保险公司推销的方式有哪些？并分析这些方式

保险公司推销的方式有哪些？并分析这些方式！~

你好！看来你这个主要是电销产品（分红附加意外保险），说白了，没什么保障。你知道保险的真谛是什么吗？保险的真谛是保障。我们人生需要的风险保障主要是：意外、医疗、重疾、寿险等。你那个计划里，我就看到意外和一点医疗保障了。还有，电销产品无论多好，有一点一定不好，那是没有专人服务你。真有什么都需要自己去办理。你可以看看我的两篇博文，也许对你了解保险有所帮助。参考资料:[博客]中国人的保险理念[博客]爱的延续和永恒

1.利用团体寿险洗钱
团体寿险是法人利用保险洗钱的主要工具,国际组织如FATF和IAIS都很关注,国内学者的分析研究也较多,但往往将洗钱与受贿、逃税、避税、违反财务纪律等相混淆,有必要加以厘清。笔者认为,根据利用团险目的的不同,团险洗钱可分为以下四种,只有前两种因突破了国家(即国有企业股东或集体企业股东的代理人)的工薪限额,属于洗钱;后两种在国家的工薪限额内,应分别属于国家鼓励的行为、避税、逃税及违反财务纪律的行为。
第一种,少数企业领导或全体职工私分国有、集体资产的洗钱。前者不让职工知情,后者让职工知情并间接地获得其同意,但两者都属于用保险的方式贪污国有资产,是将贪污和洗钱合二为一,都要避免股东知情。在第一类中,投保企业将巨额保费分散到员工名下,以单位的名义购买团险,但通常只有几位负责人知情。保单生效后,投保企业就“长险短做”,要求退保,保险公司将退还的保费汇入企业领导的个人账户。在保监会加强了对团险退保的监管后,就又多了一个环节,即“团险个做”。投保企业在保单生效后以“无力缴费”等为由,要求将团险改为个险,然后再要求退保,保费进入领导的个人账户。在第二类中,企业先以单位的名义为全体职工购买团体保险,然后退保,退还的保费存入职工的个人账户,由其自行支取。根据《反洗钱法》的规定,这两类都属于上游犯罪为“贪污贿赂犯罪”的洗钱行为。不过前者是少数领导贪污,后者是集体贪污。
第二种,企业以“团购”的方式为职工购买个人保险,即“个险团做”。多以“职工出小头,企业出大头”的方式间接地获得职工的同意。由企业收集职工的个人资料及由其填好的投保单,然后“代扣”应由职工缴纳的保费,最后以“团购”的方式为职工购买个人保险。这种为职工“团购”个人保险的方式既获得了职工的同意,也绕开了保监会的监管。尽管领导可能得大头,职工只能得小头,但内讧的可能性很小。只要它突破了国家的工薪限额就应属于贪污国有资产的洗钱行为。
第三种,购买企业年金、避税或逃税行为。第一类是购买企业年金。为完善养老保险制度,国家鼓励有条件的企业在参加基本养老保险后,为职工购买补充商业养老保险,保费在职工工资总额4%以内的部分计入成本在税前列支。显然,只要企业支付的保费在4%以内,不仅合法,国家还免税鼓励。超过4%的部分只要是税后所得,国家并不反对。第二类是避税。企业为职工支付的保费虽然超过了4%,但能使超过的部分免税,就应属于避税。第三类是逃税。企业为职工购买团体寿险,然后要求团单改个单,职工个人或退保或持有保单。企业支付的保费超过了4%,又无法使超过的部分免税,却没有履行纳税义务,就应属于逃税。如果在这三类中,包括保费在内的职工工资突破了国家的工薪限额,就应属于贪污国有资产的洗钱行为。
第四种,私设小金库。企业以单位名义投保团险,然后通过退保变现。退还的保费被存入到指定账户,企业将其设为“小金库”,以应付一些特殊需要,同时逃避财税部门的监管。这种做法虽违反了财务纪律,但只是改变了财产的占有形式,并没有改变所有权关系,不属于洗钱的范畴。
2.利用地下保单洗钱
地下保单是指港澳保险机构的推销人员进入内地向内地居民推销,或由内地居民帮其推销,甚至由港澳保险机构及其代理人通过互联网、电话等方式推销,内地居民在境内完成保费缴纳,再由上述人员将保费转交给境外保险机构,最后由境外保险机构在境外签发的保单。可见,只要投保人的保费缴纳过程是在内地完成的,境外保险机构签发的保单就属于地下保单。地下保单多以人民币缴费,以外币退保或理赔,它为黑钱出境提供了便利的通道,已成为一种重要的洗钱工具。
3.利用长期寿险洗钱,即“长险短做”
洗钱者一般用大额现金趸缴保费,或在短期内完成期缴,或初始选择期缴,不久即要求趸缴后续保费。短期内投保者会使保单的现金价值达到很高的水平,然后要求退保或质押贷款并听任保单被注销。“趸缴即领”是“长险短做”的一种变形。洗钱者往往为将要退休的人投保,或者将被保险人的年龄“误告”为接近退休的年龄,以趸缴保费的方式购买养老保险或即期年金。由于年金的领取方式较灵活,洗钱者利用这类保险既可实现大量现金的置放,又可一次性领取全部保险金。
4.利用外汇保单、离岸保单洗钱。
外汇保单应以外币缴纳保费,退保、理赔也应以外币支付。但少数外资保险公司没有严格执行,有些外汇保单允许投保人用人民币缴费,退保、理赔时可以选择支付币种。利用这种外汇保单,洗钱者在境内缴纳保费,在境外退保变现即可实现跨境洗钱。此外,洗钱者还能实现本外币的互换,达到资金外逃或热钱流入的目的。外汇保单的最新发展是离岸保单。我国保险业全面对外开放后,离岸保险业务将迎来一个快速发展时期,洗钱者可能利用我国监管经验不足的弱点进行洗钱。
5.利用新型保险洗钱
新型保险如投资连接保险、分红保险和万能寿险等,属保险、证券的混业产品。较之传统寿险,它们的保障功能较弱,投资作用很强,是带有保险功能的基金。新型保单持有人的资金可以在保险账户和投资账户间自由调配。因为其主要功能是投资,所以保费一般没有限额。洗钱者购买这类产品,不但可以模糊资金的来源,改变“黑钱”的性质,还可以实现“黑钱”的边洗边赚。其最新发展是银保通、银保卡和保单账户。前两种的资金可以在银行账户与保单间灵活转移,既能自动垫交保费,又能灵活支取;最后一种允许投保人将多缴纳的保费存入保单中,客户可以自由存取。洗钱者往往使资金反复进出这些具有存单功能的保单,掩盖其真实来源,达到洗钱的目的。
6.利用银行保险洗钱
银行保险作为新的保险营销形式,在寿险产品销售中所占的份额急剧增加,日益受到银行和保险业的重视。为适应柜台销售的需要,银行保险往往具有简单、标准和易操作的特点,手续简便、征询信息少、成交速度快。银行保险的核保标准较低、但现金价值却可以很高,客户可以反从银行划转保费,这也为洗钱者提供了空间。比银行保险更新的营销方式是网上保险,投保人通过网络在线投保,在线支付保费。虽然网上保险需在网下补办相关手续,但根据电子签名法的规定,保单已经生效,投保人可以退保变现。
7.利用行贿保单洗钱
用寿险保单送礼可以彰显亲情与关怀,洗钱者(包括行贿者)也经常利用这种方式进行洗钱,一般由送礼方支付巨额保费,受礼方退保变现。团险中的行贿保单实质上是高额退费。在企事业单位采购团险时,保险公司会虚增保费,成交后再向有关人员赠送大额保单,由其退保变现,这属于上游犯罪为“贪污贿赂犯罪”的洗钱行为。
8.财产保险中的洗钱
财产保险洗钱的主要方式有保险欺诈、理赔欺诈和现金交易等。在理赔人员的配合下,理赔欺诈和保险欺诈还能有机地结合起来。洗钱者通常有计划地用黑钱置换保险标的,然后制造保险事故,获得赔款达到洗钱目的。洗钱者还可以购买他人的保险标的,然后变更被保险人,“出险”后再获得赔款。产险标的出险率较高,现金交易简便易行,投保者可以现金投保,保险公司一般也以现金支付赔款,这也为洗钱者提供了可乘之机。

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扎囊县15290749894： 保险的销售渠道有哪些 - ？
乌肯蛇胆： 在以前买保险,我们知道的就是去保险公司公司购买,以及保险推销员上门来推荐,在或者找熟人朋友购买.现在,随着时代的进步和发展,互联网的兴起,保险资讯也越来越发达,投保方式也逐步多样化,购买渠道也越来越多,那么都有哪些...

扎囊县15290749894： 推销保险的业务方式? - ？
乌肯蛇胆： 最好的方法是“缘故法” 就是像你的亲戚朋友、同学等推销保险.但是很多人都不愿意采用这个方法,因为大家都很熟不好意思,那时你可以不向他们推销,但是一定要让他们知道你在做保险,这样如果他们有需要的时候一定会找你. 其次是“转介绍法” 就是由你的顾客介绍他们的亲戚朋友给你,或是你的朋友介绍他的朋友给你. 这样的话能省去很多时间,成功率也会比较高. 再来就是“陌拜法” 向陌生人推销,虽比较困难,但很容易锻炼人. 主要的像上门推销,或是有点类似的电话营销方式. 保险难做,最重要的还是在于肯吃苦,有毅力,被千万人拒绝还能继续的精神.

扎囊县15290749894： 保险公司主要有什么方式推广业务? - ？
乌肯蛇胆： 去保险公司网站看看,网络营销占很大一部分,然后就是人力推销,摘自中国金牌保险代理人网.

扎囊县15290749894： 急求关于保险的销售模式 - ？
乌肯蛇胆： 现在保险公司的销售模式一般是电销,团队营销,会议营销,小区展业还有就是个人了,方法很多,千奇百怪,举个很嚣张的例子,以前有个人把自己电话印在钱上,然后在花掉,跟到处送名片差不多,但不会有人扔那这张“名片”.很有创意但也很极端了,往人币上印电话违法...不知道你公司是做哪方面的,得针对相应产品用相应的营销方式.仅供参考,本人菜鸟!

扎囊县15290749894： 中国人寿保险的销售方式是什么? - ？
乌肯蛇胆： 销售方式以直销为主,即代理人与客户接触销售,另外还有银行保险等,柜面也办理业务,但基本没有人自己到保险公司办理的. 保险公司流传一句话,没有后来者,只有后来居上者.业绩,增员做的好,你就是强者,否则,就什么也别说了....

扎囊县15290749894： 保险行业都有些什么样的销售模式 - ？
乌肯蛇胆： 还有一种是区域经营.把每个小区分成不同的区域.在一个合适的地点举行产品的讲解.再进行促成.这就是区域经营.

扎囊县15290749894： 求保险推销方法... - ？
乌肯蛇胆： 方法很多,保险推销和其他商品推销其实一回事,只不过保险是个非实物产品,卖的承诺,所以找个好品牌的保险公司和信任你的人群或者代理十分关键.你能问这个问题,给你列举N多方法也无用,关键找到目标客户各个击破,收集各方面信息(比如客户嗜好、某些困难等),再加上耐心.没有一层不变的方法,只有瞬息万变的机会. 方法的话,网上搜索营销方法就大把是了.找到突破口获取客户信任,通过口碑效应获得更多客户.来的比较快就是费用,通过代理机构(比如邮政、信用社、银行、车行等)帮你挖掘他们的客户群.

扎囊县15290749894： 卖保险的途径都有哪些阿 - ？
乌肯蛇胆： 天天做调查问卷 基本上 每100份问卷中有25份是有效的(有真实姓名真实电话)的 然后在这25个 人中 基本上有1个 可能会买你的保险 推销流程 准备→约访→接洽→初次面谈→商品说明→异议处理→促成面谈→售后服务→准课户开拓→准备………… 个人建议:保险不好卖~去锻炼锻炼可以 ,很锻炼人,特别是与陌生人接触的能力,和举止言谈,但不要走的太深~,一定要有一个理智的心态学习. 不要听他讲会赚多少多少钱, 这年头赚钱没那么容易的!!! 如果不想杀熟,就要对每一个有可能购买保险的人,做出200%的努力. 而且 要学会被拒绝后的心态处理. 随时怀有一个感恩的心.

扎囊县15290749894： 保险销售有那些方法 - ？
乌肯蛇胆： 这个要看你是做的什么保险?寿险?银保?团险?或者是财险?不管是什么险种,光靠自己一对一的跑客户是很难做大的.要学会“走捷径”.