准妈妈看过来！从怀孕到生娃，它能帮你省下好几万！

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一、孕产险是什么？能做什么？

孕产险呢，就是能给孕妇、新生儿提供保障的保险。

比如孕妇如果发生宫外孕、妊娠期重度贫血等特定妊娠疾病，需住院治疗，就能通过孕产险报销部分治疗费。

它也能为新生儿提供保障，如果孩子不幸患有唇腭裂（兔唇）、并指等先天性疾病，需入院治疗，也能通过孕产险来报销费用。

对保险有些了解的朋友可能会问，百万医疗险也能报销住院医疗费，为什么还需要孕产险呢？

这是因为，市面上常见的百万医疗险，对孕妈和新生儿的保障不够充分。

我们先来看，常见百万医疗险里都会有的一则责任免除：

它写明由于怀孕、流产等情况导致的治疗，都是被除外的。

也就是说，在怀孕期间的大部分妊娠疾病，百万医疗险都不管。

那对新生儿呢？我们来看下某款热销百万医疗险的投保要求、健康告知，

它要求出生满30天才能投保，还有90天等待期。健康告知问及了早产、住院、病理性黄疸等情况。

总之，新生儿想买百万医疗险，会有比较高的门槛，就算买到了，也还有90天的保障空白期。所以，准妈妈在孕期、孩子在出生后的一段时间，保障都是严重不足的。这种时候就很需要专门为孕妈、新生儿提供保障的孕产险来支援。

但孕产险里面的门道也不少，并不是每款产品都值得选择，一旦选错就会给准妈妈和宝宝埋下了惊天大雷。

所以我专门对比了支付宝幸孕儿、微保母婴孕育等热销孕产险，发现新上市的【水滴接好孕】很有意思，

它不仅保障全面，而且备孕、做试管婴儿的准妈妈们也能投保。放眼市场，你很难再找到对投保人群要求如此宽松的孕产险。

我们就来详细说说这款产品，看看它是不是真的值得考虑。

二、水滴接好孕，有哪些亮点？

【接好孕】能提供1年的保障，20岁~45岁的的孕妈都能投保。就算是做了试管，也有机会买到。

备孕和已孕人群，都有基础、优享、至尊3个方案可选。

无论是自然怀孕，还是试管，相同的方案保障都一样，只在价格上有所区别。

比如在备孕阶段，自然怀孕人群和辅助生殖人群投保基础方案，保障并无区别，只是辅助生殖人群的保费会贵一些。我们重点要关注的是，备孕版和已孕版的侧重点不同：

备孕版：只保准妈妈。保30种妊娠疾病住院医疗、10种女性特定疾病门诊、难产等，但没有对于新生儿的保障。一旦怀孕，就得想办法加上对孩子的保障。已孕版：妈妈和宝宝都有保障。3个方案都保30种妊娠疾病住院医疗、30种新生儿先天性疾病住院医疗等，对孕妈和宝宝的保障更加全面。

我给大家总结了这款产品的5大亮点，一起来了解下：

1、可投保人群广：备孕、试管婴儿、多胎可买

备孕阶段可买，采用试管等辅助生殖手术的孕妈也能投保，绝对是【接好孕】最最最大的亮点。

我们来看下它和其他产品在投保人群要求上的一些差异，

备孕阶段，可能会发生宫外孕等妊娠疾病，风险较大。

而使用试管等辅助生殖技术，易导致多胎、早产，而多胎又容易造成贫血、高血压、胎盘早剥等。

所以目前主流的孕产险，只能接受已自然怀孕的孕妈来投保，甚至有些还对孕周做出了要求。

而【接好孕】一开先河，放宽了对投保人群限制，备孕、辅助生殖也能买到。

如果你、或你的家人正在备孕、或因进行试管等手术而不能投保常规的孕产险，真的可以考虑它。

2、孕妈保障充足：必享200万医疗保障+津贴

①必选基础保障分析

所有方案都含有200万的特定妊娠疾病住院医疗保障+3项实用津贴，我们来详细了解具体都保障些什么，

30种特定妊娠疾病住院医疗——最高可报销200万

等待期后，如果患上宫外孕、重度ABO溶血等30种特定妊娠疾病并需住院治疗，最高可报销200万住院治疗费。

特定妊娠疾病住院医疗的免赔额是2万，走社保报销后可赔80%。

举个例子，小魏投保这款产品，在分娩的时候出现子痫症、产后出血并发休克，送入ICU治疗，治疗费经过社保报销后还有8万，扣掉2万免赔额后，【接好孕】就可报销4.8万。

虽说大多数妈妈在生产时都比较顺利，很少会发危急情况。

但也有人说了，生孩子是九死一生的事。万一真的出了啥问题，宝妈多少也能有点医疗保障。

10种妊娠并发症保证金——最高一次性获赔15万

不幸确诊了子痫、侵蚀性葡萄胎等10种特定的妊娠并发症，可一次性获赔一笔钱。

3种方案的保额分别是5万、10万、15万。

虽说这些钱不是很多，但好歹也是一笔给妈妈的未来保障，

比如像生产时常见的子痫症，可能会伴随着视力降低、肺水肿等后遗症，进而导致孕妈不能及时重返职场，这些钱就能让孕妈安心治疗。

难产（顺转剖）津贴——最高一次性获赔3千

所有方案也都含难产（顺转剖）津贴，最高有3千保额，也是一次性给付。

这里可能会有朋友误解，觉得只要病历有“难产”就能获赔了，所以我们来看下这个津贴的理赔要求，

理赔要求有几个要点：

生产医院要求：二级及以上公立医院普通部事件要求：第二产程延长导致孕妇生命体征恶化、胎儿宫内窒息，必须临时改剖宫产结果：实行了剖宫产手术

也就是说如果一开始就决定剖宫产、没有进入第二产程，或第二产程没有出现生命体征恶化、胎儿宫内窒息的情况，就进行剖宫产，是拿不到这笔钱的.

顺产难产转剖宫产，增加的费用在5千元左右，而这个津贴最高3千元，可看做是报销了部分剖宫产的手术费。自己也能少花点钱。

妊娠终止保险金——最高一次性获赔3千

【接好孕】对意外、疾病导致的妊娠终止，有1千~3千的津贴保额。因为意外导致的，赔100%保额；因为疾病导致的，赔50%保额。

此处大家要留意，这个津贴只能赔给“被迫终止妊娠”的情况，主动进行流产手术是不能获得赔付的。而且习惯性流产、为了治疗而进行的流产，也都拿不到这个津贴。

流产后身体比较虚弱，这笔钱就可用来买营养品养好身体。但希望准妈妈们都不会遇上这种情况。

②可扩展保障解读——孕妈医疗保障总保额可达400万

除了30种特定的妊娠疾病外，准妈妈们在备孕、孕期还有面临意外、其他疾病的风险，

这款产品的至尊方案，也为准妈妈们备上了200万的一般医疗保障。加上200万的特定妊娠疾病住院医疗保额，也就是医疗保额最高可达400万。

这个保障的免赔额是1万，最高可100%报销。

举个例子，如果小魏晚孕期不幸被检查出了母婴ABO溶血，但还没达到严重的程度，治疗费花了5万。

这种情况是怀孕生产导致的治疗，百万医疗险不报销；并且，它也不属于30种特定妊娠疾病，【接好孕】的基础方案、优享方案也不保。

小魏想通过【接好孕】来报销治疗费，就只能选择至尊方案了。

也就得出结论，已孕妈妈可直接选择至尊方案，自己和孩子都能获得更好的医疗保障。

而备孕人群可先选择基础方案，之后如果怀孕了，也是有机会添加上宝宝的保障。具体的方法，我会在下面接大家揭秘。

3、宝宝保障实用：最高400万医疗保障+津贴

投保已孕版，孩子的保障就一定有30种先天性疾病住院医疗、先天性疾病保险金、早产及病理性黄疸蓝光住院津贴。

投保至尊方案的话，宝宝的医疗总保额还能升到400万。

①必选责任分析

30种新生儿先天性疾病住院医疗——最高可报销200万

新生儿如果患上了兔唇、并指等30种先天性的疾病且入院治疗，通过【接好孕】最高可报销200万的治疗费。

选基础方案、优享方案，这项保障免赔额都是2万；选至尊方案，免赔额就可降至1万。和妈妈的妊娠疾病住院治疗保障共用。经过社保报销后，余下费用可报销80%。

虽然免赔额有点高，且最高只能报销80%，但这个保障对于新生儿相当重要。

因为刚出生的孩子，还没有百万医疗险，也可能还没办理少儿医保。一旦生病就是自费。

比如魏宝宝出生两月确诊颅内恶性肿瘤，住院治疗费大概在150万左右。少儿医保报销后剩余135万的费用。

如果没有可用的商业保险，这些钱就完全自费，普通家庭真的很难承担。

但如果有【接好孕】，就能报销106.4万的住院治疗费，自己就只需掏28.6万，大大减轻了家庭的重担。

并且，新生儿先天性疾病住院医疗保障，对确诊后365天内的治疗费都可报销。

早产津贴——最高获赔1500元

早产是一种很常见的状况，像多胎、婴儿体重较大等，都容易早产，这种时候孩子就需要送入保温箱等。

而【接好孕】最高可为早产儿赔付1500元的早产津贴，多少也能为宝爸宝妈省下一点钱。

这笔津贴要求孩子在28周（含）~37周（不含）间出生，才能算是早产。按照不同的孕周有不同的赔付比例。孕周越高，胎儿发育越健全，赔付比例越低。

病理性黄疸蓝光住院日额津贴——最高获赔9000元

很多新生儿都很会有黄疸现象，生理性黄疸会自然地慢慢褪下，而出现病理性黄疸时医生就会建议给孩子住院照蓝光。

婴儿照蓝光的费用大致是150元/天。【接好孕】能给到每天100元的病理性黄疸照蓝光津贴，最高可以赔9000元。

需留意，这个津贴每年免赔2天，每次照蓝光最高只能赔3000元，每年最高赔9000元。

其实免赔2天也就是自费三四百元的事，并且很少新生儿会一次性照蓝光超30天。所以这个津贴还是比较实用的。

10种特定新生儿先天性疾病保险金——最高一次性获赔15万

有些新生儿的先天性疾病，并不是治疗就能好的。比如像先天性肌无力，就算是前期得到了很好的治疗，可能这个疾病也会伴随孩子一辈子。

而如果孩子患上了先天性肌无力等10种特定先天性疾病，【接好孕】最高可一次性给15万保险金。

有了这笔钱，起码爸妈也能出钱请人帮忙照看孩子，以便抽身出来安心为孩子赚治疗费。

②可扩展保障解读——宝宝医疗保障可升至400万

如果宝宝出生时没患30种新生儿特定疾病，但患上了其他疾病需要住院治疗。该怎么办？

已孕至尊方案，就可以扩展宝宝的一般医疗保险金。社保报销后，扣除1万免赔额，按照80%赔付，最高可报销200万。

说句真心话，孩子出生后身体娇弱，因意外、疾病住院的情况还是很常见的。比如无法自主呼吸需要上呼吸机，机子一开钱就哗哗没了。

这种情况下，基础方案、优享方案都是不能报销的，只有已孕至尊方案能派上大用场。

所以真的建议已怀孕的朋友，直接选至尊方案。给到孕妈和宝宝更大的安全感。

讲完了【接好孕】可投保人群广、宝妈和孩子都能有好保障后，就来揭秘一下，备孕版如何才能过渡到已孕版。

4、可随机变换方案：备孕版可衔接到已孕版

上面提到过，备孕版没有对新生儿的保障。假如投备孕版，之后成功怀孕，宝宝就会处于一种保障缺失的危险境地。这该怎么办？

答案就是，停旧换新。利用月交保费的21天缴费延长期，停掉备孕版后投保已孕版。

备孕时选择月交保费，停掉自动扣费后，还有21天的缴费延长期。这期间发生保险事故，只要把剩下的未缴保费补交完，依旧能得到赔偿。

而已孕版的最长等待期是15天。也就是说，备孕版的21天缴费延长期完全可覆盖掉已孕版的等待期。

举个实操案例，比如小魏已经买了好几个月的备孕版，发现自己怀孕了，且健康告知没问题。她就能先停掉备孕版的每月自动扣费，再投保已孕版。

这样宝宝的保障就跟上，而且不存在保障空白时间段。

这种操作其实还能“拉长保障时间”。因为这款产品只保1年，如果中途不这样操作，无论是在备孕期、已孕期买，最长只能保1年。

而如果利用这个机制，怀孕时才投已孕版，它还能再提供1年的保障；再加上之前备孕的几个月，这款产品其实已经提供了超1年的保障时长。

但我也要很严肃地提醒各位朋友，因为【接好孕】要求保障期限内只能买一份，所以要先停旧再换新，别搞混了顺序。

在停止备孕版自动扣费前，一定要先确保自己能买上新方案，最好是确保健康告知没有任何问题。

除了停旧换新，未来也可直接在旧方案上添加0等待期的【新生儿方案】。

比如小魏，投保备孕基础方案，成功怀孕后，可再买【新生儿方案】。这样不仅宝宝的保障直接0等待期生效，而且总体保费也比停旧换新便宜一些。

购买了已孕版的朋友，孕后期也可再投保【新生儿方案】替代停旧换新，延长对宝宝的保障时间。而【新生儿方案】的保障内容，和已孕至尊版中宝宝的保障差不多。

三、准妈妈们，该选哪个方案？

既然【接好孕】确实是值得考虑的，那准妈妈到底该选择哪种方案呢？我专门对比各方案的保障后，给不同情况的准妈妈们做好了选择攻略。

先说总的情况，优享方案比起基础方案，并没有在住院医疗保障上很大的提升，所以无论是备孕还是已孕，都不推荐看优享方案。

最推荐大家考虑基础方案、至尊方案。而且我推荐大家选择月交保费，这样可以使用上延长期。

各位准妈妈们，可以根据自己的情况对号入座：

①备孕基础方案：

还在备孕阶段的姐妹可选择，性价比高。

患上宫颈炎等30种特定疾病，可报销门诊治疗费。如果怀孕，也有200万的妊娠疾病住院医疗保额，够用。后期就算没怀孕，也没有花很多钱。

②已孕至尊方案：

已经怀孕的姐妹可直接冲这个，妈妈和宝宝的医疗保额最高能到400万，防止没钱治病。

还有我自己发现的3种隐藏方法：

③备孕基础方案+已孕至尊方案：

备孕时投保基础方案的朋友，可利用21天的延长期。怀孕后投保至尊方案，补充上对宝宝的保障、延长保障时间。

④已孕至尊方案+已孕至尊方案：

怀孕的朋友，可先月交至尊方案，孕中后期停缴保费，再重新买一份。妈妈和宝宝能获得更久的保障时长。

⑤备孕基础方案+已孕至尊方案+已孕至尊方案：

这个是③玩法的升级版。在③方案的孕中后期，再使用缴费延长期的机制，投保新的已孕至尊方案。这样操作最高能为宝妈和孩子提供近3年的保障。

上面说过，【接好孕】未来也会推出【新生儿方案】，可直接叠加在旧方案上。

觉得停旧换新麻烦，或想少交些保费的朋友，在未来也可使用旧方案+【新生儿方案】的方法，来扩展对宝宝的保障。

觉得文字太长的朋友，可以直接看下图，

再次郑重地提醒大家，选择使用延长期的方案要注意以下两件事情，

1、投保时选择月交，没有月交就不存在延长期了。而且要确保每个月都交上了保费，千万别出现延长期还没交保费的情况。

2、停止旧方案的自动扣费前，一定一定要看自己能不能通过健康告知，确保自己能投到新方案。

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