保险行业未来前景如何
保险行业的发展前景怎么样?
保险行业是朝阳行业,发展空间巨大、国家政策支持、趋势逐渐明朗,行业黄金期有二十年,大致可归纳如下:
1、在社会总资本规模上:保险作为一个金融工具,三驾马车(银行、证券、保险)中极其重要的一部分,在我国还处于一个失衡状态。
在发达国家总金融资产规模中,这三者占比基本上为1:1:1,甚至保险资金规模略高,而我国险资规模基本是另外二者的1/10不到;国外人均保单5-7张,我国人均保单0.3张,低的投保率,意味着更大的市场空间,更多的利润。
2、GDP对比:2017年美国GDP总量19.7万亿美元,保险行业资产总规模却高达17.6万亿,而我国2017年GDP总量12.7万亿美元,但保险行业资产总规模却只有区区的2.3万亿美元,发展空间巨大。
3、增长速度:连续15年,保费收入增速稳定在18%。2017 年全年行业累计实现原保费收入 36,581 亿元,同比增长 18.16%;其中寿险公司原保费收入 26,040 亿元,同比增长 20.04%;
在强监管之下,2017年并不是保费发展最好的一年,但还是远超GDP增速6.9%,以此增长速度计算,达到发达国家寿险深度水平需要20年。随着经济的发展,人们生活水平的提高,保险行业迎来黄金的二十年的发展机遇。
4、保险深度与保险密度:和国际水平相比,全球保险密度为689美元,保险深度为6.2%,而中国保险深度4.42%,保险密度2632元,虽然连年增长,但相比发达国家和地区还有6-11倍的差距;
5、国家政策:随着我国老龄化的加速,政府社保压力进一步加大,商业养老与医疗保险作为缓解政府压力重要而有力的手段,已越来越多的获得国家政策的倾斜与支持,如已在上海开始试点的税延性养老保险;
6、民众意识不断提升:随着居民收入的逐步提高,以及同发达国家先进做法的接轨,如今年轻一代的保险意识逐渐崛起,在家庭理财中都会主动进行保险配置,并呈现逐渐加重的趋势;
数据显示,2005-2015年人口老龄化趋势严重,老年抚养比逐年上升,10年间上升近5%;而少儿抚养比逐年下降,10年间下降6%。此背景下,养老保险产品和少儿教育储蓄类产品需求旺盛。
伴随老龄化加快,医疗健康费用的支出随之增加。从国民健康费用支出来看,10年间人均医疗费用年均增速超过10%。如果按照三口之家计算,卫生费用开支则占家庭支出超过20%。
7、职业收入上:总体而言由于历史原因,从业者众多且素质参差不齐,平均收入不算高,但其中资质较好且坚持较久的一部分人,收入是值得期待的。
8、保费大省势头强劲:按照各地区保费收入看,保费大省的增长势头依旧不减。对照各地区的保费规模,作为保费大省的江苏、广东等地区,未来保险市场的发展空间依旧很大。
健康保险行业主要上市公司:中国平安(601318.SH)、中国太保(601601.SH)、新华保险(601336.SH)、中国人寿(601628.SH)、中国人保(601319.SH)等。
核心数据:健康险保费收入;赔付支出
健康保险行业产业链全景梳理:各环节参与者众多
相较于传统健康险行业产业链,在创新产业链中,以保险中介和TPA为主的参与者增加,企业所提供的服务内容更为精细化,各类产业角色的收入来源更为丰富。
从事健康险业务的综合类保险公司有:中国人寿、中国平安、中国太平、阳光保险等。专业保险公司有众安保险、安心保险、泰康在线、易安保险等;专业健康保险公司有太保安联、平安健康、昆仑健康和人保健康;在营销销售领域,传统保险中介有明亚保险经纪、泛华保险服务等;互联网保险中介/平台有支付宝、微保、多宝鱼、保险查查、水滴商城、爱云保等;产业链其他代表雷企业如下:
健康保险行业产业链区域热力地图:全国范围均有覆盖
从我国健康保险行业链企业区域分布来看,健康保险行业产业链企业在全国均有分布,其中广东、山东、湖北、江苏等地经营企业分布较为密集。
从经营健康险业务的企业分布情况来看,北京和上海的注册企业较多,如在北京注册的健康险保险公司有31家,如中国人寿、新华保险、泰康人寿、人保寿险、中邮人寿、天安人寿、人保健康、君康人寿、农银人寿、大家保险、中信保诚、中意人寿、英大泰和、民生人寿、中融人寿、中银三星、泰康养老、中英人寿、幸福人寿、长城人寿、弘康人寿、华泰人寿、信美相互、爱心人寿、中华人寿、北京人寿、瑞泰人寿、鼎诚人寿、大家养老、中法人寿。其次注册地较多的城市为上海,有18家,具体如下图所示。
健康保险经营数据区域状况
——健康险保费收入分布图:广东省最多
受区域间经济效应明显,经济发达地区,健康险发展水平远高于经济落后地区。2020年,在不同省市之间,最高的地区广东省健康险保费收入694亿元,广东、山东、江苏、河南和北京前五名地区保费收入占全国保费收入的35.07%。
——健康险深度密度:北京保险深度最高,黑龙江保险密度最高
地区的健康险保费收入和当地的经济水平直接决定改地区的的保险深度,二者决定了健康险保险深度,2020年黑龙江保险深度为1.69%,位于全国各省市健康险保险深度之首。而保险密度除了与健康险保费收入相关还取决与地区人口数量,2020年北京市以2110.25元/人的健康险密度在全国排名第一。
健康保险公司经营情况:中国人寿和平安人寿位于行业第一梯队
2020年,在健康险方面,中国人寿、平安人寿的保费收入和赔付支出远高于其他保险公司,位于行业第一梯队。其它保费前十的保险公司保费收入和赔付支出情况如下:
注:统计的企业为公布相关产能/产量数据的上市企业,未公布具体产能/产量数据的上市企业未纳入统计中。
健康险行业最新投融资动向:重点布局保险科技领域
2020年以来,健康保险行业企业的投融布局主要集中在保险营销、保单理赔等流程中保险科技领域。部分代表性企业最新投融资动向如下:
以上数据参考前瞻产业研究院《中国健康保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。
展望未来,保险行业发展前景诱人,其主要动力包括:庞大的人口规模、较快的老龄化趋势与较高的储蓄率;经济持续发展、居民收入不断提高;政策法规大力支持;风险保障意识得到根本性加强;终身福利系统的瓦解;投资环境大大改善。
保险产品的主要特征
传统寿险产品
传统寿险产品提供保险的最基本功能——生存和养老风险保障。具体划分为终身和定
期寿险、终身和定期两全保险、终身和定期年金保险等。其主要特征是:投保人确定的义务和权利均在保险合同中明确约定,与未来保险公司的经营状况并不直接相关。
新型寿险产品
由于分红保险和非传统保险(投连险、万能险等)在中国市场刚出现时间较晚,所以
也称作新型产品。新型产品的主要特点是,使利率风险在保险人和被保险人之间进行分担,这类产品正在逐渐成为国际寿险市场的主流产品。
目前分红产品已是国际保险市场的主流产品之一,也是东南亚地区最受客户欢迎的产
品之一。在北美地区,80%以上的产品具有分红功能;在香港,这一比例更高达90%;在德国,分红保险占人寿保险市场的85%。
中国保险产品发展空间巨大
2005年中国人身险保费中,寿险占有89%的绝对份额,健康险和意外险分别只占8%和3%。在寿险中,分红险占比60%,普通险占比21%,其他险种占8%。中国保险产品在分散利率风险方面做得比较到位,但在营销渠道和专业化发展方面才刚刚起步,具有广阔发展空间。
中国保险业正进入上升周期
中国是全球最具可持续增长潜力的保险市场
2005年中国保险密度为47美元,保险深度为2.7%,其中寿险深度仍仅有2.03%,密度只有35美元/人,远低于世界平均水平,具有很大的上升空间。
2006-2015年“人口红利”孕育寿险业发展黄金期
2006-2015年是我国人口负担系数不断创新低和中青年劳动力人口创新高时期,也是我国建立覆盖全民养老和医疗保障体系关键时期,商业保险在承担社会管理功能的同时将得到飞跃式发展,税收优惠政策实施将成为行业跨越式发展的重要推手。
中等收入阶层快速崛起将大幅提升寿险和投资性产品配置比例
根据测算,到2015年我国城市中等收入家庭数量将增加到近2亿户,年均收入增长20%以上。而目前我国居民金融资产有近90%以银行储蓄形态存在,购买寿险比例不足6%,处在社会转型期的中等收入阶层对保险有着更为强烈的需求,也有实际的购买力。
中国保险市场是亚洲仅次于日本和韩国的第三大保险市场,同时也是世界第九大保险市场。根据保监会数据,中国的寿险保费收入及财险保费收入在2000年至2006年期间年均复合增长率分别为26.4%和17.3%,成为世界上增长最快的保险市场之一。
中国保险深度和保险密度明显低于世界平均水平,发展潜力巨大。2006年中国寿险保险深度为1.7%,远低于4.5%的世界平均保险深度;寿险密度为34.1美元,相当于世界平均保险密度330.6美元的10.3%。2006年中国产险深度仅为1.0%,低于3.0%的世界平均保险深度;产险密度仅为19.4美元,相当于世界平均保险密度224.2美元的8.65%。
随着GDP持续快速稳定的增长、保险深度和保险密度的提升、人口红利、居民消费升级,以及政府对保险行业的大力扶持,我国保险行业将步入快速发展时期,未来10年保费收入年复合增长率将有望超过15%。
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保险行业的发展前景如何
对于保险行业的未来,我认为有几个重要的发展趋势。首先,随着科技的进步,数字化和自动化将成为保险行业的重要方向,提高效率和客户体验。其次,定制化保险产品将更加普及,以满足客户个性化的需求。此外,保险行业需要加强风险管理和合规,确保稳健的发展。总的来说,保险行业在保障社会稳定和经济发展方面具有...
保险学专业就业前景 未来发展如何
保险学专业就业前景不错。中国的金融业加速了发展和扩张,金融市场发展迅速,尤其是金融、保险企业等机构的迅速发展,需要大量保险方面的专业人才。近年来,保险业作为中国经济中最具活力和发展前景的行业之一,以远高于其他行业的速度迅猛扩张。保险学专业就业前景怎么样 保险学专业的学生就业前景是非常不错的...
保险行业未来发展前景
您好!就目前的市场环境和风险来看,保险的发展前景很不错。首先,我国的自然灾害频发,造成的损失十分惨重,保险市场也随之开阔;其次,空难、煤矿事故等重大事故发生频繁,企业和个人的风险保障意识也不断增强;再者,各类疾病给患者带来较大的医疗负担,保险却可以帮助人们规避风险,保障健康;最后,人口老龄...
中国的保险行业的发展前景如何?
5、健康保险、农业保险需求潜力大 我国医疗保障体系由托底层、基本医保层、补充保险层等多层次构成。其中,基本医疗保险的保障能力有限。随着人口老年化和人群健康意识提升,对健康险的需求将会上升,健康险需求潜力大。乡村振兴与农业农村现代化要求农业保险提供全面的保险保障,在政策支持和需求升级共同推动下...
中国保险业未来发展前景如何
展望未来,保险行业发展前景诱人,其主要动力包括:庞大的人口规模、较快的老龄化趋势与较高的储蓄率;经济持续发展、居民收入不断提高;政策法规大力支持;风险保障意识得到根本性加强;终身福利系统的瓦解;投资环境大大改善。保险产品的主要特征传统寿险产品传统寿险产品提供保险的最基本功能——生存和养老风险...
保险行业的前景如何?
一、保险行业目前是机遇和前景是十分阔广的经济产业,不过行业淘汰率也相当高。二、由于行业要求较低,造成目前保险营销人员普遍素质较低,在一定程度上影响了保险业的发展。相对而言,你提高自身素质后,优势就会凸显了。三、跑业务对于人的考验是很大的,必须:厚脸皮、性格外向、勤奋、有耐性、保持激...
保险行业前景怎样?
(一)首先,保险行业是一个好行业,但当下被一帮不专业的人给玩坏了,现在保险公司拼命拉人头,扩规模,导致这个行业的从业人员良莠不齐。这种情况我也能理解,任何行业的发展都是逐步到一个良性循环的轨道上来的。(二)保险行业对每个人的好处是巨大的,但是很多人还没有意识到这种好处,在认知层面...
好奇一下:中,华保,险怎么样?未来前景如何?
中华保险是一家国企,具有较好的品牌影响力和市场竞争力。目前,我国保险行业正处于快速发展阶段,政策环境也持续改善,为保险行业的发展提供了广阔的空间和机遇。同时,随着人们保险意识的提高和消费观念的转变,保险市场需求不断增长。中华保险作为一家国有企业、实力雄厚的保险公司,具有较好的市场前景和发...
未来保险行业发展前景
保险业是一个朝阳产业,发展空间巨大,国家政策扶持,发展趋势逐渐清晰。该行业有20年的黄金时期,大致可以总结如下:1. 在社会总资本方面:保险作为金融工具,作为银行、证券、保险三驾马车中极其重要的一部分,在我国仍处于不平衡状态。在发达国家的金融总资产规模中,这三者的比例基本为1:1:1,甚至保险...
保险行业的发展现状和未来趋势是什么?
1、越来越多的中型企业将进入市场并继续竞争,保险公司将在产品和服务方面进行自我升级,保险公司越来越多。在发展的后期,竞争越来越激烈,产品的性价比和专业性也越来越高。2、产销分离。当前保险从业人员的专业度和职业素养,已经不能满足广大客户日益增长的保险需求。10年,保险行业将出现大批高素质的...
鞠桑长春: 中国保险业的发展前景 1、经营主体多元化 随着我国保险市场准入机制的不断完善,新市场主体相继产生.不仅不断有新的保险公司进入市场,而且在保险公司的专业化经营和组织形式创新方面取得了新的突破.同时还增设了一批保险公司的...
华蓥市17334804797: 中国保险事业的发展前景 - ?
鞠桑长春: 中国保险业还在初期阶段,发展前景广阔.中国保险业的广度和深度都还有待提高,广度方面不说,深度主要是:产品的市场细分,还没有达到发达国家水平.国民还是以储蓄为主(这也和中国的传统有关系)当然也有对保险的认识不够的因素,目前中国的主要收入人群是60后到80后,这个阶段的人普遍对保险认识和依赖程度都较低.本人愚见,30年后中国保险业,才能正真达到一个新的高峰.这里面有很多的因素,有经济,也有保险业的自身发展,就不多做叙述了.南方下雪了,怪冷的
华蓥市17334804797: 保险行业的前途都有什么? - ?
鞠桑长春: 保险行业是一个国家来和地区的三大金融支柱产业,在我国是非常有发展前景的朝阳行业,方兴未艾,当然大有发展前途. 我国的保险行业虽然经历了20多年的蓬勃发展,实际上仍然处于初期发展阶段,就像一个初生的婴儿,或者刚刚自露出地平线的朝阳.保险行业在上升发展阶段,亟需人才.不论是做内勤还是做外勤,各条战线,各个岗位都大力需要.所以,近几年,很多高校zhidao顺应社会需要,开设了保险专业,这都足以说明社会对保险人才的需求.
华蓥市17334804797: 保险是什么行业前景怎么样 - ?
鞠桑长春: 目前来看,商业保险有点不得人心,但现在国家渐渐不再承担个人养老、医疗、教育等问题了,也就是说大力支持商业保险,因为这样能使国家减少很大一部分的支出,所以保险行业还是很有前途的. 再说说中国的保险行业,之所以中国的保险...
华蓥市17334804797: 保险业未来的发展趋势是什么 - ?
鞠桑长春: 保险中介指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间,专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动,并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人.近年来,我国保险中介市场稳...
华蓥市17334804797: 保险行业未来的前景 - ?
鞠桑长春: 保险公司是有长期发展和长期赢得的空间的,但是个人在保险行业的发展已经进入困境期.个人在保险公司只能是工作不存在什么事业成就,因为现在不像以前要很多人的口口相传才能让大家认可保险,现在只要打个广告公开一个保险公司的400电话就能收单(车险就是最好的例子),而且个人再有钱也开不起保险公司(这是一个你个人无法复制的行业,你只能是在行业中跳来跳去,最终消亡),这是个资本加政治的游戏,所以要考虑清楚……
华蓥市17334804797: 现代保险业的发展前景如何? - ?
鞠桑长春: 现代保险业的发展前景会很广阔的,这是因为,越来越多的老百姓开始认可保险了,也认为保险是他们的一种投资渠道,随着国家下一步开征遗产税,保险是唯一能避税的理财工具.保险是一种金融产品,随着中国实力的增加,它的发展也会很迅速的,它不能等同于以前的保险概念,其实,保险业务员就是一个私人的理财顾问,不单纯的保险还有家庭的理财以及如何帮助客户做好财务规划,做到合理避税.随着国家对金融保险行业的保护期过,许多国外的保险公司纷纷涌入,他们先进的管理手段是我们很好的借鉴,所以我说现代保险业的前景广阔.
华蓥市17334804797: 保险业未来前景怎么样??
鞠桑长春: 保险业是国民经济的重要组织部分,为社会经济的发展发挥着重要的作用.其道德与法理基础在于“一方有难,八方支援”.比如说,与百姓相关的车险、意外险、人身险大家了解得比较多了;与经济建设相关的企财险、工程险、航运险等,与社会风险管理相关的责任险、医疗险等,大家了解得不多.但无论是大灾大难还是小灾小祸的时候,总能看到保险人忙碌的身影.总之,保险业是利国利民的行业,保险不是骗人的.个人相信,保险业在中国的发展前景很光明,今后真正为国民经济风险兜底的行业就是保险业,责任重大,使命光荣.但对于从业人员来说,要忍得住位置朝北坐的冷板凳,更要忍得住不了解保险者的白眼.
华蓥市17334804797: 未来保险业的发展前景如何 - ?
鞠桑长春: 问题问得有点高了,但我说说个人见解,保险公司在中国肯定是个朝阳行业,现在人均保费还达不到发达国家的十分之一.发展前景很大,要不也不会有那么多国外保险公司进驻我们中国.在不到二十年的时间中国的保险事业肯定能达到缉龚光夹叱蝗癸伟含连发达国家.有多少人去主动买保险.
华蓥市17334804797: 保险专业发展前景大吗 - ?
鞠桑长春: 保险专业发展前景不怎么好. 1、中国的保险市场,尤其是人寿险市场应尽快渡过婴儿期.婴儿期,是一个不成熟、易死亡的时期. 2、中国的保险事业很难干,不少人是过一天算一天,其中部分人把保险业所遇到的难题归于大众,认为中国大众的投保意识差,只知存钱,不知买保险,只看到营养品的重要却看不到保险的重要. 3、从业人员的道德水平与保险业的发展不适应: 保险,是一项积德行善的事,但是,在各家保险公司激烈竞争之时,一些公司忽视了对其员工的道德教育,致使保险从业人员泥沙混杂,有的公司盲目扩容,不管什么人都要,使大众对保险从业人员有了一种惧怕感,严重影响了民族保险业的发展.