房贷利率又降了

~ 买过房子的人都知道，利率会影响购房者的成本。利率是浮动的。有人买房利率6.25%，现在降到4.25%。于是有人问，现在房贷利率降到4.25%-4.4%了。之前买房5.6%-6.3%的呢？
首先我们来搞清楚为什么利率从6.25%变成了4.25%。
房地产的发展是周期性的，信贷宽松，人口增长率高。人们对住房的需求迅速增加，房地产发展迅速。但当信贷收紧，限购政策收紧，人口增长放缓，人们对住房的需求也会减少。前几年的高利率也有一定的“劝退性”，即不鼓励人们过度负债买房。
然而，从2021年下半年开始，多个城市的楼市进入低温状态，多个城市的房价出现下跌。部分城市甚至出台限价令，要求新预售证房价跌幅不得超过15%。购房者和开发商的心态也发生了变化。对于购房者来说，可以慢慢选房。很多开发商都没有之前那种高高在上的态度。他们放低了姿态，热烈欢迎购房者，希望人们能早日买房，开发商能减轻他们的债务压力。
2023年4月以来，楼市宽松信号越来越明显。部分地区放宽限购，部分城市给予契税补贴和人才购房补贴，部分家庭响应国家号召。三孩家庭可在限购区域购买多套公寓，多孩家庭已申请公积金提高额度等。等等，尤其是房贷利率的下降基本达到了近三年的低位。
以前买房的贷款利率是6.25%。老业主可以享受4.25%的活期利率吗？
利率作为资金成本，也是调控楼市的重要手段。当资金短缺时，利率会上升，当资金短缺时，利率会下降。央行房贷数据显示，4月份住房贷款减少605亿元，同比多增4022亿元。俗话说，一切都会反过来。在高房价的影响下，房贷也高。很多人对买房犹豫不决，降低房贷利率也是鼓励人们买房入市的手段。
最近一个多月，很多城市都下调了房贷利率。去年最高房贷利率在5.5%-6.3%之间，增加了购房者的成本。
但是，房贷利率却在不断降低。据统计，某机构监测的42个城市中，央行5月20日下调LPR，到5月25日，已有17个城市执行首套4.25%、二套5.05%利率。这些城市还包括一些楼市发展较好的新一线城市，如济南、天津、青岛、苏州、福州、沈阳、哈尔滨等。未来可能会有越来越多的城市跟进降低房贷利率。
利率从5%降到了现在的4.25%。贷款70万买一套100万的房子，还款期20年，等额本息模式下可节省利息6.84万元，平均资本模式下可节省5.28万元。这个水平在最近10年已经是很低的利率了，甚至低于2016年很多人的利率。
据笔者了解，一线城市广州有少量银行可以申请到4.25%的房贷利率。对于其中两家银行来说，4.25%的利率并不是太难拿到，基本正常申请后还有机会拿到。广东银监局近日也明确表示，佛山、珠海首套房利率下限可达LPR下浮20 bp。
原来的老业主该怎么办？
之前6.3%的利率买房不能享受4.25%的利率优惠吗？这两年由于国家对楼市的强力调控，投资客逐渐退出。前两年买房的大多是刚需，他们的住房需求也要考虑进去。
有人问，你能答吗
事实上，借款合同一旦签订，就是白纸黑字，有效的。当年签订的借款合同不会轻易更改，现在的借款合同只有管理部门通知才能更改。如果你的房子是全款买的，或者房贷解除了，那么房子就可以过户给亲戚了。这种行为属于房屋买卖，也会增加交易税，比如增值税、契税等等。
但是，全款买房的人毕竟少。现在房价高，大部分是贷款。房贷利率早已在借款合同中约定，不能轻易更改。而且即使利率基点下调，大概率也不会降到4.25%的水平。
有些城市把利率降到了4.25%，基本上是鼓励刚需买房的人。前期买房的购房者，不必心理失衡。早点买房可以享受前几年更低的房价，房价少了1000块，比降息1%实惠多了。早买房的也可以早点住进自己的房子，避免房东频繁加租。如果您是与LPR挂钩的现有购房者，您也可以等到明年1月1日或贷款发放日(上一次贷款发放日的月份)对应的日期之后，享受此次“定向降息”的好处。
如果你真的想享受4.25%的利率，还有一个办法，就是卖掉你之前的房子，再买一套房。银行会按照首套房的利息给你房贷。
但是，短时间内卖房并不是一件简单的事情。重庆、Xi、杭州等城市的二手房挂牌量超过10万套，二手房的增值税、契税、中介费等费用也让大量买家止步。在预算有限的情况下，人们还是优先考虑买新房。所以，在利率下降的问题上，还是采取“赌输”为好。但还是希望相关部门能考虑到之前购房者的房贷压力，比如调整存量房贷，这样不仅能提高大家的消费能力
相关问答：相关问答：房贷利率现在是多少？
全国房贷利率6连降！除了这2个省会城市，其他城市都降了！
昨天（6月19日）午间时分，知名媒体报道称：全国房贷利率连续6个月下降，二线城市降幅较多！
根据上述媒体（澎湃新闻）发布的报道显示：记者从房地产研究机构发布的数据得知，今年（2020年）6月份，全国首套房和二套房房贷利率环比都出现了下调；
值得一提的是，今年以来，全国房贷利率环比一直在下调，已连续下调6个月！
根据上述房地产研究机构发布的最新数据显示：近1个月（5月20日-6月18日），通过对深圳、上海、合肥、成都等全国41个热点城市，最新的房贷利率数据（来源于674家银行分支机构）的统计和研究，发现全国首套房贷款平均利率与上期（5.32%）相比（环比），下降了4BP（1BP=0.01%）；
全国二套房贷款平均利率与上期（5.63%）相比，下降了3BP；
在北京、上海、深圳、广州4个一线城市中，只有深圳房贷利率出现了上调（首套房贷款平均利率上升了1BP，为4.98%），上海保持不变（4.69%）；
而广州房贷利率下调的较多（首套房、二套房贷款平均利率环比分别下降了7BP、5BP）；
同时，北京房贷利率出现了微调（首套房、二套房贷款平均利率环比都下调了1BP）；
在二线城市中，除了合肥、成都2个省会城市，其他城市房贷利率都出现了下调，其中，苏州、郑州、昆明、大连等城市首套房、二套房贷款平均利率环比降幅都超过了10BP；
而苏州、郑州2个城市首套房贷款平均利率环比下降分别为29BP和26BP，2期降幅累计都已超过30BP，差一点跌出“首套房贷全国前十高城市”，分别从排名第1降到第8位、第6降到第10位；
尤其值得注意的是，无锡6月份首套房贷款平均利率为5.90%，成为全国首套房贷最高城市；合肥紧追其后（首套房贷款平均利率为5.88%）！
对此，上述房地产研究机构一位工作人员认为：预计下一期LPR报价，仍会出现小幅下调，短期内房贷利率仍会稳中有降，购房者若把房贷利率转换成LPR，月供压力会有所减轻！
最后，问题又来了：全国房贷利率6连降，你会不会转换成LPR？
值得一提的是，多家银行也纷纷下调了个贷的利率，比房贷利率都低！
根据另一家媒体（券商中国）于昨晚发布的报道显示：国有大行、部分股份行、区域性银行等，都有推出个人低利率贷款产品，不但有各种优惠，放款时间还快，其中，招行的一款产品利率只有3.78%；
不过（转折来了），各家银行都有一定的限制条件或门槛，比如：招行的要求就是“金葵花”用户（日均资产达5万）！
本文由“我家住楼房”原创（作者：刀柄老爹），欢迎关注，带你一起长知识！

---

福清市15229933479： 中央今天说房贷利率下降了,现在是多少,下降后是多少 - ？
周阀择泰： 自11月22日开始,央行降息.原来的基准利率是从7月开始施行的,为6.55,降低基准利率以后,为6.15,我也买了房,看到你的问题,关注了一下,笑的不行,反倒谢谢你了!

福清市15229933479： 房贷真的又降了吗?？
周阀择泰： 一时间所有的媒体都在报道贷款利率下调的消息,都在研究新的贷款利率能为购房者减少多少利息,不但有文字分析还有具体数字支持,仿佛一夜之间购房者的贷款压力减少了不少,房奴的负担减轻了不少.大家都在为降息欢呼时是否想到利息...

福清市15229933479： 看到这次房贷又降息了,原来购房的按揭款会降吗,会执行什么标准呢?？
周阀择泰： 原来的按揭会在2009年1月1日,执行最新的贷款利率.是否是最低限度是参考你当时贷款的下浮的幅度的. 一年中间无论加息或降息,当年都不执行,只有次年1月1日一起累加执行. 如果你当时贷款是贷款利率的80%,则以后都是80%,不会降低.但是,如果你不按时还款则会增加,最大到110%.

福清市15229933479： 我前几个月买的房子,贷了20万,现在利息降了,我的也降吗 - ？
周阀择泰： 首先得确认当时跟银行贷款时签的合同是否允许调整利率,如果允许的话,那利息降了,每个月的还款额也就降了.不过,一般情况下多数银行当遇到利率下调时,不会马上给客户调整利率,而是等到第二年年初时才调整,也就是降低每月还款额.详细情况可以咨询贷款银行或者贷款员.

福清市15229933479： 银行房贷利率跌了,我原来的贷款利率会跌吗? - ？
周阀择泰： 银行房贷利率跌了,原来的贷款利率会跌.房贷利率下调,还款利率随着下调. ① 以前偿还的利息不予变更; ② 利率下调后,还款利息跟随利率调整变动; ③ 需还款额由银行计算后调整.关于偿还房贷的建议: ① 如发生意外情况,导致还贷延迟,请及时联系银行方面说明情况; ② 及时完成还款,并缴纳滞纳金和罚息,存入后及时通知银行再次扣款; ③ 为避免此类情况再次发生,建议还贷用的银行卡内,提前几日存入足够的还贷资金.

福清市15229933479： 购房贷款利率下调 - ？
周阀择泰： 一切以合同为准.如果合同上把利率签死了,没有任何条款比如说“利率调整按照央行标准重新核算”之类的话,那就没有可能变了.个人第一套房的商贷是可以按照央行发布的标准利率来浮动的,一般常见下浮15%,但是这个权力完全在于银行自己,银行不给优惠也没办法,你当时应该去有优惠的银行去贷.你当时的贷款条件是不是不符合当时的优惠政策这得去问银行了.

福清市15229933479： 个人买房贷款的利息降了吗 - ？
周阀择泰： 降了,2015年已经降了5次基准利率. 一、2015年5年期以上贷款降息记录:2015年3月1日降息至5.9%,2015年5月11日降息至5.65%,2015年6月28日降息至5.4%,2015年8月28日降息至5.15,2015年10月24日降息至4.9%. 二、现行利率标准: 城乡居民和单位存款 (一)活期存款 0.35 (二)整存整取定期存款 - 三个月 1.1 半年 1.30 一年 1.5 二年 2.1 三年 2.75 各项贷款 一年以内(含一年) 4.35 一至五年(含五年) 4.75 五年以上 4.9 个人住房公积金贷款 五年以下(含五年) 2.75 五年以上 3.25

福清市15229933479： 我在农行办的房贷,现在贷款利率降了,为什么我 - ？
周阀择泰： 最近一次贷款利率调整是在2015年10月24日起执行的,若选择的是等额本息还款法,若无遇到利率调整的情况,每月的还款额是不会有变化的.

福清市15229933479： 央行今天降低了贷款利率,我是之前买的房子有贷款,对我有帮助吗以后???? - ？
周阀择泰： 有,你的基准也会降,反过来如果央行基准涨那么你的利率也会升

福清市15229933479： 农业银行的利率是不是降了?我的房贷2016年一月降了一百,二月又降了一百,降这么快? - ？
周阀择泰： 2015年央行前后5次降低存贷款基准利率,商业银行的房贷一般是每年调整一次利率,所以去年的几次降息的结果在今年1月开始在你的月供中加以体现,这是正常和正确的现象.之所以你1月和2月都出现了月供降低的情况,这是因为贷款月供是分段计息的.打个比方吧,比如说你是每个月15号还贷的,2015年12月15日还贷后,12月16日这段时间会按照2014年12月31日时的利率计算贷款利息,1月1日到1月15日则按照2015年12月31日,也就是降息后的利率计算利息;而从1月16日起到2月15日这段时间,全部按照降息后的利率计算利息,所以你会发现1月份降了月供后2月又降.