重疾险恶意投保案例分析
商业保险包含的种类繁多,常见的有重疾险,医疗险,意外险和寿险这四种,像教育金和理财险也有,但是一般都是配置好前面4种之后,再来考虑后面这两种。
以理财险中的年金险为例,并不是每个人都适合买,为什么这么说呢,可以看看这篇:《年金险有什么用?值得买吗?》
很多小伙伴可能不太清楚以上几个常见商业保险的作用,下面奶爸简单讲讲:
1、重疾险
如果确诊了约定疾病,保险公司会给付一笔保险金,被保人可以减少自身经济负担,在心理上也能放下心来配合医院的治疗。
2、医疗险
医疗险可以报销治疗疾病导致医疗费用,通常几百元保费就可以买到几百万的医疗保额,性价比很高。奶爸最近整理医疗险产品发现:《2020年最畅销的7款百万医疗险是这几个》
3、意外险
意外险是指被保险人在保险有效期内,遭受了非本意的、外来的、突生的意外事故,致使残废或死亡时,保险公司按照合同的规定给付保险金的人身保险。
4、寿险
寿险从字面上看理解为关于人的寿命的保险。
无论是自然死亡,身故,疾病等任何原因,只要被保人达到医学上认定的死亡状态或者全残,那么保险公司就会按照合同约定一次性赔付金额给家属。
寿险根据保障期限又可分为定期寿险和终身寿险,如果能买终身寿险当然最好,因为死后肯定能拿到保障,但保费要高出很多,预算不足的话,不妨看看定期寿险,奶爸整理了不少寿险产品,总结了这篇:《国内性价比最高的定期寿险是这几款,想投保寿险的一定要看看》
5、教育金
教育金是属于年金险的一种,在固定时间给孩子存一笔钱到保险公司,到约定时间再去领钱。
等孩子长大了,这笔钱可以支持他读书、买房、创业等等,其本质就是一个保本保息的长期理财。不过想买教育金的朋友,最好提前学习下如何选择,这篇文章可能帮到您:《教育金该不该买?要注意什么?》
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商业保险包括重疾险,医疗险,意外险、寿险、教育金和理财险。
不过比较重要的是前面四大险种,能够给我们提供日常生活所需的保障。
在保障做足后,我们就可以考虑一下孩子的教育金和理财险,不能在保障没有或者没做足的情况下就去配置理财产品。关于孩子的教育金,详细的攻略请看:《想给孩子最好的,教育金你准备好了吗?》
那么商业保险如何配置,奶爸以重疾险为例,看看怎么买比较划算:
重疾险是基本四大险种里面,需要最多预算的产品,动辄每年成千上万的支出。
影响重疾险的价格因素有很多,女性比男性的便宜,小的比老的便宜,保障几十年的会比保障一辈子的便宜等等。
奶爸以热门的重疾险产品价格进行对比:
如果想购买经济又实惠的重疾险,关注以下几点:
①线上重疾险产品比线下的更便宜,因为打造庞大的销售团队以及铺设广告成本大大减少,线上保险所需要负担的成本就只是产品本身的成本,所以价格比较便宜。
②不带身故责任的单次赔付消费型重疾险,是最便宜的重疾险形态。
线上的重疾险产品,很多都没有带身故责任,也就是我们常说的“消费型重疾险”,只承担疾病的责任,如此一来,保险公司承担的风险成本也会降低,费率也自然会更低。
③保定期比保障终身要便宜,但保障定期的重疾险有个不足就是,假设保至30年,保障期间没有出险,但身体状况出现了变化,比方说良性肿瘤,想再买重疾险的难度就可能会增加,会出现以下几个结果:加费、除外、延期承保、甚至拒保。保终身的话,保障就显得稳当些了。
需要注意一下,这并不代表要通过降低保额来买一份重疾险。如果保额降低,就容易失去抵御风险的能力。
资料来源:奶爸保——保险知识干货整合!
现如今,很多保险意识高的居民,都会选择购买重疾险来规避家庭经济危机。但需要提醒的是,重疾险并不同于赌博,不是用来赌大赌小的地方,而是帮助人们将风险转嫁给保险公司。不过,近两年来,恶意投保的行为在频频发生,很多人并不了解恶意投保重疾险所带来的严重后果。下面就通过案例来为大家介绍。保险公司哪家强,我刚好整理了相关内容,希望对你有帮助:最新榜单!全国十大保险公司排名
重疾险恶意投保案例分析
何先生原为某超市职工,其于2012年10月11日至2013年11月2日在某肿瘤医院住院,并被确诊为胃癌中晚期,此前,其已被某市第一人民医院确诊为胃癌。董某住院治疗后,恢复状况尚可。2015年9月,何先生通过保险代理人资格考试后,成为某公司业务员。上岗后不久,何先生开始为自己购买保险,先后在当地的9家不同的保险公司投保累计保额高达95万元的重疾险,而且这9份保险都不需要体检。但保险公司就何先生是否患有癌症或因重大疾病住院治疗进行了专项询问,董某告知没有前述情形。对于买保险体检的问题,我刚好整理了相关内容,希望对你有帮助:买保险前,到底要不要体检?
2016年7月23日,何先生因胃癌复发死亡。何先生去世后,其妻子张某(受益人)向保险公司提出索赔申请。不过,保险公司以何先生在投保前没有如实告知、恶意投保为由拒绝赔付,还提出解除保险合同的请求,被张某诉至法院。
法院认为何先生在投保时故意隐瞒其患有胃癌中晚期的事实,且在投保时故意隐瞒其在多家保险公司投保的情况,且其保险金额的设计也存在有意规避保险公司的体检规则,涉嫌保险欺诈,双方显失公平,判决保险公司可以撤销相关保险合同,并驳回何先生的理赔诉讼请求。
通过以上案例可以了解,恶意投保重疾险所带来的后果是非常严重的。因此大家在投保时,即便无需体检也一定要履行如实告知义务。
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佳县14778167969: 关于保险学的一道题目,是案例分析~ - ?
竹牵保婴: 这个涉及到的问题很多, 投保时的如实告知是故意隐瞒还是过失?故意隐瞒就是拒赔. 如实告知采取的形式,一般情况是一问一答,但是保险员都没有问.保险公司过失. 事后要求体检,是检了没有啊?如果检查了,保险公司应该照赔.如果个人和保险公司打官司,法律会多考虑个人一方的利益. 如果保险合同超过2年了,根据新保险法无论有无如实告知,都得赔! 可是98年还没有新保险法.我不是法官,也不是学法律的,我也在学习保险知识,准备考试,个人意见,仅供参考,呵呵
佳县14778167969: 请帮忙分析一下这个保险小案例: 越详细越好,谢谢大家!?
竹牵保婴: 其实,他这个情况胜诉的可能性还是蛮大的.很重要的一个原因是保险公司已经体检,而且还做了加费承保,足以证明,保险公司知道被保险人为次标准体.既然知道风险增加,而且也多收取了费用,就应当承担保险责任.如果是正常承保,保险公司倒可以凭未如实告知作为拒赔理由. 如保险公司赔付,则没理由要求精神损失赔付. 若拒绝赔付,则有理由要求精神损失赔付.毕竟,保险公司体检说问题不大,的确能给被保险人造成轻视病情,延缓治疗的结果. 加费承保:保险公司通常对于次标准体而多收取的风险成本.次标准体风险增加,保险公司承担的风险就增加,自然也就会多收风险保费.既然承保,就应当承担保险责任.
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佳县14778167969: 关于保险的案例分析.. - ?
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