终身重疾险有什么优缺点?值得买吗?

终身重疾险有什么优缺点?值得买吗?~

1、优点介绍

（1）保障期间长

终身重疾险可以提供终身保障，保障时间长，不需要担心续保问题。而定期重疾险则需要担心续保问题，如果保险到期，不仅失去了保障，并且若健康状况发生变化或年龄太大了，那么很可能无法再购买重疾险了。

（2）保障更全面

终身重疾险的保障内容通常比较全面，会覆盖重疾、轻症、中症、身故等保障，基本能覆盖人生中的疾病风险。

（3）理赔的概率比较高

一般终身重疾险会提供身故责任，如果是储蓄型的终身重疾险，那么即使被保险人在保险期间内没有发生重疾理赔，之后身故都是可以赔的。并且储蓄型重疾险的保单现金价值比较高。

2、缺点介绍

（1）保费价格贵

重疾险的保费和产品的保障期间有关，并且终身重疾风险较大，因此同一款产品选择终身保障要比选择定期保障贵不少。

（2）有通货膨胀风险

买终身重疾险时要特别注意保额，要考虑到未来几十年通货膨胀风险。以前很多人买重疾险时只买10万保额，但放到现在显然是不够的。

终身重疾险产品：保障期限终身，缴费方式可以是10年、20年、30年缴。每年缴费的金额相同。
为什么需要购买终身重疾险？
人的一生罹患重疾的概率大约是72%。发生重疾会产生很大的医疗费用，同时，如果我们在50多岁发生重疾，不仅仅需要医疗费用，日常因不能工作的收入损失也需要一大笔费用。如果发生康复费用也是一部分很大的开支。所有这部分钱都可以通过重疾险的保额来提供补充。

大家好！我是奶爸，接下来由我来回答一下这个问题吧！

重疾险，即一种能提供重大疾病保障的险种，而终身重疾险，顾名思义，是提供终身保障的重疾险。

终身重疾险保障的时间比较长，看起来不错，是不是就意味着一定要买终身重疾险呢？

一、终身重疾险优缺点。

经过奶爸认真的整理，重疾险的坑主要分为以下几点：

（1）保费贵

一般来讲，终身重疾险的保费要比定期重疾险的保费要贵。但从保障时间上看，终身重疾险的保障时间更长，因此保费贵也是情理之中。

（2）不能抵御通货膨胀

投保终身重疾险，我们也要考虑通货膨胀问题，现在终身重疾险50万保额，对于目前来讲可能已经够用了，但是几十年之后，由于通货膨胀，货币贬值，50万可能不能满足重疾保障需求了。

（3）疾病保障不够灵活

终身重疾险提供的疾病保障是已经固定了，除非有特别规定，一般是无法更改的。

而疾病的种类是在不断更新的，终身重疾险由于保障时间是终身，规定好的疾病无法调整，不能够及时更新疾病种类，所以不够灵活。

以上就是奶爸认为终身重疾险存在的坑。事事没有绝对，虽然终身重疾险有几个坑，但是它的优点也不少。主要有以下几个：

（1）保障时间长

相对于定期重疾险或者1年期重疾险，终身重疾险的保障期限为终身，投保这类险种终身可以享受重疾保障，而且不用担心续保问题。

而且重疾险有投保年龄限制，市面上的重疾险一般限制55岁以下人群购买。

（2）保障更全面

终身重疾险的保费稍微贵点，除了提供保障时间更长的原因之外，保障更全面也是其保费贵的原因之一。

终身重疾险会附加一系列保障，让被保人能享受更全面的保障，特别是附加保费豁免，如果被保人发生保险合同约定的情况，后续的保费就不用缴纳了，保障继续有效。

（3）包含身故责任

有些终身重疾险还包含身故责任，这就意味着就算被保人在保障期限内就算没有发生重疾，如果被保人身故了，也能获得赔付。

通过以上分析我们知道，终身重疾险虽然有几个坑，但是它也有自身的优点。

二．终身重疾险有必要买吗？

人的一生大致可以分为三个阶段，即未成年阶段、成年阶段和老人阶段。

在人生的不同阶段，由于免疫力的差异以及其他方面的影响，重疾发病的概率是不同的。

下面我们来看一组数据：

 

 

可以看到，在21岁到30岁这个阶段重疾发生率比较低，这比较好理解。

这个年龄段的人群各方面发展日渐成熟，特别是免疫力的提升，让疾病无处破防。

而在31岁到40岁，虽然人处于壮年时期，但由于工作（熬夜、加班）、不注意休息等原因重疾发生率较高。

而在41岁后，人体机能不断下降，疾病趁虚而入，重疾发病率也是比较高的。

从上面的数据我们也可以看到，从我们呱呱坠地开始，到步入老年，除了个别阶段外，重疾发病率都不低。

这就需要我们配置一款能覆盖各个年龄段保障的重疾险，而终身重疾险刚好是这样的一个角色。

所以，终身重疾险是有必要配置的。

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明光市19665228449： 终身重疾险值不值得买 - ？
于胥痰咳： 终身重疾险最大的特点就是保障期限长,而且可以在获得保障的同时另外获得一定收益,所以终身重疾险是值得购买的.如果你经济条件比较好,建议购买终身险,能够既保疾病,又留资产.终身重疾险的实际购买情况,是需要依据个人的实际...

明光市19665228449： 终身重疾险好吗?终身重疾险好吗? ？
于胥痰咳： 肯定好呀,因为它是保终身的,无论在有生之年,年龄60、70、80或者岁数更大的时候,一旦初次发生重大疾病,都可以获得理赔款来用于疾病治疗.

明光市19665228449： 定期重疾与终身重疾各有什么优缺点,分别在什么情况下 - ？
于胥痰咳： 定期重疾的优点:保费较低,保额较高,可以表面体现性价比优势,如果购买部分长期寿险附加的定期重疾到一定时间还可返还所交保费.缺点:期限到后如果想要再次购买重疾险可能会面临年纪大无法购买重疾险或即使能购买保费与保额不仅没有杠杆效用可能还会出现倒挂的现象.终身型重疾的优点:可以一直保至终身,不会出现年纪大了就无法投保的现象,只要保险公司承保了,就要为被保险人的终身健康负责.缺点:保费相对较高,保额相对较低,无法在明面上体现性价比,但最大的优势是不会被保险公司拒保,其实这才是最大的性价比,建议投保终身型重疾险.如果有任何疑问请再次回复

明光市19665228449： 重大疾病险买定期好还是终身好 - ？
于胥痰咳： “保终身还是保定期”似乎是大部分买重疾险的客户都要经历的选择难题.终身重疾险保障更全面,不用担心再得重疾没钱治.经济允许,我认为买终身重疾险更好. 关于定期和终身的内容,赶时间的朋友可以看这篇浓缩文:重疾险应该选择保...

明光市19665228449： 重疾险是什么,值得购买吗 - ？
于胥痰咳： 随着人们生活水平的提高,保险逐渐成为人们生活的必需品.尤其是近两年更为火热,今天要讲的就是大家的必备险种之一——重疾险.对于重疾险来说,很多人都知道需要投保,但是为什么要投保呢?不知道.那就很尴尬了,跟着别人的脚步...

明光市19665228449： 买终身重疾险有哪些好处 - ？
于胥痰咳： 您买了终身重疾险后,您就拥有终身的重疾保障了.终身重疾,是相对于定期重疾,比如保障20年、30年,保障到65岁、75岁等.过了定期重疾险约定的时间段,这个人就没有重疾保障了,而往往这时候年纪大、健康状况不佳,想再买重疾保险,几乎不可能再被承保了.就算健康状况好,那保费也是奇高无比.请采纳,谢谢!

明光市19665228449： 重疾险选保至70岁好,还是保终身好 - ？
于胥痰咳： 很多人都有这样的困惑:买重疾险,到底是定期好(例如保至60岁或70岁),还是终身好?大家可以先看看这篇文章仔细了解一下:重疾险应该选择保定期还是保终身?定期重疾便宜,但是保障时间短,过了保障期,再想买,可能身体不满足投...

明光市19665228449： 重疾是买定期的还是终身的好,大家是怎么考虑的? - ？
于胥痰咳： 重疾险到底是终身型的好还是定期型的好,要如何选择,相信这个问题不仅是几个人纠结的问题,同时这也是个很难给到一个标准答案的问题. 我认为它们各自都有优劣势,适合不同的人群,先奉上一篇详细解读:重疾险应该选择保定期还是保...

明光市19665228449： 终生重大疾病保险值得买吗? - ？
于胥痰咳： 应该的,一定要买的

明光市19665228449： 重疾险买终身的或者买到70岁左右的各有何利弊 - ？
于胥痰咳： 到70的便宜,终身的可保障长久.随着医疗的进步,人的寿命会越来越长,而且很多重疾可能以后也会很好治愈.所以为避免70后因身体原则无法购买到重疾的保险,我个人还是建议保障到终身的(当然是前提是多次赔付的产品).