美国的dc和db两种养老金模式

~ _前言
      想试试把最近的一些对保险在家庭资产配置中的理念点滴记录下来
      资产配置是理财的基础理念
      计划分四个系列:
      养老
      医疗
      教育
      短期
      正文
      世界通行的养老金模式
      主要两种:
      1、DB模式:Defined Benefit,收益确定
      2、DC模式:Defined Contribution 缴费确定
      DB模式下:养老金计划参与者在退休后领取的金额是事先确定好的
      DC模式下:参与者到退休年龄为止,一共向养老金缴了多少费是确定的,退休后可以领取的金额是不确定的。
      DB与DC各有优劣,可以自行度娘或知乎大神已经说得挺清楚了。
      从我国的社保来看
      每期缴纳的标准是确定的,有点像DC
      但是每年缴费基数都会有变化,影响缴纳的规则也可能变化,所以又不完全
      领取的标准基本是统一的。除了一些特别单位。所以又有点像是DB
      但是每年的养老金增长率,退休年龄是可调整的,所以领取也可能又有变化
      可以说我们是有特色的兼具了各种模式
      总的来说
      我们如果参考我们父母,或者工作单位同级别退休同事,按他们现有领取的养老金是不足够我们判断自己以后会面临的社保养老金领取情况的
      对普通人的影响
      由于缴费/领取预期都可能有变化
      故此
      我们其实内心是缺乏一定的养老确定心理的
      即使不靠社保的土豪,对于自己养老的安排也会是有TA们不确定的部分,此处我不是土豪,所以,我不展开,后面主要讨论的还是普通人的情况
      所以我们会更去追求眼下能抓到的高收益,比如房产,比如一些收益可能更高的股票/信托/理财品
      以确保我们对后续生活的变化有更大的心理安全感
      那么,真正的安全感来源于收益吗?
      即使今年股票赚了100%
      估计明年也会不知道自己会不会亏损吧
      这样的情况下,仍然是有不确定的
      而对于养老这个事
      既然现在/以后都存在不确定的问题
      那么我们可以把现有的基础养老,以及我们的投资都视作DC模式
所以,作为互补的DB模式——养老能确定的金额
是我们应该从个人角度为自己的养老考虑的
      确定从哪一年开始,我能够拿到多少钱
      这个钱是持续的并且可以一直拿到的
      是配置养老资产的基础逻辑

---

和平县15089221093： 什么是社保基金的DB、DC模式 - ？
掌党鲑降： 大体上讲,目前世界各国的社保制度有三大类,一是DB型现收现付制,二是DC型完全积累制,最后是各种不同形式的混合模式,如半积累制和名义账户等. 所谓DB型现收现付制是指“待遇确定型现收现付制”,就是说,用当代工作的一代人...

和平县15089221093： 国外养老基金公司有哪些? - ？
掌党鲑降： 美国居民养老计划主要分四种:固定缴款计划(DC,Defined-Contribution,包括401K)、固定收益计划(DB, Defined-Benefit)、政府养老金计划和个人储蓄养老计划(IRA).其中,最常见的是DC计划下的401K及IRA.DB和DC产品最主要的区别...

和平县15089221093： DC型养老金是什么 - ？
掌党鲑降： 有两种显著不同的养老金设计方法.第一种:确定给付(DB,defined一benefit)型,第二种:确定缴费(DC,de丘ned-contriblltion)型.其中第一种也称为“DB型养老金”,第二种也称为“DC型养老金”.以下具体分析: 1.DB型养老金,养老金给付额是由基金管理者提前确定的.并且为了维持养老金的平衡,缴费率可以随时调整,因此相关金融风险由基金管理者承担. 2.DC型养老金,缴费率是提前确定的,给付额的多少依赖于养老金的投资回报率,所以相关金融风险由投保人承担,投保人主要面临两种风险,即养老金积累阶段的投资风险和退休时的年金风险.

和平县15089221093： 职业年金是什么 - ？
掌党鲑降： 职业年金按计发办法可以分为待遇确定和缴费确定两种基本模式,即DB和DC两种模式,国外公职人员实行的是DB模式,企业的补充保险是企业年金,主要由一开始的DB模式逐步转变为DC模式,进入二十一世纪以来,DC模式已经超过了DB模式.职业年金按资金的筹集方式分为现收现付型、基金积累型、部分积累型.公职人员养老保险一般实行的是现收现付型,企业职工养老保险主要实行的是资金的完全积累型,有部分国家实行的是部分积累型.按照职业年金的组织管理方式,有英、美为代表的信托管理型;有保险公司根据契约管理的公司型;有以德国为代表的传统的企业内部管理型等.

和平县15089221093： dc模式是什么意思 - ？
掌党鲑降： 在世界企业年金的类型中,就给付方式来看,基本可以被分为DB与DC两种类型.DC模式是缴费确定型(define dcontribution)模式的简称.在DC模式下,参与者到退休年龄为止,一共向养老金计划缴了多少费是确定的,但其退休后每月可领取多少养老金是不确定的,因为养老金总额是缴费和投资收益的总和,而投资收益是不确定的,投资风险由参与者自己承担.

和平县15089221093： 企业年金有哪些类型? - ？
掌党鲑降： (一)根据法律规范的程度来划分,企业年金可分为自愿性和强制性两类. 1、自愿性企业年金.以美国、日本为代表,国家通过立法,制定基本规则和基本政策,企业自愿参加;企业一旦决定实行补充保险,必须按照既定的规则运...

和平县15089221093： 企业年金的分类？
掌党鲑降： 企业年金计划分为两种:受益确定型年金(defined benefit,简记为DB)和缴费确定型年金(defined contribution,简记为DC).两者在缴费及待遇支付等方面的管理模式不同,其形成的年金基金所面临的投资风险也有所区别.受益确定型年金...

和平县15089221093： 国外养老方式有哪些 - ？
掌党鲑降： 国外养老方式有很多种,比较发达的国家一般是住养老院