平安智盈人生终身寿险（万能型）的缺点？

平安智盈人生终身寿险（万能型）的优缺点分别是什么？~

可以通俗点的这样说。你的身故保障是18万，重大疾病是15万，都是终身的，意外伤害是6万，其中公共交通意外是双倍就是12万，每年的意外医疗费用是2万。每年的住院费用是9000，其中包括900的门诊费用，器官移植手术是每年3万，非器官移植手术费用限额是每年4500。
这个产品和普通的分红险不同，是靠月利率进行计息的，现在大概在3.872%左右，现在对于你个人而言，面临2个问题，一个是收益，一个是保障，当然收益要从长远角度进行规划，不是几年就能翻本的，是要长期投入。你24岁，这个保额有点偏高，意义不大，建议下调到12万和10万。从保障角度说，只需要10年，绝对可以保你终身。
出现事故赔钱的话就有2个情况，如果你现在保额不变，当你交费总额还没达到18万的时候，赔付金额就是18万。另外一个情况就是事故发生时你的本金连同利息已经超过了18万，赔付时需要多加18万的5%。
没有意外的话平平安安当然更好，这个产品的交费年限不固定的，由你自己灵活掌握，10年，30年都可以，存得多，年限久，当然收益相对就高了。交了的钱不是返还给你的，是连本带利都在你的保单名下，由你个人进行自由支配，所以不存在拿不拿的回来的问题。

学霸说保险，专注保险测评！ 首先放送一波福利，值得购买的万能险产品清单新鲜出炉，快点进来看看吧~《十大【值得买】的万能险，不要太划算》

刚好我之前详细测评过这款产品，现在把完整版分析发给您参考下，希望可以帮到你！

智盈人生是2009年平安推出的一款万能险，虽然已经停售了，尽管如此，还是有很多人在网上讨论它，很大部分的问题都是围绕如何处理这份保险展开讨论的，接下来我就为大家剖析下这款产品的优缺点，首先列张表看看这款产品的形态：

最吸引眼球的优点有这几个：

1.提前给付重疾保险金。我还是得夸一下，这点确实做得人性化，这项保障一般发生在被医院确诊为重疾晚期的情况下，就会提前给付基本保额。

2.含身故保障。说白了就是万一被保人不幸身故，要是还在保障期内，保险公司就会赔偿一笔身故保险金。
但它还有这些缺点：

1.主险是带万能的终身寿险，这个手续费就有点贵了，其实就是合同上提到的“初始费用”。前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，从第6年开始，每年扣除5%。

2.最大的问题是采用自然费率而不是均衡费率，分危险保额和保障成本。 到后期成本会逐渐变高，要是不连续缴费，就会出现保单终止的情况。

篇幅有限，其它缺点我就不多说了，更多精彩内容，戳右侧文章查看：《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》

看到很多人问，感觉买亏了，要怎么处理呢？说下我的建议：

1、退保：虽然会亏损一些钱，但是可以拿退回的钱去买个更好保障的保险。

2、继续缴费：为了减少纯保费的输出，就不得不将保额设置成该产品的最低保额。

不得不提醒大家，买保险还是要冷静思考再入手， 且要认准一个原则：先保障后理财。买保险之前做对决策有多重要，还能减少不必要的损失。买保险之前，需要知道哪些事？《切记！买保险之前一定要记清楚这些事！》

望采纳！

第一年 50%，第二年 25% ，第三年 15% ，第四年 10% 第五年 10% 以后 5%，追加部分 5%。

初始费用不是拿去投资，而是公司经营成本，比如投资部门人员工资，销售提成，管理成本等等，扣除初始费用后，再减去风险费用（比如身故保障，重疾保障）后的才拿去投资，按结算利率累计。

交3年后，没有15000，前三年扣除初如费用 5000*90%=4500，再加上风险费用，本金约有 10000 。合同里没有强制追加保额的条款。是自愿的。

缺点就是有一点风险，即投资收益不稳定，另外平安万能险的保底利率 低 1。75%，其它公司一般为 2。5%。

初始费用扣除较多，如果完全想用于理财，投个100万进去，首先被砍掉 5万，所以要多存几年才相对会比银行高。但若是用于保障，并不算多，你看看其他保身故重疾的险种，第一年退，你还退不到50%呢，万能险能明说出来，多好啊。

而且容易被业务员忽悠，说什么可以随时取出来，却不说要扣手续费，夸高结算利率，说什么多少年后翻了好多番，却不说收益是不稳定的。

是这样的 智盈人生保险生效后 保户有两个帐户 一个是保障帐户一个是投资帐户 保障帐户是管你（比如期交6000的）120000的身故保障金（承保后24小时）和10万重疾提前给付保障金（90天等待期 或者是 观察期）你说的是现金价值（保单价值）你第一年交5000的话 50%放到保障帐户 50%放到你的投资帐户里保单的现金价值是指的投资帐户但是人的年龄不同风险等级不同要扣除相应的保障成本和危险保额 这部分费用是在你的投资帐户里面扣除的 交三年的话应该是第一年扣50% 第二年扣25% 第三年15% 第四年扣5% 以后都是 5% 这份保险中长期收益的保险 比如你25-30岁一般来说缴费6-10年你交的保费跟现金价值应该是一样的 就是长说的回本 20年价值应该能翻倍或者0.7倍以上 缺点就是虽然是存取灵活但是如果你将现金价价值取出来的话（部分领取） 保额会等比减少 所以不建议打算将来往外拿（45岁以下）但是如果是45岁以上不建议考虑收益 可以首年交保费6000元 因为6000元最高可以将保额调到30万年龄越大保障成本越高（年龄低比年龄高发病纪律小）追加确实是自愿的最低4000上不封顶5000感觉不伦不类建议 4000 或者 6000（经济型）（VIP型）上面说的是主险 但是如果买的话一定不能光买主险一定加上附加险 （特别是高风险职业比如司机）我的一个客户是长途货运司机 意外险是 10W 主险是30W 一旦这位老兄发生意外的话赔付的金额是 主险30W+意外10W 意外医疗 住院医疗 住院日额 这是必须加的
注明一下：如果发生重大疾病的时候 提前给付10万后 保单的现金价值会等比减少不要以为保30万陪你10万后等身故后还能拿到30万
这个保险的魅力平时复利增值 抵御通货膨胀 当风险来临的时候不会给家庭带来变化 我QQ：156720369 有问题我可以帮助你解答

初始费用是保险公司所收取的运营成本。任何一款产品都有初始费用，但是目前只有万能险和投连险为客户明确标明每年收取的比例。其他的产品收取的比例一点不低，但是不体现出来，因此仅仅是看不到而不是没有。

如果说万能的缺点：个人认为就是产品本身的灵活性赋予了客户太多的自主性。保险本身具有强制储蓄功能，这一点对于保险意识还很薄弱的中国百姓是很重要的，因为只有按部就班完成保险计划，才最终能够获得保险保障和利益。万能本身是一款非常灵活的产品，在缴费方面也给予了客户最大的主动权。因此，我觉得只有认可保险的客户才比较适合这款产品，对于时不时想退保、想提钱的客户，还是传统保险更能保证他们计划的最终实现。

总之在风险来临时，能够提供一笔资金的支持，保护好家庭的财务安全，才是百姓购买保险的核心愿望。

缺点就是：一、你必须交纳保费才能获得保障
二、拥有保障必须扣除保障成本
三、保险公司给你建立专门的保障及投资账户必须扣除相关管理费用
四、买了这个保障，只能部分领取现金价值，不像银行自由支取
五、保险公司不是银行，智盈人生不是银行的定期存款
六、5000存到银行，90天后有了风险银行能给我5000元加10元利息；存到平安，90天后有了风险保险公司给我至少80000（这不是让我不劳而获吗）

---

墨脱县19567259931： 平安智盈人生万能险有些什么缺点?？
厍齐威克： 万能险的缺点就是不能长期附加小病医疗及意外伤害等等这些附险,因为你现在21岁,你交万能打算交10年,也就是说你到31岁的时侯附加险就不能带了,而且万能缴费方式非常灵活,如果你中途因为有特殊情况不交费了,那么你的附加险就无法附加了. 一般情况下,建议你万能再加张传统险保单,这样就比较好!

墨脱县19567259931： 平安智盈人生终身寿险(万能型)的优缺点分别是什么? - ？
厍齐威克： 您好 我是平安寿险天津的代理人 智盈是一款不管什么时候买都会嫌晚的产品 这是一款集养老 健康医疗 储蓄和投资于一体的保障计划 这也是一款缴费灵活 领取灵活 保障灵活的保障计划.我为我自己也做了一份智盈,我就以我为例 来为您介绍一...

墨脱县19567259931： 平安智盈人生终身寿险(万能型)的优缺点 - ？
厍齐威克： 万能险,包括所有保险公司的万能险,其交纳费用分为期交和追交两部分,追交部分就有一定比例奖励,都是终身交费,没有交3年,10年之说. 最低保证年利率只是一种参考数据,一切以实际盈利为准,重疾是附加在主险后面的. 多说说万能...

墨脱县19567259931： 请问平安智盈人生终身寿险(万能型) 这个产品还有什么缺点呢?或者钻了投保人的什么空子?？
厍齐威克： 如果一个人什么都能,反过来说他就是什么都不比其他专业的能. 保险都是白子黑字写着呢,合同拿到后仔细询问代理人,要自己一条一条弄明白,弄明白并且接受了那就没有你所说的“空子”了. 同时提醒你,保险的根本作用是保障,而不是投资收益,要投资收益的话,还不如找寻其他理财工具,比如基金定投或国债.你需要清楚的意识到代理人员给你设计的保障是全面的,是你担心的.在你担心的事情不 小心发生的时候,保障额度能不能解决你面对的问题.

墨脱县19567259931： 平安智盈人生终身寿险(万能型)好吗 - ？
厍齐威克： 回答如下:平安智盈人生,是万能险,属于非传统寿险,目前已停售.相对目前在售的替代性产品,性价比略有优势,个人观点.产品其实无所谓好坏,因为对于客户来讲,这个产品,对谁都一样,一视同仁.关键在于,客户是否有明确的需求...

墨脱县19567259931： 关于平安万能型保险智盈人生的一些问题 - ？
厍齐威克： 1. 老万能,也就是你说的智盈人生,缴费期限,注明的是终身,由此产生很多歧义,于是新万能,注明的是“不限”.2. 缴费上的自由度宽一些,也是万能的特色之一.但是,10年,是最低缴费标准.3. 不知道,是代理人没解释清楚,还是你...

墨脱县19567259931： 平安智盈人生终身寿险(万能型)有什么陷井嘛?[紧急!!!] - ？
厍齐威克： 这是一款万能险,其是一个终身寿险和投资帐户的组合,寿险部分缴费期限保障期限一般也都是终身(好似等同缴费一年保一年,也就是意味着保障这点上随时终止不存在损失的问题),寿险部分所占比例非常小,大部分是用于投资帐户(注意...

墨脱县19567259931： 平安智盈人生终身寿险(万能型) 真那么好吗 !?!?!?!? - ？
厍齐威克： 你先问这个业务员自己有没有买,再要他立下字据,如果达不到他说的条件,所有损失由他赔偿,还要由公证处公证.万能只是一个投资产品,所有收益都是不能保证的,其余保障都是附加上去的,还是要你自己出钱,那还不如单独去买保障类的产品,投资那块可以找其他途径,为什么非要找保险公司.年轻人在资金充足,自身保障都全的情况下,可以考虑买这个,万能是很好的产品,只是在国内被业务员吹的太离谱,有些该告诉客户的东西根本不提.对于你的情况,没有养老没有医疗,业务员连需求分析都不给你做,就让买这种投资产品,这种业务员你不要再见了.可以明白的告诉你,一旦你把保费交了,你很难再看到他,只为提成而乱卖产品的人,这个行业他做不长久.

墨脱县19567259931： 我今年29岁,平安智盈人生终身寿险(万能型)值不值得买 - ？
厍齐威克： 值不值得,看你买保险的目的(即需求),我给你简单介绍一下万能险,然后你自己看是否适合本人需求.万能险一般是一个终身寿险和投资帐户的组合,寿险部分缴费期限保障期限一般也都是终身(好似等同缴费一年保一年,也就是意味着保障这点上随时终止不存在损失的问题),不过寿险部分所占比例非常小,大部分是用于投资帐户(注意,如果年龄较大,则寿险保障成本就较高了,这样进入投资帐户比例相应减少,所以我们一般不建议年龄较大者购买万能险),而对投资帐户保户可以自由支配,可以领取可以追加等,这样对于使用用途和方式就非常灵活,可一次性全部领取,或部分领取,非常灵活.注意的是万能险有一定投资风险,特别是前几年扣除费用太高,一般需要十年以上持续投资才有效果.

墨脱县19567259931： 平安智盈人生终身寿险(万能型) - ？
厍齐威克： 万能险绝大部分都是保寿险的,就是投保人身故或高残就赔钱.平安这款万能我不是太熟,不过第一年身故肯定能赔付十万.但是一定要在正常情况下,比如意外或疾病(自杀要在两年后),其中因疾病身故,可能还有观察期…… 保单“年度末保单价值分高中低三等”主要是指按不同的投资收益率,最后所取得的投资收益.投资收益=保单价值=投资账户余额. 最低等一般就是按合同约定的保定年收益测算的,中档收益一般在4%——6%左右,高档收益一般在8%——10%.中、高收益只能作参考,不受合同约定的限制.虽然现在所有的万能险的投资收益率都没有低于4%的,不过这也许只是一种促销手段.因为毕竟这是没有保障的……