义乌警方替外贸从业者发声,乱冻卡的恶果已经非常明显,是否能得以改善?
浙江省义乌的邱雅馨向《中国新闻周刊》透露,她负责为外商购买商品,外商将货款打到她的银行账户。
银行卡被冻结的情况吴亚告诉第一财经,义乌当地商户银行卡被冻结的情况非常严重,身边也有很多案例,自己的幸运在于,被冻结的几个银行卡最终都成功解冻,属于有疑点但查过后没有问题。周围多了冻结的例子后,她也很快学会了“把不常用的账户报给客户”,所以冻结的账户里没有多少余额,受影响的资金也不多。
但是许多义乌商人就没有吴亚那么幸运了。据官方不完全统计,仅2020年,义乌市境内企业和个人被公安机关查封的银行账户就超过1万个,冻结资金超过10亿元,波及范围比2019年扩大了一倍。在全球迎来新一轮反洗钱高潮的背景下,义乌公安部门的行动并非是针对义乌,而是由于义乌外贸小企业众多,因其较为集中而成为重灾区。
伴随着中小型外贸企业的迅速崛起,资金风险控制这一外贸行业长期以来的痛点,再次被提上日程。行业专家认为,外贸支付领域的风控痛点的解决之道,根本在于数字化、电子化。她从武汉警方了解到,该赌博网站为涉赌者提供一个银行账户,正是她曾经为客户提供的账户。在钱到我账上之后,警方认为这是受害人被骗的钱,于是冻结了受害人的银行卡。
据邱雅馨介绍,当时银行卡上有20多万元资金,其中4万多元是所谓的赌徒资金。其余采购款,因其客户未提供资金来源等资料,至今仍被冻结。银行卡被冻结如邱雅馨的情况在义乌还有很多。一群500人的微信群,大多数人都在备注栏里,填写着某省某地某卡被冻结。义乌智囊团负责人周淮山告诉《中国新闻周刊》,他了解到,许多企业的银行账户被冻结,严重影响了企业的经营和外贸出口。
四月九日,义乌市公安局刑侦大队落款为“致全国各地公安机关的一封信”在网上流传。公开信件中提到,“电信网络诈骗案件犯罪团伙与地下钱庄勾结,利用更紧密的洗钱手段,将诈骗所得直接变现为货款转给经营户进行洗白,造成义乌经营户的银行账户在全国各地频繁冻结,让经营户的生产经营活动,雪上加霜。”
商业人士面临无卡可用的处境”“去年十月,一笔钱到账后,银行卡随即被警方冻结。”邱雅馨介绍说,刚开始她还不知道怎么回事。首先到银行查询,她的银行卡开户行提供了武汉警方的电话号码,但联系过程十分曲折,“电话打通后,接线员说这件事不属于他们,需要联系对方。终于,我打了市长热线,才有人主动来找我,说明是哪个派出所负责这起案件。”
义乌国际商贸城的店主张恒告诉《中国新闻周刊》,他的银行卡在去年七月被冻结,留下了两个张家界警方的电话号码,“银行卡里有两百多万元,严重影响了正常经营。公司提供营业执照,银行流水,和客人聊天记录,水单等资料,警察让我们回去等消息。谁知过了几个月,大约16万元直接被扣了。
由于同一件案子,被冻卡的不止张恒一个。那时,和他一起到张家界的有三十多人。张恒发给记者的一张银行转账截图显示,这些人被扣的金额从数万元到几万元不等。到现在为止,我已经冻结了五六张银行卡,还有四张没有解封。一位做义乌配料的供应商王霞对《中国新闻周刊》说,第一张卡冻结3天后,暂时松绑几个小时,她就把这张票取了出来。在第二年,客户打出一笔钱,冻结一张卡。现在,她正面临着没有信用卡的处境。
王霞介绍说,她的客户已经合作了很多年,他们通过微信、 QQ等网络下订单,王霞将货物送到指定的货代公司仓库,货代再打款到公司账户。以往,外商主要通过外贸公司把货款转到王霞公司的帐户上。近两年来,他们常常选择直接转入她的帐户。
事实上,受影响的不仅仅是商家。邱雅馨对《中国新闻周刊》说,她有一个朋友在外贸公司工作,公司收到了一笔有问题的款项,公司通过这些款项给她发了几千元工资,朋友的工资卡和公司的账户都被冻结了。商家遇到银行卡冻结问题,与近两年来不断推进的“断卡行动”有关。之前,义乌警方介绍,任何一起电信网络诈骗案件,都有信息和资金两个环节。
每一种骗局,骗子都是通过电话、短信、网络等手段进行诈骗,通过银行卡、第三方支付平台转账。使用两个环节需要使用手机卡和银行卡。为逃避打击,诈骗团伙会大量购买手机卡、银行卡,这就滋生了一条买卖、出租、出借手机卡的黑灰产业链。断卡行动,针对的是非法卖、租、借或购买身份证号码、银行卡、手机卡、U盾等银行卡四件套的个人。
新桂花疫情爆发,外资企业无法进入义乌,给义乌外贸行业带来巨大冲击。与此同时,义乌对外贸易“内贸”化的贸易体制,使得义乌个体经营户在对外贸易经营过程中,收货时主要以人民币结算,而与之有关的外国客商则习惯于通过地下钱庄结算。“义乌经营户在选择付款渠道时,没有自主权,”义乌警方在一封公开信中表示。
在银行卡被冻结之后,我们才慢慢了解到,客人的钱可能是通过所谓的地下钱庄进入的。张恒表示,对于做外贸的个体工商户来说,收款渠道非常狭窄,而且没有能力核实客户资金来源。在义乌,由于银行系统和公安系统联网,异地公安人员大多是直接通过网上远程操作进行冻结,从而出现了大量的银行卡冻结现象。
为何大面积冻结「我们的客户自己也不知道钱不干净,外国客商常常把美元拿到他们当地的地下钱庄,然后再打钱给我们。」“地下钱庄”的说法吴亚并不避讳,而以人民币结算出口定单,是义乌外贸行业主要的交易方式。
此类人民币结算,因涉及境外国家或地区的第三方公司,也容易被地下钱庄“洗黑钱”钻出漏洞,从而让“问题”资金流入义乌合法的账户,引发账户被公安冻结。李林说得很实在,如果用人民币结算,对经营户来说没有汇兑成本,汇兑速度快;而一旦要从银行走正规渠道,通过美元结算,汇款到国内账户再换成人民币,不但要提供相应的提单、发货合同等材料,还要等待至少两个星期的审核过程。
即是说,如果是以前大多数人用国内的人民币打款,第二天就可以去买货,但是如果是国外的美元通过正规渠道打到国内账户进行结汇和换汇,不仅会延长时间,降低现金流动的效率,也会增加结汇成本。对李林这样规模的企业来说,可以培养正规的财务会计人员,但是那些小型企业,每年可能能赚十几万元,加上会计人员的工资,这算什么啊?
自去年下半年以来,我们就注意到了这一现象,全国很大一部分中小型外贸企业的账户都有被冻结的风险,可以说10个账户中有2个存在被冻结的风险。XTransfer公司创始人兼 CEO邓国标告诉第一财经,反洗钱力度日益加大的趋势不仅体现在中国,在亚太区和全球范围内也越来越明显,执法机构在打击洗钱活动或地下钱庄时,往往会同时打击上下游账户。
义乌警方:拒绝选择性执法为稳定义乌外贸环境,义乌市政府针对银行卡冻结问题,抽调义乌商务局、义乌市检察院、义乌市公安局、义乌市司法局、中国小商品集团等部门人员,组成联合调查组,专门赴义乌商贸城,协助经营户办理银行卡冻结事宜。
据义乌官方网站2月发布的消息称,自去年11月10日启用以来,义乌市银行账户冻结援助中心先后派出16个工作组,由商务局、公安局、商城集团等部门组成,对近40个地级市,100多个县级市公安局进行了走访;同时,还向全国近1000个县市区公安局发出了接洽函和冻结清单,邀请异地公安到义乌进行案件调查。
周淮山认为,义乌市政府做了很多工作,但是“冻结的事情,义乌政府自己不能解决”。就是在这样的背景下,义乌警方向全国各地公安机关发出公开信。邱雅馨说:“大约20多天前,我在朋友圈里看到的,却不知道真相。“中国新闻周刊”记者拨通了义乌市公安局刑侦大队的值班电话,值班人员没有否认此信的真实性。
在这封公开信中,对义乌各地公安机关在义乌经营户或外贸公司取证时,提出以下几点意见和建议:公安机关承担追查和确认资金来源渠道违法行为的责任。该信建议,充分了解义乌外贸企业和个体工商户的现状和存在的问题,对于能够提供经营主体资格证明、订单、发货、外贸货代、对应货款收款等证明的经营户,应采用证人证言的方式取证。
上述证据证明,涉案款项系贸易货款的,适用于认定合法经营者善意取得货款的情形。在公开信中表示,不建议采用强制要求经营户退还或通过强制措施强制扣款的方式;也不建议对经营户采用类似的选择性执法行为“退还或采取强制措施”。义乌警方建议,对涉嫌贪污的犯罪嫌疑人,在侦查终结后,可以解除冻结、限制冻结或者采取强制措施,以保障资金安全。
警察对问题资金的处理,核心在于商家是否善意取得货款。该信指出,在司法活动中,有关经营者善意取得货款的处理意见、续冻规定等法律适用问题,义乌市政府及相关部门,已向上级部门提请制定并明确意见。
最后,在公开信中强调:“对某些执法过度、执法选择性等行为,义乌公安将不予支持,并将有过错的情况报告有关部门,由组织者承担相应的执法责任。”
关于这个问题,我可以简单粗暴的回答各位,在往后的时代里,乱冻卡的现象应该依然不会得到完善,因为我们大家都知道,现在网络上各种灰色的行业实在太多了,那些买卖手机卡,买卖银行卡的现象已经很多。因为去年新冠疫情的影响,所以导致很多人选择了放弃实体店,走向网络交易,外贸交易,如果在网络上交易,那么就存在买卖行为,合法的买卖交易且能够提供资金明细的客户,在正常的情况下银行都是不会冻结客户银行卡的,被冻结的银行卡可能是那些无法提供资金来源,恶意交易的客户等等。
关于这个问题,我们第一时间了解到的最新的消息,根据当地的警方公开表示,实际上,当地银行卡也不想出现这种问题,因为出现这种问题,受影响的不仅仅是商人还有很多普通交易者,在前段时间,我看过一个典型的新闻,一个小伙伴在一家外贸公司工作,工作了应该有好几年了,在某天该外贸公司收到了一笔无法提供资金来源的资金,然而该公司的操作方法,实在太过高明。
公司通过这笔来源不明的资金,提前结清几个员工的工资,每个员工几千元,随后这个小伙伴在收到工资后,这个银行卡跟汇款的公司帐户都被银行冻结了,遇到这种问题我只能说表示理解,因为现在不法分子太多了,现在网络上是一个抢钱的时代,谁都想多赚点钱,赚钱可以。
但是要在法律允许的范围内,近两年来国家不断推广的断卡行动应该每个人都知道了,根据义乌警方的介绍,任何电信网络欺诈其实都有两个环节,就是信息跟资金,而且在每个骗局中,这些骗子都会通过电话,短信,互联网等进行欺诈,并通过银行卡和第三方支付平台进行汇款。
很难。因为商户在接受货款的时候比较被动,导致了电信网络诈骗案件犯罪团伙与地下钱庄勾结,结合更紧密进行洗钱,将诈骗赃款直接变现成货款转给经营户进行洗白。商户在这个过程中也是受害者。
中华人民共和国刑事诉讼法关于扣押冻结作出明确规定,比如“犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产已被冻结的,不得重复冻结”,“对查封、扣押的财物、文件、邮件、电报或者冻结的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产,经查明确实于案件无关的,应当在三日以内解除查封、扣押、冻结,予以退还”。
能,因为最近提出来的这些政策,可以很好地保证他们的权益,有利于这种情况的改善。
义乌警方替外贸从业者发声,乱冻卡的恶果已经非常明显,是否能得以改善...
在这封公开信中,对义乌各地公安机关在义乌经营户或外贸公司取证时,提出以下几点意见和建议:公安机关承担追查和确认资金来源渠道违法行为的责任。该信建议,充分了解义乌外贸企业和个体工商户的现状和存在的问题,对于能够提供经营主体资格证明、订单、发货、外贸货代、对应货款收款等证明的经营户,应采用证人证言的方式取证。
姬泄黄藤: 为替朋友出气,浙江义乌市男子朱某假冒“市安监局二科科长”,以“检查安全生产”为由给两家企业贴上封条,在再次上门“复检”时被警方抓获,已因涉嫌寻衅滋事被处行政拘留7日. “朱某曾在某街道下辖的工作片担任过安全生产联络...
江口县13696873777: 做外贸宁波和义乌哪里好 - ?
姬泄黄藤: 打工的话,应该宁波好些,待遇高些吧.义乌一般是外贸采购的驻那里,天天跑市场的多,很辛苦吧,不过外快应该多些,嘿嘿.
江口县13696873777: 浙江哪里的外贸业务比较发达? - ?
姬泄黄藤: 出口比较多的地区: 宁波地区(市区 慈溪 余姚等) 杭州萧山区 余杭区 市6区 富阳等 台州温岭 玉环 临海 市三区等 温州市区 乐清 瑞安 等 嘉兴地区 金华义乌外贸基本工资都很低的,除非你是经理级别的,基本工资可以达到年10万或以上业务员吃饭是靠提成的,做的出来,肯定工资就高了,暂时做不出来所以就工资很底
江口县13696873777: 外贸人士,义乌个体户能办理从境外收RMB账户吗?哪个银行可以? - ?
姬泄黄藤: 一般个体户要办理从境外收人民币的账户,中国银行是可以办理的,你可以到附近的中国银行咨询一下.
江口县13696873777: 国际商贸城二期做什么?国际商贸城二期做什么的 ?
姬泄黄藤: 应该是家具城 点击好评,是对我最大的鼓励!祝你幸福永远!
江口县13696873777: 在义乌小商品城 带老外做外贸 装日用品货柜 装这样一个柜 大概可以赚多少钱? - ?
姬泄黄藤: 装满 五百 看重量
江口县13696873777: 义乌沙鹰进出口公司可以帮忙跨境代采购吗? ?
姬泄黄藤: 可以的哦,他们公司的实力很强,现在在俄罗斯,阿塞拜疆,乌兹别克斯坦等地设立办事处,并且与美国、英国、德国、意大利、俄罗斯、乌克兰等合作伙伴建立起长期稳定的共赢关系.