中国银行信用卡降额须知

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中国银行信用卡降额须知

信用额度调低后和取现额度也会相应降低，分期额度与信用额度保持一致，一旦调整成功无法恢复原有额度。如果欠款金额大于调整后的额度，卡片将无法使用，还款入账后才可恢复。

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信用卡新规已实施！工行率先开始降额了？授信为何要刚性扣减？

信用卡新规已实施！工行率先开始降额了。授信是要刚性扣减。作为四大银行中的家，工行在许多情况下是第一个实施监管的银行。自今年下半年以来，新一轮的信用卡清理和削减工作已经开始，因此许多工行信用卡用户发现自己的信用卡正处于新一轮削减和关闭之下。信用卡持有者要规范自己的信用卡使用，不要让银行的大数据系统扫描，后续恢复是一件比较困难的事情。中国银行业监督管理委员会和中央银行联合发布文件《关于进一步促进信用卡业务健康发展的通知》，要求商业银行从信用卡业务经营管理、卡营销、信用管理、风险控制、资金流动、分期付款业务等方面进行重新监管。

在过去三年里，监管部门发布了许多文件，其中包括一些与信用卡管理相关的文件，目标是降低社会金融负债率。中国工商银行必将率先实施这一政策。除了要求银行信用卡部门清理并妥善管理他们的休眠卡外，新通知还对适用于信用卡持有者的规则非常谨慎。德先生分析了这对已经拥有信用卡的持卡人的影响，以及新申请的批准。对于现有信用卡的后续管理，是否应每年扫描一次，并每年更改限额？

通知中最严格的规定是，该规定要求银行对信贷额度实行严格审慎的动态管理。信用卡中心至少每年一次重新评估、衡量和确定信用卡客户的信用额度。对于风险状况恶化的客户，中心应加强监控和分析，及时采取降低授信额度等措施。目前，减额和封卡的主要原因在于此。中国工商银行使用监控系统对所有客户进行动态扫描。如果发现持卡人超过了授予的总信用额度，则必须将该卡置于限额之下。如果授予的信用额度过多，该卡可能会在稍后关闭。

例如，当银行扫描时，它发现授予客户的总信贷为10万元，其中包括工商银行信用卡的2万元。然而，扫描后，客户在另一家银行提供的总信贷中使用了90000元。此时，工行信用卡可能会减少，剩下1万元。如果客户在所有银行发放的信贷总额中使用了超过12万元，那么工行信用卡可能会被关闭或减至0元。对于新的信用卡申请，需要控制总限额，银行不能超过该限额。本通知提出了“刚性扣款”的审批要求。也就是说，信用卡中心必须严格审查客户的资质，包括资产、还款能力等指标，并在首次向申请人发放信贷时实施刚性扣款。

你怎么看“疫情”特殊时期有些银行信用卡降额的做法？

降额这件事，不但是疫情期间，进入2019以后一直也很普遍。

真正提额的旺季是在2017年初到2018年末这段时间，这段时间不管你怎么用卡，只要你用那么提额就很快，风控也很低，人们也刚刚开始有用卡的意识，开始大批量的办卡。这段时间主要原因还是烂账少，各大银行主推发卡量，只要你征信没有什么太大的问题都下卡，而且额度都很可观。

从2019年开始就陆陆续续有降额封卡的事情，主要还是烂账多了你银行的风控系统很严，虽然也在主推发卡量，但是额度啥的都会有相对的缩减。2018年到2019年网贷泛滥，很多人的征信都花了。80后，90后的消费意识也提前了，工资不够花，就用信用卡。各种套现机器也逐渐多了起来，各种各样的免费送，有的机器还送礼品。

降额很简单，就以下几点：

1，有没有网贷，大数据在那，只要频繁网贷降额就大！

2，是不是高负债，所有银行一共20万额度，你每个月都用了19万8，这就会被筛选出来，作为高危用户！

3，不能有征信逾期，一旦逾期上了征信，所有银行都会知道，也会被列入高危用户！

4，千万不要最后还款日还钱，让银行觉得你没钱还，拖到最后一天。

降额跟刷卡机器，刷卡金额，刷卡时间早晚也没有多少关系，都是那些人忽悠你，我见过有用跳马跳成狗的的某拉的客户提额，也见过大半夜刷卡的提额，所以最重要的还是方式方法

估计是巧合，银行的风控是电脑做的，然后人工审核。每个银行对风险的喜好也不一样，现在降额度，可能是正好赶上了。随着国家银根的收紧，银行的钱也越来越紧张，而且经济危机还没过去，银行为了控制坏账率，也会加强风险。随着新版征信的应用，对风险控制越来越严格，每个人也要加强风险意识。

最近，有不少信用卡持卡人遭遇了一件很寒心的事：春节期间还清欠款，信用卡立马被降额。

有一个外卖小哥说，疫情期间，他都没有休息一天，他这么拼，冒着风险送外卖赚钱，为的就是还清信用卡额度；但他一还清信用卡欠款，立马就收到了银行发来的短信，信用卡额度由之前的6000元降低至1000元。

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信用卡持卡人对银行的期盼

像上述外卖小哥一样，在疫情期间收到信用卡降额短信的持卡人还真不少。在防控新冠病毒肺炎疫情的特殊时期，许多人因无法外出打工，上班挣钱，暂时需要依靠信用卡消费支撑日常的生活开支。

此时，许多持卡人多么希望银行能提高信用卡额度（哪怕是临时额度），以帮助持卡人度过难关。

但此时，一些银行却来个“雨天收伞”，让许多持卡人雪上加霜。银行到底该不该这么做？

02

银行为什么要对部分持卡人降额

1月26日，银保监会下发通知，明确要求各家银行对于因受疫情影响暂时失去还款收入来源的贷款客户、信用卡持卡人，要在信贷政策上予以适当倾斜。银保监会之所以发出这样的通知，就是鉴于当前处于新冠病毒肺炎防控的特殊时期， 社会 和民众需要获得资金上的支持，才能度过难关。

那么，在这种政策要求下，为什么有部分银行还对许多信用卡持卡人进行降额呢？

分析来看，主要是出于“风险控制”的考虑。

毫无疑问的，在疫情时期，因许多工厂没有开工，许多店铺没有营业，会有许多持卡人暂时失去了收入，这会增加信用卡业务的风险。于是一些银行就实施了“特殊时间，风控更加严格”的策略，想在信用卡欠款风险大批量爆发之前，先下手为强，收回欠款，降低额度，减少风险。

如果在这万众一心防疫的特殊时期，银行只把利润和风险放在首位，就缺乏作为一个企业公民的良好 社会 形象。

企业公民是企业在 社会 上的公民形象，是企业将 社会 基本价值与日常商业实践、运作和政策相整合的行为方式。企业承担某种 社会 责任， 社会 对企业增加信心和信任；企业不承担某种 社会 责任， 社会 对企业主失去信心和信任。因此，企业的成功与 社会 的 健康 和 社会 福利密切相关，企业应全面考虑对所有利益相关人的影响，包括雇员、客户、社区、供应商和自然环境。

一个缺乏良好 社会 形象和 社会 担当的银行，不是一个好银行，其业务发展也会受限。仅就此时降低信用卡额度来说，至少会产生如下不利因素：

1.损害了银行的 社会 形象，失去大众对银行的好感。

2.大量持卡人会通过各种渠道和形式反映银行的不作为，增加银行的声誉风险。

3.丢失了客户，在关键时期给客户信用卡降额，不仅会丢失被降额的信用卡客户，还会丢失其他客户（一些客户通过此事看清了银行的唯利是图，会选择离去）。

4.增加了今后拓展市场的难度，从而限制了自身的发展。

因此，从总体来看，在疫情防控的重要时期，银行对信用卡持卡人降低信用额度，表面是因及时做好风险防控减少了损失，但实质上是增加了“丢失客户、丢失市场、丢失发展前景”的损失，将得不偿失。

特殊时期最担心的就是银行“晴天借伞，雨天收伞”的行为。

银行对信用卡的提降额，有着自己的一套风控模型，在一定范围内是系统自动调整。而近期国家出台了很多放水政策，目前没有信息表明哪家银行批量降额。

而对于个人来说最重要的还是关注自己的信用 “晴天留人情，雨天好借伞” ，平常都不注重自己的信用，需要应急的时候就没有人会雪中送炭，不管是用信用卡，还是做生意，为人处世，都是这个道理。

题主您好，感谢诚邀，这个问题很好，也具有争议性，我是一名负债者，尝试回答这个问题。

你怎么看“疫情”特殊时期有些银行信用卡降额的做法？ 我个人觉得这个事情也是很好理解，虽然疫情期间银监会对特殊时期的个人房贷、车贷、信用卡、和个人信用贷款等，延期还款和不计征信，做出了相应的措施，各个银行也给出了相应的政策。但是这个只是对部分人的一个政策，不是所有持卡人或者贷款人都享有政策。

信用卡早期就存在风控

我认为信用卡降额，和疫情无关。一般特殊时期，持卡人如果早期信用卡正常使用，那么最近或许有延期还款情况，估计银行会特殊对待。那如果是疫情前，持卡人曾经就属于风控用户，又在这特殊时期延期还款，我估计这是风险用户，银行对持卡人降额封卡属于正常流程。

很多持卡人在使用信用卡的时候，都是不在乎使用情况。有的时候会被银行列为风控用户，如果继续有违规行为出现，就会造成风险用户，降额封卡迟早的事，不过是因疫情期间提前暴露了风险，银行才会在这特殊时期给持卡人降额封卡。

信用卡使用情况

也许很多持卡人对此时的疫情期间，出现经济危机，银行会对持卡人进行降额封卡，存在异议。但是有太多持卡人没有这样的遭遇，只能说当遇到了所谓的“雪上加霜、落井下石”的情况，只能检讨自己以前有没有真在乎过信用卡使用情况。为什么有的人越是使用额度越高，有的越用越少，甚至封卡。我自己有八张信用卡，总额度从十万左右涨到了现在的六十万左右。

总之，信用卡是银行授予个人的信用金，也是代表你在银行的一个价值，在以后且用且珍惜吧。如果各位不懂怎么使用能提高信用卡的额度，我可以免费送各位一套。

疫情对大多企业和个人带来收入锐减甚至归零，也可能加速企业倒闭和个人不得不财务违约；作为对风险最敏感也最严控的银行收紧信贷是必然选择；虽然这样做有违政府救灾扶持政策，但银行只会站在自己角度打小算盘，如果政府要求其放宽支持，他就会趁势推脱责任。

信用卡长期逾期。或者是逾期金额较大。不合理使用信用卡银行就会降额。或者会封卡。影响到你的个人信用到时你想再办别的银行卡就会拉黑。我觉得银行肯定不会无缘无故给你降低额度的。我的看法你还是打电话给银行那边找些原因。合理利用信用卡，奢侈品少买一点。信用卡久不久到超市或店面消费一下。银行给你信用卡，你又不消费，一年都不怎么用的话，银行也是想着挣钱，银行就觉得你不需要这个信用卡。降低你的额度。很高兴为你解答。

疫情期间给国家和个人都带来一定影响，但生活还是要遵循法律和规则，降额就有降额的道理，如果你的生活是靠信用卡来维持，那是你的理财出现了问题，不是降额问题，降额与恢复是个过程，如果自己信用良好也会很快恢复，总其缘由在与自己，既然降了就想办法解决问题，不是纠结应该降否。

疫情期间，信用卡额度的下降从某些方面来说，是为了让你减少外出消费的概率，对对抗疫情是应该有帮助的，是一个比较积极的措施；还有就是在疫情期间就目前来说很多企业都没有上班，这就意味着你的生活来源及收入就会减少，信用卡降额也就是为了限制你的消费，以避免造成信誉方面的不良影响。

不过，换位思考一下，假如我是银行，我也会用大数据来分析你的用卡习惯，还款能力，进行合理的风险控制。

我也有被降额的经历，其中的缘由自己心里清楚。

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武汉市18752559668： 中国银行信用卡降额须知 - ？
平逸复肾： 信用额度调低后外币和取现额度也会相应降低,分期额度与信用额度保持一致,一旦调整成功无法恢复原有额度.如果欠款金额大于调整后的额度,卡片将无法使用,还款入账后才可恢复.如有疑问,请继续咨询中国银行在线客服,如有其他业务需求,欢迎下载中国银行手机银行APP或微信关注“中国银行微银行”继续咨询、办理相关业务.

武汉市18752559668： 中国银行信用卡被降额后应该怎么办? ？
平逸复肾： 首先要联系中行客服,弄清楚降额的原因再对症下药;因长期不用卡造成的降额,要重新重视起这张信用卡,多刷卡消费,按时或者提前还款,偶尔申请几次分期,让建行看到你的消费能力和还款能力;因信用卡有逾期欠款造成的降额,要及时还清欠款,不再逾期.

武汉市18752559668： 中国银行信用卡被降额,请问这是怎么回事? ？
平逸复肾： 你好,中国银行信用卡被降额的原因主要有如下几点,你对照着看看:一、中国银行信用卡套现导致信用卡被降额网友小任说他最近网购比较频繁,且都是刷同一张卡,买...

武汉市18752559668： 可以申请还呗的信用卡余额恢复吗? - ？
平逸复肾： 被降低的额度是可以恢复的,银行降低个人的信用额度肯定有原因,可以根据信用卡降额的原因来恢复正常.不同的信用卡降额原因有不同的方法: 自主申请:如果是主动申请降额,可以先打中国尝试提额,如果未通过,也只能通过日常多刷卡...

武汉市18752559668： 中国银行信用卡额度被降了怎么办 - ？
平逸复肾： 没有办法,只能通过慢慢使用再升上去,如果不想用了,也可以还清后申请注销.

武汉市18752559668： 中国银行信用卡逾期三个月未还能不能降低额度 - ？
平逸复肾： 逾期不仅有最低未还款部分的5%滞纳金、账单全额罚息(日息万分之五,消费当日开始计息,按月计收复息直到本息还清为止)还会在人民银行征信中心产生不良信用记录,5年内就很难再申请信用卡和银行贷款了;逾期超过三个月或银行催款两次以上还不还款的,银行会冻结你卡片并将你列为禁入类客户(黑名单),同时还会起诉你信用卡诈骗及恶意透支,法院强制执行.起诉后拒不还款且欠款金额超过1万的,法院会依据刑法第196条信用卡诈骗罪来量刑!

武汉市18752559668： 怎么在没还款之前,提前知道自己的信用卡已经降额了? - ？
平逸复肾： 致电银行客服或登陆网银查询

武汉市18752559668： 信用卡降额后怎么还款 - ？
平逸复肾： 用户信用卡还款请查询信用卡账单,按照信用卡账单上的数目还款.

武汉市18752559668： 中国银行信用卡一万额度长期刷满 会降额吗? - ？
平逸复肾： 如果盯着一个POS机刷可能性很大 信用卡要刷带积分的POS机 多用 不会降额度 更不会封卡

武汉市18752559668： 信用卡降额后怎么还款 ？
平逸复肾： 信用卡降低额度的原因:1、信用卡被降低额度的首要原因之一就是信用卡的逾期未还,那么你要知道如果自己个人的信用卡经常逾期还款或者是出现逾期未还忘记还款的...