原来,体检后买保险这么难?
一、结节是癌吗?
2022年7月中旬的某个下午,我登录体检中心官网,查到了自己前几周的报告。
看到异常总汇那一页,顿时觉得两眼一抹黑:血脂偏高,低密度脂蛋白胆固醇增高,肺结节。
血脂偏高,这个我是知道的,今年带毕业生压力大,唯有食物可以解忧,每到晚上就忍不住点烧烤,长胖了好几斤,所以血脂高也很正常。
但是,结节是什么?要做手术吗?会变成癌吗?
然想起同办公室的黄老师上一年得了乳腺癌,也是说先得了什么结节,后来一直没管,就变成癌了。
黄老师一直带毕业班,非常忙,经常都是办公室里最后走的那一个。
每次大家想约着一起去做体检,她都说很忙,说自己连续几年的体检都错过了时间去做。正因为这样,发现的时候,癌细胞扩散了,化疗花了不少钱。
因为后续还要花不少钱,学校领导号召我们捐款,帮助她度过难关。
想到这,我抬起头,不经意看到桌上的相册,女儿纯真的笑脸映入眼帘。
我的宝贝今年才不到2岁,她是世界上我最牵挂的宝贝,她应该在我和老公的陪伴下,快乐成长。我忽然感受到,平安健康才是稳稳的幸福。
二、等一个结果
我要挂号找医生看下,如果有什么问题,及早发现就早点治疗。
于是立刻挂了第二天上午的号,然后跟英语老师换了一下课,给老公发微信说了这个事。
老公跟我同龄,从事广告设计,平常像个小孩总是要我照顾,我经常说自己就像养了两个孩子。
老公的电话立刻打了过来,一改往日的嬉皮笑脸,反而很认真的说他刚刚查了下,肺结节只要小于4毫米,恶性可能性非常小,不用怕。
听着他安慰我,对疾病和未知的恐惧,让我忍不住嚎啕大哭。
第二天来到医院,坐在门外等叫号。
来来往往的人很多,行色匆匆,大多愁容满面,是否也有不少人像我一样,在等待一个结果。
过了十几分钟,到我了。我深呼吸一口气,走进诊室内。
跟医生说了大概的情况,她给我开了一个检查单,让我做好检查后再回来找她看报告。
半小时后我拿到了CT报告,报告上的每个字我都认识,但连起来又好像不太能看懂。我拿着报告回去找医生。
医生看了眼报告,告诉我,显示有多个结节,结节直径是2mm,小于4mm的结节恶性可能性<1,不用过于紧张和担心,定期做CT检查观察它的变化情况就可以了。
医生的话,像一阵温柔的微风,把这两天盘旋在头顶上的乌云吹散。
三、还能买保险吗
此时我忽然想起,之前给乳腺癌做化疗的黄老师捐款,让办公室里的其他老师们纷纷开始咨询保险。
几个月前,在同事推荐下,我也在倍领平台上预约了咨询服务。
规划师根据我的情况,给我做了方案。
但是因为工作忙,没有时间去了解,就耽搁了。
刚好可以问下她,我现在这个情况还能不能买到保险。
我的规划师收到我的信息后,让我把体检报告和今天做的彩超报告发给她,过了几分钟后,我们做了电话沟通。
在电话里,她先是告诉我,肺结节会影响买保险,可以选择的产品很少,而且医生说没事,是站在临床医学角度来看,短期内不危及生命,无需治疗的疾病都没事。
而保险医学则是站在长远的角度来看,评估的是未来会发生的风险。
她说,肺癌是目前死亡率最高的癌症之一,保险公司不是慈善机构,要盈利要控制风险。
虽然从结节到癌症还有很远的距离,但肺结节在各类结节中属于癌变几率相对较高的,所以保险公司核保会比较严格,除了看结节大小,有的还要评估吸烟史和家族病史。
规划师根据我的报告,给我做了详细的分析:结节很小,恶性可能性很低,但是目前的保险产品,对于查出肺结节、未行手术,多发的肺结节,都是除外甚至拒保的。
像她之前给我配置看了性价比很高的重疾险,核保结论就是拒绝承保。
我才28岁,就买不到保险了吗?我的心情似乎像坐过山车般,刚放下心头的大石,此刻又得搬起来。规划师听我的声音好像要哭了,连忙安慰了我一番,说会给我找找其他可以承保的产品。只是承保结论是除外肺部的责任,也就是说肺癌是不理赔的。
经历过身边同事得乳腺癌,大家捐款的事,我就认识到保险的重要性。
当时了解到,重疾险是可以一次性获得一笔钱,这笔钱可以用于后期的疗养,可以3-5年间不用担心因为养病而无法工作造成损失,也了解到了可以报销住院治疗费用的百万医疗险。所以,还能买到保险,总比买不上保险好。
毕竟生活中,又不止肺癌,还有乳腺癌和宫颈癌脑中风这些很高发的疾病。
规划师随即给我调整了方案,她给我挑了1款除外肺癌保障的重疾险i无忧,同时还给我挑了另外2款核保规则尺度更为宽松的保险产品做人工核保的尝试--满天星、健康保青春多倍版,她说多核几款产品,承保概率更高。
橙卫士1号(满天星)富德生命人寿?重疾险支持人工投保保单前15年重疾双倍赔重疾不分组 查看测评
几天后人工核保的结论出来了,一个是拒绝投保,一个是除外肺癌保障责任。
我问规划师,都是除外,选哪个呢?
规划师让我挑了满天星,因为这款产品等待期更短,也即是疾病观察期是90天,比另外一款等待期180天少一半的时间,更友好;
重疾可以赔付3次,不用担心得过1次大病以后合同结束再也没有保障,保障很全;
同时如果以后肺部这块有做手术或者有好转,可以向保险公司申请把该项责任重新保障回来。
我想起老公的保险也还没买,就向规划师说了一下。
规划师问是否清楚老公的身体情况,我这才发现,自己对于他的健康情况一无所知。
他一直都不愿意去体检,一是害怕查出点什么问题,毕竟天天熬夜加班作息不规律三餐不定时,他也心里有数;二是没时间,做他们广告行业的,不是在改设计稿,就是在改设计稿的路上,忙得像陀螺一样。
规划师告诉我,咱们国家的健康告知实行的是“有限告知”,如果没有做过体检,也没有就医住院手术等疾病史,等于是健康的,基本不会涉及到投保的健康问询要求。
规划师建议我可以给老公先落实保障,过了等待期后再安排体检。
因为等待期,也就是疾病观察期间查出合同里的疾病,是不能获得理赔的,合同还有可能会结束。
体检后再买保险有用吗?
一般来说,保险公司在投保时会要求申请人填写健康告知表,其中包括个人的健康状况、疾病史等信息。如果在体检中发现了与健康告知表中不符的疾病,保险公司可能会拒绝报销与该疾病相关的医疗费用。因此,体检后再购买保险的报销情况取决于体检结果与健康告知表的一致性。其次,体检后再购买保险的报销情况还与...
先买保险还是先体检好?
一、先买保险还是先体检好 在购买保险和进行体检之间,没有固定的先后顺序。这取决于您个人的情况和需求。如果您已经决定要购买保险,但尚未进行体检,您可以先购买保险,并在保单生效后安排体检。通常情况下,保险公司会要求被保险人进行体检以评估其健康状况,并根据体检结果确定保费或保额。另一方面,如果...
体检后买保险 有效吗?
买保险前要不要体检?听说会影响理赔!一般来说,是不建议大家在投保前专门体检的,因为现在国内的大部分保险产品都是采取有限告知的原则,也就是健康告知问到什么我们回答什么,没有问到的就不需要回答。如果我们患有疾病,但是保险产品健康告知中没有询问到,我们就没有必要去体检了,直接投保就行了,...
为什么要先买保险再体检?
先买保险再体检的主要原因之一是为了预防未来可能发生的风险。体检可以帮助人们及早发现潜在的健康问题,而保险则可以提供经济保障,以应对可能的医疗费用。如果在体检前购买了保险,一旦发现健康问题,就可以立即享受保险公司提供的保障,减轻经济负担。2. 节省费用 另一个重要的原因是,先买保险再体检可以帮...
先体检还是先买保险?
综上所述,先体检还是先购买保险这个问题并没有一个固定的答案。我们应该根据自己的实际情况来决定。体检可以帮助我们了解自己的身体状况,从而更好地选择适合自己的保险产品。购买保险时,我们应该先了解自己的需求,然后选择合适的保险产品。保险的价格因保险类型、保额、年龄、性别、职业等因素而有所不同...
体检后可以买保险吗
首选不是买保险就是要体检的,而是风险保额达到一定标准的时候才可能会要体检,不同年纪的人对应的体检风险保额是不同的。如果涉及到要体检的话,一般保险公司都是免费提供体检项目的,如果不清楚,可以直接问给您做保险的业务人员,没有关系的,这是您的权利。扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手...
原来,体检后买保险这么难?
刚好可以问下她,我现在这个情况还能不能买到保险。我的规划师收到我的信息后,让我把体检报告和今天做的彩超报告发给她,过了几分钟后,我们做了电话沟通。在电话里,她先是告诉我,肺结节会影响买保险,可以选择的产品很少,而且医生说没事,是站在临床医学角度来看,短期内不危及生命,无需治疗的...
购买健康险是不是都得先体检才能投保
购买健康险不是都得先体检才能投保,除非这款产品明确要求我们需要做体检才可以投保,如果是这样的话,就一定要先做体检再投保了。如果产品没有明确规定要体检的话,学姐建议大家就不要在投保健康险前体检了,一旦查出身体出现了健康问题,很容易对后续的投保造成影响。大家如果还有哪些想要了解的保险知识,...
买保险前需要体检吗
您好!答案是不一定。一、买保险前需要体检吗?目前施行的是有限告知原则,具体来说就是12个字:有问必答、不问不答、如实告知。因此,一般情况下,投保前没有必要主动体检。也就是说,只需要根据自己当前的健康状况如实告知即可,没有必要专门去做体检证明自己是健康的。没去体检,自己不清楚身体是否...
体检后会不会存档,买保险会有问题嘛
体检后医院通常会进行存档,买保险是否会有问题不能一概而论,这和你的体检结果、购买的险种等方面有关。如果体检结果基本上正常,通常不会影响购买保险和理赔结果。下面学姐就给大家分析一下体检存在异常对买保险的影响。对此不了解的小伙伴,可以先看下这篇科普文章:买保险前要不要体检?听说会影响...
守秋克廷: 大多数公司每年组织员工进行体检,根据中商工业研究所发布的《2018年中国健康体检行业市场前景研究报告》,2018年中国健康体检的数量将达到5.75亿.如今,高压力生活环境,生活和工作都非常不稳定,所以很多人在体检中或多或少都...
城厢区19616373918: 买保险前,该不该去体检 - ?
守秋克廷: 除非某保险有明确要求,否则千万不要体检. 为什么这么说呢? 因为我国的保险产品,关于健康告知有2个特点: 一、“询问告知”. 简单说,就是它问什么,你答什么,如果没问到,千万不要去做额外的体检,证明自己是健康的. 二、更多请看视频
城厢区19616373918: 体检报告异常还能买保险了吗? - ?
守秋克廷: 体检结果和健康告知,是直接相关的,所以很多人才会纠结,到底要不要告知,以及如何告知? 深蓝就同样整理了关于体检,大家在健康告知阶段需要注意的问题: 1、多份体检报告,以哪份为准? 人的一生中会参加各种各样的体检,公司入...
城厢区19616373918: 体检查出异常,如何顺利买保险 - ?
守秋克廷: 买社保是没有限制的,推荐买这个.商业险的话暂时不建议买,带病投保可能导致保险无效,你要想有效,就必须忍住两年不去医院看病,两年后保险公司才不能免责.
城厢区19616373918: 14年办健康证,现想买保险遇麻烦,有谁知怎样查以前健康证体检报告,因当时并未看到指标现在不好买保险 - ?
守秋克廷: 现在想购买保险,非常好,有保险意识,给自己增加保障.但是,不知道你的年龄,身体健康状况,购买什么险种,总之,购买保险必须如实告知,一旦隐瞒身体健康,带病投保,保险公司肯定不会理赔的,不要给自己添不必要的麻烦.
城厢区19616373918: 真实姓名体检会影响买保险吗 - ?
守秋克廷: 如果身体健康那就没影响.如果查出来有问题,会有三种结果.1,直接拒保,那每家公司你都别想在投保了.2,加费投保.3,延期再次体检,如果没问题就可以投保
城厢区19616373918: 做了检查还没有拿到报告可以买保险吗? - ?
守秋克廷: 您好,如果您想买保险,就不要去体检,既然体检了就等结果下来,可以利用这段时间挑保险,然后看一下健康告知,这样合理利用时间.如有保险咨询,可留言.
城厢区19616373918: 体检后会不会存档,买保险会有问题嘛 - ?
守秋克廷: 必定有存档,如果没有相关住院记录,你买保险时自核通过不会有任何问题.但是如果两年内你发生重大疾病需要赔付,体检存档肯定会被调出,作为拒赔的理由 所以该说明的还是说明清楚,大部分情况也就是加费,严重点的剔则,保险公司不是福利机构,能不赔是肯定不会赔的,别有侥幸心理
城厢区19616373918: 购买保险,为什么在购买保险前要体检 - ?
守秋克廷: 在投保前,是没有特殊情况下是不需要去医院进行体检的! 有些人可能还误以为:如果体检后,身体查出一些问题,就会购买不了保险. 其实,就算身体有一些小疾病,只要符合保险产品的健康告知,都是可以购买保险的! 如果想知道有哪些...
城厢区19616373918: 买保险前都需要体检吗 体检的那些事你都清楚吗? - ?
守秋克廷: 据保监会历年的理赔数据显示,目前80%左右的保险理赔纠纷,都是由于在投保时的“健康告知”引发的,因为在投保时的健康告知,多半只是经业务员书面或口头询问,而非经过体检确定,因此极易引发纠纷,那么,在买保险前都需要体检吗...