君康人寿金生金世增额终身寿价格多少?值得推荐吗?
最近,有很多朋友都来问这款增额终身寿险——君康人寿金生金世。据说,投保第二年增额终身寿险所有的投资都能回来,实际上真正是那样的厉害吗?
学姐立刻就赶来了,要给大家做一个系统的测评!好奇的小伙伴们接着阅读吧~
首先,我们先来了解一下什么是增额终身寿险:
《既能理财,又能保障的增额终身寿是什么?值得买吗?》
一、君康人寿金生金世有何优缺点?
老规矩,先来看看产品保障图:
学姐就不吊大家的胃口了,就直接和大家说重点了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
这款名叫金生金世的保险,其缴费期限分为两种:趸交和年交。既然如此,投保人可根据自己的经济情况,灵活选择缴费期限。
不知道缴费年限怎么选才适合自己?这篇文章可以帮到你:
《缴费年限怎么选才不会亏?》
并且,这款产品的年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。对于那些刚步入社会没有多久的年轻人,以及那些经济预算不充足的家庭,也可以投保金生金生,到了后期流动资金增加,可以通过行使保额变更权利实现保额的增加,十分体贴!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。这样的设置相当贴心!
学姐现在来给大家举个反例:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,是大家家庭经济责任最重的时候,赔付的比例由此减少了的话,那也就代表着在保障的力度上变低了,最后大家所获得的赔付金是不足够保障家庭日常开支的。
所以遇到这种赔付比例的增额终身寿险,劝大家还是要多留个心眼。
简单的做一个比较,金生金世在这个方面,算是比较突出的了,在赔付比例上18-61周岁是最高的,值得一夸!
>>缺点:
1、缺失全残保障
目前有不少增额终身寿险,都是涵盖身故/全残保障的,对于那些保障更全面的产品而言,甚至提供航空意外身故保障。
不过金生金世产品的保障内容却缺少了最基本的全残保障!
假如被保人在投保了金生金世之后,中途不幸全残,达不到身故的赔付标准,是无法得到赔付金的。不得不说这保障的范围也太窄了,的确是不咋地。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世在保额递增系数上是3.5%。而目前,增额终身险有不少都是3.8%保额递增系数。
递增系数越高,后续的收益会越来越多。对比之下,金生金世就不够大方了!
接下来我们来看看这款产品的收益到底如何,赶时间的朋友不妨看看这篇总结:
《君康金生金世第二年就能回本?算出收益我人傻了!》
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。
保单现金价值还可以这么理解,就是在我们退保的时候能领到多少钱,而增额终身寿险的收益方面与保单现金价值有联系。
接下来学姐把金生金世的收益情况给大家详细解析一下:
假设老王30岁的时候入手了一份金生金世增额终身寿险,年交10万元,交5年,保障至终身。
从图中看出,老王5年内拿出了50万元当做保费,在老王36年岁的时候,53.6万元就是他当时保单的现金价值,可见已经回本。
和其他5、6年就回本的增额终身寿险对比,金生金世在比较短的时间内就可以回本。
也就是说在他60岁时,保单的现金价值就已经有121.8万了,如果选择了退保,后续在养老生活中,这次资金就能够发挥作用,当然,用来旅游玩乐也可以!假如一直不退保,到达了70岁的老王,能够使保单现金价值增长到171.3万元,价值可以翻3~4倍,收益已经算很高了。
假如老王依然不选择退保,让保额持续增长,老王在80岁身故时,老王家人就能领取到239.9万的身故金。
由图可见,经过测算,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR在老王60岁后,浮动在3.3%左右,表现尚可。
三、学姐总结
总的来说,金生今世终身寿险缴费期限比较优秀,投保门槛非常低。但是这款产品的保障范围比较窄,保额逐渐增加的系数相比较而言有点低。
不过整体来看,也是个乐观的收益,看起来挺平稳,但值不值得投保还是要看个人想法。老话说得好,适合自己的才是最好的!市面上的增额终身寿险大部分都做的不错,多挑选几个进行对比之后再做投保决定也不算迟。
【写在最后】
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就在这个期间,有不少的朋友都来问增额终身寿险——君康人寿金生金世。据说,这款增额终身寿险投保第二年就能回本,真的有那么厉害吗?
学姐马上赶来给大家做个详细的测评!感到有意思的小伙伴们继续看看吧~
首先,我们先来了解一下什么是增额终身寿险:
《既能理财,又能保障的增额终身寿是什么?值得买吗?》
一、君康人寿金生金世有何优缺点?
老规矩,先来看看产品保障图:
学姐就不和大家卖关子了,直接来看重点吧!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
对于金生金世的缴费期限,我们可以选择的方式有两种:趸交和年交。这样一来,投保人可以根据自己的经济情况,灵活选择缴费期限。
如果大家不知道怎么去选择适合自己的缴费年限,这篇文章可以给大家一些建议:
《缴费年限怎么选才不会亏?》
并且,这款产品的年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。针对刚刚步入社会的年轻的人,以及那些经济预算不充沛的家庭,同样适合投保金生金生这款保险,等到后期流动资金多了,就可以利用保额变更权利来增加保额,十分体贴!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。这样的设置相当贴心!
学姐现在就给大家举一个比较不合理的案例:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,此时的家庭经济责任是我们最看重的时刻,这个时候,赔付比例变少了,那也就代表着在保障的力度上变低了,最终大家所被赔付的金额不够多,无法保障整个家庭的正常开支。
如果碰到有类似的情况发生时,大家还是要多多留意这样的产品。
对比之下,金生金世在这个方面,算是比较突出的了,让18-61周岁在赔付的时候可以有最高的比例,点名夸奖!
>>缺点:
1、缺失全残保障
如今对于身故/全残保障大部分增额终身寿险都有提供,对于比较好的产品来说,甚至还设置了有关航空意外身故的保障。
不过金生金世产品的保障内容却缺少了最基本的全残保障!要是被保人在投保了金生金世后,因为意外不幸患病全残了,只要没有达到身故的赔付标准,都是不可能收到赔付金的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,而金生今世的保额递增系数为3.5%。目前在市面上,很多增额终身险都是3.8%保额递增系数。要知道递增系数越高的情况下,以后到手的收益也会更多。
同样情况下,金生金世就有些许吝啬了!接下来我们来看看这款产品的收益到底如何,赶时间的朋友不妨看看这篇总结:
《君康金生金世第二年就能回本?算出收益我人傻了!》
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。
保单现金价值顾名思义就是我们退保是能领到的钱,而增额终身寿险的收益方面与保单现金价值有联系。
假如老王30岁的时候投保了金生金世增额终身寿险,交5年,每年10万,保终身。
如图所示,老王5年加起来总共缴付了50万元保费,而53.6万元则是老王36岁时保单的现金价值,目前保单的现金价值超过了缴纳的保费。
放在其他回本速度5、6年的增额终身寿险的产品里比一比,对于回本速度金生金世可以说很快。
也就是说在他60岁时,保单的现金价值就已经有121.8万了,这笔资金在选择退保后就能够用于后续的养老生活,或者是用于旅游玩乐都可以!假如一直不退保,到达了70岁的老王,保单现金价值增长至171.3万,价值翻了3.4倍,收益也还不错。
假如老王依然不选择退保,让保额持续增长,老王80岁身故了,他的家人可以领取到239.9万的身故金。
利用图片上的信息来推算,等老王过了60岁,那么金生金世额终身寿险的内部收益率IRR就会在3.3%上下浮动,表现尚可。
三、学姐总结
总而言之,金生今世终身寿险缴费期限比较优秀,投保门槛不会很高。但是保障范围方面还是不太广,保额递增系数相对较低。
而且从整体收益来看,还算乐观,表现较平稳,值不值得就看个人想法了。还是那句老话,适合自己的才是最好的!市面上也有不少好的增额终身寿险,多多比较其他产品后再做投保决定其实还不会迟。
【写在最后】
我是【学霸说保险】,专注于客观、专业、中立的保险测评;
如果上面的内容还没有解决你的问题,还可以来公众号【学霸说保险】咨询我;
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验,给你最专业的建议。
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对于经济条件有限的人而言,这款产品是值得推荐的。
要是手头资金充足,最好多对比几款产品再说。
这里有一份增额终身寿榜单,需要自取:新鲜出炉!五大高收益增额终身寿险别再错过了!
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