信用卡（贷记卡）风控拦截是怎么回事？

~

信用卡（贷记卡）风控拦截是怎么回事？

用户在刷信用卡（贷记卡）时，提醒风控拦截是因为当前的交易存在风险或者交易是违规，那么交易就会被银行的风控系统拦截。遇到这种情况，用户可以选择替换一个POS机刷信用卡（贷记卡）消费，只要刷信用卡（贷记卡）消费成功，就表示用户的信用卡（贷记卡）状态是正常的，有问题的是上一笔刷信用卡（贷记卡）交易。

而替换多个POS机仍然刷信用卡（贷记卡）失败，这种情况就表明用户的信用卡（贷记卡）被风控了，信用卡（贷记卡）被风控以后，就无常运行交易了。

银行严查信用卡违规，3类POS机遭封杀，刷一笔就封停，你卡还好吗

近期，一些信用卡用户在在抱怨，自己一直使用的信用卡被“无故”降低额度甚至封卡，这是什么原因呢？我来给大家分析一下：

第一点： 近期银行管控信用卡风险正在升级，对于一些有用卡风险的或是出现违规现象的都有可能被降额甚至封卡。

哪些用卡行为最容易被银行风控呢？

1、连续几个月在同一台POS机上进行重复刷卡。

2、信用卡在短时间内过多的用支付宝做代付，且每笔交易金额接近单笔限额。

3、超过正常经营时间的大额交易。

4、信用卡长期处于套空状态。

5、频繁的进行整数单笔交易。

第二点 ：POS机的选择不当，使用违规POS机或是跳码，减免类POS机

1、违规移机，根据我国银联规定，POS机只能在登记所在地使用，私自跨区域移机将会被警告甚至冻结POS机终端。

2、跳码就是指从一个商户类型（行业）跳到另外一个商户类型（行业），支付公司通过后台技术变造，将手续费为标准类的商户变成减免类的商户，甚至是0费率类商户，然后再上送到银联系统，收取商户的费用是按照标准类商户收取。而发卡行和银联收取的费用却是按变造后的商户向支付公司收取费用，这其中的利差就是支付公司跳码带来的“收益”。虽然支付公司获益了，但是银行的收益必然受损，所以就会被降额或封卡。

3：长期在减免优惠类，或者公益类POS机上刷卡，让银行亏钱。

第三点 ：这种已经被银联拉黑的POS机也可能会导致降额封卡的发生，而且随时会有跑路或者不到账的现象发生，建议千万不要使用。

那么如何避免被降额封卡呢？

一、信用卡行为规范

1、勤刷卡，额度要大，每月最好刷到信用额度70%。

2、办卡时提供全面资料。

3、尽量不要使用信用卡取现。

5、避免信用卡长期逾期。

二、选择正规经过安全认证的一清机，不使用跳码机 ，这样既能保障自己的资金安全，同时帮你快速提升额度。

上图中都是正规支付公司，也是较为稳定的，大家可以作为参考。

盘点一下信用卡风控最严的几家银行

有的人 信用卡 按时还款了也会被降额度，这是因为这家银行的风控比较严格，本文我就给大家盘点一下风控最严的银行有哪些。

一、交通银行

交通银行的风控可以说是所有银行里最严格的了，根据网友们的描述交行经常会被降额，提示异常消费，所以大家尽量不要用交行卡去刷一些低 费率 、优惠商户的POS机。有网友就吐槽说因为在路摊上吃了一碗面刷了十几块，提示异常消费被降额了2000元，可见交行的风控严格到了变态的地步。

二、工商银行

工商银行虽然批卡特别容易，但是在使用中却要相当的注意，工商银行的风控也是出了名的严格，工商银行信用卡不要超限刷卡，超限刷卡很容易就被风控降额度。

三、 中信银行

中信银行的风控严格程度和交通银行有的一拼，中信银行往往会毫无征兆的对你的卡进行风控降额，有网友反映自己的中信卡，第一次还款后被降20%，第二次还款后又被降额25%。

四、平安银行

平安银行的风控显得格外随意而且不能给出一个合理的原因，理由全是系统检测信用卡存在风险降额。网上的刘女士表示自己的平安银行信用卡第一次还款后被降额8000元，第二次还款后又被降额8000元，原本2.6万元的信用卡被降了1.6万元。

五、浦发银行

浦发银行也是会毫无征兆的降额，有网友的浦发信用卡刚办理完大额账单分期就被降额了，一般银行办理分期会提额，而浦发却降额，真是让人哭笑不得。

不管银行的风控有多严格，我们都应该合规使用信用卡，远离信用卡套现，信用卡套现一旦被查出来，不仅仅是违法行为，还会给自己的信用带来负面影响，真是得不偿失的，如果缺钱花可以办理信用卡取现。

482开头的pos机可以刷风控卡吗

一、可以刷风控信用卡的pos机？

基本上我们的pos机在被进行风控之后，还能不能继续刷卡呢？正规是要分具体的情况的，就比如说：

（1）风控之后还可以进行使用

就比如说我们信用卡在被进行风控之后，还可以继续进行使用的话，就比如说我们的pos机出现信用卡降额或者说是被银行进行短信警告的情况，不过这个我们是有分具体的情况的，也就是说如果是出现轻微的降额的情况出现的话，还是可以正常的进行刷卡的。

（2）风控之后不能进行使用

我们的pos机如果是由于被银行进行风控或者是冻结了的话，当然是无法进行刷卡的了，我们大家在遇到这种情况的话，还是需要去银行进行咨询一下的。

那么为什么pos机会出现被进行风控的情况出现呢？

（1）由于我们大家频繁的在同一台pos机上面进行刷卡导致的，一般对于养卡的小伙伴来说到话，一般都是有两个pos机轮流刷的比较好。

（2）平时不刷大额然后突然就一下子刷大额，这种情况的话就是会出现刷不了的情况出现。

（3）店铺的正常营业时间都是在9：00—23：00这个时间段比较多，我们大家不能经常的在不是正常店铺的营业时间内进行刷卡

（4）经常的违规操作使用ppos机，就比如说所有pos机进行套现。

#p#分页标题#e#

二、连续用pos机刷卡会风控吗？

我们大家说不能连续的在同一台pos机上进行刷卡操作，特别是如果我们大家在同一台pos机上面连续的刷卡并且是在不正常的营业时间内进行刷卡的话，就是会出现信用卡被进行风控的情况出现。我们只有使用安全正规的一清机产品，这样才能保障我们使用安全。这样才能保证我们大家的刷卡安全，以及养卡提额。

刷信用卡（贷记卡）显示风控拦截什么意思？

信用卡（贷记卡）在刷信用卡（贷记卡）时，显示风控拦截是指当前交易存在违规或风险，被银行的风控系统拦截了。这时候，用户可以换一个POS机刷信用卡（贷记卡），只要能成功，就说明上次不能刷信用卡（贷记卡），问题出在上一个POS机上。而换了POS机也不能交易，说明用户的信用卡（贷记卡）状态异常。

信用卡（贷记卡）状态异常，只能是联系发卡银行来处理问题了，这个是用户自己无法解决的。

---

郧县18437594856： fkbs风控拦截是什么意思 - ？
束宋利美： 据悉信用卡在刷卡时,显示风控拦截是指当前交易存在违规或风险,被银行的风控系统拦截了.

郧县18437594856： 显示单笔交易限制,交易失败,风控拦截,是什么意思? - ？
束宋利美： 是外汇还是股票,检查一下是否设定风控指标,导致交易失败……

郧县18437594856： 信用卡被自己止付了怎么恢复 - ？
束宋利美： 没有办法了.停卡/止付一般是在信用卡逾期超过3个月且至少经过2次催缴无效的情况下做出的,或者是银行查到有严重违规使用的行为(比如套-现),一旦停卡/止付,银行一般是不受理恢复申请的 ——除非你能拿出确实的证据,证明自己的逾期或者违规的行为并非由你自己主观上故意造成的,而且是由无法抗拒力导致的,比如遭遇车祸卧病在床N月无法还款什么的,这样可以向该行信用卡中心提请复核申请.

郧县18437594856： 交通银行信用卡出现刷卡异常f600怎么回事? - ？
束宋利美： 以下行为很容易被银行怀疑为套现从而风控. 1、刷卡消费异常:就是本来持卡人刷卡消费习惯都是生活类刷卡,如超市,交通,专卖店,房租等,但是猛然间此类消费占比大幅下降,取而代之的是其他消费,而且是大额,银行会怀疑为套现,...

郧县18437594856： 信用卡征信显示禁入是什么意思? ？
束宋利美： 信用卡征信系统查询显示禁入类客户主要是以下情况:1.贷款或信用卡账户状态显示为冻结、止付及呆账等非正常状态;2.信用卡最近24个月(注:账户状态显示为“销户”的信用卡,最近24个月指查询时间的最近24个月,账户状态显示为“正常”的信用卡,最近24个月指结算年月的最近24个月,下同)还款状态记录中出现G(未结清销户)或出现4(贷记卡连续未还最低还款额4次,准贷记卡透支91-120天)及以上;3.贷款最近24个月

郧县18437594856： 信用卡申请被中止 - ？
束宋利美： 以银行最终审核的结果为准,一般情况没有特殊原因,银行的审批需要15-30天以内.如果超过30天还没有审批下来的话,估计90%你的申请就没有获得通过.

郧县18437594856： 我的工行准贷记卡被列入黑名单了,不知道怎么回事儿? - ？
束宋利美： 这的看你的记账日和还款日,信用卡最大免息期56天是最大化的,一般如果不是记账日次日使用,是达不到这个天数的,还有信用卡免息期是消费免,取款时即时收利息的,另外你也不必太担心以后注意就是了,只要不是连续的基本不会太大影响.祝你好运,有什么问题再问吧,本来想给你留个电话看你挺着急的,不过你的问题不是很大所以电话就不留了,有什么问题我要看到了,有时间的话会,回答一下.

郧县18437594856： 工行牡丹贷记卡推迟两天被冻结了,这是怎么回事??? - ？
束宋利美： 这是发卡中心认为你有风险,所以被限制使用.

郧县18437594856： 银行的贷记卡受限是怎么回事？
束宋利美： 可用余额是可以提现的金额!其它余额只能用来刷卡消费!

郧县18437594856： 银行无原无辜说有不良借款记录信用卡未能办理是怎么回事? - ？
束宋利美： 贷款记录是商业银行之间建立起来的一种共享用户信贷信息的信用卡风险控制机制;一个人在一家银行办理信用卡,留下了不良的信贷记录,这个不良记录会进入一个类似信贷“黑名单”的名单中;以后在其他银行办理信贷业务,银行会根据申请人的个人资料,查询该库,如果记录在案,则很可能被拒;LZ如果以前没有办理过信用卡,应该不会有这种记录;回想一下自己的身份证之类的有效证件有没有丢失之类的情况,也许就是这种时候被他人利用了;另,银行可能会从其他渠道了解到申请人的信贷信息、贷款信息,比如:移动公司、电力公司等,也会保留不良拖欠款用户信息的;如果不是以上原因,则最好到银行查询一下,看能不能有机会消除不良用户信息的记录;