中国人寿鑫如意年金险有没有坑？每年花多少钱？

中国人寿鑫如意年金险每年花多少钱？靠谱吗？~

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，很多朋友都十分看好这一点！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也整理了一份避坑指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来研究一下：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛也没有很高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人也很友好。
不过，通过学姐的认真观察，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，缺少了趸交这一方式。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
缴费方式若是有这两种的话，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
可是，这两个万能账户的保底利率居然只有2.5%！委实是吝啬了！
那么究竟什么是万能账户呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，可以把年金放在这个账户里复利增值。
目前的万能账户，它的保底利率大约在3%，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
目前同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，严重的话可能无法维持基础的生活。
所以，赔付的身故金越多，那么家庭就能得到更有力的保障。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：
《国寿鑫如意收益高？看完你就知道值不值得买》
分析完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、净现值等于零时的折现率。
如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值越高，表示这款年金险的收益率更高。
下面来鑫如意年金保险(白金版)的真实收益到底是怎样的！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，交5年，选择在50岁领取年金，基本保额是10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
根据图我们可以看出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，也就是说，目前为止是还没有任何收益的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
这种情况是如何产生的呢？这是因为小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
也就是说，已经购买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要再三考虑！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

【写在最后】
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最近中国人寿新出了款名叫鑫如意(白金版)的年金险，传闻这款产品的性价比非常高，收益也不错，不买就是吃亏。
事实真是这样么？鑫如意年金保险(白金版)就真的像传闻中的那么优秀？
别急，学姐这就带来鑫如意年金保险(白金版)的深度测评，来看看鑫如意年金保险(白金版)是否真的值得购买。
鑫如意年金保险(白金版)的测评重点已经整理好了，着急的朋友可以直接查阅：《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来研究一下：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛也不高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人非常好。
不过，通过学姐的细心研究分析，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只有年交，没有为消费者提供趸交这一方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式主要是给收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，适合收入稳定的人群选择。
缴费方式若是有这两种的话，投保人就能够根据自身的经济情况来选择缴费方式，这样一来对投保人来说挺友好。
在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户的保底利率只有2.5%！确实是不够大方！
什么是是万能账户呢？
如果投保人不想领取年金，那么就可以将年金放在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在3%，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
类型相同的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，先不说说整个家庭陷入了困境，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
之所以说，赔付的身故金越多的话，对家庭的保障就更有力一些，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人为中心思考！
讲解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来研究一下！
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：《学会这招，远离年金险99%的坑》
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收益高不高，不能光看代理人演算的收益率，还要重视内部收益率IRR。
如果说的通俗点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就越好。
来看看鑫如意年金保险(白金版)的收益演算图：

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额为10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在30岁到50岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
根据图我们可以看出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，这可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR数值为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
这可以说，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要三思！
市面上高收益的年金险有哪些呢？看这份榜单就知道了：《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

【写在最后】
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师河区15897709249： 中国人寿鑫如意保险年交十万是骗局吗? - ？
文洪参苓： 保险本身不是骗局,但如果销售人员通过诱导,曲解条款等手段销售,这就可以算骗了.

师河区15897709249： 中国人寿鑫如意是骗人的吗? - ？
文洪参苓： 您好,中国人寿鑫如意不是骗人的,没有骗人的保险,保险都是由保监会审批的,具有法律效应,不过这里要提醒对你的是买保险要根据被保险人的实际情况量身定制,只有买到合适的保险才是好的保险,祝好

师河区15897709249： 国寿鑫如意年金保险 怎么样 - ？
文洪参苓： 你的说法没有错,按照你的初衷这款保险不太适合您父亲,,分红红利不高,而且年金险是用来养老的,起不了什么保障作用.像您这样还不如买重疾和意外,附带医疗,费用会低很多,保障还全面.保险保险,就是保障的.剩余的钱拿去基金定投嘛,红利还高.我就这么分配的.

师河区15897709249： 女48岁每年交6000元,连交十年,是国寿鑫如意年金保险,合算吗? - ？
文洪参苓： 48岁的话,连交10年不太合算,因为这种保险都是买的念头越长收益越高,10年之后快60了,到时马上就拿钱,分红肯定不会太多.你可以去香港买个5年缴费的,香港的金融环境没有收益封顶,比内地高,5年缴费,一年一万二,总共还是6万,退休了一年能拿1万多

师河区15897709249： 我35岁买了中国人寿国寿鑫如意年金保险好吗 - ？
文洪参苓： 这款产品最大的靓点就是它的金账户有确定的收益,无论银行怎么降息它依然是约定的利率

师河区15897709249： 国寿鑫如意四十岁,每年交12000.交5年,十天后反1200.一年后给1350.每年交都会反135 - ？
文洪参苓： 保险如何返现,在保单的保险责任中都会列明的.以下是鑫如意的一般保障责任,你可以看下:1、 合同生效至约定的养老金领取日前,首次领取为保费的10%,你的保费是12000元,那就是领取1200元,以后每年就是领取合同的保险金额了,这要看你买的保额是多少.2、 从你约定的养老金领取日起至年满80周岁,如果一直生存,每年都会递增的领取,首年是按照保险金额的110%,以后每年就在上一年的基础上增加保额的10%3、 等到80周岁的时候就会返还所交保费.4、 若身故,按所交保费和合同现金价值两者中的较大值给付身故保险金.现金价值你可以看你的合同中附带的现金价值表,每个年龄段对应的不同

师河区15897709249： 中国人寿保险公司刚新推出的鑫如意好不好?纠结 - ？
文洪参苓： 中国人寿保险公司刚新推出的鑫如意是同等的保费性价比是最高的一款年金保险.由国寿鑫如意年金保险、国寿金账户两全保险、国寿附加长期意外保障定期寿险等产品组合而成.这款产品是保监会推出费改新政之后的顶额预定新产品,固定利率达到4.025,这是保险业最高的预定利率的产品. “鑫如意(白金版)组合计划”中“金账户”为增加客户资金使用灵活性的可选产品,五款意外保障产品分别针对一般意外身故、客运交通工具意外身故、自驾车意外身故、重大自然灾害意外身故以及航空意外身故,客户可按照自己的出行习惯选择合适的产品进行组合投保,其中航空意外身故最高可获得10倍保额赔付.

师河区15897709249： 中国人寿鑫如意保险好吗?是不是一种骗局,一下子上了好几万,心里好忐忑,这种保险有保障吗? - ？
文洪参苓： 如果是长期投资,可以.短期持有退保是肯定亏的

师河区15897709249： 中国人寿鑫如意五年交,年交10000十年后可以领取吗 - ？
文洪参苓： 你好,我是中国人寿的小李,这款五年交的鑫如意我也一直在销售,很高兴为你解答!十年后可以领但不能领完,他不自带有个金账户吗,账户里有多少钱你只需留下五百剩下都可拿走,还有一种方式以贷款的形式,这个是双账户来借的,虽然出一点利息,但你原先的利益不受一点影响的.有任何不理解可来电咨询:

师河区15897709249： 我买的国寿鑫如意保险已经三年了,但是不知道怎么样 - ？
文洪参苓： 业务员是不是告诉你连交十年就可以拿回钱了?那你就慢慢等吧,合同规定80岁才能拿回钱.