什么是商业理财保险

理财保险多种多样,商业理财保险又是什么?~

理财保险产品由保险公司发售，利用公司自身经营的稳健性、投资规模优势及投资专业分析，为保户争取到最大的投资利益。理财保险主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。招商信诺提醒理财保险产品兼具保险保障和投资功能，既能够依靠保险保障功能对疾病或灾难造成的风险进行分摊，也可以通过合理的资产配置，实现财富的稳定增值。保险是非常独特的理财工具。如果运用好保险理财手段，将大大提高理财功效，大大改善人们的生活质量，充分保障人们的经济利益。它具有安全性、长期性、确定性、强制性、融资性、合理避税、保费豁免、保障权益转换等特点。

不少人买保险是为了理财，但是性价比高的理财少之又少，可以先参考，对比之后再决定：《十大值得买的理财险大盘点！》

理财险比较复杂，想搞懂一款理财险要先了解以下几个点：
1. 理财险有哪些？
理财险主要可以分为四类，理财险包括最近很多人讨论的教育金，但是教育金有必要购买吗？我做了详细解答：《家长必读：教育金保险有必要买吗？怎么挑选合适的产品？》
2. 怎么选理财险？
篇幅有限，具体内容看这篇文章：《学会这招，远离理财险99%的坑》
要选到好的理财险，要理解这三点：
（1） 有分红不一定就划算
保单的红利是没有保证的，虽然银保监会规定保险公司需要把分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 给与保单持有人，但是保险公司可以把可分配盈余降低，每年的分红都不能提前确定下来，所以有分红不见得就很划算。
（2） 保底利率、结算利率越高越好
保底利率：年金账户转到万能账户的钱或者是我们想要追加的钱都要按照保底利率算收益，银保监会有规定，保底利率只能低于3%。
结算利率：结算利率是每个月由保险公司公布的实际利率，受保险公司的经营状况影响。
（3） 按需求选择不同收益趋势的
不同的理财保险会有不一样的收益趋势，有些是现金价值很快就能回本，部分理财险的现金价值回本很慢，但是后期能领不少养老金。
如果这笔钱是你备用于资金周转的，现金价值回本快的年金险才是适合的选择。如果有养老需求，可以选择前期回本慢的产品。
3. 谁适合买理财险？
（1）中产父母
理财险适合中产父母给子女买，不少父母都想给孩子留点钱，而且理财险如果买得早，会有较好的收益。
有些人希望自己花这笔钱的，那也行，万能账户的钱是属于投保人的。所以，虽然是父母给小孩买，但是大人还是有资金的主动权。
（2）40岁以上的商界精英
买理财险的另一个主力人群是年过40的商业精英，这部分人经济实力较强，他们因为保险而获得的，不是丰厚的投资回报，而是稳定与安全，这还是财富传承的一个好方式。
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一、商业理财保险的收益，分别拿分红险和万能险来举例说明一下：
1、分红险，
分红险中只有现金价值和固定返还的年金是确定的，分红是不确定的，理论上一分钱不分，你也拿保险公司没辙。
2、万能险，
最低保证利率之上的投资收益是不确定的，国内万能险的保底利率有1.75%，有2%，2.5%等几种，除了利率，还要看看初始费用的扣除，保障成本的扣除等等。如此这般，名义上4%以上的万能利率，实际计算可能在3%左右。
二、再说说货币的时间价值。
30年前一本新华字典的价格是0.5元，前段买了一本，商务印书馆出的，19.5元，30年间上涨40倍。考虑到通货膨胀，对于若干年后货币的价值最好有个理性的判断，比如20年后10万元的购买力，相当于今天的多少呢？假设通货膨胀率是5%，答案是35848.59元。因为各类理财型保险的宣传资料上经常会提到若干年后你会有多少多少钱，这点其实是借助了货币的时间价值，且不说其中有多少是不确定的，即使有返还，真的有我们想象的那么高吗？如果借助复利计算器，可能会看得更清楚一些。如果有人借你1万，80年后还你10万，你觉得是赔还是赚呢？有没有在银行储蓄收益高呢？按一年存款利率3.5%来计算，注意是复利，计算结果是156757.38。
三、综上，购买商业理财保险时谈收益，是不现实的。应该更注重的是保值功能而非收益。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

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大理白族自治州15778799386： 什么是商业理财保险业务? ？
陀高培新： 1982年商业理财保险开始恢复试办,试办后发展很快,试办范围逐渐扩大.恢复试办时只有生猪商业理财保险、棉花商业理财保险等几个险种,到1999年已达100多个险种...

大理白族自治州15778799386： 什么是理财保险? - ？
陀高培新： 理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属人寿保险的新险种.经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益.目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险.通过保险进行理财,是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划,防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难,同时可以使资产获得理想的保值和增值.

大理白族自治州15778799386： 商业保险有哪些 - ？
陀高培新： 商业保险的种类主要有意外险、健康险、养老险、教育险、理财险等.意外险主要保障意外事故,健康险主要保障疾病,养老险主要保障将来的老年生活,教育险主要保障孩子的教育费用.理财险主要用于投资理财.投保者可以根据自身需求来选择适合的保险产品投保.

大理白族自治州15778799386： 什么是商业分红保险 - ？
陀高培新： 商业分红型保险就是 商业保险利用广大投保人投保的资金进行投资股票,基金,房地产,银行协议利息等投资手段获得的收益,然后把收益的70%给所有投保人进行分红.简单点说就是拿你投保的钱投资,得到的收益的70%给你分钱,因为你只是投保人中的一份子,所以你得到的分红是不确定的,或多或少.购买商业保险算是一种比较稳定且资金比较安全的投资方式.

大理白族自治州15778799386： 商业保险是什么???有什么用?缴纳多少的保费? - ？
陀高培新： 商业保险包括重疾险,医疗险,意外险、寿险、理财险等.很多人都会问到,买保险有什么用呢?万一不出险的话那我这钱不是打水漂了吗?如果你还有这样的疑惑,这篇文章会替你解答这些问题,解开你的顾虑:到底要不要买保险?如果不出...

大理白族自治州15778799386： 投资理财保险是什么? - ？
陀高培新： 投资理财保险是国际人寿保险市场新兴的保险产品,和传统的人寿保险产品相比,投资理财保险产品最大的特点是既具有保障功能又有投资理财功能.投资理财保险有固定的保障作为保险保障,但其却没有固定的预定利率,客户的投资收益具有...

大理白族自治州15778799386： 商业保险包括那些 - ？
陀高培新： 商业保险的内容比较广阔,最主要是人寿保险和财产保险.其中财产保险包括车险、财产险、产品责任险、公众责任险、仓储险等;而我们接触的最多的就是车险,车险里包括了车损险、第三者责任险、车上人员责任险、玻璃险、发动机涉水险、自燃险、划痕险和盗抢险等.人寿保险的范围就更广了,最主要的是可分为保障型和理财型保险.保障型的分为,寿险、健康险和意外险,其中健康险又分为医疗险、重疾险、护理险和收入损失险等.理财型的分为,子女教育金保险、养老险、年金险、万能险等.上述这些都是属于商业保险,涉猎的范围比较广,而且是各有各的作用,不是单单投保一个险就能保障所有的,需要根据自身情况来选择.

大理白族自治州15778799386： 商业理财保险可以用来解决什么问题? ？
陀高培新： 商业理财保险的概念问题,可以反映在人们的行为上和人们组织起来的集体中.这就是把商业理财保险作为动态来看和作为静态来看的问题.商业理财保险的动态观认为:商业理财保险是人们在社会生活中根据交换原则,当未来发生理财的灾害事故时,设法能够确实地获得和使用所需的财物.而商业理财保险的静态观则认为:商业理财保险是为了安定经济生活,将多数经营单位组织起来,根据大数法则积聚经济上的财富并留为共同准备的.日本小岛昌太郎所主张的就是商业理财保险的静态观.

大理白族自治州15778799386： 什么是商业保险?请各位详细说一下吧 - ？
陀高培新： 商业保险的经营主体是商业保险公司,商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的,商业保险的对象可以是人和物(包括有形的和无形的),具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等,商业保险的经营要以盈利为目的,而且要获取最大限度的利润,以保障被保险人享受最大程度的经济保障.

大理白族自治州15778799386： 什么是理财保险 什么是银行理财 - ？
陀高培新： 其中有的保险只具备风险管理和保障功能,而有的保险除保障功能外,还具备一定的投资和储蓄功能.但总体来说,保险的主要作用是风险管理和保障. 银行理财:客户根据自己资金所能保存的时间,通过委托让银行方面管理投资从而获得比...