说百年康惠保是纯消费型的重疾险，怎么理解

百年康惠保是消费型的重疾险，是什么意思？~

在重疾险市场上，康惠保这款消费型重疾险一直是一骑绝尘，而今年也是成功升级到了2.0版本，升级后的2.0版本是否值得购买呢？我对康惠保2.0的产品测评结果都总结在这篇文章里了>>>看了这个缺点，我就不想买【康惠保2.0】了
消费型重疾险的含义通俗易懂点解释就是，只保障疾病责任，如果确诊了合同里规定的疾病，保险公司就会按合同条款赔付保额，没有达到合同里规定的疾病种类或相应程度，则不进行赔付。你所交的保费就相当于消费出去的钱，是不会退还给你的。
那不禁有人怀疑了，如果在保障期间内没有出现，保费不退还岂不是亏了？建议有这个想法的朋友都看看这篇文章改变一下这个错误的观点：为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！
接下来让我们看看康惠保的产品形态图：


看到保费测算那一栏，购买康惠保每年只需要缴纳不到2000元，普通的工薪族都可以达到，不会造成太大的经济压力。
而市面上的返还型重疾险产品普遍都是一年上万的保费，这就导致购买返还型后每年的交保费压力很大，一般家庭可能还会影响到家庭正常花销。
所以这款康惠保还是很值得追求全面保障，手头不宽裕的人购买的，不过也有部分人预算充足的人追求保费返还，那么也是可以选择返还型重疾险产品的。还在犹豫的朋友也可以看看这篇解析文章，能帮助你们做出正确的选择：消费型和返还型保险有什么区别？买哪种最划算？
望采纳~
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资料来源：学霸说保险官网

百年康惠保是消费型重疾险，也就是花出去的钱当消费用的。目前市面上有很多款康惠保，想看康惠保与其他产品的对比可以戳这里：《达尔文2号，康惠保2020，超级玛丽2020，谁好？》
而康惠保之间的对比，奶爸下面会给你分析。
01康惠保重疾险对比
1. 康惠保2.0
它有以下几个亮点：
重疾保额高
被保人60岁前罹患重疾险，可获得额外60%的保额赔付，即总共可获得160%基本保额赔付。
前症保障
保12种前症，赔付15%保额，只赔付1次，具体前症种类，看下图：

值得注意的是，这些前症的理赔条件比较严格，以肺结节为例，必须实施开胸手术才能获得理赔。
要知道，现在很多手术都是使用的是微创手术，要开胸的手术已经相当少了。
所以，康惠保2.0的前症保障虽然是一种创新，但获赔概率并不会很高。
癌症&心血管二次赔付保额高
康惠保2.0的癌症和心血管二次赔付都是可以赔付120%保额的。
12种心脑血管特定疾病如下：

且癌症二次赔付条件相对比较宽松，如果首次出险的重疾非癌症，那么癌症二次赔付只需间隔180天。
康惠保2.0选择保至70岁的版本，可以不附加身故责任。
而目前在售的大部分重疾险当中，如果选择保至70岁，可能会强制投保身故责任，缴费期也只能选择20年缴费等。
2. 康惠保2020
和康惠保2.0一样，康惠保2020也有重疾额外保额，但二者针对重疾险额外保额的限制又不太一样。
康惠保2020规定，保单前10年确诊重疾，赔150%保额；保单前11-15年确诊重疾，赔135%保额。
康惠保2.0则规定，只要是在60岁前出险，都额外赔付60%保额。
不同年龄段投保，适合不同版本。比如50岁投保，投康惠保2020，能获得的重疾保障额度会更高一些；而如果是30岁投保，投康惠保2.0就更合适。
此外，康惠保2020包含重疾额外保障：
中症或者轻症理赔后，若再次确诊重疾，可以额外赔付25%保额。
除此之外，康惠保2020对男性13种、女性9种特疾额外赔付50%保额，少儿10种特疾额外赔付100%保额。
具体特疾种类，看下图：

康惠保2020的特疾种类与接下来要说的百年康惠保旗舰版有点类似，不过在具体病种上，作出了一些调整：
女性特疾与少儿特疾病种有所增加，尤其是少儿特疾，增加了少儿高发重疾，覆盖更广。
不过在男性特疾中，良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期替换掉原先的脑中风后遗症和急性心肌梗塞。
脑中风后遗症和急性心肌梗塞高发率要比新替换的病种高许多，把原先的高发特疾替换掉，奶爸认为有点美中不足。
而且，如果想选择保至70岁，必须附加身故责任，灵活性不够。
3.百年康惠保旗舰版
百年康惠保旗舰版是去年重疾险旗舰产品，但放在今年，高性价比的重疾险实在太多了，光芒稍显黯淡。
虽然主打保费便宜，但相对来说，健康告知比较严格。
在男女特定疾病、少儿特定疾病上，与康惠保2020差不多。
但在额外赔付的保额上较低，只额外赔付30%保额。
02奶爸总结总体来说，百年康惠保重疾险系列，康惠保2020和康惠保2.0性价比最高，当之无愧。
康惠保2020保费比康惠保2.0便宜，保障也丰富。
但在基础保障方面，康惠保2.0比康惠保2020的保障力度更大，保额更多。
预算充足的朋友，可以优先考虑康惠保2.0。
资料来源;奶爸保-

学霸说保险，专注保险测评！想更好的了解康惠保重疾险是怎样的，可以看看他们家的重疾险产品与其他公司的对比：《康惠保系列与全国热门的135款重疾险对比表》

纯消费型重疾险是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重疾险责任的保险。它的保险费用相对较低，普通经济实力的人也是负担得起的。

而百年康惠保一直主打高性价比产品。

百年人寿的康惠保系列的重疾险，一向和“高性价比”挂钩。今年主要出了康惠保2.0和康惠保2020两个系列，我们来看看基本保障内容：

可以看到其实价格相似，保障内容也没有很大的改变；不过也有各自的特色：

康惠保2020的优势如下：

1.重疾的保额赔付高：不仅在前10-15年确诊重疾，额外赔付35-50%的保额，还有在一种情况下，重疾可以多赔付25%的保额：中症或轻症先发生了，即可多赔付。

2.身故保障灵活可选择：康惠保2020中的身故保是可以选择不赔付、赔保费和赔保额的，保障较为灵活，这个是可以根据自己的需要增添，没有强制绑定。

3.癌症二次赔付保障良心：如果附加了癌症二次赔付保障之后，不论你是癌症新发、转移、复发还是持续，康惠保2020可以给你100%的基本保额。

不过，现在还没出现完美的保险产品，康惠保也不例外：

1.保障到70岁绑定身故赔保额：康惠保2020如果是保障到70岁的，就必须捆绑身故赔保额；但是一开始选择保终身则不会出现这种情况。

2.等待期患病合同终止：等待期间要是患轻症或者中疾，保险合同终止。

如果想继续深入了解康惠保2020的，可以来看下我之前写的文章：《百年人寿的【康惠保2020】，买了不后悔？》

康惠保2.0的吸引点是在于：

1.疾病赔付比例高：轻症首次赔付比例是40%，依次递增高达50%；中症赔付比例也高达60%，对比市面多数产品赔付较高。

2.重疾额外赔付高：60岁前确诊重疾且可赔获100%的基本保额以及额外赔付60%的保额。保障灵活可变，可以选择保至70岁或者终身，可不包含身故保障责任，符合不同需求的人群购买。

3.引入前症保障内容：前症即“重疾前症”，是重大疾病前高风险病症的简称。加入了前症保障，是在鼓励积极治疗，预防高风险，以此来降低罹患重疾的概率。

但是，康惠保2.0依旧会有不足之处：

1.等待期过长：这产品的等待期长达180天，对比同家的康惠保2020产品，等待期整整多了1倍；如果在等待期内患疾，保险公司是不给赔的。等待期越短，对投保人才越有利。

2.癌症二次捆绑销售：意思是说癌症二次赔付是附在基本保障中，换句话说，购买康惠保2.0是一定附带这项责任的，保费也会高；

不过，【单次赔付+癌症二次赔】是符合现今成年人购买重疾险的搭配，总的来说附加进去还是有用的。

如果说这款产品还是符合你预期的，可以看看我整理好的文章：《见了【康惠保2.0】的人都说心动？》

假设性价比是比较符合你预想的购买保险的首要条件的，康惠保2020是不错的选择；

如果大家有癌症这方面保障有需要的，可以考虑康惠保2.0。

希望能够帮助到你~

康惠保的选择灵活度特别高，适合不同需求的人群投保，是许多人选择重疾险的优先选项。为什么说康惠保是消费型重疾险是因为其没有身故赔偿。《消费型重疾险的性价比之王：百年康惠保旗舰版真的适合你买吗？

一、消费型重疾险

一般奶爸会按照有没有身故赔偿来简单的区分消费型和储蓄型。（当然有的个别产品是没法按照奶爸说的这种情况划分的，所以我强调的是一般。）

消费型重疾险一般没有身故责任（指身故赔偿保额，返保费和现金价值的就不算身故赔偿了），储蓄型重疾险一般是有身故责任的。

消费型重疾险最大的特点，就是不带身故责任，这也是此类产品费率低的重要原因。这意味着，如果保障期内，没有发生重疾，但是被保险人身故了，那么是不可以理赔的，通常是退保费或者退现金价值。是的，你没看错，消费型重疾险是有现金价值的，所以你的保费并不是完全被消费掉了，只是现金价值比较低。

有的客户把消费型重疾险和医疗险混淆，以至于一听到消费型重疾险，首先就想到停售不可续保，事实上，只有一年期的消费型重疾险，才是停售不可续保的。

定期消费型重疾险和终身消费型重疾险，是签署的长期合同，在整个保障期内（比如保障至70岁或者终身），不受停售影响，并且每年保费固定。

从康惠保的条款中，我们可以看到是符合以上特点的。

二、奶爸总结

不管消费型还是储蓄型，别太纠结，毕竟买保险这件事情，是需要动态配置的，当前的意识觉得消费型重疾险更好，那就买消费型，可能过几年观念变化了，还是可以再配置储蓄型重疾险的。总想一步到位，其结果可能是一直没法决定，一直得不到保障。算得出的是保费，算不出的是风险。

资料来源：奶爸保

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秦安县17384888591： 百年人寿康惠保重大疾病保险怎么样:产品优势注意点解 - ？
豆卢刚希瓦： 康惠保重疾险是一款消费型重疾险,在保障时间上可以选择保障至70岁,也可以选择保障至终身;在保障范围上,可以选择单纯保障重疾,也可以选择保障重疾+轻症.这样一来,康惠保就有四种购买方式可以选择了:单纯保障重疾,至70岁;单纯保障重疾,至终身;保障重疾+轻症,至70岁;保障重疾+轻症,至终身;优势在于性价比高,保障较全,保费低,缺陷在于有些地区无法购买,服务网点还较少

秦安县17384888591： 百年康惠保是消费型的重疾险,是什么意思? - ？
豆卢刚希瓦： 您好,所谓消费型产品,即如在约定时间内未发生保险事故,保险公司不返还所交保费.与之相对的是返还型保险,返还型是可以保证在不出险的情况下全额拿回保费,并获得一定的利息收入.返还型占用资金多,保费高.买保险核心是“保”,没配齐人身保障前不建议考虑返还型产品.

秦安县17384888591： 一下关于重疾保险,百年康惠重疾险怎么样 - ？
豆卢刚希瓦： 性价比很高,算得上真正的国民重疾险.该产品有重疾及轻症、轻症豁免保障,身故赔付现金价值,属于消费的终身重疾险.如果经济条件有限,又想给自己上一份高保额重疾险的,康惠保是个不错的选择,如果纠结身故没有保障,可以再附加一份百年定寿,也是高性价比的寿险.

秦安县17384888591： 百年人寿康惠保值得买吗 - ？
豆卢刚希瓦： 康惠保重大疾病保险,是百年人寿公司推出的一款纯重疾险,提供100种重疾保障,30种轻症保障,可以附加被保人轻症豁免.保障还是挺全面的,可以说是同类型重疾险中的佼佼者,今天咱们就来好好扒一扒康惠保的优势到底在哪. 1.保费...

秦安县17384888591： 百年康惠保重疾险怎么样? - ？
豆卢刚希瓦： 百年康惠保重疾险作为重疾险的基础款,康惠保可以说是性价比之王,在不附加轻症前提下,在同类产品中,价格最低.100种重疾保障,可自由选择保到70岁,最长30年缴费,最大限度降低保费压力,非常适合预算有限或想要加保重疾保额的...

秦安县17384888591： 百年人寿康惠保旗舰版值得考虑吗? - ？
豆卢刚希瓦： 康惠保旗舰版是康惠保的升级版,升级之后的康惠保旗舰版,不仅增加了中症保障,而且价格还比之前老版的康惠保更便宜,可以说是加量不加价.作为消费型重疾险的标杆,上线一年多以来,现在仍然十分具有竞争力.康惠保旗舰版覆盖了轻...

秦安县17384888591： 百年人寿新品康惠保超越版怎么样?值得买吗? - ？
豆卢刚希瓦： 康惠保超越版是百年人寿的一款终身型重疾险. 相比康惠保(旗舰版),康惠保(超越版)主要增加了前10年确诊重疾可额外赔付30%基本保额、轻症保额递增、可选癌症二次赔付,但价格也上涨不少,横向对比来看,优势并不大,同类产品...

秦安县17384888591： 百年人寿康惠保(旗舰版)怎么样?值得买吗? - ？
豆卢刚希瓦： 百年康惠保是 2017年的网红产品,费率优势非常明显,深蓝君已经有过很多测评,对于普通人来说,保障已经足够用,也是深蓝君多次推荐的产品. 2018年康惠保迎来第一次升级,旗舰版增加了特定疾病额外给付,细节上也做了不少优化. ...

秦安县17384888591： 百年惠康保的弊端 ？
豆卢刚希瓦： 康惠保重疾险的保障范围远超目前市面上大多数重疾险,是一款能同时保重疾和轻症的长期保障.百年康惠保重疾险缺点1、无身故/全残保障康惠保属于纯重疾险,不保身...

秦安县17384888591： 康惠保2.0能保障哪些疾病啊? - ？
豆卢刚希瓦： 康惠保2.0重疾险,由百年人寿承保,是即将上线的一款单次赔付重疾险. 这几年康惠保系列作为百年人寿的主打产品,因其性价比一直很受欢迎. 能保障的疾病如下: 重疾保障 100种重大疾病,可赔付一次,赔付比例为100%基本保额. 如果...