平安万能的保障成本怎么算的

平安智盈人生万能险保障成本是如何计算的？~

重疾险种类繁多，产品更是数不胜数，哪家好，哪家怀？我先把我昨晚熬夜整理出来的目前市面上最便宜划算的重疾险，有需要自取：《十大性价比最高的重疾险大盘点！》
平安智盈人生是平安09年上市的产品了，产品形态是以万能型终身寿险为主险附加智盈人生提前支付型重疾险，该产品目前已经停售。
智盈人生的重疾赔付属于提前支付型，就是当重疾赔付过后附加合同就会终止，且寿险的保额和保单的现金价值会相应减少。保额共用没有毛病，可最不合理的地方，就是收收取保费的时候，寿险和重疾险是分开开计算收费的！
每年交的保费会直接转入万能账户，以最低不低于1.75%的年利率复利增长。万能账户好像也没啥毛病，不仅可以保持高收益，让你足不出户躺着赚钱；还能提供完美的保障，从脚底板保到头发丝。反正我不信：《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》
以上就是我多年买保险的经验，希望能帮助大家。

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资料来源：学霸说保险官网

万能险保障成本的扣除，有明确的数字演示，这些都在公司的计划书中会有体现。
至于说，数字背后的公式或依据，那就很遗憾了，估计没有人知道，除了保险公司精算师。
但是，该演示的数据，都是严格经过保监会审核批准的，所以，客户尽可以参考对照，这是没有问题的。
问题在于你一定没看到计划书，官方的计划书，如果看到，也就明白了，一目了然了。

每年都有保障成本，第一年最高，为50%比例。

万能险，适合有钱人士投保。

万能险，包括所有保险公司的万能险，其交纳费用分为期交和追交两部分，追交部分就有一定比例奖励，都是终身交费，没有交3年，10年之说。
最低保证年利率只是一种参考数据，一切以实际盈利为准，重疾是附加在主险后面的。

多说说万能险，万能险在各个媒体都炒得沸沸扬扬的，万能险真的万能吗？真的跟说的一样吗？是不是说保险交费灵活，交过三，5年就可以，对于保险，没有这么一说，为什么？换句话讲，如果交费灵活，那就不属于保险，而应该叫存钱，到银行存活期，想存就存，想不存就不存，想存三年就存三年，想存五年就存五年，这才叫灵活。相信你也知道，现在社会上没有免费的午餐。

还听说领取自由，举个例子：你到银行存五年定期，当然你有权利提前支取，这才叫领取的自由性，只是你的利息只能按照活期利率进行计算，这就是本人承担的损失。保险的领取，跟银行完全的不同。
万能险，如果说你有很多钱，可以考虑考虑；如果不是，建议一定要谨慎，否则最后你会说“保险是骗人的”之说。

对于保险公司的分红,是根据每家保险公司的盈利状况而定,可有可无,具有明显的不确定性.

购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.
其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。

对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。

说实在的，我们赚钱一辈子，同时也花钱一辈子，那么每个人这么辛苦工作，为了什么呢？将来的养老，医疗，子女教育等，但都必须有一个健康的身体，聪明的人都知道这个道理，只有保证了赚钱的资本，就能够赚更多的钱，所以购买充足的医疗保险很重要。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。

建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。

在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”

最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。

（五）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。

计划书是不能进合同的，有的公司是为了防止业务员欺骗客户的一种措施吧
1、如果你想给你老公买的是重疾险的话，这个产品并不是专业的重疾险，个人认为并不是很合适，而且平安很多业务员就喜欢卖这个，不管你想买的是什么，叫万能险，他都可以讲到你的意愿上去的，但是万能险真万能吗，当然是不可能的
2、保障成本，初始费用，也就是你缴费就扣除的，和保额无关第1保单年度50% 第2保单年度25% 第3保单年度15% 第4至5
保单年度10% 第6至10保单年度5% 第11及以后5%

保障成本首先有个保障成本表，分别是智盈的和智盈重疾的。内容就是不同年龄的人每千元风险保额所产生的保障成本，设其为X。
那你肯定会问怎么算风险保额。风险保额在智盈人生中指的是“保额与保单价值的差”（当保单价值的105%没超过保额时）或“保单价值的5%”（当保单价值的105%超过保额时），由此得出风险保额。举例：

某人（男）的基本险保额10万，如果某年保单内现金价值3万，而其当年正好30岁，查表得X=0.96，则其主险当年的保障成本是[(100000-30000)/1000]*0.96=67.2,同样方法可以算出重疾保障成本
之所以你会看到高高低低的，关键就是你的保单价值和基本保额的差，低挡的话由于保障成本高，这两个数字始终不接近，而随着年龄增加，每千元的保障成本是增长的，也就是上面提到的X，
而中档的话就是到了24年，两者接近了，所以费用也低了，但是到了30年，这个差距又有了，也就是保单价值由于扣费，低于基本保额了
高档因为利率高，所以接近的时间久快，所以第19年就到了，

还是那句话，如果考虑的重疾和意外，还是买专业的重疾和意外险，

你好,关于保障成本,楼上几位朋友都有介绍.
但要么说的不全,要么说的太过烦琐.
关于保障成本的计算,有几点你要先了解:
1,自然费率,年龄越大,扣费越多
2,风险扣费,其保额的计算是按照帐户价值与保险公司实际赔付金额来算
(风险保额的计算,建议书中还有个身故/重疾赔偿,你用当年的身故赔偿-帐户价值=风险保额)
3,此险种的赔偿为"基本保额与帐户价值*105%这两者取大者进行赔偿"

低档利率保障成本:
因为是按照1.75%的保证利率计算,其收益非常低.
这时候影响最大的是1(自然费率),所以保障成本逐年增加

中档保障成本:
因为是按照4.5%收益计算(平安08,09两年平均收益为5.05%,稍高于中档收益)
收益比较可靠,在第29--30年的时候,帐户价值已经超过12万的基本保额.
这个时候风险保额为"帐户价值*5%",所以帐户价值越高,保障成本逐年增加

高档保障成本:
因为是按照6%收益计算,那么在第21-22年,帐户价值就已经超过12万的基本保额.
所以从22年之后,保障成本逐年增加

从数学的角度进行解释(重疾的风险保额计算更麻烦,不过大抵关系如此):
保障成本X与风险保额Y,每千元风险保额Z的关系如下:
X=Y*Z/1000
低档利率保障成本:
Z的影响是最大的,Z是逐年增加的，所以X的图象是一直向上

中档保障成本与高档保障成本:
开始是Z的影响大,后来是Y的影响是最大的
Z是一直增加,Y是先减小,后增加,所以X也是增加,后减小,最后一直增加

第一个问题：关于保障成本的计算,有几点你要先了解:
1,自然费率,年龄越大,扣费越多
2,风险扣费,其保额的计算是按照帐户价值与保险公司实际赔付金额来算
(风险保额的计算,建议书中还有个身故/重疾赔偿,你用当年的身故赔偿-帐户价值=风险保额)
3,此险种的赔偿为"基本保额与帐户价值*105%这两者取大者进行赔偿"

低档利率保障成本:
因为是按照1.75%的保证利率计算,其收益非常低.
这时候影响最大的是1(自然费率),所以保障成本逐年增加

中档保障成本:
因为是按照4.5%收益计算(平安08,09两年平均收益为5.05%,稍高于中档收益)
收益比较可靠,在第29--30年的时候,帐户价值已经超过12万的基本保额.
这个时候风险保额为"帐户价值*5%",所以帐户价值越高,保障成本逐年增加

高档保障成本:
因为是按照6%收益计算,那么在第21-22年,帐户价值就已经超过12万的基本保额.
所以从22年之后,保障成本逐年增加

从数学的角度进行解释(重疾的风险保额计算更麻烦,不过大抵关系如此):
保障成本X与风险保额Y,每千元风险保额Z的关系如下:
X=Y*Z/1000
低档利率保障成本:
Z的影响是最大的,Z是逐年增加的，所以X的图象是一直向上

中档保障成本与高档保障成本:
开始是Z的影响大,后来是Y的影响是最大的
Z是一直增加,Y是先减小,后增加,所以X也是增加,后减小,最后一直增加

第二个问题：计划书是不能进合同的，计划书中的计算都是基于假设，公司不能作为承诺。

学霸说保险，专注保险测评！建议你在购买智胜人生这款万能险前，看看这份万能险的排名表：《超值！高性价比的万能险产品大盘点》

万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。这种保险是被保险公司推荐最多的一款保险，称说，万能险什么都可以保。连平安这种大牌的公司也不例外。
平安热门的万能险有许多，例如智能星、智慧星、智胜人生、智赢人生等等，这些万能险的搭配看起来都兼顾了理财和保障。到底是不是真的那么全面，你往下看就知？

就拿平安比较畅销的“智胜人生”来分析分析。

先看看它的理财功能。

这款保险的主险是万能型终身寿险，主要是为你配置万能帐户，但是要扣完了初始费用、保障成本后才是可以复利增长的，具体可以增多少是不确定的，但有1.75%的保底利息。什么概念呢，余额宝现在利率是2.0%左右。

初始费用和保障成本的扣款规则是什么，这个我就不在这里过多的说了，篇幅会很长，具体的你可以看看原文：《网上都说平安的「智胜人生」不好，是真的吗？》

下面来说说它的保障功能。

这款的重疾保障内容里面是没有轻症的，必须等轻症完全恶化为重疾才可以理赔。也就是说，你不幸得了慢性肾功能障碍，保险公司是不会赔一分钱，要等变为终末期肾病才给赔。市场上的多数重疾险都是会保障中症、轻症这些的，甚至还会保障前症。不信你看：《全国热门的136款重疾险对比表》

万能险的水是很深的，不是特别推荐购买万能险，因为万能险的保障内容其实是比很多产品都弱的。建议大家老老实实的买重疾险、寿险等等这些专门针对一种保障反向的保险吧。

以上就是我对该问题的全部回答，希望对你有用。

望采纳！

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平坝县18832765213： 平安万能险每年保障成本怎么算 - ？
庄穆波菲： 不用算,计划书中有演示图表;合同中有保障成本说明图表;每年客户会在保单周年日,收到年报,里面的详细的成本数据的扣除说明.详询自己的代理人.

平坝县18832765213： 平安万能的保障成本怎么算的 - ？
庄穆波菲： 计划书是不能进合同的,有的公司是为了防止业务员欺骗客户的一种措施吧 1、如果你想给你老公买的是重疾险的话,这个产品并不是专业的重疾险,个人认为并不是很合适,而且平安很多业务员就喜欢卖这个,不管你想买的是什么,叫万能险...

平坝县18832765213： 平安保险的万能险的保障费是多少 - ？
庄穆波菲： 这和缴纳的费用有关,缴纳的越多,保障的金额就越多. 根据投保人的年龄,一般情况下,大多数人的操作方式是: 一、交费十年(只要经济条件允许),共交6万元. 二、从第十一年起,不交费了,直到退休55岁,帐户里的钱做为养老金使用...

平坝县18832765213： 平安智慧星终身寿险(万能型) 如何计算保证成本?请根据此例帮忙分析一下. - ？
庄穆波菲： 客户王先生,30岁,准备为刚出生的儿子小明投保智慧星安心保障计划,主险智慧星,附加智慧星重疾、无忧豁免B、无忧豁免C 年交保费5000元,连续交费15年,累计交费7.5万元,无忧豁免B、C的保险期间均为15年 投保时主险基本保险金...

平坝县18832765213： 平安智盈人生终身寿险〈万能型〉如何计算保障成本 - ？
庄穆波菲： 你说的应该是初始费用吧?保障成本就是风险保费,不多,自然费率,每年不一样.但初始保费占很大一块,初始费用应该是6000元的50%,和超过6000元的5%.也就是说你如果缴一万元的话,扣除的费用大概有下面这几项,第一,初始费用,6000元以内扣3000元,6000元以外的4000元再扣5%即200元,另外再扣除风险保障费用,这块费用是根据年龄不同,保额不同,扣的也不同,但和初始费用相比,相对较少.所以纳入你个人账户的钱不足七千元.如果你只缴六千元的话,纳入你个人账户的钱,不足三千元.

平坝县18832765213： 平安少儿智慧星万能险的保障成本是如何收取的? - ？
庄穆波菲： 万能险的保障成本是根据年龄,工作性质,风险保额综合精算出来的,职业风险越高,年龄越大保障成本就高,20多岁的时候保障成本很低

平坝县18832765213： 平安公司的智胜人生万能型保险怎么计算? - ？
庄穆波菲： 万能保险分为保障,比如重大疾病,意外伤残,意外医疗,和理财,你所交保费扣除保障的险种和初始费用,就进入理财账户,理财收益复利计算,合同保底年华收益1.75%,平安目前收益一般4.5%左右,这是变动的,有高有低,保障成本扣除,保单有每个年龄对应扣除保障成本,比如重疾买的是10万保额,对应年龄保障成本系数为每千元为2,扣除的就是100*2=200元,依次可以算出保障成本对应年龄扣的钱.至于初始费用合同有扣除比例,剩余的就是理财

平坝县18832765213： 如何计算平安智慧星终身寿险(万能型)的保障成本 - ？
庄穆波菲： 保障成本就是保险公司承担的赔偿金额和所交保费差额的风险成本 每年的差额乘以年龄相对的系数 得出的就是保障成本 平安保险 为您服务

平坝县18832765213： 平安万能保障成本问题 - ？
庄穆波菲： 你好,很高兴对保险有了一定的认识,就49岁而言买任何保险都是相当大的复出,因为随着年龄的增长,疾病的发病率也随之增长,而对于购买重大疾病保险返还型还是消费型都是相当昂贵的. 对于返还型,就是到了约定时间一次性将本金以...

平坝县18832765213： 平安对合同承担保险责任收取的保障成本是什么 - ？
庄穆波菲： 保障成本一词基本是出现在平安万能型保险中的,比如平安智富人生,智盈人生,智胜人生等,在你的保险合同中有一个保障成本表,是以每千元危险保额计算的,假设,是假设啊,我没有看保障成本表中的具体数字,比方说你是30岁的男性,...