条件,除非在保单上特别约定:"保单自交费之日起生效".这样,即使投保人分文未交,保险人也必须承担保险责任.因此,本案保险合同成立时,应视为合同签订时开始生效,保险人便开始承担保险责任
例田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元，田某为受益人。半年后田某与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未变更受益人。对保险公司给付的10万元保险金，钱某的父母提出，田某已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？
答:①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄性。②保险金应为受益人田某。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

---

兴安区13799847332： 病历陈述能不能作为保险公司带病投保拒赔的依据 - ？
傅奖谓乐： 这些陈述一般有被保险人的亲笔签字,要推翻除非能有其他证据证明当时是记错或写错.因为其他物证(不是人证)的效力是高于自己签发的文件.

兴安区13799847332： 保险公司的理赔偿付能力指的是什么? ？
傅奖谓乐： 1、恶意隐瞒.如果你能躲的过保险公司的核保,顺利拿到了合同,那么当理赔时如果查出带病投保,保险公司完全可以不赔并不退还已交保费. 2、非故意隐瞒.在自己也不知病情的情况下投保通过,如果理赔时查出情况属实,则保险公司不赔,但可以退还保费. 保险的第一原则就是:最大诚信原则.这是对保户和保险公司双方的约束,任何一方违反这个原则,都必须责任自负.所以,如果真的有病,如实告知,可能会加费保,可能会拒保.这其实是对保户负责.试想人人都这样,那么客户就是在白白拿自己的钱去给别人治病,保险公司一旦偿付能力骤减,直接影响的还是客户的保障利益. 所以请大家一是趁身体健康,年轻的时候买好基本的保障;其次要有诚信.这样才能活的更有质量和尊严.

兴安区13799847332： 医生能不能向保险公司提供病人的病历?或者介绍病人的病情 - ？
傅奖谓乐： 保险公司的理赔人员,在合法(有证明)的前提条件下,可以向医院查询需要办理理赔的病人的病历和病情.但私下接触医生了解是不合里的.

兴安区13799847332： 投保人隐瞒病情,而保险员也并未让其检查身体,保险公司是否该赔钱 - ？
傅奖谓乐： 隐瞒病情,这个保险公司可以拒绝理赔的.一般如果保额较大或者被保险人年龄较大的一般才检查身体,鉴于诚信原则,仲裁不会支持投保人的. 这个有保险法的,对投保方和保险公司都有相应的约束的.您不妨看看吧,我感觉如果投保人隐瞒病情,保险公司会无息返还保费,不会按保额赔偿,如果进行仲裁或者投诉,对投保方不利.

兴安区13799847332： 能证明保险代理人故意隐瞒既往病史的保险公司理赔吗 - ？
傅奖谓乐： 有病史的不保,而且保费也不退还,这是保险公司的规定,如果业务员让你隐瞒病史,你可以拨打本公司的电话告知保险公司,要不,受损失的是你.!!

兴安区13799847332： 有病史保险公司拒赔 - ？
傅奖谓乐： 买保险时体检显示符合保险公司的投保条件,买了保险发生事情要求理赔时,保险公司却以身体条件不符合保险公司投保条件,投保时未能如实告知为由拒绝理赔,保险公司这样的行为合理吗?2010年1月,钟女士向某保险公司投保重疾类寿险...

兴安区13799847332： 我买得保险一五一十告知病情的但是现在保险公司不愿意赔偿说我当时没有书面证据我该怎么做 - ？
傅奖谓乐： 这个要看具体情况,是你告诉保险业务员了还是压根没告诉人家.如果是你没跟人家说的话责任在你,保险就不会赔.要是你告诉了保险业务员,而业务员没有告诉公司那么责任就在保险公司(因为业务员代表的是保险公司),现在如果你有向业务员告知过自己患病情况的证据,或者业务员承认你向他说过,那么就可以把证据材料提供给12378热线,然后提出你的要求,合理的基本都能解决.?建议跟业务员录音,做好证据留存.

兴安区13799847332： 如果投保人没有如实告知病情被查保险公司要退保费吗? - ？
傅奖谓乐： 一般会不理赔,终止合同,退现金价值(本金损失很大),甚至没收保费.

兴安区13799847332： 买保险时审核通过 理赔时说我隐瞒病情 这是谁的错 该不该理赔 - ？
傅奖谓乐： 两年内出事保险公司不理赔是正常,两年后就是保险公司的失职啦.仔细看下合同条款,维护自己的合法权益.

兴安区13799847332： 参保人寿险,病人被报已三年多,但是在后来保险公司以病例病史时间长为由拒绝理赔,保险公司这样做对吗? - ？
傅奖谓乐： 保险公司这样做,我认为是没有道理的.人寿保险的保险标的是被保险人的寿命,被保险人病例病史时间长,意味着被保险人风险较大,保险公司可以在投保时就拒保,或者提高保费作为应对.既然这份保单已经存续了3年多,就意味着保险公...