个人房贷将统一转换为LPR定价，这有什么好处？

个人房贷将统一转换为LPR定价，对贷款买房有何利弊？~

个人房贷将统一转换为LPR利率，其好处在于利率更灵活，LPR利率的高低取决于LPR的未来走势。如果LPR后续呈现总体下降格局，选择参考LPR加点的定价方式更为优惠。在当前降低实体经济融资成本的背景下，LPR仍存下行空间，建议房贷客户选择转换为LPR定价方式。

LPR处于下行时期，选择LPR定价方式会减少房贷成本；但是一旦经济处于上行周期，通胀压力上升，LPR利率也会出现上调。因此选择参考LPR定价方式，存在利率风险。

扩展资料：

转换为LPR加点浮动利率时，加点数值等于原合同当前的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值；

也就是：加点数值=客户现在的利率水平-2019年12月发布的LPR。此外，加点数值可为负值，加点数值在合同剩余期限内固定不变。原合同借款期限在五年及以下的，参考一年期LPR；原合同借款期限在五年以上的，参考五年期以上LPR。

参考资料来源：人民网——存量房贷挂钩LPR 未来利率怎么走

之前的房贷利率

之前的房贷利率=由央行制定的基准利率+上浮或者下浮的利率，公式：贷款利率=基准利率*（1+浮动利率）

基准利率有央行政策规定的，这方面央行是一言堂，是由央行说了算的，插一嘴，央行是指中国人民银行，是印钱发钱的，而不是中国银行，中国银行是类似于工农建邮的商业银行。2015年央行制定的基准利率是4.9%，到现在五年都没变（请记住这个数字）。

什么是浮动利率呢？浮动利率就是指银行在给你放贷前，会根据企业或个人的信用资质、资产情况并结合当下经济发展形势所作出的一种利率增减，比如说以下几种情况：央行会规定一些特别情况的贷款会上浮一定利率；从国家政策方面来说，国家现在现在调控房地产，那么为了避免炒房现象，对于有一套住房的人再次贷款买房时，也会上浮一定的利率；从银行老说，银行想挣钱，也会适当的上浮利率；从个人来说，如果个人抵押少，资质差的话，银行会上调浮动，用来对抗贷款给你的风险。

在与银行签订的购房贷款合同年限内，比如贷款年限为30年，那么这三十年内的上下浮动利率一直不变，签合同时是多少就是多少，但是这三十年内央行制定的基准利率是有可能是会变的，所以你的房贷利率在这三十年内是会出现一定波动的。

举个例子，比如你想购入你的第一套住房，现在基准利率4.9%，现阶段国家调控房地产市场，一般来说，会向上浮动10%，那么你的房贷利率=4.9%*（1+10%）=5.39%；如果是购入第二套，浮动利率还会上调，不作举例。

转换成LPR计算的房贷利率

那么现在将房贷遵循LPR定价方式后房贷利率又是怎样呢？

现在的房贷利率=LPR+加点

LPR也叫市场贷款基础利率，这是由市场十八家综合性体量大且权威的银行所决定的，包括五大行和一些外国银行，决定方式：这十八家银行根据市场资金需求欲望分别制定一个自家的贷款利率，然后他们将这十八个贷款利率上报给央行，央行在这十八个数据中心去掉最高与最低值，然后取平均值，这就是LPR。通俗的讲，相当于商业银行给了十八个基准利率给央行，央行根据这十八个数据制定了新的基准利率。这也是我们向市场经济靠拢的表现。现阶段的LPR是按照之前公布的4.8%为标准。

加点又是什么，加点是银行贷款给个人时，考虑银行利润或者贷款风险时附加的贷款利率，跟之前讲的上下浮动利率差不多一个性质。

那么当我们从之前的固定房贷利率转换成现在的LPR加点利率时，加点是多少，今后的贷款利率是多少？

这个加点需要锚定之前公布的4.8%，举个例子，比如你之前固定贷款利率是5.39%，那么这个加点就是5.39%-4.8%=0.59%，这个计算出来的加点将会永久不变，住房贷款合同年限内，这个加点永远一直保持0.59%，那么转换后的房贷利率将会是：房贷利率=LPR+0.59%  （这个0.59%只是针对此例子，按照上述算法，每个人的加点不一样，但是以后将一直固定）

我们该如何选择

按照上面的公示，不难看出，以后住房贷款利率将取决于LPR，也就少市场贷款利率，每一年的LPR都不一样。从长远来看，利率下行是一种趋势，在全世界范围内我们都会发现这样一个规律，国家发展到一定程度之后利率都会下降，像日本，欧洲很多国家都是零利率的情况，所以利率下行的概率超过上行的概率。另外从今年疫情的情况来看，市场萎靡，要想发展市场经济，银行要想借更多的钱出去振兴市场经济，只会将这个LPR下调，所以在未来相当长的一段时间内，采用LPR浮动利率方式计算房贷是有利于普罗大众的。

现在很多人在城市买房，基本上是通过个人房贷来进行的。但日前，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行等五家国有大行均发布公告称，个人房贷将统一转换为LPR定价，我买房这种定价会给我带来什么好处，真的很期待什么时候开始。

原来从8月25日起，将符合转换条件但尚未批量转换为LPR的浮动利率个人住房贷款的定价基准进行转换。上述五大银行均在公告中声明贷款定价基准只能转换一次，转换后不能再次转换。批量转换完成后，如对转换结果有异议，可在2020年12月31日前通过手机银行调回或与贷款经办行协商。

带给我的利益就在于，利率的降低。根据目前的情况，2019年2月的价格是5年以上的4.75%。因此，如果我更改定价方法的话，贷款利率将变为4.75%，0.59%=5.34%，低于原来的5.39%。然而，它是否会立即下降取决于与银行商定的LPR重新安排时间。如果同意在每年1月1日大幅度削减，那么更改合同之后，还是会按照5.39%的利率计息，要到2021年1月1日才会调整。签署新的LPR定价方法对我们买家来说利大于弊，因为几乎可以肯定利率在未来会下降。

中国正全力推进利率市场化，推进贷款利率的“双重调控和一体化”。参考LPR定价是大势所趋。虽然没有强制要求，但建议进行更改。根据人行要求，按照“等价转换”的原则，用购买者当前的实际利率水平来计算正价值，并将基准利率上下波动(相乘)转换为“LPR加号”(加减)。

对于我们这些购房者，生活很拮据。现在利率能够下调，可以省下一点钱，真的是太高兴了。

我认为转为LPR定价的好处有，能够短期减压力，长期稳风险。在疫情当下利率下调已经是大势所趋，短期内利率的下调是有利于减轻投资者的负担，有利于减轻房贷压力的。

相对于我们这种利率较高的房贷，如果统一改为LPR后，我们实际付出的利息回随着降低而降低，升高的话国家也会有所控制，不会太夸张的。所以总体上来讲还是很不错的。

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惠济区17288261859： lpr转换是什么意思PR ？
勤胁比亚： lpr转换针对参考央行基准利率定价的浮动利率贷款的借款人办理,是指将房贷利率的定价基准由原来的央行基准利率转变为lpr.个人贷款转换为lpr主要是参照的定价基准和定价计算方法会发生变化.重定价日利率水平的定价基准将由央行贷款基准利率变成lpr,定价计算方法将变为lpr加点形成

惠济区17288261859： 建设银行贷款利率5.88%,不知道属于高的还是低的,要不要转换? - ？
勤胁比亚： 5.88属于较高利率,如果未来lpr会持续下降,那么把房贷利率转换为参考lpr定价会更划算,如果未来lpr上调的话,那么把房贷利率转换为参考lpr定价会较为吃亏.目前来看,LPR是大概率往下走的,除非遇到了通胀,一旦通胀超出预期,LPR必...

惠济区17288261859： 已有房贷要不要转lpr?？
勤胁比亚： 根据人民银行规定,在2020年8月31日之前必须完成利率定价方式转换,到底是选择lpr还是固定利率,需要根据短期和长期的情况进行分析选择,未来的事情谁也无法预测...

惠济区17288261859： 现贷款利率是4点9执行Lpr后应执行多少? - ？
勤胁比亚： 贷款利率4.9%,转换后还是执行4.9%.按照4月20日公布的LPR利率4.65%计算,转换后执行利率4.65%+25个基点,下一个重新定价日执行利率为LPR+25个基点,从人民银行公布贷款市场报价利率以来,2019.8.20公布LPR五年以上期4.85%,到2020.4.20公布LPR五年以上期4.65%,总体看LPR呈下调趋势,转换是比较合适的.

惠济区17288261859： 房贷还有29年要不要转LPR,求各位大神帮忙解答一下 - ？
勤胁比亚： 相信有不少在2020年1月1日前办理了房贷业务的朋友都有接到银行电话,要求将名下的购房贷款利率进行转换,购房贷款作为一笔长期大额贷款,利率如何转换对于购房者来说是一件非常重要的事情,所以近段时间要不要进行利率转换的话题...

惠济区17288261859： 房贷利率6.175要不要转LPR? - ？
勤胁比亚： 转不转LPR和原来房贷利率关系不大.因为转以后利率是这样算的,2019年底的LPR是4.8,6.175-4.8=1.375,那今年你的利率LPR+1.375.所以要不要转总的就一句话,你堵下LPR今年会不会比4.8低,觉得低就转.

惠济区17288261859： 选择固定利率还是lpr? - ？
勤胁比亚： 3月1日开始,旧房贷统一变更, 借款人拥有一次的选择权, 你可以选择固定利率, 房贷利率始终固定不变, 也可以选择浮动利率的LPR加点模式.

惠济区17288261859： 房贷利率4.156还用去改吗? - ？
勤胁比亚： 有必要换,改与不改与实际执行的利率无关.现在贷款基准利率为4.9%,2020年2月的LPR为4.75%,换了之后可以减少月供.且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看,利率呈现下降趋势,换成LPR是划算的.当然,一旦选定就不能更改,...

惠济区17288261859： 建行LPR转换有什么好处?？
勤胁比亚： 转为LPR,市场化程度更高,在未来每个利率调整日,随市场利率水平变化而调整,如LPR降低,可以享受到降息带来的优惠;转为固定利率,利率水平将保持不变.近期...

惠济区17288261859： 房贷调整是升了还是降了,是不是统一4.85% - ？
勤胁比亚： 你就当没变好了,升或者降只是给你了一个理由而已.