个人存取现金5万元以上将要登记，3月起实施

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个人存取现金5万元以上将要登记，3月起实施

　　个人存取现金5万元以上将要登记，3月起实施，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”登上微博热搜，引发网友关注。个人存取现金5万元以上将要登记，3月起实施。

　　个人存取现金5万元以上将要登记，3月起实施1

　　一直以来大家去银行存取款都是非常方便的，5万块钱以内都可以随时存取，不会有什么限制。

　　但是从2022年3月1日之后，存取款金额超过5万块钱，将会发生一些明显的变化，那就必须进行实名登记。

　　央行要求：2012年3月之后局限额度超过5万块钱需要登记。

　　2022年1月26日，央行在官网发布了2022年1号文件《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，该办法自2022年3月1日起施行。

　　这个文件对金融机构客户的交易记录做出了很详细的规定，其中第10条明确提到：

　　商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

　　这意味着从2022年3月1日之后，大家去银行存取款额度超过5万块钱就需要填写详细的信息。

　　从媒体透露的信息来看，大额现金取款登记内容主要包括姓名，卡号，金额，行业类别，取款用途，另外还需要网点负责人审核并签名。

　　而在这里面有一项内容是非常详细，那就是取款用途，其中对公客户和个人用户尽管用途的登记内容不一样，个人用户登记的取款用途主要有几类：

　　食品烟酒口；衣着；居住；生活用品及服务；交通和通信；教育、文化和娱乐；医疗保健；个人收藏品交易；经营性支出；境外消费；境外投资；境外贸易；其它。

　　而存款登记的内容跟取款差不多，只不过是在个人用户存款来源当中，内容不一样，主要来源有几种选择：

　　工资、薪金所得；个体工商户的生产、经营所得；对企事业单位的承包经营、承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特许权使用费所得；利息、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；个人收藏品交易；经营性收入；境外金融机构提取；境外兑换机构兑换；前期携带出境剩余；其他。

　　从这些登记的内容来看，登记的内容还是非常详细的，而且大家必须如实填写，否则随时可能被监管部门盯上。

　　实际上大额取现进行实名登记并不是现在才开始，早在2020年的时候，央行就在部分省份和城市开始大额现金登记试点。

　　2020年中国人民银行下发《关于开展大额现金管理试点的通知》，决定自2020年7月1日起陆续在河北省、浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作，试点期为2年。

　　其中河北省从2020年7月1日开始实施存取款，超过10万块钱就需要登记，浙江省和深圳市从2020年10月10日开始实施，其中深圳存取超过20万就需要登记，浙江存取超过30万就需要登记。

　　 为什么央行要求存取现金达到5万以上，必须进行实名登记？

　　这有些网友可能好奇，为什么监管部门要实施大额现金存取款实名登记呢？

　　其实这里面最根本的原因就是为了打击洗钱行为，防范金融风险。

　　过去几十年，随着我国经济社会的不断发展，洗钱活动也越来越频繁，而且洗钱的行为也越来越隐蔽。

　　但随着科技的不断发展，现在我国反洗q手段越来越多，通过线上洗钱活动基本已经被堵上，在这种背景之下，很多不法分子就将洗钱行为线下化，通过存取现金来达到洗钱的目的。

　　为了打击这种线下洗钱行为，一直以来我国监管部门和银行业对洗钱的打击力度都非常大，比如很久之前就推出《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，如果用户取现或者转账满足一定的额度，就会被当作大额可疑交易进行上报。

　　尽管最近几年银行对大额可疑交易的监控非常严，但仍然有很多人通过一些更加隐蔽的手段达到洗钱目的，尤其是通过小额分散现金存取达到洗钱的目的，这让监管很难追溯。

　　如果洗钱行为没法堵上一些犯罪活动就没法制止，比如最近几年电信诈骗非常猖狂，而这些电信诈骗所得就是通过各种隐蔽的手段洗钱把诈骗所得合法化，这让很多受害者蒙受了巨大的损失。

　　为了进一步打击这种洗钱行为，防范一些犯罪活动的产生，在2022年年初的时候，中国人民银行、公安部、国家监察委员会、最高人民法院、最高人民检察院、国家安全部、海关总署、国家税务总局、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》，决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动，三年行动的牵头单位为中国人民银行和公安部。

　　在这个文件下发之后，中国人民银行随即就出台了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，要求用户存取现金达到5万块钱以上（外币等值1万美元以上），必须进行实名登记。

　　 大额现金实名登记对大家会有什么影响？还能正常取钱吗？

　　看到2022年3月份之后，存取现金达到5万块钱以上，必须进行实名登记，很多朋友可能担心这会不会影响自己的正常存取款。

　　在这首先给大家一个定心丸，央行出台这个政策，根本目的是为了打击一些洗钱行为以及违法犯罪活动，如果大家存取现金合法合理不会有什么影响，顶多是多了一个手续而已。

　　央行实施存取现金超过5万块以上要实名登记，这样可以进一步追溯现金的流向，给那些洗钱行为起到很大的震慑力。

　　一旦存取现金超过5万块钱，需要实名登记，那些违法犯罪所得就不敢明目张胆的通过银行存取现金来洗钱，因为你在填写信息的时候，银行会根据系统的信息进行匹配，如果发现你填写的信息不真实，跟你的交易习惯和交易历史记录有很大的差异，银行就随时将这笔钱上报到央行反洗q中心，到时相关账目随时可能被冻结。

　　但假如大家的钱都是通过自己的努力换来的，合法合理，没有任何违法违规，即便登记了对大家也没有任何影响，大家存取款一切照常进行。

　　但在这需要给大家一个提醒，大家在填写存取现金用途或者来源的时候一定要真实填写，千万不要耍小心思，勾选一个虚假的理由，万一银行系统发现你勾选的内容跟日常交易以及历史记录有很大的差异，你有可能成为反洗q重点关注的对象。

　　总之，只要大家收入合法合理，而且在存取现金的时候填写真实的信息，那就不会有任何影响。

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　　3月起，现金存取将迎来新规。

　　自2022年3月1日起，央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将正式实施。

　　办法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

　　随后，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”登上微博热搜，引发关注。

　　人民币资料图。张云 摄

　　为什么要出台这样的办法？

　　一言以蔽之，是为了反洗q。

　　有关部门负责人在答记者提问时指出，近年来，随着金融产品和业务模式发生变化，金融行业反洗q工作出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定《办法》进一步完善反洗q监管制度，加强反洗q监管。

　　中新财经记者注意到，在《办法》出台的同一天，中国人民银行、公安部等11部门宣布，于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动，坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头。

　　此前，央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。河北个人存取款10万元以上，深圳个人存取款20万元以上，浙江个人存取款30万元以上要登记。试点期限为2年。

　　毫无疑问，反洗q力度在升级。

　　招联金融首席研究员董希淼向中新财经表示，现金具有匿名、不可追踪等特点，大额现金往往被利用来进行洗钱、逃漏税等不法行为，危害国家经济金融秩序。尤其是在如今非现金支付方式十分便捷的环境下，现金使用占比不断下降，普通储户大额现金使用已经比较少见。

　　董希淼称，所以，三部门出台新规，参照国际通行标准进一步补充完善客户尽职调查的相关要求，有助于完善反洗q监管制度，打击非法的现金使用需求，提高反洗q工作水平，减少洗钱等犯罪行为，维护金融安全。

　　资料图：银行点钞员在工作。艾庆龙 摄

　　这样一来，是否会给普通储户存取款带来不便？

　　董希淼认为，新办法对于普通客户来说影响不大，首先，个人存取5万元现金的情况真的不多了，移动支付及试点中的`数字人民币等多元化的非现金支付方式，已经可以满足人们日常的生活所需，不必非要使用现金。其次，就算是需要存取5万元以上现金，目前只是要多填写一份大额现金业务表，取款要勾选用途，存款要勾选来源，未要求出具证明材料，对存取款便利程度影响很小。

　　“光明正大，行得正、走得直就不怕规定，只要填写清楚就行。”“不做亏心事又有什么好担心的，理解银行的良苦用心。”“防止不法分子洗钱，支持这个决定。”很多网友对于新规也表示了支持。

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　　日前，为完善反洗q监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会日前联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），自 2022 年 3 月 1 日起施行。

　　 个人存取现金超 5 万元需登记资金来源

　　《办法》提到，金融机构将对单位和个人银行账户增加管控，尽职调查客户身份资料及交易记录。其中，对个人存取现金、汇款等相关业务作出了规定——即个人办理单笔 5 万元以上存取款业务，需登记资金的来源或者用途。

　　具体来看，3 月 1 日以后，去商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构，为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务，将会经过三个步骤：核实身份信息、核实资金来源、核实资金用途。

　　新规定并不会限制储户的存取款数额，只是在存取现金金额超过 5 万元人民币或者等额外汇时，需要增加一项程序就是填写自己的资金来源或者资金用途。某股份制银行工作人员表示，目前客户提款在 20 万元及以上需要联系客户经理提审批以确认现金用途，3 月 1 日后提款 5 万元就需要提审批了。而一家国有大行工作人员则提醒，最好提前一天带好身份证前往银行网点提审批。

　　 合法来源不受限制

　　" 包括工资奖金、年终奖、绩效等合法收入，以及合理理财收益、自由职业收益或者是养老金、公积金等等，都属于合法来源，虽然会受到审查，但即使超过 5 万也不会受到影响。" 银行专业人士提醒广大市民，今后去银行存取现金，只需积极配合银行工作人员对于大金额存款和汇款的检查工作即可。

　　记者了解到，对于央行出台的这项新规定，市民看法不一。市民小李认为，虽然手续变得繁琐了一些，但是存取受到的影响不大。有多年理财经验的邹女士表示全力支持，配套措施的落地有助于保障群众的财产安全，打击一些违法犯罪行为。

　　 遏制打击洗钱等违法犯罪行为

　　记者查询发现，中国人民银行曾发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，从 2017 年 7 月 1 日起正式实施，大额现金交易的人民币报告标准已由 " 20 万元 " 调整为 " 5 万元 "。该办法规定，对当日单笔或者累计交易人民币 5 万元以上 ( 含 5 万元 ) 、外币等值 1 万美元以上 ( 含 1 万美元 ) 的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据支付及其他形式的现金收支，金融机构应当报送大额交易报告。

　　据了解，在大额现金存取的需求中，一些不法分子利用现金的匿名性和不可追踪的特点来从事洗钱、偷逃税、贪污行贿等违法犯罪行为。因此，银行存取款 5 万元以上要求核实身份、登记资金的来源，是对洗钱等违法行为的重拳打击，根本上是为了维护国家的金融安全、经济安全，同时也维护税收公平、社会公平。

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瓯海区19788957613： 个人存取现金超5万元需登记,这对正常业务有何影响? - ？
舌炒柏康： 肯定会有一些影响的,而且需要登记资金来源.现在有了明确的规定.但是不会影响到人们的正常现金存取款.只是多了一个登记步骤,这样的话可以很好的防止洗钱,也可以防止违法犯罪活动.

瓯海区19788957613： 银行存取现金规定原文 ？
舌炒柏康： 1、个人存取5万以上须登记了,部分城市地区将会对存取款金额设置一定限制额度,达到这个额度标准将需要登记才能进行.2、大、中型储蓄所应开设大户室或服务专柜...

瓯海区19788957613： 个人存取现金超5万元要登记资金来源,这种规定出台的背景是什么? - ？
舌炒柏康： 可能就是为了反洗钱吧,因为洗钱的时候一般都是通过大额存取款来进行的,出台这样的措施就能够遏制这种现象.

瓯海区19788957613： 3月1日起,个人存取现金将全部按“新规”来,居民存款被“锁死”? - ？
舌炒柏康： 并没有被锁死,只是需要再进行高于5万元的存取的时候,需要进行一定的实名并且进行登记,这样是更容易的去进行管理,并不会对于居民存款来进行锁死行为.

瓯海区19788957613： 银行一次取多少现金要报计划? - ？
舌炒柏康： 1,个人取款5万以上需要提前预约2,提前一天就可以3,没去拿没有任何关系 直接去取,5万都很难取到.你有可能要跑很多营业厅 建议你去银行的总大楼或大一点的分理处,这样取到的可能大一点 但如果取不到也没办法,因为理论上是需要预约的,银行营业厅一般不会放多少钱的

瓯海区19788957613： 10万现金要不要身份证登记 - ？
舌炒柏康： 存取款5万元以上,需要出示身份证,这是人民银行的规定,因而,这方面是各家银行都要遵守的,当然也有个别小银行执行上有点问题. 若说存钱,你一次性存五万,会跟你要身份证,但你分柜台存,就是一次性存不到五万,就没事了.比如,你到自动存款机存钱,也不要身份证. 但你要取10万元,是要身份证的,银行会把身份证号录入系统的. 你可以分二天取,每天取49999元.就不要身份证了.到时你给银行一元钱,他给你五万.

瓯海区19788957613： 取五万现金银行会问什么问题 - ？
舌炒柏康： 2022年1月19日,银保监会、中国人民银行和证监会联合下发了<金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录管理办法>,其第十条明确规定,商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等金融机构为自然人客户,办理人民币单笔5万以上或等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别核实客户身份,了解并登记资金的来源或用途.简单理解就是,从3月1日开始,个人客户去银行一次性现金存款超过5万的,需要说明并登记资金来源,钱是怎么来的;一次性取款超5万现金的,需要说明登记资金的用途,取钱用来干嘛.

瓯海区19788957613： 为什么中国邮政取款5万以上都要预约? - ？
舌炒柏康： 大额交易按人民银行规定执行大额现金存取登记和报备制度.客户一日一次性从存款账户提取 5万元 (含 )以上或存款金额在 20万元(含)以上的,必须提供存款人本人有效身份证件进行登记,如果委托他人代取,还应提交代取人身份证件.需要提前一个工作日去取款网点预约.

瓯海区19788957613： 中国银行一次存款超过5万元就一定要提供身份证吗? - ？
舌炒柏康： 需要的.根据《通知存款管理办法》:第五条 通知存款的最低起存金额:个人为5万元,单位为50万元;最低支取金额:个人为5万元;单位为10万元.存款人需一次性存入,可以一次或分次支取.第六条 通知存款为记名式存款.个人通知存款...