加息刺激理财神经建议不要把所有钱存银行

~ 这是我国9年来首次加息。尽管利率只调整了0.27个百分点，可是却引起了不小的反响。在加息背景下，作为普通的工薪阶层，应该如何合理打理自己手中的钱呢？省建设投资公司职员李峰工作已有5年多，每月的平均收入在2000元左右，有了部分积蓄，怎样让手中的钱效益最大化，他咨询了民生银行的理财专家。

由于平时工作忙，他的储蓄大部分都在银行的账户上“趴着”。

理财专家建议，即使加息了，最好也不要把自己所有的钱存在银行。如果条件允许的话，应该选择一些货币型基金等，因为银行的定期存款利率再高，也不会高过这些投资项目的回报。分红型保险虽然收益可能和银行定期存款收益差不多，但它附加的一些保险功能，是银行储蓄所不具备的，因此也可以尝试选择。如果要是选择储蓄的话，则应该主要选择6个月到1年期的为主。因为此次加息，活期没有变化、3个月没有变化，从6个月以上有变化，增幅相当于过去的利息税。如果存短期储蓄的话，享受不到加息的优惠。

李峰对股票一直比较痴迷，但长期的熊市让他谨小慎微。受加息的影响，股市大盘连日来一片跌势，李峰准备抽身撤出。理财专家告诉他，其实这是不理智的，因为此时股市的风险率已经化解得差不多了，甚至可以在此时选择购买一只自己看好的股票。

相对于股市的较大风险而言，理财专家建议，在这个时候不妨购买一些货币型基金。鉴于基金公司的运营方式，加息一般不会对货币型基金造成太大影响。货币型基金存取灵活，不收手续费，什么时候支取也是按照当时的利率兑付，不会降息兑付，而且它的利率一般要高于同期的定期储蓄利率。

最让李峰担心的是，他因购房在银行的贷款利息会不会增加？理财专家告诉他，贷款不必着急还，由于此次利率调整非常微小，对于贷款利息不会产生太大影响，所以不必急于提前还。理财师建议，如果要提前偿还，也要充分考虑自己的收入支出情况，不能拆了东墙补西墙，要有统一规划。

加息无疑刺激了百姓的理财神经。面对大众突然高涨的理财意愿，省会多家银行近期推出了人民币理财业务，各种宣传广告铺天盖地。银行竞相推出人民币理财产品对于广大工薪阶层来说，无疑是一个好消息，但理财师也建议李峰，虽然各类人民币理财产品的风险率基本为零，但也不要盲目倾其所有购买，一定要冷静分析自己的收支，同时考虑定期储蓄再次升息的可能，以适量购买半年期产品为宜。

【政策背景】

中国人民银行决定，从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。金融机构一年期存款基准利率上调 0.27个百分点，由现行的1.98%提高到2.25%，一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的5.31%提高到5.58%。其他各档次存、贷款利率也相应调整，中长期上调幅度大于短期。同时，进一步放宽金融机构贷款利率浮动区间。金融机构(不含城乡信用社)的贷款利率原则上不再设定上限，贷款利率下浮幅度不变，贷款利率下限仍为基准利率的0.9倍。对金融竞争环境尚不完善的城乡信用社贷款利率仍实行上限管理，最高上浮系数为贷款基准利率的 2.3倍，贷款利率下浮幅度不变。以调整后的一年期贷款基准利率(5.58%)为例，城乡信用社可以在5.02-12.83%的区间内自主确定贷款利率。【专家点评】

省金融办金融处副处长王留根：

作为宏观调控的重要手段，本次人民币加息，无论对宏观经济层面，还是百姓生活而言，其象征性意义和对人们心理造成的冲击，都远远超过了加息本身对经济带来的实际影响。它标志着中国宏观调控正在由行政手段，转向更多地运用经济手段和市场手段来实施。

中国经济局部领域过热的根本原因在于货币条件过于宽松，信贷供应过快，资本成本过低，而加息显然有利于抑制投资需求和部分消费需求，对于减轻通货膨胀的压力是有帮助的。跟行政手段不一样，加息是一种整体调整，而不是针对某一具体行业。对主要依靠信贷融资、投资增长过快的行业而言，加息后其投资成本上去了，投资涨幅就会有所减缓，投资会趋向理性。例如，加息对中国房地产市场将是一种良性的调整。中国的房地产，尤其是在大城市，确实存在过热迹象，这主要也是信贷扩张所导致的，需要引起高度关注。加息把资本成本提高，不仅不会导致房地产市场崩溃，还会在一定程度上抑制房地产价格过高的现象。

央行调整人民币基准利率有利于进一步发挥经济手段在资源配置和宏观调控中的作用；有利于防止企业过多占压资金，缓解部分企业流动资金紧张状况，减少资金体外循环；有利于优化经济结构，提高经济效益，保持国民经济持续、快速、协调、健康发展的良好势头。

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平顺县15741966081： 现在银行又加息了,把钱放如银行定期好不好?？
曹庾萘哌： 肯定比活期好啊

平顺县15741966081： 央行加息对个人家庭理财有何影响? - ？
曹庾萘哌： 加息后:1、工资涨幅相对减少,其他实业收入相对减少;2、加息是因为物价太高,此时应尽量减少不必要的消费和支出;3、加息存银行的钱可能能多拿利息,但因加息一般是伴随高增长的,所以建议拿部分钱放进股市或基市,当然股市是有风险的,建议用几年不用的闲置资金操作;

平顺县15741966081： 银行加息,定期存款如何处理? - ？
曹庾萘哌： 按原先约定利率算. 提示:加息会增加存款的利息收入,有不少人准备把以前的定期存款取出来重新存,以得到更多的利息.而专家提醒,这种理财的想法没有错,但是,如果算不好,反而会不合算.根据有关规定,如果提前支取未到期的定期存款,利率只能按活期利率计算,也就是0.72%,办理转存最划算的时间可以用下面这个公式计算:存入天数=计息天数x(调整后利率-调整前利率)/(调整后利率-活期利率)”,以这种公式计算,1年期存款在46天内、2年期存款在74天内、3年期存款在90天内、5年期存款在131天内提前支取,转存同期限定期存款是合算的.因此,银行提醒储户,要根据自己存款期限以及存入时间仔细计算,不要盲目提前取款,以免得不偿失.

平顺县15741966081： 银行加息,你存钱吗?？
曹庾萘哌： 不存银行最实惠,拿自己腰包去投资,学会理财.其实你把钱定期存入银行,年利息可能达到4%,有的银行更可能达到6%,利润也还可以,银行拿你的钱再去借给别人,月息达0.7%-1.2%.年息就是7%-13%,银行利润可观啊! 但如果你自己去投资理财的话,可想你的利润有多大.理财咨询进我团加好友

平顺县15741966081： 为什么银行一直在加息呢?现在很适合存钱吗? - ？
曹庾萘哌： 暂时别存,现在经济危机不能算完全过去,国家为是人民消费刺激经济增长会调低利息率,不适合存钱.

平顺县15741966081： 升息对理财的影响(流动性、储蓄、投资、保障、住房按揭) - ？
曹庾萘哌： 升息的影响我给你简单的说说.1.首先流动性是降低的,因为国家要减少货币供应量.2.国家升息,储蓄肯定增多.3.投资热情下降,因为国家现在抑制投资,防通胀.4.保障,不知道说的啥方面的保障,关系不大.5.住房按揭,首付比率,贷款利息肯定都提高咯.

平顺县15741966081： 加息对还贷的影响?加息对转存的影响?加息对理财的影响? - ？
曹庾萘哌： 利息是资金的 价格,加息相当于提高了资金的成本,对于贷款人来说增加了还款的压力,而对于储蓄一方来说是增加了收益,会有更多的钱从风险资产领域转回到银行储蓄,而理财产品的预期收益受到加息的影响也会相应提高.加息对资本市场的影响是最直接的,通常连续加息后股市都会掉头向下! 对实体的影响也会逐渐体现出来,直接的影响就是企业融资的成本提高了,更多企业会停止扩大规模,转而维持现有的业务.希望有所帮助!

平顺县15741966081： 加息后钱怎么存银行更划算? - ？
曹庾萘哌： 利息上调和减征利息税的消息传来,无论定期还是活期存款,利息收入都有小幅上涨,许多市民将注意力重新转移到银行存款上来.其实,银行存款并非只有定期和活期两种选择,业内人士称,定期和活期储蓄收益率和流动性往往不能兼得,...

平顺县15741966081： 央行升息对企业投资和个人家庭理财有何影响? - ？
曹庾萘哌： 对企业投资来讲,资金流动性降低,资金运作的成本更高了,可谓利空. 对个人家庭理财来讲,分两种:1、喜欢把钱存到银行追求稳定收益的客户,升息意味着利息会增加,可谓利好,但是负利率时代加息只是少贬值一点,没有保值增值的作用;2、买股票、基金理财的客户,升息降低了企业的流动性和资本利润,金融行业需要更多的资金来流动,股市会有一定下跌,可谓利空.

平顺县15741966081： 加息对我过资本市场的影响? - ？
曹庾萘哌： 自2007年9月15日起,上调金融机构人民币存贷款基准利率.金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由现行的3.60%提高到3.87 %;一年期贷款基准利率上调0.27 个百分点,由现行的7.02%提高到7.29%;其他各档次存贷款基准利率...