如何买养老保险能省钱？
自己购买养老保险这样买比较划算：
1、购买具备分红功能的保险：自己买养老保险可以选择有分红功能的养老保险，这样的话在后期就可以获得一定的分红。
2、尽量缩短交费期限：大家可以选择消费时间短的养老保险，这样比较划算。但是对于手头资金比较短缺的人来说，则可以选择期限稍长的保险购买，这样缴费压力也会轻一些。
3、早买比晚买好：如果大家是购买社保中的养老保险，那么越早购买就越好。这样缴的年限越多，后期领取的养老金也就越多；而如果是购买商业养老保险，大家也要尽早购买，因为养老金是根据保费利滚利计算出来的金额，因此交得越多后期能领取的也就越多。
购买具备分红功能的保险：自己买养老保险可以选择有分红功能的养老保险，这样的话在后期就可以获得一定的分红。
养老保险怎么买比较划算，还需看实际情况：
1.买城乡居民养老保险，可以考虑选择最高缴费档次，这是因为个人缴纳城乡居民养老保险的费用，通常会全部进入到个人账户中，而且若是参保人身故，这些个人账户中的钱是可以全部退还的。另外，若是城乡居民养老保险的缴费档次高，政府补贴高，可以领取的退休金相对来说也就会越高；
2.买城镇职工养老保险，如果是在职人员，那么通常是缴费档次越高越划算。而若是灵活就业人员，则可以考虑选择最低缴费基数，也就是在岗平均工资的60%档次，毕竟灵活就业人员投保灵活就业养老保险，若是在退休之前身故，那么会产生一定的经济损失，再加上缴费基数每年上涨，缴费压力也比较大，因此选择最低档次相对来说会比较划算一些；
3.买商业养老保险，一般是交的多领的多，主要还得看个人年龄和投保需求，比如：
1）被保险人40岁前买：如果看重收益，那么可以考虑买年金险，附加万能账户需要时间进行复利增息，因此持有20年以上会更为划算一些。如果看重稳定性，那么可以考虑买增额终身寿险，每年会按照保险合同约定比例增值，回本也较快；
2）被保险人40岁-48岁期间买：考虑买增额终身寿险相对会更划算一些；
3）被保险人48岁-60岁期间买：如果看重财富传承，则考虑买增额寿险会更为划算；如果看重养老，考虑买商业养老年金保险会更为划算。
01｜买了个人养老金
个税可以少缴多少？
根据财政部、税务总局发布的公告，投资个人养老金在缴费环节、投资环节、领取环节分别安排了不同的税惠政策。
- 在缴费环节，按照12000元/年的限额据实税前扣除；
- 在投资环节，投资收益暂不征收个税；
- 在领取环节，缴费及收益均不并入综合所得，单独按照3%的税率计税。
举个例子：小李今年全年综合所得的应纳税所得额为31万元。按照3%~45%七级超额累进税率，他需缴纳的最高税率为25%，需缴纳的个税为45580元。若小李今年共购买了1.2万元的个人养老金，那他的应纳税所得额则减少为29.8万元，需缴纳的最高税率为20%，需缴纳的个税为42680元，比原先减少了2900元。
个人养老金资金账户需要封闭运行，其间可以购买储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金，若产生了收益，根据目前政策，暂不征收个人所得税。
领取个人养老金时，个人养老金不并入综合所得，只需单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。这对于原本收入较高、缴纳个税时适用高于3%税率的人群而言，是较为优惠的一项政策。
中国政法大学财税法研究中心主任施正文表示，除了税率上有优惠，由于采用了递延纳税的“EET”模式，小李现阶段享受免税，领取时才缴税，这期间暂时免征的税款实际上相当于是给小李的一笔无息贷款。
注：“EET”模式，“E”代表免税（Exempting），“T”代表征税（Taxing），即在缴费环节、投资环节免税，在领取环节征税。
02｜不缴纳个税群体可否享受优惠政策？
但是对于不用缴纳个税的群体来说，购买个人养老金后，不仅不能享受到个税优惠，甚至还会多缴税。
“对于不用缴纳个税的群体来说，如果把原本不用缴个税的钱拿来投资个人养老金，要在提取环节凭空‘补缴’个税，税负反而多了。”中国养老金融50人论坛核心成员、武汉科技大学教授董登新说，目前我国个人投资理财、基金等的收益暂不征收个人所得税，如果投资个人养老金，领取时缴费和收益都要按3%缴税，这对中低收入群体来说不划算。
在我国，中低收入群体仍是大多数，其中很大一部分都不用缴纳个税。2019年，我国推动个税改革，采取提高起征点、增加专项附加扣除、降低中低收入者税率等减税举措，切实减轻中低收入群体个税负担，当年便有1.15亿人无需缴纳个税。
数据显示，目前我国仅有约7000万人缴纳个人所得税，而我们的城乡劳动力数量约有7亿人，也就是说，有约90%的劳动力不用缴纳个税，无法享受到个人养老金的税收优惠政策。
“从目前的税收优惠政策来看，个人养老金制度还有进一步优化和完善的空间。”董登新说。
专家建议
税惠政策更兼顾公平性 特别是中低收入群体
目前，绝大多数人还处在观望状态。如何打破犹豫？
2位专家针对政策的进一步优化和完善给出建议。
董登新：
在一些国家，个人养老金的税惠有“EET”和“TEE”两种模式可以选择。“EET”模式就是此次采取的办法，在缴费、投资两个环节免税，在领取环节征税。“TEE”模式则相反，在缴费环节征税，也就是说，个人收入需要正常缴纳个税，再用税后工资为个人养老金账户缴费，而在投资、领取环节不再缴税。
看起来只是后缴税和先缴税的区别，但对于收入未达个税门槛的群体来说，选择“TEE”模式，意味着他们在正常缴纳个税时税额为0，在投资、领取环节也不再缴税。
这样一来，这部分人在缴费、投资、领取三个环节均可以免税。提供2种个人养老金的税惠模式，供不同收入阶层的群体选择，这样的制度设计会更有吸引力，特别是对于个人养老金制度主要面向的中低收入群体将会产生很好的正面效果。
施正文：
按照目前政策，适用45%一档个税税率的高收入者，如果每年拿出12000元购买个人养老金，相当于12000元的个税税率将从45%直接降至3%，优惠幅度达到42个百分点。而对于原本就适用3%一档个税税率的中低收入者来说，其个税税负持平，没有体现优惠。
从财政的承受能力和可持续性的角度出发，可在领取环节针对不同收入群体设置分档税率，在优惠幅度上体现公平。
此外，目前每年12000元的缴费上限额度偏小，随着生活消费水平的提高，到个人退休时，领取的个人养老金对提高晚年生活水平的力度可能有限。随着制度的落地推进，可以考虑应时应势提高缴费额度。
在日前召开的中国养老金融50人论坛2022年北京峰会上，人社部养老保险司副司长贾江也谈到这一问题，他表示，“税优政策为12000元，目前这个额度是合适的，既提高了老年收入，也避免了养老待遇水平差距过大，随着社会水平的提高、多层次多支柱的体系完善，我们也会适时调整缴费上限。”
商业养老保险怎么买最划算
“对于商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。”在经济宽裕的情况下，消费者应尽量缩短缴费期限，这样比较省钱。不过，对于手头没有大笔余钱的工薪阶层，选择期缴的负担会轻些，但也可以相应缩短缴费期限，比如选择10年期缴方式。对于养老金教育金等收益保险问题，我刚好整理了相关内容，希望...
养老保险这么缴,方便快捷还省钱,怎么交养老保险?
三、关于养老保险的一些提醒。职工的养老保险金能够领取多少和很多因素有关，不过有一个大原则是确定的，你交的越多领的越多。同时城镇居民养老保险回本很快很划算，推荐有能力的尽量买。另外未来农村养老保险的补助力度也会变得越来越大，如果你的父母还没有买，推荐给他们也买一份。
2019社保这么高养老保险怎么交更省钱
每月1-15日，带着身份证及银联卡；2.去年的下限是1360元，养老保险缴纳比例为20％。4个月是1088元；3.公司缴纳保险后，个人就不能补缴了；4.公司已经缴纳保险了，就不能进行个人补缴。扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"...
四五十岁怎么买保险更划算?推荐这5种,重疾\/意外保障、养老规划全覆盖...
所以,四五十岁,尤其是40多岁的朋友,真得要为自己的养老提前做好规划了。 我们都知道,养老有三大支柱——社保、企业年金以及商业养老保险。 社保和企业年金得跟着交,等着领;但商业养老年金,是我们自己交、自己领,完全把握在自己手里的。 有一笔确定领取年龄的养老年金,来填补这个养老缺口,肯定会安心很多。 我们就...
农村交养老保险,选择什么档次才划算?
都说养儿防老，但是实际上每个父母都是极其疼爱自己的孩子的，即使自己老的也不舍得让他们花太多钱在自己身上。尤其是农村的父母，他们辛苦劳作一辈子。到老了还要继续为儿女省钱，但是现在国家政策好了，只要你交纳一定的养老保险，等老了后就能每个月领到自己的养老金可以让儿女们少花一点钱。但是现在...
个人养老保险怎么买最划算
车险哪家便宜？比较各家车险报价，哪家最省钱？购买车险时，消费者最关心的就是价格，因此，比较各家车险报价，哪家最省钱，是消费者最关心的问题。首先，消费者可以通过网络搜索，比较各家车险报价，以便找到最省钱的车险。其次，消费者可以通过比较不同保险公司的车险报价，以便找到最省钱的车险。此外，...
商业养老保险怎么投保?
2、一定要注意养老保险的缴费年限以及保险期限。目前在保险市场中，养老保险的缴费方式大多是采用分期缴费的方式，这样便不会对投保人造成经济上的压力。另外，在购买养老保险的时候，最好是投保保险期限为终身的养老保险，这样能够让自己的整个晚年都可以获得相应的保障，同时也省去了投保人在续保时带来的...
个人养老保险怎么交
用人单位给缴纳的社会保险往往是社保五险，包含了基本医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险在内。但是职工本人只需要承担个人负担部分，比如说养老保险只需要承担缴费基数的8%，灵活就业人员缴费一般是20%的比例。在单位工作，至少有单位的保障，即使是职工失业了，也可以按照规定领取失业金。省钱攻略之二 ...
最合算的商业养老保险
购买划算的商业养老保险最合适的方法有一般工薪阶层最好选传统型、意外险主要看价格是否实惠等。一般工薪阶层最好选传统型在买商业养老险之前，必须要考虑自身的经济水平，结合实际情况来合理规划好，因为一旦投保了，如若出现“断供”，那么这份保险就前功尽弃了。
如何买养老保险能省钱?
01｜买了个人养老金个税可以少缴多少？根据财政部、税务总局发布的公告，投资个人养老金在缴费环节、投资环节、领取环节分别安排了不同的税惠政策。在缴费环节，按照12000元\/年的限额据实税前扣除；在投资环节，投资收益暂不征收个税；在领取环节，缴费及收益均不并入综合所得，单独按照3%的税率计税。举个...
伏砌利加： 您好!养老保险主要可以分为商业养老保险与社会养老保险,商业养老保险是社会养老保险的补充,要想使自己过上乐而无忧的晚年生活,就需要社保、个人储蓄和商业养老保险按一定的比例有效组合.如何购买合适自己的养老保险产品?1、对于最重要的保险责任,即养老金给付,给付年限要尽量拉长.2、现金流的分配要合理.养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应,不宜过早地大量领取保险金.3、缴费灵活.在投保前应当结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期.4、保费豁免.保费豁免功能是非常重要的.5、保证资金的购买力.在选择养老保险产品时,应选择有分红的产品,确保一个长期、稳定的给付,并且通过分红保证年轻时攒下的养老金还具备当年的购买力.
嘉祥县19782902981： 养老保险怎样买划算 - ？
伏砌利加： 个人买养老保险挂靠单位买比较划算.个人买养老保险最好通过单位交纳方式比较好一点,因为单位会为我们承担很大一部分费用,进而减轻自己的交费压力.由单位代交,单位缴纳一部分,个人交纳一部分,按照个人上年的月平均工资收入,按一定比例缴纳,个人部分将按照个人的上年月平工资8%交纳养老保险.
嘉祥县19782902981： 灵活就业人员怎么缴养老保险划算 - ？
伏砌利加： 1、可以以个人名义去买养老保险,有几种,有城乡居民养老保险和城镇职工养老保险: 城乡居民养老保险,共设12个缴费档次,具体为:一档100元(政府补贴30元),二档200元(政府补贴40元)、三档300元(政府补贴50元),四档400元...
嘉祥县19782902981： 请问养老险怎么购买更划算? ？
伏砌利加： 在当前低利率背景下,消费者购买商业养老保险应把握以下窍门.(1)首先,最好购买具有分红功能的商业养老保险.保险专家说,分红型养老险将固定利率转变为浮动利率,其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定,不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制.(2)其次,尽量缩短缴费期限.“对于商业养老保险,缴费期限越短,缴纳的保费总额将越少.”保险专家说,在经济宽裕的情况下,消费者应尽量缩短缴费期限,这样比较省钱.(3)最后,早买比晚买好.投保人年龄越小,储蓄时间越长,缴纳的保费就相对较少.
嘉祥县19782902981： 买哪种养老保险最划算 - ？
伏砌利加： 你好,对于养老而言,最佳的保障方案,最好是完善社保,然后再依据个人的实际具体保障需求,选择合适的商业保险作为补充.各大保险公司都有相应的商业养老险产品.保险公司差异不是非常大,主要是险种的差异. 商业养老险产品主要...
嘉祥县19782902981： 社保怎样买才划算 - ？
伏砌利加： 社保还是按照比例缴纳的.缴纳比例如下:养老保险:单位20%,个人8%(自己缴纳的进入个人帐户);医疗保险:单位10%,个人2%(自己缴纳的进入个人帐户);失业保险:单位1.5%,个人0.2%;工伤保险:单位0.5-2%,个人不缴纳;生育保险:单位0.8%,个人不缴纳.
嘉祥县19782902981： 想买养老险,养老险怎么购买更划算? - ？
伏砌利加： 中民保险网保险专家表示,在当前低利率背景下,消费者购买商业养老保险应把握以下窍门.(1)首先,最好购买具有分红功能的商业养老保险.保险专家说,分红型养老险将固定利率转变为浮动利率,其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定,不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制.(2)其次,尽量缩短缴费期限.“对于商业养老保险,缴费期限越短,缴纳的保费总额将越少.”保险专家说,在经济宽裕的情况下,消费者应尽量缩短缴费期限,这样比较省钱.(3)最后,早买比晚买好.投保人年龄越小,储蓄时间越长,缴纳的保费就相对较少.
嘉祥县19782902981： 个人怎样买商业养老保险最划算 - ？
伏砌利加： 首先明确商业保险是社保的有力补充,国家也大力提倡合适地选择商业保险,保证自己的未来的生活品质不被任何可能出现的意外所影响.商业保险可以分为很多类别,比较常见的有医疗,重大疾病,子女教育,养老规划,以及财富管理,原则...
嘉祥县19782902981： 买什么养老保险最划算 - ？
伏砌利加： 没有最划算就只有适合自己的,这个需要根据自己的年龄,经济情况,自己的一些情况来定的.最简单的来说要是你没钱那肯定就只有缴纳社保的养老保险最划算,但是你要是很有钱那肯定就是投资理财型得保险划算. 随着社会老龄化加剧,未...
嘉祥县19782902981： 我妈妈今年50岁了,能不能买养老保险,怎么买划算呢? - ？
伏砌利加： 已经50岁,是不能再找单位挂着买养老险了,一般的单位女性50岁就退休了,事业型单位也不过55岁,即使挂在事业型单位,每年的费用也是很高的,将来这些都是需要自己补的.建议购买些商业养老险,领取时间从65岁开始,15年的时间应该还是有可观的收益,对将来的养老有较好的津贴.
