养老又有新动作！与以往的储蓄存款有何不同？有何现实意义和作用？

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养老又有新动作！与以往的储蓄存款有何不同？有何现实意义和作用？

近日，银保监会和人民银行联合发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，自2022年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市进行特定养老储蓄试点。试点期限暂定一年。试点环节，单家试点金融机构特定养老储蓄业务流程总规模限制在100亿元人民币之内。

01为何要选择五城市、四大行进行试点

招联金融首席研究员董希淼对中新财经表明，此次试点在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市进行，试点区包含华东、华南、西南和西北地域，有利于根据试点掌握和掌握不同区域存款人对养老储蓄的需要。

而四家大型银行组织营业网点多，线上线下服务方式丰富多彩，存量客户人群巨大，在四家大型银行首先进行养老储蓄试点，有利于更好的达到众多居民养老储蓄要求，最大程度地便捷更多居民申请办理养老储蓄业务流程。

02与以往的储蓄存款有何不同

特定养老储蓄商品包含定期存款、零存整取和整存零取三种类型，商品期限分成5年、10年、15年和20年四档，商品年利率稍高于大型银行五年期存定期的挂牌利率。存款人在单家试点金融机构特定养老储蓄商品储蓄本钱限制为50万余元。董希淼剖析，与一般的储蓄存款对比，特定养老储蓄商品具备期限长、品种多、年利率高三个特点。

关键在于期限长，一共有4个期限种类，最少5年，最多20年，切合长期性养老服务目地；其次品种多，包含定期存款、零存整取和整存零取三种类型，针对不同存款人要求；再度是利率高，稍高于大型银行5年限存定期挂牌利率，在利率下行周期时间锁住较低利率，将来还会享有税收优惠政策。存款人在单家试点金融机构每个人限存50万余元，将让更多存款人参加养老储蓄试点。

03有何现实意义和作用

银保监会和人民银行确定进行特定养老储蓄试点，要为深入推进养老金融改革工作，丰富多彩第三支柱养老金融产品提供，进一步达到广大群众多元化养老需求。

董希淼表明，中国已迈入人口老龄化，但我国目前多层面养老保障体系发展不充分、不平衡，对第一支撑即养老保险金依靠程度高，第二支柱即年金和企业年金发展缓慢，第三支柱即商业养老确保刚刚起步。因而，加速养老服务行业金融产品创新，充分发挥第三支柱养老保障的补充功效，将尽快为养老服务行业给予多样化金融信息服务，从而使在我国养老保障体系更加完善。

在董希淼来看，本次特定养老储蓄试点根据在我国群众存款喜好来自主创新产品与服务，有利于进一步丰富多彩养老金融产品提供，与养老理财产品、养老保险产品和养老基金产品等协同发力，能够更好地达到公众对第三支柱养老保障的需要。

04值得买吗？更适合低风险偏好居民

银保监会相关部门负责人此前曾详细介绍，特定养老储蓄业务流程兼具普惠性和养老服务性，商品期限长、盈利平稳，利息有保证，可满足低风险偏好居民的养老需求。

上海金融与发展实验室主任曾刚对媒体表明，广大群众养老需求展现多样化特点，这也就意味着养老金融产品在风险和收益上必定要存有差异。特定养老储蓄商品显而易见更适合风险偏好相对较低的客户群体。该产品的另一潜在性优势在于，如果通过个人养老金资金账户资产选购，可以享受我国税收政策。

董希淼提议，从产品本身看，合适这些风险偏好比较低、对流通性没有要求、追求完美固收的那人群，与居民长期性养老需求较为切合。下一步，应当进一步丰富多彩养老储蓄商品，提升期限结构。还能够采取些临时性流动性支持对策，如遇到存款人得病情况等给予一部分提前支取及其存单质押贷款等服务，以尽快达到广大用户多样化要求。

据了解，下一步，银保监会和人民银行将紧密追踪特定养老储蓄试点状况，加强监督管理，保证试点安全性稳定进行，切实保障消费者合法权益。与此同时，及时总结评定试点状况，适度科学研究营销推广试点经验，促进银行业更强服务多层面、多支撑养老保险体系建设。对于养老新动作你怎么看呢？

这个要看你个人了，其实就是提升养老金，但缴费年薪也提高了。

特定的养老储蓄金，包括了整存整取零存整取，以及整存领取这三种不同的类型。它的产品期限分为了4档，5年，10年，15年以及20年。

不同之处就在于以前的储蓄存款利息不是很高，但是现在也是非常多了的，能够保证我们的日常生活，让我们得到一些保障。

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西乡县13126735877： 中国银行有哪些适合老年人的理财产品 - ？
扶弘依克： 对于老年人来说,收益并不是最高的要求,更希望自己的养老钱能够非常的安全.银行储蓄,是唯一能够满足老年人这个需求的产品,安全性高、风险低,符合老年人的习惯.据调查,我国大部分的老年人都会选择银行存款作为理财的唯一方式.建议你经常给爷爷普及一些金融的知识,金融产品的选择上还可以考虑:1、银行理财产品.其实银行理财的风险并不是特别高.一些银行也推出专门针对老年人的理财产品,可以提供高于银行存款的利息.2、货币基金.某些银行渠道提到货币基金,在银行APP上就能操作,可以获得大约4-5%的年收益.灵活性也高,风险相对较低.当老年人用钱时,也能随取随用.老年人理财要稳,不要过于追求高收益,同时也要避免各种坑.

西乡县13126735877： 参加养老保险和存银行哪个更划算? - ？
扶弘依克： 您好! 参加保险相对于存银行的最大的好处就是保障作用,还起到了强制储蓄的作用.钱存银行是最保险的,可是,利息的增长怕是赶不上通货膨胀. 养老保险是肯定需要的,最佳的保障方案,最好是先完善社保,然后再依据个人的实际具体保障需求,选择合适的商业保险作为补充. 如果经济宽裕,年龄也不太小了,可以考虑一些做为投资,但一定要根据消费能力而定,否则中断购买是不划算的,保险的回报也一定要看清楚条款,保险公司的回报表一定要是体现在保险合同上的. 而投资型的险种,比如分红险之类的,基本的保障都有了而且又很有钱再考虑吧,毕竟保险是保万一的,而不是赚大钱的,定期清理你的保险单,了解你己有的险种,不要同一类的保险买很多,而保其他方面的又出现了空缺.

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