平安智盈人生保障成本怎样算

平安智盈人生万能险保障成本是如何计算的？~

重疾险种类繁多，产品更是数不胜数，哪家好，哪家怀？我先把我昨晚熬夜整理出来的目前市面上最便宜划算的重疾险，有需要自取：《十大性价比最高的重疾险大盘点！》
平安智盈人生是平安09年上市的产品了，产品形态是以万能型终身寿险为主险附加智盈人生提前支付型重疾险，该产品目前已经停售。
智盈人生的重疾赔付属于提前支付型，就是当重疾赔付过后附加合同就会终止，且寿险的保额和保单的现金价值会相应减少。保额共用没有毛病，可最不合理的地方，就是收收取保费的时候，寿险和重疾险是分开开计算收费的！
每年交的保费会直接转入万能账户，以最低不低于1.75%的年利率复利增长。万能账户好像也没啥毛病，不仅可以保持高收益，让你足不出户躺着赚钱；还能提供完美的保障，从脚底板保到头发丝。反正我不信：《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》
以上就是我多年买保险的经验，希望能帮助大家。

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资料来源：学霸说保险官网

平安旗下万能险产品智盈人生虽然在2011年6月1日正式停售了，但是大家对这款产品没有就此停止讨论。万能险的缺点是什么？我按照前人的经验整理了一份资料，大家可以看看：《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋...》

我们先来了解一下智盈人生这款万能险具有的保险责任：
智盈人生包括了身故、重疾、意外伤残和意外医疗等多方面的保障，有没有感觉很值得？只是一份保险的钱却获得了多层保险的保障？事实上，万能险就是通过这样表象来吸引人购买的。
接下来我们一起看看智盈人生有什么样的内幕尚未揭晓~
1.主险是寿险，身故即赔 = 贴心保障？
一般来说，寿险的保险责任都是包括了身故和全残的，只要是占了这其中一项都可以获赔。但智盈人生只有一种身故保障，这与我们的需求不太相符。因为全残的背后意味着他没有劳动能力去给自己赚生活费和治疗费，这些费用数目高昂，仅靠自己来负担，那么整个家庭的经济压力就会很重了。
2.收益 = 交的保费 * 利率？稳赚不赔？
想得太美了！实际上的收益 = （每年进入万能险投资账户的保费：年交保费 - 保障成本 - 初始费用）* 利率
很多人都想知道收益怎么算，要计算收益，首先要知道这个账户的钱都扣在哪些方面。
（1）保障成本
可以把我们的保费当做是存款，然后从里面扣除保障成本。保障成本每一年都是不同的，它会因为保障风险的提高而增加。过了某个年龄范围后，保障成本会成倍的往上涨。
（2）初始费用
初始费用是怎么计算的呢？可以参照看智盈人生的合同截图：
（3）利率
智盈人生的保底利率是1.75%，保险公司一般都是只控制利率的下限，但是利率一般也不会高得很离谱。
概括一下就是，保障成本、初始费用都是要在保费中扣掉的，产生复利的钱是最终扣完后的钱。
更多关于平安智盈人生的收益问题，我详细地写在了这篇深度测评文中，点击链接获取：《深度测评 | 智盈人生到底坑在哪里？》
3.退保 = 及时止损？
许多人阅读到这开始坐不住了，保费要被扣没了，这些可以产生复利的钱被扣得所剩无几，想要退保及时止损了。但是退保不能冲动，冲动去退保的话可能要面临的经济损失就比较大了。想知道怎么退保才合适吗？赶紧阅读这篇文章：《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》
望采纳！
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业务员会根据你的年龄计算保障成本，是一月一扣，这个费用随年龄增加而增加。不知你买了这个保险没有，还有一块费用是初始费用，第一年扣50%，第二年25%……扣的真是多呢。我买了一份，交6000元，40岁，10个月下来账户只剩2660元，后悔呢……正想着退保。如真想买个保障，不如直接买纯意外险、重疾险，交费低，保障大。不要什么分红险了，万能险了，不确定性太高，想理财不如直接存银行。

万能保险确实是比较灵活，不同于传统的保险，目的是为了方便客户在遇到手头紧时缓缴保费。传统保险60天的犹豫期一过保单就失效了，而万能可以延缓缴费时间，而保障却不变。当手头紧时，可以先取出一部分，为了保单在保障我们并且账户上的钱增值的同时，有钱了再把它存进去。你第一年存了6000，剩余2660非常正常的。你去公司要退钱就更没有了。别遗憾，没什么的。你拥有了高额身价的同时又有了高额的重大疾病保险，意外和意外医疗保证。谁都不知道自己的未来是什么样的。我们只盼自己平安健康，一直缴费的话，十几年后我们钱就会保值增值多好！

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汉源县13063963562： 平安智盈人生万能险保障成本是如何计算的? - ？
父天骨质： 保障成本怎么扣除,说复杂也复杂,说简单也简单. 首先有个保障成本表,分别是智盈的和智盈重疾的.内容就是不同年龄的人每千元风险保额所产生的保障成本,设其为X. 那你肯定会问怎么算风险保额.风险保额在智盈人生中指的是“保额...

汉源县13063963562： 平安智盈人生终身寿险〈万能型〉如何计算保障成本 - ？
父天骨质： 你说的应该是初始费用吧?保障成本就是风险保费,不多,自然费率,每年不一样.但初始保费占很大一块,初始费用应该是6000元的50%,和超过6000元的5%.也就是说你如果缴一万元的话,扣除的费用大概有下面这几项,第一,初始费用,6000元以内扣3000元,6000元以外的4000元再扣5%即200元,另外再扣除风险保障费用,这块费用是根据年龄不同,保额不同,扣的也不同,但和初始费用相比,相对较少.所以纳入你个人账户的钱不足七千元.如果你只缴六千元的话,纳入你个人账户的钱,不足三千元.

汉源县13063963562： 平安保险的智盈人生每年的保障成本怎么收费 - ？
父天骨质： 这个保障成本是按照年龄来扣除的,您选择平安的智盈人生是您的福气,以后想买都很难买到了

汉源县13063963562： 我41岁女买平安的智盈人生年缴6000元,保额20万,请问我的保障成本是多少? - ？
父天骨质： 每年成本费扣除都在增长,无法给予定值!同时万能只保身故,您还的附加妇女疾病险、重大保险、意外住院医疗险这三款疾病的保障,保费又得增加每年3000左右!不然的话,只能说购买了一个死亡险!

汉源县13063963562： 平安保险智盈人生初期费用怎么扣除 - ？
父天骨质： 保险公司不是福利机构,需要运营成本和管理费用.初始费用: 4000-6000部分:第一年50% 第二年25% 第三年15% 第四/五年10%,第六年及以后都是5% 6000以上部分:5% 保障成本: 随着年龄的增长逐渐增多.20岁左右基本在10000保额只需要100左右 任何保险都是有保障成本的. 平安万能险的结算利率在所有的保险公司中连续八年第一,现金价值是按日复利计息,月复利滚存的,一年结算12次,扣除初始费用和保障成本后还是会获利的,时间越长获利越多.你在账户里的现金价值是能动用的部分,但不能取光,取光了这个账户就相当于没有了. 保险就是强制存钱的一种方式,有病治病,猫抓狗咬,磕磕碰碰都报销,无病养老用.非常合适.

汉源县13063963562： 平安智盈人生终身寿险(万能型)怎么算的 - ？
父天骨质： 你好我是平安代理人.首先您没有提供你的年龄.(这个很重要)因为保险公司计算保障成本是根据不同年龄来计算的.《平安智盈人生终身寿险》这款产品你了解是万能产品.万能的意思就是灵活.可以灵活支取你的现金价值和根据不同年龄需要来调整保额.原理上年龄越小保额越低.你将来收益就越多.这款产品最大的优势在于《复利计息》.俗称“利滚利”具体多少你可以通过你的代理人的建议书来进行初步演示 分 “高 中 底”三档. 保底利率1.75 不过从现在平安实力上讲和这两年的实际经营情况 一直是比低档高很多的,在中档左右.如果您的年龄在30左右 而且保额没有设置那么高的话.10年收益一定是会比传统储蓄高的.

汉源县13063963562： 平安智盈人生终身寿险(万能型)怎么算的？
父天骨质： 1、由于万能险要收取初始费用,首年是保费的50%,因此账户价值大为缩水,即使每年给你5%的收益,前10年账户价值基本是负值,看中万能险理财功能的朋友不要忽视这一点;2、此外基本保额和重疾保额的保障成本逐年增长,60岁开始飞速增长,因此35岁以后买万能险不会有什么收益;如果你是长寿星,60岁后必须隔几年补交一次保费,才能维持保单有效;3、保险的强项在于保障,理财是软肋,理财险种基本赶不上5年期银行存款(至少25年内绝对如此).

汉源县13063963562： 中国平安智盈人生终身寿险(万能型)4000元示例 - ？
父天骨质： 第一年初始费用50%=2000元+根据自己的年龄扣除一定的保障成本,年龄越大扣除的越多,例如29岁扣除64,59岁扣967.第二年初始费用25%+当年的保障成本.第三年初始费用15%...

汉源县13063963562： 我购买平安智盈人生终身寿险(万能型)交满6000元后利息怎样算,10年本金利息共多少,有哪些项目属于保险... - ？
父天骨质： 智盈是万能险,您要了解几个概念.交费:这种万能险交费是很灵活的,只交一次和每年都交都可以,中间间断可没事,每次交费除了基本的费用还可以追加.保险期间:终身,但是万能险和分红险不一样,万能险看个人账户价值,里面的钱随...

汉源县13063963562： 平安保险的智盈人生每年的保障成本怎么收费？
父天骨质： 前三年的保障成本要高些,根据被保险人的性别和年龄及职业风险确定.