大额现金存款有什么规定
一、大额储蓄存取款业务系指单笔存款或取款在5万元(含5万元)以上的储蓄业务。各省、自治区、直辖市分行,计划单列市分行可根据辖内情况,在1万元至10万元内规定专项管理大额储蓄存取款业务的金额起点。二、大、中型储蓄所应开设大户室或服务专柜办理大额储蓄存取款业务。三、柜员制储蓄所办理大额储蓄存取款业务必须双人办理,款要复点,帐要复核。四、上机储蓄所的大额储蓄存取款业务作为高级别业务处理。五、上机储蓄所对储户当日在同一储蓄分户帐里存款累计5万元(含5万元)以上的储蓄业务(各省、自治区、直辖市分行,计划单列市分行可根据辖内情况,在1万元至10万元内规定专项管理此类业务的累计金额起点)要双人办理,核对账款,并作为高级别业务处理。【拓展资料】储蓄机构办理大额支付现金业务,对储户身份确认的特殊环节,就是审查取款人的身份证件。依照银发(1997)363号等文件的规定,对于一日一次性提取现金5万元(不含5万元)以上的,应当审核取款人的身份证件。这里应当注意以下几点:第一、“取款人”应当理解为:在储户亲自支取时,取款人为储户本人,储蓄机构应当审查储户的有效身份证件;在储户委托他人代为支取时,取款人为代理人,储蓄机构负有审查委托人和代理人身份证件的义务。第二、“有效证件”的范围,依照银发(1997)363号文件包括身份证、军官证、护照等。第三、“审核”的标准依照中国人民银行办公室《关于个人存取款业务管理有关问题的批复》[银办函(2000)816号]的规定,“审核”取款人提供的身份证件姓名是否与存单、存折姓名一致,即形式审查,而非实质审查。第四、“委托他人代取”,中国人民银行以银条法[1991]15号文件解释为,委托他人代取是一种民事法律行为,即储户用足以证明其身份的证件(包括工作证、户口簿、居民身份证等)及存单或存折为委托授权的标志,交他人代为提取存款的行为。第五、5万元是指本息合计数,而非仅为本金的数额。
大额存款是国外银行很早就开办的一项业务,一般是为了吸引巨额存款而开办的。开立存单时有大额存单标志。取款时需要提前一天预约。大额存款用存单的形式,利率由存款人与银行直接商订,存款确定、不计复息,订单未到期一般不能提前支取,而且除另有协议外,遇利率调整仍按原商定利率支付利息。存单记名,可挂失,面额不固定各大银行推出的大额存单都是有起存门槛的,基本都是5万,10万,20万元,还有30万、50万、60万、100万、500万起存的,这都属于大额,具体以产品规定为准。一般情况下,起存金额越高、存期越长,那么,存款利率越高,不过,不同银行同一起存金额、存期,存款利率会存在差异,投资者可货比三家。需要注意的是:大额存单和大额存款是存在很大区别的,虽然一字之差但区别还是非常大的,主要有以下几种区别:(1)门槛不同大额存单原先最初是有30万元起存,但随后在2016年6月修改为20万元起存。但大额存款不同,大额存款的门槛相对低很多,需要5万元就可以存了。(2)性质不同大额存单和大额存款同样是属于银行存款业务,但其中性质上确实存在很大的区别。大额存单属于特殊存款业务,但大额存款属于普通存款业务,性质上相差比较大。(3)存款利率不同毕竟大额存单是属于特殊存款业务,特殊存款业务就有特殊要求,存款利率方面肯定会高,相对比普通存款利率要上浮30%左右。比如大额存款年利率3%的话,大额存单上浮30%年利率为3.90%,所以存款利率存在很大区别。(4)未到期取款的不同银行大额存单是具有特殊功能,可以通过转让的形式达到提前取款,转让取款利息一分不少的结算。但大额存款不同,大额存款未到期的话提前支取会按照活期存款利率结算,将会失去很大一笔利息收入。(5)期限不同银行大额存单和大额存款的期限不同,大额存单有9个期限的,最短的是1个月,最长的5年。而大额存款只有6个期限,最短的是3个月,最长的是5年,所以期限上存在很大差异。(6)发行方式不同毕竟大额存单是属于特殊存款业务,大额存单的发行需要向央行申报的,而且发行都是分期数的,银行并非可以随意发行的。大额存款属于普通存款业务,银行有自己的自主权,可以随意的发行大额存款,无需向央行申报,大额存款发行比较自由。建议大家去银行办理存款之时,一定要弄明白什么是大额存单?什么是大额存单?两者之间区别巨大,落实之后再度办理。
一,近日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会前联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《办法》)。该办法自2022年3月1日起将正式实施。《办法》第十条规定,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途,遵循大额现金管理的相关规定。
二、个人现金存取超5万登记有啥影响?
居民存取现金便利程度不会受到影响。因为从现实情况来看,现在银行转账、手机移动支付使用频次加大,日常使用现金的场景变少。另外,即便需要去存取超过5万元现金,需要的只是如实登记来源和用途。
三、为什么出台个人现金存取相关规定?
1、实施该《办法》目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动,保护人民群众资金安全和利益。因为在日常生活中,许多不法分子利用现金的匿名性和不可追踪的特点来从事洗钱、偷逃税、贪污行贿等违法犯罪行为,给日后的案件侦破工作带来了极大的难度。因此实行大额资金登记核实制度,可以有效地保留必要的有用信息,既可以震慑违法犯罪活动,也可以为违法案件的侦破提供必要的线索,因此对于稳定金融秩序、打击洗钱、犯罪等活动具有积极的推动作用。
2、为即将到来的数字人民币的全面推广做好铺垫工作,可以让大家逐渐适应资金的追踪溯源、查询踪迹,好让大家更好地接受数字人民币。
可以知道,2022年3月1日起,实行存取现金超5万需登记的规定,但是不会对老百姓存取现金便利程度造成影响,所以大家完全不必过分的担忧。
大额现金存款规定?
据悉,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。简单理解,如果在河北,个人想去银行存取10万元以上或公司存取50万元以上,大额取款需提前预约,存取款时均要登记,注明存款来源或取款用途等。
关于银行办理大额现金存取款的规定
1、大额储蓄存取款业务系指单笔存款或取款在5万元(含5万元)以上的储蓄业务。各省、自治区、直辖市分行,计划单列市分行可根据辖内情况,在1万元至10万元内规定专项管理大额储蓄存取款业务的金额起点。2、大、中型储蓄所应开设大户室或服务专柜办理大额储蓄存取款业务。3、柜员制储蓄所办理大额储蓄存取款...
大额存款是指多少钱以上的存款?银行是如何区分的?
大额存款是多少? 不同的银行、不同的场合,相应的标准是不同的。1. 普通大额存款。当您在银行存款时,银行会将客户分为不同的等级。不同等级的客户可以给予不同的待遇和利率,不同的银行对客户的分类标准也不同。一般来说,不同类型银行对应的大额存款门槛如下:大型国有银行:300万以上;股份制...
大额存款有限制吗
大额存取款有金额限制,此外大额存取款需要提前预约。2020年6月10日,央行对外发布《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》,明确了客户无论是提取还是存入起点金额以上的现金,都要在办理业务时进行登记,存款要说明资金来源,取款要说明资金用途。同时,用户办理大额存取款业务的信息要纳入大额现金...
3月1日起,个人存取现金将全部按“新规”来,居民存款被“锁死”?_百度...
一个是需要告知资金的来源,也就是说你的钱究竟从哪儿来?另一个就是需要禀告资金的用途,也就是说你的钱取出来用到什么地方,这么做的主要目的还是为了保证居民的财产安全,防止不法分子进行洗钱以及其他的一些违法行为。新规的本意是为了更多人的财产安全,不会把居民存款“锁死”因为现金不比现在的...
大额现金存款怎样才不会被监控
大额现金存款不会被监控的方法包括以下几点:1、去存款的金额不要超过国家规定的金额;2、如果存款数量过多,不要集中存入一个银行内;3、可以存入不同银行里的不同账户;4、大额现金存款可分成几次来存;5、不要将大额现金存款存入同一个人的账户中。个人存取现金在10万以上、企事业单位存取现金在...
大额存单有限制吗情况如下
【3】资金来源说明:按照规定无论是提取还是存入起点金额以上的现金,都要在办理业务时进行登记,存款要说明资金来源,取款要说明资金用途。同时,用户办理大额存取款业务的信息要纳入大额现金管理系统,实现信息共享。总的来说,在银行办理大额存单业务也是有一定限制的。另外需要注意的是,如果是购买的转让...
大额现金存款怎样才不会被监控
2. 分人存款:为了避免集中风险,不要将大额现金存款集中存入一个账户。可以将资金分散存入多个不同人的账户中,这样可以降低被监控的风险。3. 合规操作:需要提醒的是,银行对于超过一定额度的存款会有登记要求,并要求说明资金来源和用途。这是为了防止洗钱等非法行为。因此,在进行大额现金存款时,应...
为何每个银行规定现金存款超过五万块要用有身份证呢?
今天用现金存的银行现金存款单客户回单不见了,可以第二天那身份证去银行要影印稿吗 带身份证、银行卡, 去银行柜台补打一张即可(给你正本的), 不用影印的。一本通存款超过五万元到期后没有身份证可以再续存吗 可以续存的、银行会自动继续帮你续存的、本人急需五万块钱,有能借的嘛,...
3月起现金存取将迎来新规 个人存取5万元以上要登记
其次,就算是需要存取5万元以上现金,目前只是要多填写一份大额现金业务表,取款要勾选用途,存款要勾选来源,未要求出具证明材料,对存取款便利程度影响很小。“光明正大,行得正、走得直就不怕规定,只要填写清楚就行。”“不做亏心事又有什么好担心的,理解银行的良苦用心。”“防止不法分子洗钱,...
前品六味: 储蓄机构办理大额支付现金业务,对储户身份确认的特殊环节,就是审查取款人的身份证件.依照银发(1997)363号等文件的规定,对于一日一次性提取现金5万元(不含5万元)以上的,应当审核取款人的身份证件.这里应当注意以下几点:...
碌曲县19788559154: 银行存取现金规定原文 ?
前品六味: 1、个人存取5万以上须登记了,部分城市地区将会对存取款金额设置一定限制额度,... 4、大额储蓄存取款业务作为高级别业务处理 银行存取现金规定原文 中华人民共和国...
碌曲县19788559154: 往银行存大额现金要什么手续么? - ?
前品六味: 超过5万的话就要交手续费:第一,经营活动的日常资金收付以及工资,银行有具体规定,避免丢失了也不会造成经济损失,中国人民银行不得对其核发开户许可证,超过限额的,收款人可以写也可以不写、基本存款账户.如果在现金支票的用...
碌曲县19788559154: 人民银行对大额现金存入有规定吗 - ?
前品六味: 没啥.
碌曲县19788559154: 银行存款有没有规定最多存多少钱?一般的银行定期存款有没有规定一次 ?
前品六味: 一般的银行定期存款,是没有最多存多少钱的规定的!不过个人人民币教育储蓄50元起存,每户本金最高限额为2万元,这个储种有最高限额的规定. 以下的,作为补充吧...
碌曲县19788559154: 银行卡最多能存多少钱? - ?
前品六味: 银行对用户银行卡最多存款没有要求限制,但大额取款是有限制要求的.补充:1.根据银行“大额现金支付管理”规定:改进储蓄账户现金支付管理,要继续认真执行“存款自愿,取款自由,存款有息,为储户保密”的原则.2.从文到之日起,对一日一次性从储蓄账户(含银行卡户)提取现金5万元(不含5万元)以上的,储蓄机构柜台人员应请取款人提供有效身份证件,并经储蓄机构负责人核实后予以支付.3.其中一次性提取现金20万元(含20万元)以上的,应请取款人必须至少提前1天以电话等方式预约,以便银行准备现金.
碌曲县19788559154: 大额存单最少存几年? - ?
前品六味: 根据中国人民银行发布的《大额存单管理办理》第六条规定:我国的大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种,较普通定期存单多了1个月、9个月及18个月三个期限.不过目前很多商业银行发...
碌曲县19788559154: 大额存款的起存金额是多少?对公的大额存款起存金额是多少?利率是怎样规定的? - ?
前品六味: 个人储蓄存款大额起存在30万以上,50万,100万又是两个档,可享受不同的贵宾待遇,每个行的待遇不同.对公大额无法确定,利率是0.36. 对公50万可以办理定期协议存款,利率是1.25%.
碌曲县19788559154: 银行卡一次最多可以存多少钱? - ?
前品六味: 银行储蓄卡存款是没有限额的. 定期存款定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款.定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金.客户若临时需要资金可办理提前支取或部分提前支取. 一般来说...
碌曲县19788559154: 怎样在银行存钱 需要什么证件 - ?
前品六味: 首先,已经有存折或者银行卡的,带着现金续存就可以了(5万元以上存款须出示身份证),没有的持本人身份证可以现场办理.其次,到银行柜台存款需要身份证或有效证件.到银行柜台存款的步骤:(1)先填写存款凭条;(2)把存款凭条...