建筑工程行业有哪些风险

建筑工程行业存在哪些风险？其主要解决措施有哪些？~

不可预见损失
洪水、地震、火灾，狂风、闪电、塌方

有形的损失
结构破坏、设备损坏、劳务人员伤亡、材料设备发生火灾或被盗窃

财务和经济
通货膨胀、能否得到业主资金、汇率浮动、分包商的财务风险

政治和环境
法律和法规的变化、战争和内乱、注册和审批、污染和安全规则、没收、禁运

设计
设计失误、忽略、错误、规范不充分

与施工有关的事件
气候、劳务争端（Dispute）和罢工，劳动生产率、不同的现场条件、失误的工作、设计变更，设备缺陷（Defect）
以上大部分风险都可以通过财产保险公司予以分摊,其他的就要靠你精细的风险管理来解决

工程建设领域的风险主要有：
1、招投标风险点
杜绝“暗箱”操作，防止招投标过程中的关系标、形式标和陪标等弄虚作假现象发生。严格审查投标单位法人资格、资质等级、质量业绩、社会信誉等，杜绝“挂羊头，卖狗肉”现象。严格执行评标专家随机抽取、信息透露公平、评标结果公示制度，接受社会和舆论监督。
2、施工单位管理风险点
1）、人员和机械设备
按投标文件对中标施工单位的人员资质进行严格检查核对，确保投标承诺人员真实到场。同时监督施工单位对材料设备采购、资金使用、机械租赁、工程分包等方面制定具体管理制度，加强以上环节的监督管理。
2）、工程变更签证
工程变更设计，须由项目业主组织原设计单位及监理、施工单位共同研究方案，在取得一致意见后，按规定程序报批。对工程土石方、桥涵、隐蔽工程等计量支付时，按照工程进度，严格完备证明材料，要求施工、监理、跟踪审计和项目负责人签字齐全方有效，以确保资金规范运作。
3）、内部资金管理制度
严格按有关规定对建设资金建账核算，对建设资金严格按照专款专用，专户储存，严禁截留、挤占和挪用。同时对资金的使用和批准权限作出明确规定，将资金的拨付与工程进度、质量挂钩。严格按照合同支付，不支付工程人情款。
3、监理单位风险点
监理单位作为业主委托的专业监管机构，在工程施工中有较大的权利，是施工单位拉拢的主要对象，他们为了自己的经济利益便想方设法偷工减料、虚增工程量。为了达到目的，主要手段就是想方设法拉拢、腐蚀监理人员，为其质量低劣的工程签字认可和对其虚增工程量签认。因此项目负责人加强对监理单位的监督管理是廉政建设的重要环节。
1）、监理人员
加强对监理单位人员资质检查，杜绝监理企业使用钟点工形式的监理人员，从根本上消灭“江湖游监”。合理配备监理人员，不能片面追求监理人员的数量而忽视监理人员的质量，负责任的监理工程师1个人可以管好10km路基或路面工程，同样10个不负责任的监理工程师可能管不好1km的路基或路面工程。要在监理招投标办法中取缔最低价中标的规定，要让好的监理企业有钱赚，让优秀的监理工程师拿高薪。通过规范市场行为，吸引高素质、有经验的优秀人才到监理队伍中来。如果监理人员有高薪，再加上严格管理，他们就会有序流动，就会爱岗敬业，也会十分珍惜自己的职业。因此监理人员的合理配备和监理经费的合理支出是杜绝监理人员腐败的根本途径。
2）、监理权利
“绝对的权利，必然导致绝对的腐化”，项目业主如不加强对监理权利的监控，将为“腐败”行为的发生提供便利条件。对监理权利监控要从容易诱发腐败的“偷工减料”、“虚假变更”、“虚报工程量”等环节入手，首先对监理的材料试验、工程成品检测方面引入第三方检测，项目业对施工单位自检数据、监理单位检测数据和第三方检测单位检测数据进行综合验收核对，在三方数据基本一致情况下，予以确认。其次，对监理签字验收的工序验收单，项目负责人要进行复核，避免监理和施工单位串通作假。再次，对工程计量、工程变更进行严格控制，原则上严格按照投标书数量进行计量，所有变更业主要参与复核确认，重大变更要组织专家评审团进行现场确定。
4、项目负责人员管理风险点
对项目负责人员的管理，首先要从制度上予以严格控制，广泛开展廉政教育，杜绝工作人员“吃、拿、卡、要”现象，不允许推销材料、介绍施工队伍、承揽私活等行为，实行廉政举报制度，接受社会监督。其次，对项目负责人的权利进行监督，所有签证要有两人以上共同确认，防止“一言堂”。

从实务研究角度，目前建筑市场招投标活动中存在着较为严峻的信用风险管理问题，影响着工程建设招投标活动的有序进行与建筑市场的健康发展。

一方面，承包商信用风险问题不仅影响着招投标活动的规范有序进行，还为后续工程质量与安全生产埋下隐患。如一些承包商提供虚假工程业绩、企业资质、财务报表，或者采取围标、串标等方式导致废标、流标，影响招标进程与招标成本；即便最终中标，在缺乏相应专业技术、人才、管理实力以及财务实力的情况下，承包商的施工合同履约也存在财务、技术、管理等多方面的风险，直接影响着建设工期、质量与施工安全生产。

另一方面，不完善的信用风险管理服务制约着建筑市场合理竞争，不利于有效调动建筑市场资源配置。在低价中标原则下，大量企业综合实力不强的承包商通过不合理价格竞争、不规范市场竞争（围标、串标）进入业务市场，以“劣币”驱逐“良币”。综合企业实力强的诚信承包商反而不敌劣质承包商的价格战，令建筑市场资源配置失衡，违背建筑市场竞争的公平公正原则。

因此，如何在工程建设招投标活动中建立完善有效的信用风险管理服务，应成为我国建筑业发展的重要研究课题之一。

1、信用风险特征，信用风险管理服务现状

在工程建设招投标活动中，造成承包商信用风险的因素是多方面的，包括政治风险、信息风险、商业风险、管理风险、财务风险等等。这些风险因素的综合作用，形成着承包商整体信用风险。

一般来说，承包商信用风险通常具有以下特点：

1

风险概率小，事故损失大。目前国内建筑市场处于明显的买方市场，发包方长期占据有利市场地位，承包商在激烈的市场竞争下，通常不会违约。但考虑到工程建设的特殊性，较长的建设周期、较大的资金投入、较多的风险环节，一旦承包商违约即会对业主带来严重的经济损失。

2

信息不对称，风险识别难。建筑市场各活动主体间存在较严重的信息不对称，发包方缺乏有效的信息途径了解承包商企业综合实力，难以对承包商信用风险作出准确评估。在招投标活动中，承包商可能通过虚报工程业绩、提供虚假企业资质、财务报表等方式最终中标。

这客观上要求，在招投标活动中建立健全完善的信用风险管理服务机制，将信用评价、评级作为评标活动中的一项重要参考依据。但从实务发展来看，目前国内的评标管理内容主要包括技术标与商务标两部分：

1

技术标内容包括：施工部署、施工方案、施工技术措施、施工组织即施工进度计划等全部施工组织内容，用以评价投标人的技术实力和经验。

2

商务标内容包括：企业资质、营业执照、工程业绩、安全生产许可、财务状况等文件，用以评价投标人是否符合招标文件要求的资格。

从技术标与商务标的内容方面来看，涉及承包商信用风险评价的评标内容，主要即为商务标中的财务状况一项。

一方面，完善的信用风险评价是一项综合性的风险评估活动，既要从宏观层面考量行业的各项发展因素，如成本、价格、科技改进、政府监管等对承包商企业带来的影响；又要从企业经营管理层面综合评估其实力与履约风险，如财务情况、管理策略、企业结构、管理人员、技术人员、法务纠纷、过往业绩等对合同履约的影响。财务状况仅为综合风险评估中的一项，以此为承包商信用风险评价的全部依据并不客观。

另一方面，为保证评标活动的客观公正，最大限度减少来自外界的干扰，大部分项目评标工作都在当天内完成，即意味评标专家的工作时间十分有限。在较短的时间内，专家需要同时对技术标、商务标进行考评，难以通过一份财务报表准确评估投标人信用风险。同时，长期以来，国内评标活动已形成主要考量投标人企业资质、工程业绩、施工组织的评标思维惯性，对于投标人信用风险管理重视不足。

因此，目前工程建设招投标活动较为缺乏完善、有效的信用风险管理服务机制，亟需国家发挥宏观调控作用，推动建立健全市场化的招投标信用风险管理服务。

2、信用风险管理服务，政府主导VS市场化发展

从建筑市场信用体系建设的整体发展来看，目前我国建筑市场信用体系建设处于政府与中央银行发展模式，信用法规设立、信用信息收集、信用风险评价、信用管理机制运用等，主要由政府机构主导。

在这种模式下，政府机构一方面承担着较重的信用建设成本与信用管理精力，无论信息化系统管理平台的开发建设，还是信用数据的搜集整理与加工，都由政府机构独立完成；另一方面，在信息数据收集、信用风险评估、信用管理服务等方面存在一定局限性，难以更深层次的利用信用风险数据，建立与发挥信用风险管理机制作用。具体到招投标信用风险管理领域：

1

在信用数据收集方面，企业资质标准、工程业绩、财务报表、是否存在各类不良市场行为记录，仅为企业信用风险因素的一部分，且数据真实性可能存伪，信用信息收集存在局限性；

2

在信用风险评估方面，受时间、专家资质能力、信用信息依据等因素限制，信用风险评估难以进一步深入挖掘企业信用风险可能；

3

在信用管理服务方面，缺乏有效市场竞争，招投标信用风险管理服务发展缓慢。

市场化信用管理机制的优势在于，企业信用风险评级、评级将作为商品，以有偿服务形式出现。相应组织机构为了盈利，将投入大量成本与精力专注提高“商品价值与服务”，包括更全面的信用风险数据收集、更深层次的信用风险评估、更完善的信用风险服务等，为评标活动提供可靠有效的参考依据。尤其在市场竞争机制下，这种商品化的信用风险管理服务将充分调动市场资源，有效发挥信用风险管理机制在招投标活动中的重要作用。

当然，从市场发展来看，目前市场化信用风险管理机制的发展速度仍较缓慢，但从政策动向来看，十八大后，国务院明确将招标投标领域列入信用建设的重点领域。《关于在行政管理事项中使用信用记录和信用报告的若干意见》、《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》两份重要文件内容，都提出第三方信用服务机构出具的信用记录或信用报告，将作为投标人资格审查、评标、定标和合同签订的信用报告重要依据。这些政策文件为市场化的信用风险管理服务形成着重要的发展依据，也指明了招投标活动信用风险管理服务的发展方向。

工程建设活动，是一项由多个市场活动主体共同参与，存在较高主体信用风险的行业活动。在招投标活动中建立健全市场化的承包商信用风险管理服务，能够为招投标活动提供有效的决策参考依据，有利于规范招投标市场秩序，合理调动市场资源配置，保证建设工程质量安全与建筑业有序健康发展。

1、有形风险因素

有形风险因素是指导致损失发生的物质方面的因素，如财产所在地域、建筑结构和用途等。比如：天津的建筑施工企业到天津以外的地区或国家承包项目与它在天津本地区承包工程项目相比，前者可能发生的风险频率和损失会大些。

2、无形风险因素

无形风险因素是指非物质形态因素影响损失发生的可能性和受损失程度。这种风险因素包括道德风险因素和行为风险因素两种。

道德风险因素通常是指人的不良企图、不诚实，一直采用欺诈行为故意促使风险事故发生，或扩大已发生的风险事故所造成的损失的因素。行为风险因素是指由于人们在行为上的粗心大意和漠不关心而引发的风险事故的机会和扩大损失程度的因素。

风险易产生的工序

1、挖掘工序

从事挖掘工程的工人可能面对以下的危害：挖掘时有土石落下或崩塌;挖掘或搬运机-械侧翻;误踏地洞或人体坠落受伤；车辆或机-械坠入沟坑，使工人夹压受伤;误触地下设施而造成意外事故;被搬运的物料或土石击伤、撞伤或压伤;挖掘机或其它机-械碰撞架空电缆或附近建筑物，造成风险;工人与机-械碰撞而受伤等。

2、扎钢筋工序

从事扎钢筋工作的工人可能面对以下的职业危害：在运送扎钢筋、设备及材料时发生意外;剪铁机-械因操作不当，导致意外；扎钢筋工人在高空工作时，不小心从高处坠下;错误使用手工具导致意外;使用鼓风机或电焊切割或接驳钢筋时没有留意焊接安全措施，导致意外等。

第一是经营风险，比如建筑单位、项目、合同。第二是管理风险，比如项目经理管理和项目施工管理。第三是经济风险。第四是技术风险。比如地质条件、水文气象条件等。

在建筑工程中，在整个过程中存在各种可能的风险，大体上讲有业主风险和承包商风险，当然还由其它很多风险构成。
业主风险
在整个工程建设过程中，业主和承包商都要承担一定的风险，其中业主所承担的风险如下：
1、投资风险
投资风险是任何企业和个人都可能遇到的一种风险，在工程项目的建设中它是指由于工期、原材料价格、征地移民、投资分摊比例和相关工程投资的不确定性因素而引起的投资总额膨胀的风险。
2、 经济风险
经济风险是指在经济领域中各种导致企业的经营遭受厄运的风险。有些经济风险是社会性的，对各个行业都有影响，比如经济危机和金融危机、通货膨胀或通货紧缩、汇率波动等；有些经济风险的影响范围限于建筑行业内的企业，如国家基本建设投资总量的变化、房地产市场的销售行情、建材和人工费的涨落；还有一些经济风险是随着工程承包活动而产生的，它仅仅影响到具体施工企业，比如业主的履约能力和支付能力等。在建筑工程中业主所承担的经济风险主要还是信贷、财税政策和资金来源变化以及投产后市场需求产出数量和价格的不确定性等，因投资膨胀及投资偿还状况的变化而引起的财务、经济评价的风险。
3、 社会政治风险
社会政治风险是指工程建设与有关法律、政策的不一致，以及由于移民安置等引起的对社会安定的影响；重大事故造成的社会风险。
4、 自然风险
自然风险包括天气状况以及像滑坡和地震等自然现象所带来的风险。自然环境可能会对工程建设过程产生显著影响。虽然自然环境是不可控制的，但是通常可以通过识别其带来的风险来进一步采取措施以减轻风险的影响。比如对计划进行调整，将特别容易受此类风险影响的工作安排在相对适合的天气情况下进行。
5、 管理风险
管理风险通常是由于管理失误造成的，例如：由于缺乏经验和尝试，没有签订对承包商有约束力的合同等。
6、 组织风险
项目业主若是联营体，则可能由于各合伙人对项目目标、应尽义务、享有权利等的理解、预期和态度不同而造成进展缓慢。即使在项目执行组织内部，项目管理班子也会因同各职能部门之间配合不力而难以对项目实施有效的管理。
事实上，在工程项目的实施过程中，各种干扰因素有很多，业主承担的风险很大，在《土木工程施工合同条件》中规定，业主应承担的风险的内容具体包括：战争、敌对行动（不论宣战与否）、入侵、外国敌人的行动、叛乱、革命、保东、军事政变篡夺政权、内战；除工程承包企业或其分包单位雇用人员中的或工程施工中出现的骚乱、混乱外的一切骚乱、暴乱或混乱；永久工程的任何部分为业主使用或占用；由监理工程师的工程设计变更引起的原因造成的损失或损坏；由于任何核燃料或核燃料燃烧的核废物或有放射性的有毒炸药的燃烧引起的粒子辐射或放射性污染；以音速或超音速飞行的飞机或其他飞行物引起的压力波；一个有经验的工程承包企业通常无法预测和防范的任何自然力的作用等。
承包商风险
承包商应承担的风险是指工程项目实施中的除规定为业主的风险以外的所有风险。其中具体在不同阶段他所承担的风险也是不同的。
1、投标决策阶段
在这个阶段主要内容包括是否进入市场，是否对某项目进行投标；当决定进入市场或决定对该项目进行投标时又必须决定投什么性质的标；最后还要决定采取什么样的策略才能中标。在这一系列的工作决策中潜伏着各种各样的风险。
（1）信息失误风险。就 他相关各主体间的配合是否协调，政府有关部门的介入等问题上，如果管理跟不上，不能应用现代管理手段，不提高自己的全面素质，结果将导致整个项目的失败，由此可能造成巨大的损失。
（2）物资管理风险。工程物资包括施工用的原材料、构配件、机具、设备。在管理中尤其以材料管理给工程带来的风险最大。
（3）成本管理风险。施工项目成本管理是承包项目获得理想的经济效益的重要保证。成本管理包括成本预测、成本计划、成本控制和成本核算，哪一个环节的疏忽都可能给整个成本管理带来严重风险。
（4）业主履约能力风险。业主不能按时支付工程款，也是承包商比较头疼的一种风险。
（5）分包或转包风险。分包或转包单位水平低，造成质量不合格，又无力承担返修责任，而总包单位要对业主方负责，不得不为分包或转包单位承担返修责任。这种情况往往是因为选择分包不当或非法转包而又疏于监督管理造成的。因而只要承包商稍加注意和监督就可以避免。
3、竣工验收与交付阶段
在这个阶段的风险有时常会被一些经验不足的承包商所忽略，其实这一阶段也有很多风险，它主要体现在竣工验收的条件、竣工验收资料的管理、债权债务的处理等方面。
其中，竣工验收是施工企业在项目实施全过程中的重要一环。前面任何阶段遗留的问题都将会反映到这一阶段。因此施工方应全面回顾项目实施的全过程，以保证项目验收时能顺利通过。
其他风险
1、技术方面：设计风险。设计内容不全，缺陷设计，错误和遗漏，规范不恰当，为考虑地质条件，为考虑施工可能性等。还有工艺设计未达到先进性指标，工艺流程不合理，为考虑操作安全性等。
2、技术方面：（1）合同风险。包括：合同条款风险和合同管理风险。合同条款应本着平等、资源、公平、诚实信用，遵守法律和社会公德。每一条款都应仔细斟酌，以方出现不平等条款、定义和用词含混不清、意思表达不明的情况。还应注意合同条款的遗漏，合同类型选择不当。合同管理是承包商获利的关键手段，不善于管理合同的承包商是绝对不可能获得理想的经济效益的。它主要是利用合同条款保护自己的合法利益，扩大受益，这就要求承包商具有渊博的知识和娴熟的技巧，要善于开展索赔，否则，不懂索赔，只能自己承担损失。（2）人员风险。因为在整个工程中，都离不开人员的操作，如果业主人员、设计人员、监理人员、一般工人、技术员、管理人员的素质（能力、效率、责任心、品德）不高，都会带来很大的风险。
总之在建筑工程项目中，可能会遇到的风险有很多，这就对风险管理提出了很高的要求，在处理风险时要尽量考虑全面，这样才能在进行风险控制时采取行之有效的方法以减少损失 。

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