多家银行开始冻结封停储蓄卡，用户该如何避免呢？

多家银行开始冻结封停储蓄卡，该如何避免？~

近日，多家银行开始冻结封停储蓄卡，注意要避免大额快进快出，单日交易金额较大，且每日重复类似交易，与客户的身份、职业等不匹配等行为，具体如下：
1、异常交易连续发生多日，账户基本不留余额，过渡性质明显；
2、客户与交易身份不符，交易笔数和金额过大，超出正常人需求；
3、交易时间不分工作日、休息日，甚至存在凌晨附近时间段的转账交易；
4、资金到账方式为实时到账，到账后立即一笔刷卡转走。

扩展资料
银行监管的排查方法
一般来说，针对可疑交易，银行都会定期提取交易统计数据，重点是银行接受第三方支付转入的交易，比如银行卡POS交易，银行卡分散转入，或集中转出，夜间交易等。一旦发现可疑交易特征的客户，马上终止交易。
比如手机转账的可疑交易记录，如每日发生大量分散转入、集中转出交易。且资金来源于几个地区的不同银行的不同自然人，转入方式也都一致，转出则固定为某行账户，转出方式也全部相同，则可能被认为是转移非法资金。
还有第三方支付转入银行的，如每天发生大量第三方支付平台转入信息，比如支付宝、财付通等，每日转入笔数过多，单笔转入交易几十到几百，等转入额达到整数或一定数额时，会通过手机银行转出到其他账户，也可能被认为非法资金交易。

银行开始冻结封停储蓄卡这事有利于保障大家的资金安全。
近期多家银行针对本行的银行卡进行定期提取交易数据，如果交易数据中存在可疑情况会对交易卡进行冻结封卡处理。比如对于银行卡有分散转入，然后集中转出的行为，可能会被封卡，还有夜间大额的交易可能会被封卡等，银行的这种行为其实是在保障大家的资金安全，防止非法交易或资金被盗。

一、对于可疑交易，进行封卡处理，保障资金安全。身边有朋友出现过这种情况，在凌晨时分，手机不停的收到银行卡里的钱被分次小额转出的信息，但是卡在本人身上，也没有进行转账操作，这就是银行卡被盗刷了。银行现在针对有分散小额转入某个银行卡的情况会对该银行卡进行封停，同时对第三方支付平台的多笔小额转入也会进行封卡处理。

二、对于账户长期不留余额，过渡性质明显的银行卡进行封停。同时银行还会对用户的银行卡进行监测，对于有大笔可疑转出交易的银行卡也会封停。比如有的银行卡经常整额转出，而且转向全国不同的地方，卡里面经常不留钱，账户就是用来过渡的，对于这种账户，银行也会进行冻结封卡处理。

三、要避免银行卡被封停，按照银行的规定正常操作。银行开始冻结封停储蓄卡并不是没有目的的乱封，只是针对可疑交易进行的，对于大众而言，只要避开这些可疑操作就不会被封。比如不要半夜大额的转账出去，不要小额分散转入某张银行卡后又集中转出去，不要把银行卡借给别人使用，不要资金到账后立即转出等。银行的这波操作对于大部分人来说是好事，保障了资金安全。

相信每个人都有自己的银行卡，在电子支付如此发达的今天，如果没有银行卡，那么我们的日常生活将会受到很大的影响。银行卡虽然是自己的，但是我们也不能随意使用，在申请银行卡之前，我们就已经签署了银行方面给出的协议。协议里规定，如果我们利用银行卡从事非法活动，银行是有资格冻结我们的卡片的。最近随着国家开始加大力度打击金融犯罪，各家银行也纷纷加大了对用户银行卡的检测力度，很多用户的银行卡都表示被冻结了。那么这到底是怎么回事？普通用户如何保证自己的卡不被冻结？用户的银行卡被冻结，主要有这几个方面的原因。1.用户的银行卡里面有来路不明的资金。对于每一笔收到的款项，我们都需要知道它的来路是什么。如果收到了来路不明的资金，那么我们最好主动向银行方面解释，不然的话银行业很快会冻结卡片。2.银行的流水不正常。对于普通人来说，我们一天的流水不会太过，如果需要支持比较大的流水，那么我们应该申请成为商户，这样我们的银行卡每天才能支持大量的支出和收入。如果一个普通人的银行卡的流水状况异常，那么银行方面也会选择冻结卡片。如果我们的银行卡无故被冻结，我们也不必太过担心，打印自己的流水然后向银行解释即可，同时，我们使用银行卡的时候，也要注意以下几点。1.银行卡要经常使用，并且留有一定存款，成为活跃账户。2.对于来路不明的资金不可以自己存留。3.不要进行网赌，网赌是违法行为，并且网赌赢的钱，往往是黑钱，国家有权收回并冻结银行卡。只要是正常使用银行卡，银行就没有资格冻结，养成良好的用卡习惯，应该从现在做起。

在日常生活中，特别是这几年，很多小伙伴会发现自己的一些银行卡被冻结，银行方会要求我们提供身份信息，其实这就是我们的储蓄卡触发了洗钱系统，为了保护小伙伴们的合法权益，银行卡就会被暂时的冻结，只要提供身份信息，储蓄卡就会恢复正常，特别是一些网友说，很多金融机构的储蓄卡无缘无故忽然被封禁，这就是因为这些银行卡被银行的反洗钱系统监管冻结了，为了更好地推动反洗钱工作的沟通交流，我国网络金融研究会在金融机构，商业保险，消费信贷、第三方支付，互联网金融等行业为搜集合规管理实践实例进行标准。

我国网络金融研究会表明，针对各种异常交易，金融机构将按时获取各种交易的数据统计，根据调研发觉有异常交易特点的顾客，将马上中止其业务流程。

可疑交易涉及交易的银行卡很多，资金快速进出，几乎不留一分余额，24小时之内的交易金额巨大且频繁，基本上24小时都重复着类似的交易，与客户的身份，年龄，职业并不一致，可疑交易的目的是使资金零化，上游资金快速下游，切断资金交易链，隐蔽资金所有者，实现无法追踪资金来源和去向的真正目的。

对于各种可疑交易的特性，提升对各种出现异常交易的平时检测和剖析，按时获取各种交易的数据统计，重点关注储蓄卡接受第三方支付交易，银行转账，集中化转帐和晚间交易，一旦调研发觉有显著可疑交易特点的顾客，立即中止业务，汇报可疑交易，涉及到海外交易的顾客，进一步跟踪自有资金的别的顾客，发觉可疑顾客的，中止业务流程，从源头上中止可疑交易的涉及面。

对于买卖银行卡的可疑行为，激励银行工作人员维持敏感性和使命感，提升服务台工作人员机敏性，提升鉴别出现异常顾客的工作能力，确立风险性预防措施和步骤，争取在工作现场发觉风险，屏蔽掉风险，立即中断业务流程并寻求警察的帮助，对顾客应用储蓄卡，手机银行等网络购物等交易方式，一定要小心储存身份证号，银行号码，手机电子邮件验证码等保密信息内容，在交易中积极主动的向顾客传达潜在性风险预警，持续提升顾客的风险防控观念和防欺诈能力。

网络信息时代，个人身份信息一直都在被滥用，小伙伴们是防不胜防，而银行等机构为了用户的信息安全也是操碎了心，当我们的银行卡被冻结后，小伙伴不要过度忧虑，只要我们没有违法行为，都只是正常的情况，不要一味的吓唬自己，需要注意的是，很多骗子会冒充银行的工作人员，来欺骗我们，因此在发现自己的银行卡被冻结，一定要前往银行柜台咨询，不要轻信电话中的转账等骗术。

多家银行开始冻结封停储蓄卡，用户可以通过四种方式避免：1.异常交易连续发生多日，账户基本不留余额，过渡性质明显；2.客户与交易身份不符，交易笔数和金额过大，超出正常人需求；3.交易时间不分工作日、休息日，甚至存在凌晨附近时间段的转账交易；4.资金到账方式为实时到账，到账后立即一笔刷卡转走。

查一下自己名下有哪些银行的卡，不用的就都取消销户吧，有钱在里面的，银行肯定不敢冻结或者是封停，除非是非法使用了银行卡，有些和信用卡绑定的也要解绑，以免连累储蓄卡。

避免被银行封停储蓄卡方法：不要多日连续进行异常交易，储蓄卡要有余留。不要进行笔数和金额过大的交易，超出正常人需求的交易。不要以实时到账为资金到账方式，不要到账后立即一笔刷卡转走。

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台江县19398706174： 银行卡被冻结了怎么办? - ？
夕景胃痛： 1、假如储蓄卡因按错密码而被银行冻结了,需要用户带上相关证件到银行解冻; 2、假如储蓄卡因为司法等因素被冻结,则需要在执行对应的责任后才能够解除冻结.普遍的司法缘故有:列入失信人员名册、涉及司法纠纷案件等; 3、假如储蓄卡因为被公安部门等单位冻结,可能是因为银行卡因涉嫌违法,也可能是因为用户个人属于嫌疑人,这两类情况发生,用户可以去柜台查清缘故,可是无法解除冻结.用户可配合公安机关的调查,直到解除嫌疑以后就能解除冻结; 4、如果是好久没有使用储蓄卡,造成银行柜台业务被冻结或银行卡被处理成休眠状态,也需要个人持身份证原件和银行卡去柜台申请办理.

台江县19398706174： 银行卡被冻结怎么解除?？
夕景胃痛： 1、若银行卡是因为用户多次不间断输错了密码被冻结,那么就需要用户带上个人的身份证件及卡片到银行网点办理解冻; 2、用户的卡片涉嫌了违法犯罪活动被司法冻结的话,那么只能等用户的嫌疑解除之后才能进行解冻; 3、用户长期未使用该银行卡,导致该卡进入休眠期被冻结的话,那么用户要带上个人的证件及卡片到银行柜台办理激活解冻; 4、用户的信用卡被冻结可能是因为多次的刷卡套现,具有洗黑钱的嫌疑等等被系统解冻,用户要去银行柜台办理解冻.

台江县19398706174： 银行卡被司法冻结该怎么办 - ？
夕景胃痛： 首先可查清是什么原因被冻结,如果是因未履行法院判决的还款义务,应主动联系进行还款,然后向冻结法院申请解冻.

台江县19398706174： 身份证掉了被人办理多张银行卡被冻结怎么办 - ？
夕景胃痛： 银行卡被冻结的原因: 一、银行卡是信用卡(贷记卡),如果被冻结,可能是信用卡出现过异常交易,比如恶意套现、伪造信息、密码连续错误等,银行卡都有可能被银行冻结. 二、可透支的银行卡,银行会根据实际偿还能力来给制定透支份...

台江县19398706174： 名下所有银行卡被冻结? - ？
夕景胃痛： 这个需要执法机关来做解释.不是所有的冻结案子不结银行卡不被解冻.也有特殊情况.

台江县19398706174： 银行卡被冻结该怎么办 - ？
夕景胃痛： 拿身份证去银行解冻去,不过为什么会冻结呢,得看什么原因,才能找到解决办法

台江县19398706174： 银行卡被冻结怎么办？
夕景胃痛： 那不是冻结,只是被锁定. 它是银行连同银联的一个防止在别人在捡到你的银行卡,且进行抱着试试看的想法进行的操作. 你可以带上本人(卡的主人)的有效身份证件(你在开户时出具的证件)到就近的你开户行相对应银行柜台办理解锁的手续就OK了.如果是去其它银行办理将收取手续或材料等相关工本费.

台江县19398706174： 银行卡冻结怎么办 - ？
夕景胃痛： 以下是银行卡冻结原因,根据原因,来进行解冻: 1、你的银行卡是信用卡(贷记卡),如果被冻结,可能是你的信用卡出现过异常交易,比如你恶意套现、伪造信息、密码连续错误等,银行卡都有可能被银行冻结.解冻方法需要携带身份证和银行卡去银行解冻. 2、可透支的银行卡,银行会根据你的实际偿还能力来给你制定透支份额,当你透支超出份额银行会立刻冷冻你的银行卡.等待七天工作日即可. 3、不论是什么银行卡,如果你输入密码三次连续出错,银行系统会自动把你的银行卡密码锁住,与冻结差不多,但不是冻结.24小是过后会自动解除. 4、你的银行卡到期没有重新办理新卡的,到期后银行会冻结你的过期银行卡.解冻方法携带身份证银行卡去银行解冻.

台江县19398706174： 我们银行卡突然被冻结了,冻结前也没有通知,请问有人知道是怎么回事吗?是什么原因的? - ？
夕景胃痛： 我是建设银行的,没有通知,没有短信电话,直接给我冻结了,理由是我的信息不全,我想知道,我的信息不全卡是怎么办出来的.而且我这个是工资卡,我还要去公司发邮件,报告,太多不方便了.今天又跑银行身份证才能解封