银行这一“铁饭碗”为啥不香了？

~

银行这一“铁饭碗”为啥不香了？

　　银行这一“铁饭碗”为啥不香了？在很多老一辈人的眼中，至少迄今为止银行依然是一个“金饭碗”职业，然而，进年银行柜员数量一减再减，银行这一“铁饭碗”为啥不香了？

　　银行这一“铁饭碗”为啥不香了？1

　　银行柜员的离开或转岗，是当前数字化浪潮下银行转型的必然结果。

　　界面新闻了解到，自2015年起，多数银行开始网点智能化建设，智能柜员机入驻银行网点替代了部分属于柜员的工作。

　　界面新闻记者根据中行、建行、邮储银行等国有大行年报统计显示，5年来，中行和邮储银行的智慧柜员机数量均实现“爆发式”增长，建行则呈现稳步增长趋势。

　　图：中行、建行、邮储银行智能柜员机数量（来源：界面新闻记者据各银行年报整理）

　　与此同时，随着手机银行渠道的建设，银行业务的离柜率正逐渐走高。根据中国银行业协会数据，2016年至2019年银行业的平均离柜率分别为84%、87.58%、88.67%、89.77%。2020年银行业金融机构离柜交易达3709.22亿笔，同比增长14.59%；离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%。

　　图：2017年至2020年银行离柜交易额（万亿元）（来源：中信建投研报）

　　离柜率走高的同时，手机银行、网上银行的交易量也日益增大，手机银行用户数量也逐渐递增。

　　中国银行业协会数据显示，2020年，银行业平均电子渠道分流率为90.88%。其中，手机银行交易达1919.46亿笔，同比增长58.04％，交易总额达439.24万亿元，同比增长30.87％；网上银行交易达1550.30亿笔，交易总额达1818.19万亿元，同比增长9.68％；电话银行人工处理来电8.62亿人次；人工电话平均接通率达93.04％。

　　另据界面新闻记者统计，工农中建邮储等五家国有大行近5年来的手机银行用户也逐年升高。以中国银行为例，该行2020年手机银行用户数2.11亿人，较2016年涨了124.5%。

　　图：工农中建邮储五家银行近5年手机银行用户数（来源：界面新闻记者据各行年报整理）

　　智能柜员机的进场和手机银行的普及，也意味着越来越多的柜台被压降，柜员面临转岗。文文在银行工作的第一年里，就见证了所在银行网点从6个“高柜”缩减到2个“高柜”。

　　在银行网点里，办理现金业务的柜台，即玻璃柜台里办理业务的柜员，被称为“高柜”，在营业厅开放式的柜台办理对公业务的柜员，被称为“低柜”。

　　据文文回忆，自网点引入智能柜台后，她所在的国有大行的柜员配置就缩减成了2个“高柜”和2个“低柜”，其余柜员被转岗，大多数转去从事营销岗位。

　　“现在银行越来越重视营销，这也导致营销岗成为柜员行内转岗的主要方向，营销岗位的竞争压力也越来越大，内卷也越来越严重。”文文表示。

　　小安也在准备申请转岗，两年轮岗的时间快到了，柜员的工作将交接给新人。在她看来，柜员工作虽然枯燥重复，但其他岗位的压力会更大，尤其是理财经理类的营销岗位。“底薪很低，拿到多少全靠绩效。”

　　邮储银行2019年年报披露的一组数据印证了柜员转岗情况。当年，该行累计压降台席8515个，优化柜员5395人，其中3567人调整至网点营销团队。

　　除了转岗外，离职是银行柜员们的另一个选择。

　　中信建投研报数据显示，仅在2021年上半年，工行、农行、中行、建行四大国有银行对比年初分别减少了10000人、4919人、3490人及3916人，这其中大部分来自于网点前台柜员的减少。

　　界面新闻记者据农行年报统计，5年来，该行柜员人数从2016年的14.8万人锐减至2020年的8.3万人，柜员人数占全行员工的比重也从29.7%下降至18.1%。

　　图：农业银行5年来银行柜员人数和占全行人数比重（来源：界面新闻记者据该行年报整理）

　　文文后来成为一家财富管理公司的讲师，小巴则去一家建筑公司担任行政兼出纳岗。界面新闻记者了解到，多数离开银行的柜员还是从事金融行业，例如保险公司、证券公司或财富管理公司，或者是担任公司财会岗位。而在职的银行柜员则多数会转岗到事务性岗位、营销服务类岗位，或转岗为理财经理、客服经理等。

　　银行这一“铁饭碗”为啥不香了？2

　　在很多老一辈人的眼中，至少迄今为止银行依然是一个“金饭碗”职业，收入高、福利好，看起来有面子，曾经也是一度金融专业应届生趋之若鹜的选择。

　　然而，就在一些年轻人依然想着进入银行的同时，银行却已经开始大撤退，银行柜员数量一减再减，一些好不容易挤进银行的高学历人群也选择了逃离。银行这个曾经的“铁饭碗”褪色之后，百万柜员又该去往何方呢？

　　 银行柜员数量大幅缩减

　　数据报告显示，20-20年我国有6家上市银行的人员总数相比于2019年出现了明显下滑，其中员工总数第一达到45万人的农业银行银行，更是出现了连续五年下降，共计缩减柜员约6.7万人。

　　而银行柜员的缩减，自然是离不开电子商务时代的推动。如今的银行服务从最初的开卡到最后的销卡，都可以通过自助服务来完成。除了部分的银行网点需要满足一些老年人群和特殊需求之外，银行网点的大幅度取消也是让银行柜员不得被缩减。

　　当然，除了互联网金融发展的推动外，近年来各种中小银行的合并和重组也是银行柜员大幅度缩减的'另一个主要原因。至于一些朋友所说的收入问题，其实银行的高收入只是外部传言，银行的基层员工基本上与高收入无缘。那些人均几十万的年均收入，自然是银行的高管人群来拉动的，毕竟一个银行高管基本年薪都是在百万起步。

　　 百万柜员的未来在哪里？

　　对于如今的银行柜员来说，银行不仅没有了“金饭碗”的加持，自然的未来发展也成为了很多柜员需要考虑的问题。

　　通常情况下，如今的银行柜员基本是两种未来方向，一种是销售类。银行柜员不仅要承担原本的工作任务，还有了一些银行理财产品的销售任务以及各种的业务考核。其工作强度和心理压力都在变大，从而也导致了很多年轻人选择逃离。

　　如果你在银行理财等产品的销售上能够有不错的潜力话，那么基本可以考虑转向销售岗了，至少这样获得收入应该会更高一些。

　　另一种就是客服岗了，如今的银行也在逐渐的将各种业务搬到线上。那么各种的线上业务办理和业务咨询，仅仅靠一些人工智能是没有办法胜任的。因此，如今不少银行柜员也开始逐步转向客服岗，成为网线背后的那个人。

　　至少从目前来看，如今不少银行的业务转型过程中对于线上客服的需求还是比较大的。原先看似光鲜亮丽的银行柜员开始转为幕后客服，到底是一种什么样的归宿就需要各自去理解了。

　　最后，根据之前的国家统计数据现实，目前在我国城镇非私营单位中，IT行业的年平均工资自2016年超过银行等金融行业后，已经实现了连续五年的第一位置。

　　即使金融行业或许依然有着高收入的群体，但是银行柜员显然没有位列其中，所以继续坚守还是逃离？

　　银行这一“铁饭碗”为啥不香了？3

　　但是就在这个时候有很多年轻人还有应届毕业生想要进入银行，想以后在银行工作的同时，其实银行现在已经开始了大撤退，主要是银行柜员的数量相比较之前已经少了很多。而且也有很多之前特别辛苦，特别努力，才加入银行的，还有一些学历特别高的人也选择了离开银行。

　　但是你们有没有想过在银行这个曾经的铁饭碗不是那么热门之后，之前在银行上班的柜员，甚至有几百万人，他们又该去哪里呢？

　　 银行柜台员工的数量大幅度的减少

　　有研究数据结果显示，我国有六家上市银行的人员总数已经出现了非常明显下滑的趋势，从2019年到2020年员工总数下滑了很多。其中员工总数特别多的农行银行从之前的45万人，在近几年出现了连续下降的趋势。截止目前为止大约减少的柜台员工有6.7万人。

　　通过思考可以知道导致银行柜员缩减的原因肯定是离不开现在这个互联网时代的。大部分原因来自于电子商务时代的推动。现在除了有一少部分的银行网点可能为满足一些老年群体或其他特殊需求之外，其他的网点大幅度取消柜台员工。所以导致银行的柜台员工不得不被减少，主要还是取决于现阶段互联网的一个影响。

　　当然，除了互联网的影响以外，近些年来还有各种中小银行出现了合并和重组。其实这也是银行柜台的员工进一步减少的一个主要的原因。下面谈一下银行工作员工的收入问题。其实很多人认为在银行工作收入特别高，其实只是外面的人传出来的。柜台行业是银行的最基层员工，基本上是不会跟高收入搭边的。那有一些人一年能赚几十万的人，可想而知肯定是银行的高管人员来拉动的银行高收入的平均值，毕竟一个银行高管的年薪大部分都是在百万起步的，这也是造成差距的一个主要原因。

　　 这些柜台员工未来应何去何从

　　随着这个社会的发展，现阶段银行柜员的需求也是越来越少，所以他们肯定还是要重新找一个未来发展的方向，对于一个银行柜员来说，如果银行需求量降低，那他们后期的一个发展也是需要重新规划重新考虑的，这也是一个非常大的问题。

　　通过一些职业可以看出更多的人基本是两种发展方向，一种是销售类，销售门槛低，而且收入相对来说也比较高一点。主要是关于银行理财产品业务销售方面的工作。其实银行柜员本身承担的压力还是非常大的，因为他们平时也可能会存在一些销售业绩和销售任务的一些考核，这些业务和考核对银行柜员的心理承受能力和适应工作，强度能力都是按要求非常高的。这也是有很多年轻人不愿意继续在银行工作的一个原因。

　　当然，如果说你在银行理财产品方面了解的较多，而且自认为后期发展空间很大，适应自己后期的一个职业规划，那我们现在可以看一下销售岗位，至少销售岗位在销售工作的同时，获得的收入也会更高一些。

　　还有一种就是客服岗位了，因为现如今银行柜员更多的是服务型偏多一点，也是相当于有过客服类的相关经验。现在的银行，虽然说往互联网的行业倾斜，但是也需要人工的一个指导，仅仅靠这些人工智能系统是没有办法完全承担这些重任的，所以也有不少的银行柜员开始逐渐往客服的岗位发展。

　　从现阶段可以看出，银行的业务转型过程中，对线上客服的需求还是非常非常大的。原先特别令人羡慕，特别有面子的银行柜员开始转为很多背后的客服，所以到底是怎样的一个行业就需要各自去体会，去深入理解了。

　　根据国家统计数据的一个展示，在现阶段我国的城镇非私营的企业当中，计算机行业的年平均工资从2016年开始就超过了银行等各个金融行业，计算机行业。现阶段已经连续五年稳坐第一的位置。

　　即使现在的金融行业，依然收入特别高，也是有着很多高收入的前提。但是银行柜员这个职业很显然根本就不会与高收入相挂钩。所以应该继续坚守还是逃离，你应该已经有了自己的决定。

---

贺州市18558217693： 为什么现在银行效益这么差了? - ？
众饰异舒： 银行主要是靠发放贷款收取利息为主要盈利手段的,而贷款资金主要是吹收公众和企业存款.前几年,由于没有实行国企改革,当时的国有企业都是相当不错的!所以企业的帐面存有大量资金,另外前几年的公众投资面较窄,加上企业效益较好...

贺州市18558217693： 为什么不要进银行 - ？
众饰异舒： (1)无论和银行的工作人员关系多熟,都不能绝对信任他/她.对于对方推荐的产品,必须问清楚产品和这家银行到底什么关系,必要时进行录音,留存证据.(2)刷卡付款必须在银行营业柜台完成,绝不可以是在某个员工(即便是行长)的私人办公室内进行.另外要确定资金汇入的是银行账户,而不是付给第三方公司或个人的.(3)银行自主发行的理财产品都有唯一的产品编码,可以依据这个编码在中国理财网-理财产品里面查询,网址www.chinawealth.com.cn.银行代销产品的话要看看是不是在银行网点公示的代销产品清单里.

贺州市18558217693： 著称的银行业还能翻身吗 - ？
众饰异舒： 银行业遭遇寒潮,是日积月累的结果,互联网金融只是催化剂而已,银行业想要改变格局,首先要自我改变,精简自我,重新审视自己,而这或许是改变银行业的一种方法吧. 银行,在前几年和机关事业单位、公务员一样,被大多数人认为是“铁饭碗”,然而近两年银行业的变革,使得降薪裁员、增长乏力等一系列问题接踵而至,以往令人羡慕、躺着赚钱的日子将不复存在. 在过去而言,银行被视为“铁饭碗”是基于两方面的原因,一方面是养尊处优,每天固定的工作时间,大体也都比较轻松,而且福利待遇相当好;另一方面是达到一定级别后,似乎只要不犯事就不可能下岗,干部职务也都是“终身制”,条件优越.

贺州市18558217693： 为什么银行里大多是年轻的员工,曾经的老员工 - ？
众饰异舒： 如今大家对银行的认识又是什么样的呢?早些年间银行是被认为,最适合的工作岗位之一,在大家眼中是一个铁饭碗的存在.因此在当时的家庭中,不少的父母都希望自己的子女能够去银行中工作. 而随着经济的发展,人们在处理一些事情的时...

贺州市18558217693： 女孩相处两个男孩一个是公务员一个是银行不知道选哪个合适? - ？
众饰异舒： 选公务员.因为银行职员的工作并不轻松,压力也是很大的,每月都有存贷业务,完不成业务会扣奖金,而且现在银行也有倒闭的,所以银行工作人员的工作也不是铁饭碗了.相反公务员工作轻松,福利待遇优厚,而且老有保障,是多少人追逐不已的铁饭碗了!

贺州市18558217693： 在银行的分行编制内的工作稳定吗?和公务员比怎么样?请分析利弊 - ？
众饰异舒： 都相对比较稳定,但是公务员还是铁饭碗.利弊分析: 1.银行如果是做业务的话成功了就是行长,收入会远高于公务员的正当收入(当然,这里不考虑 特殊公务员的灰色收入),但是挑战也比较大,每天都有业绩压力. 2.如果朝中有人,一定要去公务员,发展比银行快很多,会觉得社会地位高一点.当然,很多问题看你怎么想的,想清楚自己要的是什么再做决定.是要安逸的生活还是精彩的人生,全是你自己做主,但是,高回报的肯定会有高风险.

贺州市18558217693： 为什么大学生都想去银行工作,而银行人总是告诫大家莫 - ？
众饰异舒： 银行工作是一个铁饭碗,中国普遍人士都喜欢,稳定,但是就是因为银行工作太稳定啦,会磨平一个刚出社会的青年斗志,这是一个不好的状态

贺州市18558217693： 为啥千万别娶银行女 - ？
众饰异舒： 女性从事这几个行业,大多数男生都不愿意娶,像是护士,幼师,银行女职工这样的职业对于女生来说是很安稳的,那么为什么男性不愿意娶呢?有过来人说出了其中原因.因为女生做护士的话,那么她的工作时间就会非常不稳定.她没有太...