信用卡分期方式介绍和利弊分析

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信用卡分期方式介绍和利弊分析

许多网购的朋友都知道， 分期付款 是购买大忌，对于消费者基本只亏不赚，但遇到不得不分期的情况怎么办？下面金投 信用卡 我就带来 信用卡分期 方式介绍和利弊分析。

方法一：购物分期

购物分期，是指持卡人在消费时，即与该信用卡的发卡银行约定，通过分期付款的方式购买商品。

这种分期方式，有以下几个特点：

(1)必须使用该银行的信用卡购买;

(2)商品必须通过该银行信用卡的网页端或者手机端购买;

(3)银行通常不收取利息或 手续费 ，只是单纯地将商品价格除以分期的期数。

我猜测，银行通常拿到的价格比页面显示的低，才能完全免息的赚钱。消费者也能不花一分冤枉钱。

使用这种分期方式，必须注意以下两点：

第一，用商品价格除以分期期数，确定是完全免息的。

第二，在其它平台看下同款商品的价格，如果有更便宜的购买渠道，那就得计算下分期是否划算了。

方法二：消费分期

和这种购物分期非常类似的一种分期方式，叫“消费分期”。几乎各家商业银行都提供这种服务。

消费分期和购物分期很像，是指持卡人在任意渠道消费，然后在消费后(账单日之前)向银行申请将某一笔消费金额分期，并约定在一定期限内偿还。他们最大的不同就是：银行收取手续费。

比如你先在某电商平台买了一台8000块的电脑，事后觉得到期还不上，然后给银行信用卡中心打电话申请消费分期，这种分期银行必定要收手续费的。

每期分期费率一般在0.6%-0.7%左右，比下面要说的账单分期略低一些，不过折合成年 利率 也不低，基本在13%以上了。

不过，这种分期方式有一点好处——不限定消费渠道。你去哪刷卡消费都行，不像购物分期那样，只能在该银行的网站上买东西。

方法三：账单分期

账单分期大家就很熟悉了，一般是指持卡人在收到信用卡账单后，由于无力到期全额还款，向银行申请将本期账单进行分期还款，从而免于造成逾期罚息等不良后果。

分期费率每家银行不同，但差距不大，基本上每期费率在0.6%-0.8%左右。

虽说这种分期不会使持卡人的信用受损，但是实际承担的利率可是非常高的。比如每期费率0.7%，按照12期分期，折合成年利率为15%左右。

方法四：现金分期

现金分期，是指持卡人向银行申请，将信用卡中的一定额度转换为现金，并将这部分金额转入持卡人另外一张储蓄卡里。说白了，就是持卡人向银行借钱，然后分期再还。

现金分期的费率是这几种分期方式里最高的，最低的也要在0.75%以上，折合成年利率是16.6%了。当然，与信用卡取现相比，还是划算一些的，因为取现每天利息是0.05%，折合成年利率是18.25%。

我提醒：

一、在选择分期还款前，先要仔细阅读相关细则，并详细咨询客服热线，再全面比较期数、费率，最后作出最省钱、省心的选择。

二、通过银行商城进行的邮购分期往往有免手续费的优惠，但价格却比市场价略高，根据实际情况对比分析后选择优惠。

三、千万要控制消费欲望，不要为了便宜陷入还不上的境地。虽然分期到感觉不多，累计下来还是挺多的，不要用分期来麻痹自己，以为这些是不用花钱的，其实，它花的还是你的钱。

最后，我总结一下四种信用卡分期方式：

如果想省钱，只建议使用【购物分期】。

如果无法到期全额还款，【消费分期】优于【账单分期】。

如果想向银行借钱，【现金分期】优于【信用卡取现】。

当然上述方法不是一成不变的，不同银行费率有差异，同一家银行也可能开展费率打折的活动，上面的结论就不成立了。

以上是金投信用卡我为您介绍的关于“信用卡分期方式介绍和利弊分析”的内容，希望我整理的这篇文章对你有用。想知道更多信用卡知识，建议关注金投信用卡！

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信用卡分期知识 怎样分期更划算

现在许多小伙伴们都会存在一个信用卡使用误区，觉得信用卡分期业务很好，就经常使用信用卡分期，可是这样真的好吗？关于信用卡的分期知识，你都知道吗？你知道怎么分期更划算吗？

1、最方便的分期-帐单分期

这是最为方便的一种分期方式，各家发卡银行基本都能够支持这一方式，而且申请简便。用户只要在刷卡消费之后还款日之前(工行)，或者账单日后通过电话等方式向发卡银行提出分期申请即可。但要注意，各银行规定多少有些差异，所以在办卡时，一定要详细了解分期具体细则。

帐单分期的最大陷阱在于银行高呼免息，只字不提手续费，分期越长手续费越高。

2、免手续费的分期-邮购分期

指持卡人从银行的网上分期商城 ，从限定的商品当中进行选择。然后通过网上分期商城订购、打电话或者传真邮购分期申请表等方式向银行进行分期邮购。(2015中信银行信用卡分期新业务 邮购商城分期)

邮购分期一般无论期数多少均不收手续费。但由于订购周期较长(很多情况会超过15个工作日才能拿到商品)且退换货相对繁琐，所以建议购买前多进行比较。

3、购物消费刷卡分期-商场分期

也称POS分期，是指持卡人到银行特约的商场购买商品，通过指定POS机向信用卡中心申请分期付款，可分期。在结帐时，持该商场支持分期的信用卡说明需分期付款，则收银员将会按照持卡人要求的期数(如3期、6期、12期等，少数商场支持24期)。商场分期的费率各银行收费标准不同。

此外，现在随着信用卡细分越来越精细，出现了汽车分期、车险分期、现金分期、自由分期、循环信用等分期方式。其实现在信用卡分期业务很普遍，但是不是所有的消费分期都划算的，不同的分期所需手续费也不同。而且信用卡分期业务对你提升信用卡额度，提高信用卡级别都是有影响的哦。

如何将广州银行信用卡分期 还款技巧和必要知识盘点

广州银行信用卡如何分期?信用卡分期付款是指持有人使用信用卡进行大额花费时，由银行向商户一次性支付持有人所购商品(或服务)的花费资金，然后让持有人分期向银行还款并支付手续费的过程。广州银行信用卡如何分期?接下来就跟着小财一起来了解下。

广州银行信用卡如何分期

1、广州银行信用卡花费分期

广州银行信用卡花费分期有3、6、12、18、24五种期数，对于应的手续费费率0.60%、0.60%、0.65%、0.65%、0.65%。

持卡者想要办理广州银行单笔花费分期，应该在交易完成后在账单日前3个工作日致电银行客服电话进行单笔花费分期申请及可。

2、广州银行信用卡账单分期

广州银行信用卡账单分期分期期数与花费分期相同，每期手续费率都是0.70%。

只要广州银行信用卡持有人账单总金额达人民币500元以上就可以致电96699(广州)或者400-839669(全国)申请账单分期。

广州银行信用卡如何分期，广州银行信用卡还款方式

1、绑定广州银行储蓄卡自动还款

广州银行信用卡自动还款设置方式：登录网上银行，优选“信用卡”菜单，就可以申请开通信用卡自动还款服务，到期还款日当天从您指定的广州银行个人结算账户中自动向您的信用卡转账还款。

2、广州银行网银还款

持有人首先需要开通个人网上银行专业版或动态口令版，优选“行内转账”或“信用卡”菜单中的“还款管理”功能为信用卡还款，操作容易，实时恢复信用卡金额。

3、广州银行手机银行还款

广州银行信用卡持有人可在任意网点开通手机银行卡服务，随时随地使用手机银行卡服务中的“信用卡还款”功能进行信用卡还款。手机银行卡服务无需开通手机上网功能，只要您的手机能一般发送短信就可以，实时恢复信用卡金额。

分期还款利息划算吗？如果选择分期还款要注意哪些问题？

分期业务真的划算吗？今天我们来算一算：

一、分期业务手续费的正确计算方式

大部分的银行分期业务中，每期的手续费都是相同的。举个例子：

我们将10000元分12期，每期费率为0.7%，即每个月手续费为70元，总手续费=12个月70元=840元。

这样看上去似乎没什么问题，但其实银行悄悄的占了大便宜。

如果我们仔细计算就会发现，在这分期的12个月中，我们每期还款结束之后剩余未还的本金其实在慢慢变少。

以最后一个月为例，本金仅剩下833.33元，而付给银行的手续费仍然在按照初始的10000元计算。

因此，分期业务中宣称的每期手续费仅仅是指本金不减少的情况下的年化利率，真正的分期费率远不止这些。

不过，对于你这样临时资金困难进行周转的话，信用卡分期还是比较合理的方式。

二、分期业务提前还款的手续费正确计算方式

如果分期后想提前进行还款，那么最好要仔细看清规则，大部分银行会在你提前还款的情况下仍然收取全额手续费，不做减免。

为了准确了解分期业务提前还款的手续费计算方式，我们向几家大型银行做了具体了解：

目前市面上大部分银行都是收取剩余未还款金额的手续费的（个别银行除外），即持卡人已成功办理账单分期后，如申请提前还款，经银行确认后为持卡人终止其分期业务，已收取的分期手续费不予退还。同时，持卡人须一次性支付剩余的所有各期本金及手续费。

但是由于银行机构众多，如一些地方性银行的政策，还是要具体咨询当地网点。

三、信用卡账单中“最低还款额”的正确理解方式

信用卡本就是大额消费工具，比如我们平时由于经营需要大额开销，刷了信用卡应急，但是呢又暂时没有全额还款的能力，怎么办呢？还有一种还款方式叫做“最低还款额”。

内涵金融咨询了相关银行人士，他们表示，如果消费金额不是特别高且短期内能够偿还，可以考虑选择最低还款额。在此情况下，未归还部分将不再享受免息期，将从消费入账之日算起，每天收取万分之五的利息，并按月复利计算。但如果消费数额较大且短期无法归还时，依然建议选择分期还款，因为前者虽然较为灵活，但长期来看，资金成本可能会更高。

总之，信用卡作为一种传统支付工具，已经广泛使用，但是我们一定要正确认识信用卡分期中的一些“冷知识”，合理用卡，合理分期。

必看！信用卡分期还款利息等最常见的使用误区

信用卡分期是我们在使用信用卡时，经常会用到的一个功能。可是你真的了解信用卡分期吗？你知道信用卡分期 分为哪几类吗？你知道信用卡分期付款、分期还款的知识吗？信用看分期经常会出现这些使用误区，你中招了吗？

误区一、 信用卡分期付款免息不要收费

信用卡精彩会有很多活动，比如信用卡分期免利息什么的虽然咨询工作人员时得知信用卡消费免息，但在 查收信用卡账单时，却发现多出手续费的部分，这是怎么回事呢？经过了解，原来信用卡分期付款消费大部分都是“免息不免手续费” 的，即免收利息，但要缴纳相应的手续费。所以信用卡分期活动要了解清楚，利息和手续费什么的是不一样的。

误区二、信用卡分期提前还款可免收手续费

当持卡人对当期的还款金额感到压力时，大部分会选择分期还款。分期还款一般有两种手续费收取方式：一次性支付，即消费者把首期账单金额以及分期手续费一次性付完；按月支付，即手续费随每月的分期款一起支付。

不少银行对一次性收取的手续费，即使消费者在第一期之后决定提前还款的话，已交的手续费是无法退回的。而分期收取的，如果手续费均摊到每一期的还款金额中，在这种情况下，如果消费者提前还款的话，也还是需要支付所有的分期手续费。

误区三、信用卡分期可以占到便宜

大家都乐于使用信用卡分期购物，觉得这样经济实惠，只收取手续费，免了利息。但是实际上银行不可能白白的借钱给大家消费，其实在信用卡分期的时候银行收取的手续费已经将预期年化利率折算进去了，信用卡分期的手续费比同档次的贷款预期年化利率要高出很多，所以千万不要以为信用卡分期你是可以占到便宜的，如果不是大额消费或是资金紧张或是有信用卡分期优惠还是不要轻易选择信用卡分期业务。

信用卡分期的好处只是减轻了现阶段的资金压力，同时给银行赚了钱，有利于后期提额。

误区四、最低还款额还款后，利息仍然按全额收取

不少人都会选择最低还款额还款(大部分银行的最低还款额为账单欠款总额的10%)，这样一方面可以暂缓持卡人的资金压力，另一方面也不会产生不良信用记录。

其实这样做的成本是比较高的，如果只按最低还款额还款，账单超过了最迟还款日后也就没有了免息优惠，银行将会计算欠款的利息。在全额还款之前，利息都是以该期账单欠款总额为基数计算。

误区五、逾期罚息，晚点交也没关系

一般银行规定，未还清金额利息计算分为两部分：一部分是消费全额在消费日(或第二天)至实际还款一天 (或当天)每日万分之五的利息；另一部分是未还金额的利息。如果不及时还款，每天的利息都是本金加上前一天利息所得之和的万分之五。提醒，信用卡利息实行日单利、月复利制，利息“驴打滚儿”，越迟还款，罚息金额也 变得越高。

误区六、还款千万不要留有零头

信用卡利息有一天非常霸道的规定，信用卡逾期还款全额罚息。其实这一点就是上一点的延续，还款一定要还全额，不能少交一分钱。举个例子：10 月份信用卡账单欠款10000 元，持卡人还款9999 元，剩下1 元没有还，那么过了最迟还款日之后，银行计算利息仍然是按10000 元的基数来计算。

农行信用卡分期额度是多少 分期付款知识大全

并不是所有农行信用卡产品都支持账单分期的，部分特定信用卡产品不支持分期付款功能，如果遇到分期问题可以咨询农行客服。今天抛开这些特殊产品，给卡友们介绍下，农行信用卡分期额度是多少，及其他分期付款知识。

一般而言，只要你是农行信用卡个人卡的主卡持卡人，个人征信良好，没有过逾期记录，便可申请信用卡分期。另外，农行信用卡分期额度最低金额为500元，如果是外币账户，单笔账单分期交易最低金额为50美元/欧元/澳元。当期账单分期交易最高不超过对应账户当期账单新增消费交易总额，往期账单分期交易最高不超过对应账户往期账单消费交易未清偿欠款总额。

举例说明：如果你农行信用卡8月份的账单额为1万元，已偿清6000元；9月份的新增消费账单为8000元，那么你9月份的账单分期额度不能超过8000元；8月份的账单分期不得超过4000元。

农行信用卡为分期持卡人提供3期、6期、9期、12期和24期等多种期数选择，每期基准手续费率为分期本金的手续费按月收取。

如果你农行信用卡遇到还款难题，需要分期来缓解还款压力，避免信用卡逾期，可以通过多种方式提出申请：微信公众号、客服电话、网上银行、短信、手机银行APP等。

信用卡分期知识大全集锦的介绍就聊到这里吧。

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大城县13491618824： 信用卡分期还款有什么好处和坏处(没钱还信用卡怎么办) ？
锻初硫糖： 信用卡一般来说最长不能逾期三天,只要用户能够在三天之内及时还款,一般不会产生逾期利息,也不会影响个人征信.这三天属于银行提供的一个还款宽限期服务,只要...

大城县13491618824： 信用卡分期付款有什么好处坏处 - ？
锻初硫糖： 好处就是可以分摊你每个月的还款压力,可以让你的资金运用的更灵活.坏处基本就是你要额外的支付分期的利息,也就是说你要多还一份利息作为代价.

大城县13491618824： 信用卡分期还款方式有哪些,各有什么利弊? - ？
锻初硫糖： 1、绑定储蓄卡还款.在众多还款方式中绑定储蓄卡还款一直以来都被认为是最方便快捷的方法,持卡人在设置自动还款后,在保障储蓄卡里有足额资金的情况下就可以高枕无忧.每个月到了最后还款日,银行会自动从储蓄卡里扣款,一般不会...

大城县13491618824： 信用卡分期有什么坏处 ？
锻初硫糖： 信用卡分期坏处一、需要支付一定的手续费信用卡分期还款是需要支付一定的手续费的,而无论是分期还款,还是分期付款,手续费都是难免的.且分期期数越长,要交的手续费也会越多.二、对办卡、贷款有一定的影响虽然分期是可以减轻我们的压力,但若总是办理分期,像交易或账单金额不高时也总是办理分期的话,这就容易让银行质疑你的消费能力和还款能力,对你办卡或贷款也是会有一定的影响的.所以适当地进行分期就行了.

大城县13491618824： 信用卡账单分期谁分析一下利弊? - ？
锻初硫糖： 信用卡账单分期确实是一柄双刃剑,一方面是我们生活的好帮手,出差、旅游、购物利用它可以免去身上携带大量现金的麻烦,但一不留神,也有可能付出昂贵的代价.我用信用卡的时候一般给自己设个上限,强迫自己不能超过这个上限.还款的时候也会采取账单分期的方式,一方面降低还款压力,另一方面还能享受银行提供的免息期.最近更是发现一款神器,叫还呗APP,可别小看这款APP,他可以帮你还信用卡,最高额度可达5万,利息也是个性化计算的,信用越好利息越低,使用起来非常便捷.

大城县13491618824： 银行信用卡分期还款的形式有哪几种? ？
锻初硫糖： 各银行信用卡分期还款的形式大致分三种:一是银行与特约商户合作,不过产品种类有限;二是银行提供产品目录,持卡人在目录中选购才能享受分期付款;三是账单分期还,不限定商品,持卡人购物之后向银行申请,不同银行设定的受理范围有所不同.值得注意的是,部分银行的指定商品价格可能会高于市场价格,选择分期付款,尽管可能手续费用和利息都不用支付,但仍要比较是否划算.目前客户较多选择的是特约商户分期或账单分期两种方式.

大城县13491618824： 信用卡分期怎么选呢?哪种分期方式最适合呢? ？
锻初硫糖： 据介绍,信用卡分期基本可以分成两类,第一类是专项分期,它在信用卡额度以外再授予另外的专用额度,可解决大额资金需求,购车、装修、教育、留学、旅游等分期就...

大城县13491618824： 信用卡分期付款方式优势是什么? ？
锻初硫糖： 首付较低,一般为3成;手续简便,银行在几个小时之内就能开通分期付款,购车者交完首付并办理保险手续后,再刷卡支付一期分期款就能将汽车开走了.但贷款期限短,一般不超过2年;可选车型少,只能到与发卡行合作的车商处购买.一些资金不足的消费者若有购车计划,不如考虑此种方式.

大城县13491618824： 信用卡分期有什么弊端? - ？
锻初硫糖： 凡事都是有好有坏的,信用卡分期能给我们带来一定的方便,但如果过于依赖这种方式,不利于我们养成正确的财务概念,容易因为盲目分期而多交手续费,或养成过度消费的习惯,所以信用卡分期也要适度,只在有需要的时候用就好了.比如这次双11,我就很需要啊,哈哈.用了还呗APP的额度还了信用卡,下个月再分期还给还呗,还款压力要小一点,利率也要低一点(因为我信用状况还不错,嘻嘻~)

大城县13491618824： 信用卡账单分期有什么弊端? - ？
锻初硫糖： 信用卡分期不管是消费分期还是账单分期,就是不方便可以随时撤销分期业务.要经过银行批准,并且付清全部手续费和本金就可以提前结束分期业务.