意外伤害险怎么理赔？

人身意外伤害险的理赔流程是怎样的~

我们在投保意外保险之前一定要了解清楚意外保险的保障内容和理赔标准，以免出险理赔时走弯路。
在投保意外险之前，我们需要了解意外险保障哪些意外，，这才能更清楚自身的需求。请看这篇文章《意外险靠谱吗？保障范围不包括哪些？》
一.意外保险理赔流程是什么
1.报案
在意外事故发生之后，向保险公司报案，报案时要交代清事故的具体情况、保单号、现状和联系方式等。
2.收集并提交理赔资料
不同类型的险种，理赔时需要的资料不尽相同，下面奶爸整理了一个理赔资料表，大家可以参考表中的内容去收集资料（主要还是依据保险公司的要求收集）

来源：奶爸保
3.初核
保险公司审核部门在收到理赔资料后，会对理赔资料进行审核，如果材料齐全并符合理赔条件，一般很快就会通知给付保险金，如果审核未通过则进入调查环节。
4.理赔调查
调查人员会对有疑义的案件进行证据采集，一般会和投保人/被保人面谈，了解事件的细节。
5.出具理赔结果
调查人员调查完成之后，保险公司会根据调查的结果决定是否理赔，如果被保险人/投保人对理赔结果有异议，可以申请复议，保险公司则会重新调查。
二、奶爸总结
意外险出险之后，不要慌，只要按照奶爸上面讲的去理赔，基本上没什么问题。

1.报案。当意外已经发生后，与其沉浸在悲痛中，不如第一时间拨打保险公司客服电话，只有主动与保险公司联系，保险公司才知道这事，与此同时，准备好重要的单据文件等资料，这样可以大大缩短时间，尽快实现理赔。2.收集证明。因为是意外事故，涉及到的文件还是很多的，比如专科医生的诊断，部门出具的事故证明，在医院治疗后的收据等，个人身份证这些重要证件是一定要准备好的，若身份证遗失，可以暂时用户籍证明代替。3.等保险公司审核。在对投保人上交的所有证据进行审查后，保险公司一般会在十天以内做出决定，并根据结果给出最后通知，即到底是赔付还是拒赔，赔付的话赔多少。4.领取保险金，接到保险公司的通知后，凭本人身份证即可到保险公司领取保险金，或者由保险公司将赔偿金打到指定银行账户，至此理赔结束。以上就是理赔的流程，但在理赔过程中哪些资料是必须要准备的呢，这与遭遇的事件本身有关，一般分为以下几种：1.事故类，倘若遭遇意外而致使身故或者残疾，此时要理赔就需要准备能证明确实是意外和被保险人当前状态的真实性，能作出此证明的证据都可以留着。2.医疗类，这一类是当被保险人因事故导致受伤，需要住院进行治疗而引起的理赔，因为涉及到医疗费用问题，所以需要准备的材料有医院的诊断说明，检查报告，医药费用收据清单等。3.关系证明，受益人与被保险人的关系要有相关证明，证明不存在道德风险。除了以上几点外，还有些细节需要注意，比如提交的申请书应该详细的说明事故原因，时间，地点等要素，若有警方等的加入则需要提供相关证明。一般情况下，只要文件没有问题，保险公司会及时赔付的，毕竟保险公司不愿意因此背上理赔难的名声，他们所要的只是一个可以赔付的理由，而保民按照要求准备的资料就是最好的证明。最后需要提醒的是，有些意外事故保险公司是不会赔付的，具体情况以保单为准，这再次证明了买保险时认真阅读条款的重要性。

在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或烧烫伤的，保险人依照下列约定给付保险金。

（一）身故保险责任 在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。 被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明。

后经人民法院宣告死亡的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后30日内退还保险人给付的身故保险金。 

被保险人身故前保险人已给付第（二）、（三）款约定的残疾、烧烫伤保险金的，身故保险金应扣除已给付的保险金。

（二）残疾保险责任 在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》所列残疾之一的。

保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。

1．被保险人因同一意外伤害事故导致一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和，但给付总额不超过意外伤害保险金额。不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中给付比例最高一项的残疾保险金。

2．被保险人如在本次意外伤害事故之前已有残疾，保险人按合并后的残疾程度在《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中所对应的给付比例给付残疾保险金，但应扣除原有残疾程度在《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》所对应的残疾保险金。

（三）烧烫伤保险责任 在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成本保险合同所附《三度烧烫伤与给付比例表》（简称《给付表二》）所列烧烫伤程度之一的。

保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付烧烫伤保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行烧烫伤鉴定，并据此给付烧烫伤保险金。

1、被保险人因同一意外伤害事故导致《给付表二》一项以上烧烫伤时，保险人给付各项烧烫伤保险金之和，但给付总额不超过意外伤害保险金额。

2、被保险人如在本次意外伤害事故之前已有烧烫伤，保险人按合并后的烧烫伤程度在《给付表二》中所对应的给付比例给付烧烫伤保险金。

但应扣除原有烧烫伤在《给付表二》所对应的烧烫伤保险金。 同一被保险人的意外伤害身故、残疾和烧烫伤保险金累计给付以该被保险人的意外伤害保险金额为限。

扩展资料：

根据《人身意外险条款总则》：

第十条 本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。

第十一条 保险人按照第十九条的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。

第十二条 保险人收到被保险人的给付保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，保险人将在确定是否属于保险责任的基本材料收集齐全后，尽快做出核定。 

保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成给付保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。

保险合同对给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行给付保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

第十三条 保险人自收到给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其给付的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定给付的数额后，应当支付相应的差额。 投保人、被保险人义务

第十四条 除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时交清保险费。

第十五条 订立保险合同，保险人就被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除本保险合同。 

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担给付保险金责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故。

不承担给付保险金责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的。

参考资料来源：百度百科-人身意外险

意外险的理赔流程：出险报案—整理资料上交保险公司—保险公司审核—给付保险金。

了解理赔流程后，也要对意外险的赔偿标准有所熟悉，不然很容易产生理赔纠纷。

意外险一般只保障意外事件造成的身故、全残、残疾、医疗费用等。

意外险在投保时告知内容比较简单，但是这里的意外事件，在保险里的有着明确的定义，跟我们平时形容的广义“意外”，有一定的区别。《2020最全意外险解析，热门产品测评分析》

1. 保险中对意外的定义

在保险条款中，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。

我们来仔细看一下这四个条件的具体指向：

意外伤害的定义

要注意的是，只有同时符合这四个条件，才能满足保险条款所定义的“意外”。

2. 意外险其他不赔付情况

上述四个条件是对于意外的定义，除此之外，还有一些意外险的免责条款、投保告知，也对于意外险不赔的情况，有着清晰的注明。

一般来说，意外险常见的除外包括原因除外和期间除外。

比如高风险运动期间不保，其余时间可保，就属于期间除外；

疾病导致的事故不保，其他符合意外四条件的情况可保，就属于原因除外。

其实不止意外险，我们在投保其他险种的时候，对于条款内容，尤其是不保的情况，一定要熟知，这样就不会出现理赔纠纷。

意外险作为保险产品，只要是符合合同规定的，都是可以获得理赔的。但是我们首先要知道，你买的保险到底都保什么？同时又要知道不保什么？

免责条款

什么是免责条款呢？免责条款就是指保险不保的部分。保险不是万能的，保什么、不保什么，在合同上写得清清楚楚。深蓝君汇总了四大险种常见的免责条款，如下图：

图片来源：深蓝保

如图所示，除了通用的免责条款，各个险种还会有一些特定的免责。深蓝君建议，大家有空可以多看看条款。其实，每份保险什么情况能赔，什么情况不能赔，条款都写得很清楚，和保险公司品牌大不大、价格贵不贵、你认不认识熟人，都没有关系。

如何理赔？

不管是意外险还是其他险种，其实理赔的步骤都是差不多的。

步骤 1：出险报案

报案是为了让保险公司尽快核实保险事故，也方便大家更快拿到理赔金。

很多产品条款都会规定，出险后 10 日内要报案，但也不是硬性要求。《保险法》也有规定，寿险的索赔时效是 5 年，重疾、医疗、意外是 2 年。

在报案时，我们最好提前准备好保险合同、被保险人身份信息、事故的起因经过结果等相关资料，提高报案的效率。

步骤 2：准备理赔资料

报案后保险公司会有专人指导收集资料，下面的表格也整理了主要的理赔资料，供大家参考。

图片来源：深蓝保

近年来，为了优化客户理赔体验，很多公司都可以在线提交理赔资料了。

步骤 3：保险公司审核

资料齐全后，就会提交给保险公司的审核人员。对于简单案件，只要符合标准就可以进入核算，一般几天内就会打款。

如果保险公司对理赔存在异议，则会进入如下两个环节：

• 协谈：保险公司针对赔不赔，赔多少等问题和被保人沟通，无法达成一致则转入调查流程。

• 调查：根据调查结果，再次和被保人进行沟通。如果仍无法达成一致，那么后续就可能需要通过法律途径来解决。

总而言之，理赔是根据产品条款、相关医学法律指引、公司操作指南来进行的。

对保险公司和理赔人员来说，理赔只是每天都在按照流程执行的工作，只要符合理赔要求，是没有理由不赔的。

更多意外险测评和科普，欢迎到深蓝保官网。

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