香港保险与内地区别？

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一、香港保险和大陆保险的区别


1、保险定价的参考标准不同


一般参考完人均寿命，再进行保险产品的定价。


就像是香港保险，在比较人均寿命时，参考的男女年龄分别为80岁和86岁左右，而大陆的保险，男性的人均寿命参考的是75岁左右，而女性则大概是77岁。


拿寿险产品作例子，因上述情况，所以香港保险的定价利率会很高。


2、保障责任不同


比如说重疾险，大陆的重疾险通常都设置28种必保的重大疾病和3种轻症保障，这是遵循银保监会的统一规定。


可是在香港保险中，并没有类似的相关规定，在重疾险保障的疾病种类、赔付标准等方面的设置上，不同的公司均有权利自行设计。


3、保险依据的法律条文不同


香港身为我国的特别行政区其保险需要《特别行政区基本法》管控，而大陆保险由《中华人民共和国保险法》管控，两者的内容是不同的。

下面是娜娜的优势总结

1、保额增长

如上图：同样购买100万保额的内地重疾险和香港重疾险，其30年后保额的购买力相差至少1半，随着时间继续往后推移，这个保额的购买力将逐步加大。

我买的香港重疾险保额购买力：

在40年后相当于89.9万。在50年后相当于100.6万。在60年后相当于112.7万……

我买的国内重疾险保额购买力：

在40年后相当于38.7万。在50年后相当于20.9万。在60年后相当于12.5万。

上面我们已经说过，香港重疾险有复利4%左右的保额递增。

2、保费较低

香港重疾险的保费，与内地中型保险公司的重疾险产品费率相当，比上市保险公司的重疾险产品更划算。

举例，以某香港重疾险产品为例，30岁非吸烟男性，8W美金（约54W人民币）保额，20年缴，每年保费为2113.6美金（约1.4W人民币）；以某中大型保险公司重疾险产品为例，54W人民币保额，20年缴，每年保费约为1.6W人民币。

3、保障全面

香港主流重疾险基本保障100多种危疾，覆盖全面，而且对高发危疾提供不分组的多重保障，包括癌症、心脏病、中风等。

近两年多重保障的危疾除了癌症、心脏病、中风外，在人口老龄化背景下，加入了「认知障碍症」保障，为认知障碍症提供终身年金支援；新冠肺炎背景下，产品进一步涵盖了「深切治疗保障」，也就是因危疾或传染病入住ICU，最高可赔偿100%保额。

4、重疾多重/持续保障

随着医疗技术发展，癌症5年生存率提升，危疾的持续全面保障是非常有必要的，香港重疾险特别突出重疾多重保障和持续时长。

在首次索偿之后 , 且在受保人86岁（下次生日年龄）前,就癌症索偿最多2次，以及就心脏病发作或中风索偿合共最多2次，而我们将每次支付当时投保金额的100%作为严重疾病延伸保障.

香港与内地在保险方面存在一些区别，包括以下几个方面：

监管机构不同：香港的保险业由香港保险业监管局（IA）监管，而内地则由中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）监管。

产品种类不同：香港的保险市场比内地更为开放，提供更广泛的产品种类，例如保障型、储蓄型、投资型等多种类型的保险产品。内地则在保险产品的开放程度方面受到限制，产品种类相对较少。

保费水平不同：香港的保险费用相对较高，因为香港的保险产品通常提供更全面的保障和更高的理赔比例。相比之下，内地的保险费用相对较低。

赔付比例不同：在某些情况下，香港的保险公司理赔比例较高，这通常意味着在发生意外或疾病时，香港的保险公司更愿意支付赔偿。相比之下，内地的保险公司在赔偿方面相对较保守。

税收政策不同：在香港，个人投保保险的保费通常不被视为应纳税所得，但在内地则需要缴纳个人所得税。这也是香港成为保险业中心之一的原因之一

香港保险与内地保险相比，有许多不同之处。以下是香港保险的几个优势：

• 保费便宜：香港保险的费率相比内地保险更低，因此保费更便宜。这是因为香港的人均寿命更长，死亡率和重疾险发病率都比内地更低，所以香港重疾险产品定价会更有优势，保费更便宜。

• 分红增利：香港保险中大部分产品都有分红政策。这意味着，投保人不仅能获得保障，还能获得理财收益。这是内地保险所没有的。

• 保障范围更广：香港保险的重疾险保障范围更广。例如，有些险种的保障范围高达100多种。在医疗险方面，香港地区的医疗险更加人性化，给付条件不是以手术、医保药品等各项详细项目为准，而是以概述的治疗方案为准。

• 预期收益更高：由于香港保险的预定利率比内地保险高，所以在相同保费下，未来预期的利益更高，也就能给予客户相对更多的保障额度。

• 条款设定人性化：香港的理赔条件很宽松，所谓“严进宽出”，理赔成功率是比较高的。不像内地保险隐形坑点多，劝你买的时候极尽好话，理赔时这不保那不保。

虽然香港保险有许多优点，但也有劣势。例如，投保人需要亲自去香港办理，这增加了时间成本；同时，香港保单属于外币资产，涉及到汇率风险。此外，一旦涉及理赔纠纷，程序也会比较繁琐，投保人需要在香港起诉保险公司。

总之，香港保险与内地保险存在很多不同，投保人需要根据自己的实际情况和需求来选择适合自己的保险产品。

相比内地，香港的保险有几个优势：首先，香港的保险索赔过程较快，保险索赔时效较内地保险短；其次，香港保险更有诚信，以及强制保险清晰明了，由香港政府和保险公司合规运作；最后，香港的保险 公司的投保保费更合理，产品设计更全面；因此，保费非常有优势。

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