弘康人寿利多多增额终身寿险怎么买?贵吗?
目前,有不少的朋友们来了解增额终身寿险——君康人寿金生金世。听说,增额终身寿险从投保开始到第二年就能把本金全部返还,终究有那样厉害吗?
学姐立刻就赶来了,给大家做一个仔细的测评!感兴趣的朋友接着往下看吧~
购买前,下面的内容建议提前看看:《既能理财,又能保障的【增额终身寿险】值得入手吗?》
一、君康人寿金生金世有何优缺点?
老规矩,先来看看产品保障图:
学姐就不卖关子了,下面就直接和大家说重点了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
这款名叫金生金世的保险,其缴费期限分为两种:趸交和年交。投保人在选择的缴费期限时,可以根据自己的实际经济情况来决定。
如果大家不知道怎样的缴费年限才是最适合自己?大家看完这篇文章之后就知道:《缴费年限怎么选才不会亏?》
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于那些没有经验初入社会的年轻人、经济预算不足的人群,投保金生金生很不错,到了后期流动资金增加,还可以加保,非常灵活!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。为什么说这个赔付比例是合理的呢?
学姐,给大家简单的来举一个不太合理的例子吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,此时的阶段正是家庭经济责任承担最重的时候,若此时降低了赔付比例,那也就是说保障的力度减弱了,最后大家所能够拿到的赔付金是不足以支撑家庭开销的。
因此大家如果碰到这种赔付比例的增额终身寿险,大家一定要格外注意。
相比之下,金生金世在这个方面算是比较突出的了,在赔付比例上18-61周岁是最高的,值得夸赞!
>>缺点:
1、缺失全残保障
当前诸多增额终身寿险都有提供身故/全残保障,甚至有的更好一点的产品增加了航空意外身故保障。
可是就金生金世这款产品而言,它欠缺了最基本的全残保障!
假如被保人在投保了金生金世之后,中途不幸全残,那是无法得到赔付金的。让人无奈地是这保障的限制也太多了,的确是不咋地。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世的保额递增系数为3.5%。
而目前有不少增额终身险都是以3.8%保额递增系数。
要是递增系数越高,那么后续的收益会更加好。相比一下,金生金世就不够大力度了!
想详细了解该产品的看过来:《金生金世增额终身寿险 ▏第二年就能回本?》
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。
保单现金价值,换句话说就是我们在退保时能得到的钱,而增额终身寿险收益的影响因素是保单现金价值。
学姐把金生金世的收益情况给大家详细解析一下:
30岁的时候老王入手了一份金生金世增额终身寿险,每年的缴费金额都为10万元,持续交5年,这样一辈子的保障就有了。
从图中得知,老王在5年内总共缴付了50万元保费,在36岁时,保单的现金价值就能达到53.6万元,此时已经回本了。
与那些5、6年就回本速度的增额终身寿险作参照,金生金世在比较短的时间内就可以回本。
在老王60岁的时候,121.8万元就是他现在保单的现金价值,假如现在退保,这笔钱就能够在后续的养老生活中发挥作用,或者也可以用来旅游玩乐!
假如老王还不退保,等到了他70岁,保单现金价值可以上涨至171.3万元,价值能翻3.4倍,收益真的算很好了。
假如老王依然不选择退保,让保额持续增长,80岁时老王身故了,他的家人就能在此时领取239.9万的身故金。
由图可见,经过测算,等到老王60岁后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR浮动在3.3%左右,表现也还可以。
三、学姐总结
概括的说,金生今世终身寿险缴费期限灵活性较高,投保门槛也不高;但是在保障范围上做的还是不太广泛,保额逐渐增长的系数相较低。
但是从整体收益来看还算乐观,看起来比较稳定,要不要投保就见仁见智了。
送给大家一句话,适合自己的才是最好的!市面上优秀的增额终身寿险真的不计其数,多去对比分析再做投保也是来得及的。
【写在最后】
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3.5%是大家人寿旗下久安19这款增额终身寿险的(保额)增额比例,缴费期限不仅有3年、还有5年和10年,具体的缴费期限可以根据自己的经济状况来选择。
对于增额终身寿险,大部分人都不了解,那到底是什么呢?增额终身寿险这款保险产品,目前推出的是"寿险保障+理财"相结合的方式,就是说身故或者全残,是可以得到相应的保障的,被保人能够活到多少岁那么这个保障就可以保障到什么时候,存取都是很灵活的,产品一上市就受到了很多购买者的喜爱。关于增额终身寿险的详细内容,学姐整理在下面这篇文章里了,大家若是有兴趣的话可以去瞧瞧:《既能理财,又能保障的【增额终身寿险】是什么?》
一、久安19有哪些优缺点?
先来看看保障内容图:
因此,我们可以从保障图中看出,久安19没有五花八门的保障内容,只有着身故保障这一样,18岁与缴费期满,以这两个方面为界,划分成3种特殊的赔付步骤,此外,具有的权益还体现在可以保单贷款和减少基本保险金额。这款久安19增额终身寿险都有着什么样的优点和缺点呢?
优点:
1.投保年龄范围广
这款久安19增额终身寿险投保年龄段主要在28天到在70周岁这个范围,投保年龄范围还是很广泛的,从刚出生的婴儿到中老年人都可以买这款久安19增额终身寿险,实现财富的增值。
2. 缴费期限灵活
3年、5年、10年这3种缴费期限是久安19提供的,同样保费的前提下,缴费期限越长,保额也会越多,自己投保的人可以根据自己的实际情况,钱多钱少,可以选择缴费的时间。
3. 增额比例为3.5%
久安19增额终身寿险增长的幅度是3.5%,而且年年都是这个比例,保障时间久的话,不仅能够得到更多的身故赔偿金,也会有更全面的保障,这一个增额比例为3.5%,称得上是蛮棒的。
不过目前久安19升级后的久安21的增额比例为3.6%,对高收益更喜爱的朋友,保险公司推出的这一款久安21增额终身寿险保险产品值得考虑哦:《最高3.6%复利增额的久安21终身寿有猫腻!》
缺点:
1. 不能中途加保
市面上超级多的增额终身寿险保险都能够选择中途加保,不过该款久安19保险并不同意半途加保,也就是说,如果你后期经济条件比较好,想增加保额那是不被允许的,只有你退保重新买,这方面还不是十分便民。
2. 身故给付比例不合理
久安19的身故给付比例划分了三个年龄阶段,不同年龄段有相应的给付比例,18-40周岁,给付已交保费的160%,41-60周岁,给付已交保费的140%,61周岁及以上,给付已交保费的120%。
其中41-60周岁的身故赔偿金只有已交保费的140%,比18-40周岁这个年龄段的赔偿金少了20%,很不合理。
毕竟这个年龄段人的孩子也才刚刚步入社会,还未担负家中的重担,照顾父母也需要做好,若在此刻不行了,这个家也就站不起来了。
二、久安19的收益好不好?
久安19增额终身寿险的收益有两种渠道可以获得,其一是被保人不在世,二就是用减保领取现金价值和直接退保。
因为学姐无法为大家提供3年交的收益数据,下面我以30岁,5年交、年交10万来测算下收益,大家可以借鉴一下:
分析上述图表可得,交满缴费期限的时间在35岁的话,此时的保单现金价值为521322元,超过了已交保费,收益了21322元,此时的内部收益率为2.09%,也就是说久安19这款产品的回本时间是5年,这个回本速度也就是一般保险产品的速度,毕竟还存在3到4年能回本的增额终身寿险产品。
到了40岁的时候,现金价值为617539元,此时的内部收益率为3.04%,如果这时退保了,你可以获得的现金价值就是617539元,除了保费500000元,总共拿到的收益为117539元,此时的内部收益率为3.04%,也就平淡无奇,没有什么特点。
按上面的收益测算到50岁的时候,现金价值为870502元,到了60岁的时候,现金价值为1227917元,此时退保的话,可获得122万多的现金价值,除去50万的保费,也有72万多的收益,这个收益还可以,但不是最高的,和很多优秀的增额终身寿险比起来,它们的收益几乎是翻倍的,比如爱心人寿守护神2.0终身寿险等等,收益也很不错。如果你对这款产品的测评内容感兴趣,欢迎来阅读下面这篇文章:《爱心人寿守护神2.0终身寿真实收益令人震惊!》
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利多多增额终身寿险怎么买
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