同业拆借通俗解释有哪些
1.同业拆借市场是什么?
同业拆借市场也被称为“银行同业拆借市场”,是银行和其他金融机构之间进行短期资金融通的市场。众所皆知,银行主要运营资金存贷活动,有时候在运营过程中,由于存款和贷款的时间和数额的不同步,不可避免的会出现资金的剩余或者短缺,为了追求资金平衡,实现运营的效率最大化,同业拆借市场应运而生。拆借时间一般很短,短则为一天、两天,长则一周,最长也就三个月,有时双方也可以不约定期限,借款人可以随时归还,放款人也可以随时通知借款人归还。
2.同业拆借市场具有什么个性化特点呢?
通过上述了解,我们会感觉拆借市场也挺简单,就是一个短期资金融通的市场,那么,它和普通的短期资金融通市场又有什么区别呢?
2.1交易主体不同
同业拆借市场的交易主体必须是除中央银行以外的其他金融机构,是发生在银行等金融机构之间的交易。而普通的短期资金融通市场对于交易主体没有限制,可以是个人也可以是企业,或者个人与企业之间也可以发生交易。
2.2利息不同
由于同业拆借市场的交易主体为银行等金融机构,整体信誉较高。相比之下,普通短期资金融通市场的交易主体有个人与企业等形形色色的个体,整体信誉度很难把握。由于风险决定收益,所以,同业拆借市场的利息一般相较于后者而言较低。
2.3交易期限不同
同业拆借市场的期限一般不超过三个月,以一天两天等超短期为主。而普通的短期资金融通市场则是一年以下,以3-6个月为主。对比而言,同业拆借市场期限较短。
2.4交易额度不同
同业拆借市场由于交易主体的特殊化,银行等交易主体之间的交易金额比较大。根据相关规定,每笔拆借交易的最低拆借金额为人民币10万元,最小拆借金额变动量为人民币1万元。而普通的短期融资市场对于交易额度则没有最低要求,灵活度较高。
3.同业拆借市场发挥着什么作用呢?
同业拆借市场的相关作用,可以具体从其直接作用和间接作用两个方面进行分析。
3.1直接作用
在普通大众的眼里,银行是不会破产的企业。但是事实果真如此吗?历史上银行挤兑事件的发生不胜枚举,银行挤兑一旦发生,就会大幅度降低其信誉,银行破产也是屡屡发生。银行为了避免破产的风险,保持较高的流动性是无奈之举。我们都知道,持有较高的现金比例可以保持较高的流动性,但是在一定程度上会降低其盈利能力。所以,对于银行等金融机构而言,如何平衡好流动性风险与盈利能力很重要。
同业拆借市场的存在较好的解决了这一问题,当银行等金融机构短期资金不足时,可以较方便的向同行进行资金拆入,从而增加流动性。如果有金融机构短期资金较多,也可以方便的向需要资金的同行进行拆出,从而提高盈利能力。
3.2间接作用
同业拆借市场的参与者主要是各金融机构,市场特性最活跃,交易量最大。这些特性决定了拆息率非同凡响的意义。我们知道,同业拆借按日计息,拆借息的变化每时每刻都在发生变化,它的高低变化很灵敏的反映着货币市场资金需求波动,所以,同业拆借市场利率通常被当作基准利率,对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义。
概括而言,同业拆借市场就是银行等金融机构之间进行短期资金融通的场所,我们分别分析了其内涵,特点以及作用。至此,我们终于揭开了同业拆借市场的神秘面纱,你会不会不禁感叹一句“不过如此嘛”?我们会发现金融市场拆开来看,并不像其表面那么复杂,认真学习一定会将其拿下。好了,我们本期内容到此结束,下期再见哦!
同行拆借是什么意思?
问题四:什么叫银行同业拆借??要解释的通俗点的~~ 同业拆借是指银行之间的借款活动,同业拆借既可以及时调配银行结算账户上的头寸,也可以成为银行贷款的一种资金来源。但是,我国银行的同业拆借有比较严格的限制,只可以作为调节头寸的手段,不可以成为贷款的资金来源。《商业银行法》规定:“同业拆借,...
同业拆借与同业存贷有什么不同?到底什么是拆借呢?
特别是在贷款方面这两个名词之间的关系也十分密切。就贷款而言,同业拆借一般为借款人提供短期资金供给,而同业存贷则可以通过向其他银行提供资金从而缓解其流动性压力。因此,对贷款机构来说,在处理这两个问题时必须有足够的灵活性。至于业务规则方面,由于金融市场基础设施的不同以及市场参与者各自在业务...
什么是同业借款,与同业拆借有哪些区别
同业借款是指商业银行之间开展的4个月至3年(含3年)的银行间人民币借贷,这是外资金融机构筹集人民币资金的一项常用金融工具。同业借款与同业拆借之间的区别主要体现在以下几个方面:1. 同业借款与同业拆借的关系:同业借款的主要形式是同业拆借,同时还包括转抵押借款和转贴现借款。同业拆借、转贴现和转...
同业拆借是什么意思?同业拆借的规定又有哪些?
同业拆放市场是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。我国的同业拆借始于1984年。1984年以前,我国实行的是高度集中统一的信贷资金管理体制。但从实际运行情况看,仍然存在一些问题。由于受多种因素的影响,金融领域存在较大的金融风险,国有企业不良资产比重高,非银行金融机构遗留的问题多;加上货币...
什么是同业市场拆借
同业市场拆借是一种金融市场的短期融资行为,主要发生在金融机构之间。这些机构在资金暂时出现不平衡时,会通过同业市场拆借的方式,从其他金融机构借入短期资金以平衡自身资金状况。以下是关于同业市场拆借的详细解释:1. 定义与主体:同业市场拆借特指金融机构之间的资金借贷行为。这些金融机构包括但不限于商业...
同行拆借什么意思??要用通俗易懂的例子来说明
同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺,利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金,...
同业拆借是什么科目
同业拆借属于金融学科目。同业拆借是指金融机构之间以货币作为交易对象,进行短期或超短期的资金融通行为。具体解释如下:一、同业拆借的定义 同业拆借是金融机构之间进行短期借贷的行为。这些金融机构包括商业银行、保险公司、证券公司等。它们之间通过拆借来满足短期资金的需求,确保日常运营和流动性管理。这种...
银行业务中的同业拆放,同业借款和存放同业有什么区别
区别6:金额不同,目前中资商业银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不得超过该机构各项存款余额的8%,而存放同业则无金额限制。区别7:会计信贷管理方面:拆借有专门的“拆放银行业”科目,以及拆出资金利息收入科目,而存放同业用的就是普通的“存放同业款项”科目以及“金融机构往来利息收入”科目等;...
同业拆借属于什么拆借
同业拆借属于金融机构之间的拆借。同业拆借是指金融机构之间以货币为标的进行的短期借贷行为。这种拆借主要是为了调剂资金余缺,实现金融系统的流动性管理。下面进行详细解释:1. 定义与背景:同业拆借,又被称为银行同业拆放或同业拆借市场,特指金融机构间的短期借贷行为。这些金融机构包括但不限于商业银行、...
什么是同业拆借市场?
不过,由于当时实行严厉的紧缩性货币政策,同业拆借并没有真正广泛地开展起来。1986年1月,国家体改委、中国人民银行在广州召开金融体制改革工作会议,会上正式提出开放和发展同业拆借市场。同年3月国务院颁布的《中华人民共和国银行管理暂行条例》,也对专业银行之间的资金拆借做出了具体规定。此后,同业拆借...
齐贪凌顶: 先说定义:同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺,利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷.我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核.金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金,拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要.严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动.就是说每家银行会给人民银行存一些钱,自己留着一些自己要用的钱,比如给客户取钱用的啦,给公司放贷款用的啦什么的,但是呢,有的时候自己留少了,但是还要用钱,怎么办呢,就管其他的银行借点吧,就是同业拆借.
玛多县19678043877: 银行同业拆借,是什么意思啊? - ?
齐贪凌顶: 您好, 同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺,利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷.我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核. 通俗的说下,各家银行为了资金周转,互相借对方的存款准备金,并支付给对方利息的行为就是同业拆借 希望我的回答能帮助您
玛多县19678043877: 什么是银行同业拆借? - ?
齐贪凌顶: 同业拆借是指商业银行之间利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷.同业拆借作为临时调剂性借贷行为,具有以下特点:1、期限短.同业拆借的交易期限较短,属临时性的资金融通.我国目前同业拆借期...
玛多县19678043877: 什么叫银行同业拆借??要解释的通俗点的~~ - ?
齐贪凌顶: 通俗一点就是A家银行一时没钱,短期内问B家银行借钱.
玛多县19678043877: 同业拆借,烦请通俗易懂的解释 - ?
齐贪凌顶: 同行之间互相借钱
玛多县19678043877: 什么叫同业拆借 - ?
齐贪凌顶: 是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场.是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为,一些国家特指吸收公众存款的金融机构之间的短期资金融通,目的在于调剂头寸和临时性资金余缺.金融机构在日常经营中,由于存放款的变化、汇兑收支增减等原因,在一个营业日终了时,往往出现资金收支不平衡的情况,一些金融机构收大于支,另一些金融机构支大于收,资金不足者要向资金多余者融入资金以平衡收支,于是产生了金融机构之间进行短期资金相互拆借的需求.资金多余者向资金不足者贷出款项,称为资金拆出;资金不足者向资金多余者借入款项,称为资金拆入.一个金融机构的资金拆入大于资金拆出叫净拆入;反之,叫净拆出.
玛多县19678043877: 人民币同业拆借是什么 - ?
齐贪凌顶: 同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺,利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷.我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核.金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金,拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要.严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动.
玛多县19678043877: 同业拆借和同业拆入分别是什么意思 - ?
齐贪凌顶: 同业是指金融同业,就是不同的银行间或证券、保险等公司. 拆借:就是同业间短期借款行为. 同业拆出 指一家银行向另一家银行借出资金;同理,拆入即指借入资金
玛多县19678043877: 什么是同业拆借,资金拆借??
齐贪凌顶: 资金拆借是银行或其他金融机构之间在经营过程中相互调剂头寸资金的信用活动.这是一种临时调剂性借贷业务,是缺头寸的向多头寸的银行或其他金融机构拆借资金.拆借期限一般很短,有的只需要一二天.在西方国家,交易所经纪人向银行...
玛多县19678043877: 如何理解从事同业拆借? - ?
齐贪凌顶: 同业拆借,是指商业银行在金融市场上向其他金融机构按照约定的利率拆出、拆入短期资金的行为,实际上是商业银行及其他金融机构之间的临时借款,旨在支持资金的周转.当银行间资金结算轧差时,就会出现头寸不足和头寸盈余的情况,...