什么是同业借款，与同业拆借有哪些区别

~ 同业借款是指商业银行之间开展的4个月至3年（含3年）的银行间人民币借贷，这是外资金融机构筹集人民币资金的一项常用金融工具。
同业借款与同业拆借之间的区别主要体现在以下几个方面：
1. 同业借款与同业拆借的关系：同业借款的主要形式是同业拆借，同时还包括转抵押借款和转贴现借款。同业拆借、转贴现和转抵押贷款构成了同业借款的三种具体形式。
2. 时间期限：
- 同业拆借是银行间的短期放款，主要用于临时性调剂头寸，用于日常资金周转。一般为期一天，因此被称为“今日货币”。同业拆借利率较低，融资对象、数额和时间都较为灵活。
- 在我国，银行同业拆借分为7天（含7天）以内的同业头寸拆借和7天以上至4个月（含4个月）以内的同业短期拆借。
- 同业借款是指商业银行之间开展的4个月至3年（含3年）的银行间人民币借贷。
扩展资料：
一、同业借款的用途：
1. 为了填补法定存款准备金的不足，这类借款大多属于日拆借行为。
2. 为了满足银行季节性资金的需求，通常需要通过同业拆借市场来进行。同业借款在方式上比向中央银行借款更为灵活，手续也更为简便。
二、同业拆借的历史：
1. 我国的同业拆借市场始于1984年的信贷资金管理体制改革。1986年，部分城市的地方性银行间市场和调剂中心开始建立，当时仅为试点，取得成功后逐步推广至全国。
2. 我国统一的银行间同业拆借交易系统于1996年1月3日开始试运行，同年6月正式开通。该系统分为一级和二级两个交易网络。一级网的交易主体为经人民银行批准、具有独立法人资格的商业银行总行，省、自治区、计划单列市的融资中心，其中各类商业银行有20家，融资中心有35家。
3. 该系统利用中国计算机网络进行交易。二级网络为人民银行各省市分行组建的35家融资中心牵头，交易主体为各商业银行总行授权的分支机构。
4. 在各地人民银行开立账户的金融信托投资公司、合作银行、农村城乡信用合作社、金融租赁公司、企业集团财务公司、保险公司（只能拆出，不得拆入）等，通过融资中心不断接到省内金融机构拆出拆入的报价，不断就地平衡。
5. 在本地市场无法平衡的情况下，将差额报到一级网平衡，并将成交银行、数量、期限、利率等交易信息反映到一级网上。同时将一级网的报价传送到省内机构，以保持一级网、二级网拆借利率大体一致。
三、同业借款的其他两种形式：转抵押借款和转贴现借款：
1. 转抵押借款是商业银行在临时性资金周转困难之际，向银行同业申请抵押贷款。由于抵押物多为银行工商客户向其举借抵押贷款提交的抵押品，因此这种借款被称为“转抵押”。
2. 转贴现借款类似于转抵押借款，只不过以银行对客户办理贴现业务而收到的未到期票据转售给银行同业来代替交纳抵押品。
3. 鉴于金融监管当局对后两类借款的较严管制和银行的股东、客户以及其他社会公众容易由这两类的借款的堆积联想到银行的经营和自信恶化，银行较少运用这两种借款方式。
四、同业拆借市场的利率：
1. 同业拆借市场有两个利率，拆进利率表示金融机构愿意借款的利率；拆出利率表示愿意贷款的利率。
2. 在直接交易情况下，拆借利率由交易双方通过直接协商确定；在间接交易情况下，拆借利率根据借贷资金的供求关系通过中介机构公开竞价或从中撮合而确定。当拆借利率确定后，拆借交易双方只能是这一既定利率水平的接受者。
3. 目前，国际货币市场上较有代表性的同业拆借利率有以下四种：美国联邦基金利率、伦敦同业拆借利率（LIBOR）、新加坡同业拆借利率和香港同业拆借利率。
4. 同业拆借利率是拆借市场的资金价格，是货币市场的核心利率，也是整个金融市场上具有代表性的利率。它能及时、灵敏、准确地反映货币市场乃至整个金融市场短期资金供求关系。
5. 当同业拆借利率持续上升时，反映资金需求大于供给，预示市场流动性可能下降；当同业拆借利率下降时，情况相反。
参考资料：
- 百度百科-同业拆借
- 百度百科-同业借款

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藩梁朗瑞： 您好, 同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺,利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷.我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核. 通俗的说下,各家银行为了资金周转,互相借对方的存款准备金,并支付给对方利息的行为就是同业拆借 希望我的回答能帮助您

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藩梁朗瑞： 同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺,利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷.我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核.金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金,拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要.严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动.

旬邑县13629818551： 同业拆借和同业拆入分别是什么意思 - ？
藩梁朗瑞： 同业是指金融同业,就是不同的银行间或证券、保险等公司. 拆借:就是同业间短期借款行为. 同业拆出 指一家银行向另一家银行借出资金;同理,拆入即指借入资金