新精心优选，一次让人失望的产品升级！

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一、直接说结论：

升级后的明亚精选并不是一款竞争力非常强的产品，目前市场上替代产品很多，如果想做到性价比最高，并不推荐购买。

新的精心优选附加的重疾险保障有所升级，保障60种重疾、20种轻症，并且含有目前流行的被保人豁免等条款，从保障的角度是足够的。

升级后的新精心优选存在很多不合理的地方，比如缴费期限设计不合理，并且对于身体并不健康的人群来讲，产品费率很高，性价比较低。

二、新精心优选：明亚优选产品测评

投保年龄：18-55周岁交费年期：10年、20年保险期间：30年、至65周岁、至75周岁搭配原则：定期寿险可以单独销售?可以附加重疾险，但保额只能与主险相同

今天我们对比分析的产品主要有三款，具体如下：

同方全球挚爱优选定期寿险

同方全球明亚优选定期寿险

弘康人寿大白定期寿险

通过上图我们可以直接看到同样需要体检的“明亚优选”和“挚爱优选”之间的差异，下面我们对比分析一下：

对比分析1：保障期间与缴费期限

前面提到了，明亚优选缴费时间设置的非常不合理，倍领哥之前也建议过，购买保险可以尽量把缴费时间拉的长一些，这样设置不仅杠杆更高，而且也降低了我们的缴费压力。 下图是明亚优选缴费年限、保费期间的规则：

下图是挚爱优选缴费年限、保费期间的规则：

明亚优选只有10年和20年两种缴费方式，而且选择保障期间为30年的话，只能选择10年缴费，这样的话缴费压力会非常大。而且明亚优选体检保额最低要求70万，这是倍领哥见过比较奇葩、非常不人性化的规则。 ?而同方全球的挚爱优选非常灵活，不仅保额仅为最低50万，而且缴费期限可以有4种选择，非常人性化。

对比分析2：每年保费对比

以30岁、70万保额、10年交为例，同方全球挚爱优选1档的费率保费比明亚优选要低很多。而5档大部分情况下的费率，同方挚爱优选也是更低的。 ?

这里倍领哥介绍一下这些需要体检的定期寿险，一般优选型的定期寿险会根据用户的健康情况区别收费，真正的做到保费因人不同，对于身体非常健康的人来讲，投保优选型定期寿险比较划算。 下图是挚爱优选关于不同体检等级的保费说明：

对于不吸烟人群，挚爱优选可能被定位1-3档的费率，吸烟人群可能被定位4-5档的费率。

而明亚优选直接一刀切，将吸烟人群都归为5档，倍领哥觉得这点做的实在太草率了！

另外如果不想体检，同样可以购买明亚优选，且只能按照5档的费率，那么我们看看如果按照5档费率，和目前网销性价比最高的弘康大白对比：

之前倍领哥提过，弘康大白对于女性投保人来讲更加便宜 ，从图上可以直接的看出，大白虽然采用的是恒定费率，但费率设计相比明亚精选处于1-2档之间，无需体检就能买到大白这样的产品，真心良心。

而明亚精选的5档的费率基本是大白定寿的2倍，超级坑！

对比分析3：关于体检

法律面前人人平等，但在保险行业面前却不是如此。保险公司根据BMI指数等指标会将投保人分类，不同健康情况的人收费是不同的。具体如下：

不吸烟人群：超优体、优选体、优标体、标准体

吸烟人群：次优选体、次标准体

体检的好处：这么做的好处是实行差异化定价，对于身体健康条件较好的人来讲，如果属于1-2档，那么保费将会非常便宜。如果对自己的身体健康状况非常有信心，那就非常推荐体检。体检的劣势：如果你吸烟、或者本身就是高血压、肥胖或者种种不怎么健康的情况，那优选型的定期寿险优势就不大了，通过明亚优选我们可以直接看到，不仅不会便宜，而且同大白定寿这种恒定费率的产品相比，价格更高。

另外值得注意的是，如果体检数据较差，保险公司会直接拒保的，如果这样的话，以后这个公司的产品就买不了了，而且购买其他公司产品也可能存在限制，所以不要以为免费体检就一定是好的。

目前保险公司的体检都是外包给第三方操作，由于成本的费用的考虑，体检做的非常不好，很多朋友向倍领哥反馈过购买老款精心优选体检不规范的问题，所以要谨慎选择体检。

三、具体如何选择？

如果你的身体健康：

如果你不吸烟、体重正常，对自己的身体情况比较自信，是可以选择优选型的定期寿险，如果体检后被定位1-2档，费率还是比较低的，倍领哥建议你购买同方全球挚爱优选。而且保额还可以做的非常高，最高可以做到200万，只是购买区域有限。

如果你的身体一般：

对于大部分人来讲，优选型的定期寿险一定不是第一选择，倍领哥建议可以考虑弘康大白定寿，这款产品是我们测评过目前性价比最高的产品之一，属于倍领认证当之无愧。如果你想性价比最高：

对于这种方案，我们之前也做过比较多的测评，倍领哥建议购买纯重疾+定期寿险的选择，具体就是华夏至尊保或者弘康健康一生A搭配大白定寿，就是非常好的解决方案，甩明亚优选附加重疾几条街。

四、购买定期寿险的建议：

定期寿险缴费年限建议：为家庭经济支柱购买的话，倍领哥建议选择缴费至60岁，一般这时我们已经顺利退休，孩子已经成年，没有太多的责任需要承担了。如果有更多预算的话，可以选择缴费至75岁，这样基本上就和国人平均寿命差不多了。定期寿险保额的建议：倍领哥建议保额至少要覆盖自己债务，比如房贷、车贷，以免家庭经济支柱不在了，那么整个家庭不仅缺少了收入来源，而且把所有的债务也都留给了家庭。对于一线城市建议至少50万起步，二线及其他城市可以适当减少。购买了意外险，还需要定期寿险吗？意外险的保险责任是小于定期寿险的，对于由于疾病的身故，意外险是不包含的，所以建议家庭经济支柱有条件的话，尽可能选择一款定期寿险。

今天通过对比分析，为大家带来优选型（需体检）定期寿险的横向测评，详细大家应该有了一个大致的了解，升级后的新精心优选没有一丝诚意，建议这个项目的产品团队好好反思一下。 

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阜城县18076101224： 有保险专业人士吗?想买定期寿险,精心优选怎么样? - ？
侨琪丽康： 精心优选是刚刚上市的一个定期寿险产品,楼主能看上这一款是很有眼光的.这款产品的最大优势就是细分了投保人,不吸烟的健康体可以不必与吸烟人群为伍一起承担风险了,所以费率上便宜了很多,据说能比市场上的同类消费型保险低40%...

阜城县18076101224： 精心优选是明亚保险经纪推出的,这是一个怎样的公司?这个产品可以信赖吗? - ？
侨琪丽康： 明亚是国内第一家 将客户需求导向的保险咨询理念与先进的IT技术紧密结合的保险经纪公司, 自主设计、开发了一套国际领先的实时在线寿险专家咨询系统,真正实现站在客户立场,帮助客户选择最符合自身需求且性价比最优的寿险产品,有效...

阜城县18076101224： 精心优选真的是最便宜的定期寿险吗?怎么投保呢? - ？
侨琪丽康： 精心优选是中国最大的寿险经纪公司北京明亚保险经纪有限公司开发,有中国人民人寿保险有限公司承保,德国慕尼黑再保险有限公司分保的定期寿险和提前给付重大疾病保险.即日起,在北京,上海,南京,常州,西安五座城市销售,人保寿险没有渠道,只能找明亚保险经纪公司的经纪人购买,北京的朋友可以搜一下baoxian4s,网站上有联系方式.这个产品所有的被保险人都要求体检,根据身体状况,把可承保的人群分六类.前三档的费率远低于市场同类产品.

阜城县18076101224： 现在有哪几家银行有类似支付宝余额宝的这样的存款方式? - ？
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侨琪丽康： 您好!重疾险哪种最好要看哪种产品最符合您家人的保障需要,这里帮您推荐一款人保寿险精心优选定期寿险,它是第一款根据健康定价的保险,可免费体检,保障的额度也可以自由选择,最高可达上千万,建议您结合家人的实际情况考虑.希望对您有帮助!

阜城县18076101224： 人保寿险精心优选定期寿险附加重疾怎么样 - ？
侨琪丽康： 看你自己在和哪款保险做对比吧!建议你可以考虑一下安邦或者是安盛或者保诚,全球性的保险公司,国内保险公司多是扣字眼,尽量不赔给你.举个例子,良心肿瘤国内某些保险公司是不进行理赔的,但是国外的保险公司是进行理赔的