平安智盈人生终身寿险万能型 的问题

平安智盈人生终身寿险万能型是怎样的~

学霸说保险，专注保险测评！ 市面上的万能险产品多如牛毛，有哪些值得购买呢？点击蓝字查阅：《十大【值得买】的万能险都有哪些？》
看来您买保险时，没有对这款产品做过深入研究哦，下面我就为您详细解析下这款产品吧~
智盈人生是2009年平安推出的一款万能险，虽然已经停售了，但它在网上还是有很多声音，说的比较多的就是如何处理这份保险，那我们就来看看这款产品究竟如何？如图所示：
最大的亮点在于：
1.提前给付重疾保险金。其实这个设计还是挺人性化的，如果被保期间，投保人不幸确诊为严重疾病末期，那么保险公司会提前给付基本保额。
2.含身故保障。在合同有效期内如果不幸身故，那么保险公司按照基本保额给付身故保险金。再来说说它的缺点：
1.主险是带万能的终身寿险，合同上说的那个“初始费用”会比较贵。前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，从第6年开始，每年扣除5%。
2.最大的问题是采用自然费率而不是均衡费率，分危险保额和保障成本。后期保障成本越来越高，如果不持续交费，很可能会出现保单终止的情况。
好了，我就不过多描述了，点击右侧链接查阅完整版内容：《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》
很多人或许会问，不想要这个保险了又怕损失太多，该怎么办？有两个选择可供大家参考：
1、退保：不要继续交以后的保费了，用退还的钱选一个纯保障的保险。
2、继续缴费：不要再缴那么高的保费了，设置成最低保额就好。
不得不提醒大家，买保险还是要冷静思考再入手，且要认准一个原则：先保障后理财。等到买错了再后悔就来不及了，到时候损失可大了。这里有一份买保险攻略，可供大家参考：《没搞清楚这些关键知识点千万别冲动买保险！》
望采纳！

保险主要追求的是保障（花钱买中奖）。平安智盈人生这款产品想回本，门都没有，你看看保险合同2.7初始费用的收取：第6年及以后保单年度初始费率5%，而平安万能型目前的实际结算利率（还是按保单价值计算的哦）才3.87%，能回本吗？另外，它的交费期限是终生，你也可以只交10年，然后等着他们扣你的保障成本。依你父亲的年龄，越往后那个保障成本才叫个高啊，保单价值禁得扣多少年呢？当然你也可以调低保额，不过保障作业也失去了，钱钱损失了不说，什么也没图到；最后要说的是，万能险主打的是理财的噱头，保障功能本来就弱。我也是当时听信朋友的一面之词买了这款产品，合同上没亲笔签字，等到第二年朋友把合同给我以及收到保单年度报告后才发现上当。我准备去退保，你自个斟酌哈！

十年后保本的可能性不超过10%，我估计10年后还不足6万。您年龄较大，保障部分的费用比较高，投资部分较少。如果能等20年把钱都取出来的话，总收益会比较可观。

补充回答：
万能险投入的钱是分两部分的，一部分是保障身故和重大疾病的（年龄越大需要保费越高），剩下的部分才是投资的。
我建议您还是别选择这个产品了。我可以很明确的告诉您，这个保险适合39岁以下的人士选择。在固定保额不变的情况下，就是说身故和重疾至少是12万情况下。缴费十年，一共投入6万，过个20年之后，按照中等红利，大约保单价值才有9万。这样还比较好。

如果是按您的年龄，你因为年龄较大的原因，用于保障您的部分就是个不小数目，剩下的钱才能拿来给您做投资的。对于您来说，投资的钱很少很少。而且您只缴纳10年，为了保证您始终有12万重疾和身故保障。它会每年从您账户里自动扣除这部分费用。那么您投资的钱就更少了，甚至没有了。当您账户里连保障的钱也没有的时候，这个合同就终止了，保障也就没有了。

不知道这么说您明白不，您想有收益，起码要年年交钱，而且交20年每年交6000都不一定能保本。希望您慎重考虑。

再说一句，您如果有能力在第一年就一次性砸进去20万，那么收益就会明显些了。

已经购买了的话，就持续交费，估计过20年就回本了。
如果还在考虑中的话，建议放弃这个险种。可以选择重疾和投资分开的险种。

无话可说，业务员素质的问题！

本身12万重疾跟12万人寿，就是一个保障，保你发生约定事故时支付12万元。
44岁的人，可以单独咨询购买单一的12万人寿跟12万重疾是多少钱。然后将这些成本算上去。

哈，很多人想踩一脚平安，但是没表明为什么平安的万能不好。

所有保险公司都是好的，所有险种都是好的，只是看是不适合你而已

保险最重要的是保障功能，就像是一场足球赛里的守门员，是家庭生活保障的最后一道防线，即便是投资，也要有确定的收益。

下面是我以前针对平安公司的另一款万能险所做的分析，供楼主参考。
万能险都是大同小异的，看完下面的分析，基本上您就能看懂万能险的保险条款了，希望对楼主有所帮助。

平安 《金彩人生》

首先，这是一款银行代理的保险。
1.无论保障还是收益，只到70周岁就终止。
2.三倍的交通身故及5倍的航空身故，除非经常出差，不然形同虚设。并且，如果购买专门的交通意外险50万保额，保费也不过几十块钱而已。
3.“本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。”这句是合同条款的原文，也就是说，这款保险可以保证的年收益只有1.75%。可想而知您能确定拿到手的收益有多少。 （平安智赢人生险种保证利率同样也是1.75%）
4.您所关心的存取灵活：5年内退保或者部分领取现金价值是要收取一定比例的手续费的，（详见条款6.2项）。五年后虽然不收取手续费，但是退保的话，合同就终止了，收益也就没有了。如果部分领取现金价值，会同时有两个结果：
a.基本保额（详见条款2.1项）减少，带来的结果就是保障的减少。
b.保单价值（详见条款5.3项）的减少，带来的结果就是收益的减少。
本来收益就不多，再减少点……
5.条款第5.1项：你先看看条款，我给你举个简单的例子解释，就是你给我一笔钱，我帮你去投资，赚了钱咱俩分，赔了钱算你的，同时，你还得给我劳务费。
说的俗一点就是这么一个解释，你觉得这个方案怎么样？
6.给你简单解释一下保单价值的计算：
你所交的保费 — 初始费用 + 投资收益 — 保障成本 — 管理费 — 部分领取的现金价值 = 现在的保单价值
初始费用：所交保费的4% （银行保险的初始费用比较低，普通的个人代理的商业保险初始费用比较高，像智赢人生险种初始费用是50%，详见具体保险条款）
保障成本：大约等于保费的 1/48
管理费：3元/月 （保费大于五万时不收取）
7.你所交的保费，只有在70岁前因意外身故或者到70周岁合同期满才能拿回本金的105%，还要减去你所部分领取的保单价值。

以你交了10W保费且未部分领取保单价值的第一个月为例：100000 — 100000x4% + 96000x0.004795%x30 — 100000÷48 ≈ 94054.1

8.万能险的收益受银行利率的影响不是很大，它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下，投资的收益可想而知了。而各家大公司自去年下半年以来均多次下调万能险结算利率，平安也在今年2月再次下调。这个你也可以自己在百度上搜到。

9.说的保守点，你存10W进去，他扣除各项费用后，拿9W给你做投资，就算保证6%的高结算利率，你要存多久才能回本啊？
并且他的管理费、保障成本等还是每年都扣的……

10.同时，万能险一般还会附加什么重大疾病，意外伤害，住院医疗，住院补贴等等多方面的健康保障。但是，万能险在健康方面的保障成本是随着年龄的增加而逐年递增的，到了后期，每年扣除的保障成本是很惊人的，那些钱如果用来购买其他的专业的健康保障险种，已经是绰绰有余了，并且保障是终身的。
而且，只要你的个人账户里有钱，保障成本是终身扣除的。如果还没到70岁，你的个人账户里的钱已经没有了，那无论保障还是收益，就都没有了。

11.举个简单的例子：你给我一笔钱，我帮你去投资，如果赚了，咱俩分成，如果赔了，算是你的。同时，我帮你去投资，无论盈亏，你每年都要给我手续费。

下面是《金彩人生》具体条款的链接（资料来自网络，具体以平安公司合同原件为准）：
http://www.suanbao.com/insurance/detail.htm?insuranceId=530cfa981306f35001131ab894410018

1、由于万能险要收取初始费用，首年是保费的50%，因此账户价值大为缩水，即使每年给你5%的收益，前10年账户价值基本是负值，看中万能险理财功能的朋友不要忽视这一点；
2、此外基本保额和重疾保额的保障成本逐年增长，60岁开始飞速增长，因此35岁以后买万能险不会有什么收益；如果你是长寿星，60岁后必须隔几年补交一次保费，才能维持保单有效；
3、保险的强项在于保障，理财是软肋，理财险种基本赶不上5年期银行存款（至少25年内绝对如此）。

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尖山区13997146463： 关于平安的智盈人生终身寿险(万能型)的一些问题?？
墨肩血栓： 万能险约定的是缴费终身,但存多久,由自己的经济情况而定,但至少需要连续缴费15年以上才能保证有一定的收益性和保障的持续性,楼几位说7年就可以回本,这个说法未免太吹了,万能险的收益是不确定的,没有谁能保证收益会有多高,...

尖山区13997146463： 关于平安万能型保险智盈人生的一些问题 - ？
墨肩血栓： 1. 老万能,也就是你说的智盈人生,缴费期限,注明的是终身,由此产生很多歧义,于是新万能,注明的是“不限”.2. 缴费上的自由度宽一些,也是万能的特色之一.但是,10年,是最低缴费标准.3. 不知道,是代理人没解释清楚,还是你...

尖山区13997146463： 平安智盈人生万能险有些什么缺点?？
墨肩血栓： 万能险的缺点就是不能长期附加小病医疗及意外伤害等等这些附险,因为你现在21岁,你交万能打算交10年,也就是说你到31岁的时侯附加险就不能带了,而且万能缴费方式非常灵活,如果你中途因为有特殊情况不交费了,那么你的附加险就无法附加了. 一般情况下,建议你万能再加张传统险保单,这样就比较好!

尖山区13997146463： 平安智盈人生终身寿险(万能型)的优缺点 - ？
墨肩血栓： 您好我是平安寿险天津的代理人智盈是一款不管什么时候买都会嫌晚的产品这是一款集养老 健康医疗 储蓄和投资于一体的保障计划这也是一款缴费灵活 领取灵活 保障灵活的保障计划.我为我自己也做了一份智盈,我就以我为例 来为您介绍...

尖山区13997146463： 关于平安寿险平安智盈人生终身寿险(万能型)的一些问题? - ？
墨肩血栓： 一个重要的问题你没说 ,你多大年纪? 你存完20年后如果往外取钱的话保额会等比例减少(这需要看你当时的现金价值有多少?) 只要是你这份保单保额做的挺高的 ,后期利益肯定没那么高 补充: 不好意思,问的还是不全,还有俩个问题,...

尖山区13997146463： 平安智盈人生终身寿险(万能型)好吗 - ？
墨肩血栓： 回答如下:平安智盈人生,是万能险,属于非传统寿险,目前已停售.相对目前在售的替代性产品,性价比略有优势,个人观点.产品其实无所谓好坏,因为对于客户来讲,这个产品,对谁都一样,一视同仁.关键在于,客户是否有明确的需求...

尖山区13997146463： 怎么理解平安智盈人生终身寿险(万能型?怎么理解平安智盈人生终身寿 ？
墨肩血栓： 平安智盈人生终身寿险(万能型)是一种融保障、储蓄、投资为一体的“万能型”保险产品,可以兼具个人养老、子女教育、子女婚嫁等多种功能.无论在保障规划还是财...

尖山区13997146463： 关于《平安智盈人生终身寿险(万能型)》的一点问题我妈今年办了一份 ？
墨肩血栓： 年交4092元,共享受8万人身、1万重大疾病、1万意外伤害、1万意外医疗保障.组合很好,比较全面,只是重疾保障额度太少,真有事时1万元不顶用.考虑你母亲年龄已达重疾的最高限制(明年起她就无法购买重疾保险了)请今年适当为她再增加些保障额度.单纯从保障角度出发,交5年也可以,但这个时候取取不出你的本金,年纪大了保障成本增加必然减少你的保单价值.具体第5年取多少相信你看过计划书了,那上面第5年对应的保单价值的中档就是你能取出的钱).不如就花2万元为她买个8万元保障好.如果从养老兼顾健康保障出发,建议交费10以上.

尖山区13997146463： 平安智盈人生终身寿险 万能型 怎么样 请详尽解答？
墨肩血栓： 平安的这款产品在同行业中是很不错的.因为它算低投入搞高保障,而且完全是客户自己掌握缴费年限跟保费的多少.它包括了12万的人生保障跟10万的重疾.而且还送3万的意外和1万的意外医疗保障.这些都是不额外收费的.如果你在附加点住院医疗这个保障就很全面了.相当不错的产品,但是提醒你这产品在10月就会停了抓紧时间办理,以后的万能就是12000的了,而且没有这样灵活了.

尖山区13997146463： 平安智盈人生终身寿险万能型 的问题 - ？
墨肩血栓： 十年后保本的可能性不超过10%,我估计10年后还不足6万.您年龄较大,保障部分的费用比较高,投资部分较少.如果能等20年把钱都取出来的话,总收益会比较可观.补充回答:万能险投入的钱是分两部分的,一部分是保障身故和重大疾病...