什么是建筑工程意外伤害险

~ 建设工程意外伤害保险，即建工意外险，由于是团体保险形式，也称建筑施工人员团体意外伤害险。建工意外险，是指建设工程相关人员在建设施工区域内施工、检查工作等活动中，因遭受意外伤害而造成伤残、死亡等安全事故，保险公司在保险期限与保险责任范围内负责支出医疗费用、伤残保证金、死亡保证金赔付的安全生产保险。

2023年《建筑法》修订前，建工意外险在我国建设工程实务中长期作为一种强制险存在，是各大建设工程项目必投的工程保险之一，尤其对于涉及高危作业的工程项目，能够很大程度满足建设施工人员的风险保障需求。

当然，随着2023年《建筑法》重新修订，关于建工意外险的规定，从“建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险”变为“鼓励企业为从事危险作业的职工办理意外伤害保险”。

即从法律上来说，目前，建工意外险已不再是一项强制险。只是在法律实务中，我国各地方性的法律规范等相关文件尚未作相应修订，因此在执行上，许多地方的建工意外险依旧被视作强制险种，非投保不予以准许开工。因此，在国内建筑市场不断扩展的当下，充分了解建工意外险的保险特征，区分建工意外险同其它安全生产保险差异有着重要意义。

建工意外险的基本特征

实务中，建工意外险通常由建设工程的施工承包单位购买投保，当建设工程相关人员在工程施工范围内发生意外事故，保险公司在保险期限与保险责任范围内进行赔偿。

投保方式

分为：1.按工程造价不记名投保；2.按建筑面积不记名投保；3.按施工人员记名投保。

保费费率

建工意外险的保费计算方式分为：1.保费=工程造价X费率；2.保费=总建筑面积X每平方价格。

费率采取差别费率与浮动费率。差别费率会依据工程项目的不同类型、风险程度等因素差别制定，而浮动费率则考量企业的过往工程业绩、安全管理等方面的系数，不同级别上下浮动费率。

保险期限

建工意外险的保险期限与工程期限相同，保障期间自施工工程项目被批准正式开工之日，且交费后的次日（或约定起保日）零时起，到工程竣工之日24时止。提前竣工的，保险责任自行终止；因延长工期的，须办理保险顺延手续。

被保险人

包括：1.建设工程所有人，即建筑工程的最后所有者；2.工程承包人与施工人员；3.工程技术人员，包括聘请的建筑师、设计师及其他顾问；4.其他工程相关人员，如贷款银行或其他债权人。

建工意外险的保险责任

建工意外险的保险责任一般分为两部分，即意外医疗与意外伤害（伤残死亡）。当上述情况任意一种出现，保险公司会在保险期限与保险责任范围内负责支付医疗费用或伤残保证金或死亡保证金的赔付。但上述情况过程中，所产生的误工费、交通费、护理费等其他损失，保险公司不负有理赔责任。

这部分损失费用属于责任赔偿，若要细分，应被归为责任保险的保险责任范围，如安全生产保险类下的雇主责任保险，其保险责任内就包括了因保险事故造成的误工费。属于财产保险范畴。

建工意外险，是以团体形式投保的人身意外伤害险，它的保险标的是建设施工相关人员的身体。依据我国《保险法》规定“人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。”因此建工意外险属于人身保险范畴，而非财产保险，财产保险范畴的保险责任自然不应由其承担。

建工意外险、工伤保险、雇主责任险

建工意外险与工伤保险

我国《建筑法》规定，建筑施工企业应当依法为职工参加工伤保险缴纳工伤保险费。鼓励企业为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。

在法律上，工伤保险是国家规定强制投保的安全生产险种，而建工意外险则为鼓励办理的商业性补充保险。长期以来，由于建筑市场存在施工人员流动性大、临时雇佣情况多、人员调动频繁等情况，只依靠工伤保险来保障工程人员的风险安全是不现实的，因此，“工伤保险+商业险种”的保险保障模式被大量建企广泛应用。

需要注意的是，早期国内安全生产保险市场，建工意外险的发展时间较早，市场应用较广。雇主责任险和安全生产责任险彼时或发展迟缓，或尚未出现，难以承担为建筑人员提供商业安全保险保障的重要使命，因此，早期“工伤保险+商业险种”模式主要即指“工伤保险+建工意外险”。

之于被保险人员，一旦发生安全生产事故，除工伤保险赔偿，还可通过建工意外险获得商业保险赔偿，用以缓解、弥补事故产生的重大损伤损失。因此，建工意外险与工伤保险是一种相互区别却又互为补充，共同提供风险保障的关系。

建工意外险与雇主责任险

雇主责任险是雇主为其雇员办理的保险，以保障雇员在受雇期间因工作而遭受意外，导致伤亡或患有职业病后，将获得医疗费用、伤亡赔偿、工伤假期工资、康复费用以及必要的诉讼费用等。

从概念上来看

建工意外险与雇主责任险的保险责任范围明显不同，建工意外险只负责被保险标人员的意外医疗、伤残、死亡费用赔偿，属于人寿保险范畴；雇主责任险则还负责除医疗康复费用外的，因事故导致的责任赔偿费用，如诉讼费、工伤假期工资等，属于财产保险范畴。

从保险获益人来看

建工意外险的受益人是被保险工程人员，包括工程所有人、承包人、施工人员、技术人员等工程相关人员，发挥的是对上述人员自身人身安全的风险保障与风险补偿作用；雇主责任险，顾名思义，是为保障雇主责任风险的险种，其保障的第一对象是雇主，而非员工，其保险意义是用保险机制转移雇主对事故损失的赔偿风险。

建设工程向来是高风险行业领域，频繁的安全生产事故往往会对于建筑人员及其家属造成巨大的、难以修复的伤害。建工意外险，作为安全生产保险市场诞生较早、应用较广、服务较为完善的重要险种，其保险特点与保险价值都值得我们去充分了解。

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海安县14776105250： 建筑工程意外伤害险定义？
职俩舒血： 1.建筑工程意外伤害险指的是:凡在建筑工程施工现场从事施工作业与工程管理、并与施工企业建立劳动关系的人员均需按照国家建筑法要求,由所在施工企业对该类劳动团体购买保险,享受工伤保险待遇.2.意外伤害保险费由施工单位支付.实行施工总承包的,由总承包单位支付意外伤害保险费.意外伤害保险期限自建设工程开工之日起至竣工验收合格止. 3.建工险的保险金额一般是建筑方根据自己的利益进行选择.一般保险费是根据施工人数或建筑面积或工程总造价三者选一来计算.希望我的回答能帮到你!

海安县14776105250： 建筑工程意外险的定义 - ？
职俩舒血： 凡受到DBJ13-2007《建设工程施工重大危险源辨别与监控技术规程》定义的重大危险源产生的伤害,都属意外伤害.建筑工程意外险,是赔偿参保人员的意外伤害损失的保险.

海安县14776105250： 什么是工程意外伤害保险? - ？
职俩舒血： 工程意外伤害保险:工伤保险是指企业必须提供近期工伤保险缴费凭证复印件,同时交验原件(工伤保险请到注册地社保中心办理);工程意外伤害保险是指2004年8月1日以后有新开工工程的企业需要提供工程意外伤害保险缴费凭证,同时交...

海安县14776105250： 如何定义建筑工地意外险? ？
职俩舒血： 建筑工程意外险是一种以人身为保险标的,以意外医疗、死亡、伤残、烧伤为保险责任的商业性保险.根据《建筑法》第四十八条规定,建筑职工意外伤害保险是法定的强...

海安县14776105250： 施工工程意外伤害保险 - ？
职俩舒血： 保险小编帮您解答,更多疑问可在线答疑. 工程意外伤害保险是指承保工程期间一切意外的物质损失和对第三者应负的建筑意外伤害保险与财产损失保险.工程意外伤害保险按一切险承保. 具体有以下险种:以工程项目本身为保险的建筑工程...

海安县14776105250： 建筑意外伤害保险的四层含义? - ？
职俩舒血： 建筑意外险就是在建筑工地施工的时候,如果投保人或者被保险人发生意外,需要保险公司进行根据比例的赔偿

海安县14776105250： 建筑意外伤害险的规定有什么? - ？
职俩舒血： 《建筑法》规定,鼓励企业为从事危险作业的职工办理意外保险,支付保险费用.《建筑工程安全生产管理条例》则规定,施工单位应当为施工现场从事危险作业的人员办理意外伤害保险.以为伤害保险费由施工单位支付.实行施工总承包的,由总承包单位支付意外伤害保险费.意外伤害保险期限为开工之日至竣工验收合格之日止.

海安县14776105250： 建筑工人意外伤害保险属于什么保险 - ？
职俩舒血： 建筑职工意外伤害保险不属于法定的强制性保险.企业(即用人单位)必须有向社会劳动保障部门投保工伤保险的义务,而没有必要向保险公司投保建筑职工意外伤害保险,施工单位从风险管理的角度出发,根据自身的经济情况,可以考虑投保...

海安县14776105250： 建筑工程一切险、建筑职工意外伤害险 - ？
职俩舒血： 1.建筑工程一切险是非强制险,一般有甲方办理;如果有乙方办理,费用协商解决,建安费不含此项费用. 2.建筑职工意外伤害险全称应是危险作业意外伤害险,是指按照规定,企业为从事危险作业的建筑安装施工人员支付的意外伤害保险.此项费用是工程间接费,含在规费内,建安费用以包含.附件:jz001.zip

海安县14776105250： 建筑职工意外伤害保险和建筑工程一切险有什么区别与联系? - ？
职俩舒血： 这是两个完全不同的险种. 建工意外险的被保险人是建筑工人,保险责任是当建筑工人在遭受意外伤害时,保险公司根据合同规定赔偿被保险人意外伤害的死亡补偿或意外伤残补偿或医药费;建筑工程一切险的保险标的是工程本身,保险责任是当建筑工程遭受自然灾害或意外事故发生的损失;区别是很明显的,标的不同,被保险人不同,保费金额不同,保险责任不同,保险费的计算方式也不同,而且建筑工人意外险根据国家有关规定是强制保险,而建筑工程一切险不是强制保险;也就是根本是两回事.要说相同之处,恐怕主要就是都与工程有关,名称中都有工程两字.