郑州和开封合并会叫什么
乐居买房讯 郑开两地住房公积金实现互认互贷,开封市民在当地缴存住房公积金,可以跟郑州缴存职工一样,来郑州办住房公积金贷款。这也是郑州、开封两地在公共服务同城化方面迈出的重要一步。
8月1日,郑州住房公积金管理中心公布《郑开住房公积金同城化管理业务指南》(下简称《业务指南》),两地缴存职工可参照该业务指南申请办理住房公积金业务。其中,开封市缴存职工到郑州购买住房,最高可贷80万元。
开封缴存职工在郑州办理住房公积金贷款
开封市缴存职工(含县、区)来郑州市(含县、市、区)购买自住住房,可按照郑州市缴存职工的同等条件在郑州市办理住房公积金贷款。根据“简化流程,互认互贷,两地职工同等政策”的原则,本部分主要明确郑州住房公积金管理中心的有关贷款政策、申请要件、业务流程以及审核标准等内容。
一、贷款品种
开封市缴存职工来郑州购买住房,可根据缴存情况和所购住房性质,选择办理相应贷款:
(一)公积金贷款。该类型贷款是指以郑州住房公积金缴存余额为资金来源,按照人民银行公布的住房公积金贷款利率向缴存职工发放的个人住房贷款。贷款由第三方机构提供阶段性保证担保,担保费用由郑州中心支付,贷款所购房产向郑州中心设定抵押,阶段性保证担保期满后,以房产抵押为贷款提供担保。按购房性质分,该类型贷款又新建房商品房贷款和存量(二手)商品房贷款。
(二)组合贷款。该类型贷款是指郑州中心联合商业银行就同一套住房分别以住房公积金缴存余额和银行自营性资金为资金来源,分别按人民银行公布的住房公积金贷款和商业银行住房贷款利率向缴存职工发放的个人住房贷款。组合贷款中的公积金贷款由第三方机构提供阶段性保证担保,担保费用由郑州中心支付,贷款房产向郑州中心及其合作银行设定抵押,郑州中心和全作银行为共同抵押权人,商业银行住房贷款只采用房屋抵押担保,不收取担保费用。
二、贷款条件
申请公积金贷款、组合贷款的应同时符合下列条件:
(一)申请人具有合法有效身份证明;
(二)申请人已连续、正常缴存住房公积金12个月以上;
(三)所购住房产权明晰,为依法依规建设的住宅,且购房人已支付规定比例的首付款,余款未支付;
(四)申请人及配偶信用良好,无大额债务,有偿还贷款本息的能力;
(五)申请人同意使用郑州中心要求的担保方式。
三、贷款比例
(一)新建商品房贷款金额占房产总价的比例最高为70%;
(二)存量(二手)商品房贷款金额占房产总价的比例最高为60%;
(三)组合贷款金额(公积金贷款金额+商业银行住房贷款金额)占房产总价的比例最高为70%(仅期新建商品房可办理组合贷款)。
四、贷款金额
(一)同时符合下列情况,公积金贷款最高限额为80万元:
1.夫妻双方缴存情况均符合公积金贷款申请条件;
2.家庭首次使用公积金贷款;
3.拟购住房为家庭首套住房。
(二)有下列情况之一的,公积金贷款最高限额为60万元:
1.仅借款人单方缴存情况符合贷款条件;
2.拟购住房为家庭第二套房;
3.家庭第二次申请公积金贷款。
(三)有下列情况之一的,公积金贷款金额不超过对应最高限额的同时,不超过家庭公积金缴存账户余额的15倍:
1.拟购住房为家庭二套房;
2.家庭第二次申请公积金贷款。
五、贷款期限
新建商品房最长贷款期限为30年;存量房建成时间小于20年(含)的,最长贷款期限为20年;存量房建成时间大于20年的,最长贷款期限为15年;还款期限最长可至借款人法定退休后5年。
六、贷款利率
1-5年期的贷款年利率为2.75%,6-30期的贷款年利率为3.25%。第二次申请贷款(含组合贷款)的,贷款利率按照同档次贷款利率的1.1倍执行。贷款利率调整时,按国家有关部门要求执行。
七、还款能力
贷款金额、期限、利率和还款方式确定后,计算的月还款额不得超过家庭收入的50%。有在还商业银行住房贷款的,合并公积金贷款与商业银行住房贷款的月还款额认定还款能力。
八、个人征信
不向近2年内有连续3次或累计6次不良个人征信记录的申请人(含申请人配偶),或正在接受住房公积金“黑名单”管理的申请人发放贷款。
九、组合贷款
组合贷款中的公积金贷款金额、贷款期限、贷款利率按照公积金贷款政策执行;商业银行住房贷款按银行规定计算,商业银行住房贷款与公积金贷款的还款期限应相同。
十、还款方式
申请人可结合自身情况选取下列还款方式的一种:
(一)等额本息还款法:每月还款金额(本金+利息)相同。
(二)等额本金还款法:每月归还本金相同,利息逐月递减。
十一、申请要件
(一)商品房贷款申请要件
1.银行I类借记卡 (原件1份、复印件1份)
2.婚姻状况有效证明材料(原件1份、复印件2份,未婚者不提供)
3.中华人民共和国居民身份证(原件1份、复印件2份,未婚、未再婚者仅提供本人的)
4.夫妻双方个人征信报告(原件1份,未婚、未再婚者仅提供本人的)
5.首付款凭证(原件1份、复印件2份)
6.商品房买卖合同(原件2份,含信息备案摘要,郑州不动产登记中心出具的不动产登记预告证明)
(二)存量房贷款申请要件
1.不动产权属证书(原件1份、复印件各2份)
2.买方中华人民共和国居民身份证(原件1份、复印件2份,未婚、未再婚者仅提供本人的)
3.存量房买卖合同(原件2份)
4.夫妻双方个人征信报告(原件1份,未婚、未再婚者仅提供本人的)
5.婚姻状况有效证明材料(原件1份、复印件2份,未婚者不提供)
6.首付款凭证(原件1份、复印件1份)
7.银行I类借记卡(原件1份、复印件1份)
8.卖方中华人民共和国居民身份证(复印件1份)
(三)组合贷款申请要件
1.银行I类借记卡 (原件1份、复印件2份)
2.婚姻状况有效材料(原件1份、复印件2份,未婚者不提供)
3.中华人民共和国居民身份证(原件1份、复印件2份,未婚、未再婚者仅提供本人的)
4.夫妻双方个人征信报告(原件1份,未婚、未再婚者仅提供本人的)
5.首付款凭证(原件1份、复印件2份)
6.商品房买卖合同(原件3份,含信息备案摘要,郑州不动产登记中心出具的不动产登记预告证明)
7.夫妻双方收入证明(原件各1份,同时提供银行账户最近六个月以上的存取款流水记录原件,银行格式加盖银行业务章,未婚、未再婚者仅提供本人收入证明)
十二、业务流程
(一)商品住房贷款流程
1.核算贷款额度。申请人根据郑州住房公积金贷款需知、“郑好办APP”自行核算或到郑州市政务服务中心公积金业务大厅出示夫妻双方身份证和征信报告(未婚者只提供本人的),由郑州中心工作人员帮助认定。
2.签订购房合同。申请人与开发商签订《商品房买卖合同》。
3.办理借款手续。申请人携带贷款申请要件到郑州市政务服务中心公积金业务大厅办理借款和担保手续,签订《委托贷款合同》、《银行借据》和《担保合同》。
4.发放贷款。郑州中心制订放款计划,出具放款通知书,委托银行将贷款资金划拨到《委托贷款合同》及《银行借据》约定的购房款收款账户。
5.归还贷款。借款人每月按照《委托贷款合同》约定,在还款储蓄卡上足额存款,郑州中心按月扣收贷款本息。
6.房屋抵押登记。借款人根据担保公司约定的时间、地点办理房屋抵押登记手续,领取《委托贷款合同》。担保公司领取抵押证材料后,向郑州中心业务系统录入或维护抵押信息。
(二)存量房贷款流程
1.核算贷款额度。申请人携带夫妻双方身份证原件和征信报告(单身只需提供本人的),到郑州市政务服务中心公积金业务大厅,认定贷款额度和年限,领取《住房公积金个人住房贷款预先认定书》。
2.办理网签、资金监管和担保业务。申请人与卖方到郑州市房屋交易管理部门,签订《存量房买卖合同》、《存量房交易结算资金监管协议》,办理担保手续。
3.办理借款手续。申请人携带贷款申请要件到郑州市政务服务中心公积金业务大厅办理借款手续,签订《委托贷款合同》、《银行借据》。
4.发放贷款。郑州中心制订放款计划,出具放款通知书,委托银行将贷款资金划拨到《委托贷款合同》及《银行借据》约定的购房款收款账户。
5.房产交易登记。借款人与卖方办到郑州市房屋交易管理部门办理交易登记手续,结算存量房交易资金。
6.屋抵押登记。借款人根据担保公司约定的时间、地点办理房屋抵押登记手续,领取《委托贷款合同》。担保公司领取抵押证材料后,向郑州中心业务系统录入或维护抵押信息。
7.归还贷款。借款人每月按照《委托贷款合同》约定,在还款储蓄卡上足额存款,郑州中心按月扣收贷款。
(三)组合贷款流程
1.核算公积金贷款额度。申请人携带夫妻双方身份证原件和征信报告(单身只需提供本人的),到郑州市政务服务中心公积金业务大厅,认定公积金贷款额度和组合贷款年限,领取《住房公积金组合贷款申请审批表》。
2.核算商业银行住房贷款额度。申请人到郑州中心的合作银行核算商业银行住房贷款额度,完善《住房公积金组合贷款申请审批表》。
3.签订购房合同。申请人持郑州中心和受托银行共同出具的《住房公积金组合贷款申请审批表》与开发商签订《商品房买卖合同》。
4.办理商业银行贷款手续。申请人夫妻双方携带商业银行住房贷款申请要件到郑州中心的合作银行办理商业银行住房贷款和房屋抵押手续,签订《借款合同》、《组合贷款合同》、《房屋抵押合同》。
5.办理公积金贷款手续。申请人夫妻双方携带公积金贷款申请要件,到郑州市政务服务中心公积金业务大厅,办理公积金贷款和担保手续,签订《委托贷款合同》、《担保合同》。
6.办理房屋抵押登记。郑州中心的合作银行约定借款人办理房屋抵押登记手续。
7.发放贷款。办理房屋抵押登记后,郑州中心的合作银行协商郑州中心确定放款日期,分别将公积金贷款与商业银行住房贷款资金划转至公积金《委托贷款合同》和商业银行《借款合同》约定的售房款收款账户。
8.归还贷款。申请人每月按照《委托贷款合同》和商业银行《借款合同》约定,在还款储蓄卡上足额存款,郑州中心和受托银行分别按期扣收应还本息。
十三、贷后业务
(一)提前还款。贷款(含组合贷款中的公积金贷款)发放后,借款人可提前部分或全部归还贷款本金,提前归还40%以上剩余本金时,可压缩剩余贷款期限,缩减期数由业务系统自动计算(新的月还款额应小于或等于原月还款额)。提前还款可通过“郑好办APP”线上办理,也可到委托银行线下办理。贷款结清后,如为公积金贷款,借款人应到为贷款提供担保的担保公司申请出具房屋抵押解除手续;如为组合贷款,借款人应到郑州中心的合作银行申请出具房屋抵押解除手续。
(二)逾期处理。贷款(含组合贷款中的公积金贷款)逾期后,如逾期未过当月,借款人可直接将逾期本息存入银行还款账户,公积金业务系统会自动处理逾期。如逾期已过当月,借款人可根据担保公司的通知要求,将逾期本息归还到指定账户。组合贷款中的商业银行住房贷款发生逾期后,按郑州中心合作银行的规定处理。
(三)贷款信息变更。贷款发放后,如借款人个人信息、婚姻信息发生变化,应到郑州市政务服务中心公积金业务大厅办理相应变更业务,银行还款账户发生变化到对应还款银行变更。
十四、贷款审批
本部分内容适用于郑州中心公积金贷款受理审批岗位,开封市缴存职工的贷款申请,按照下列要求审批:
(一)贷款金额认定
单笔贷款金额综合不同情况的最高贷款限额和申请人家庭还款能力认定,还款能力可按最长还款期限认定,还款能力不足时,应适度降低贷款金额。未婚、未再婚、配偶不符合贷款条件的家庭根据借款人单方情况认定贷款金额。
(二)贷款期限认定
贷款(含组合贷款)最长还款期限应不超过30年,具体还款期限应结合借款人意愿、家庭还款能力,借款人年龄和所购住房性质认定,一般情况下不发放1年期贷款。
(三)缴存状态认定
1.连续、正常缴存12个月以上,账户状态正常,且应缴未缴不超过4个月(从申请当月向前计算,下同)的,为缴存情况符合公积金贷款条件。
2.异地转入开封市缴存的,缴存记录合并后接续且缴存满12期(补缴未超过3期),账户状态正常,应缴未缴不超过4个月的,为缴存情况符合公积金贷款条件。
3.申请人为复转军人(退役未满3年)、高层次人才(已入高级专业技术人才库),开立账户缴存1个月以上,且状态正常的,为缴存情况符合公积金贷款条件。
4.灵活就业缴存职工转为单位缴存职工,连续、正常缴存12个月以上,账户状态正常,且应缴未缴不超过4个月条件的,为缴存情况符合公积金贷款条件。
5.高层次人才配偶未缴存或连续、正常缴存不足12个月的,为缴存情况符合公积金贷款条件。
6.借款人为开封市住房公积金缴存职工,但配偶为其他住房公积金管理机构或灵活就业缴存职工的,缴存情况均符合公积金贷款条件时,可按夫妻双方缴存情况均符合公积金贷款条件办理贷款。
7.借款人缴存情况符合贷款条件,配偶为现役军人或高层次人才的,可按夫妻双方缴存情况均符合公积金贷款条件办理贷款。
8.借款人为开封市灵活就业缴存职工的,可办理公积金贷款。
(四)缴存余额认定
夫妻双方均缴存住房公积金(含在其他住房公积金管理机构缴存)的,夫妻双方缴存余额之和为家庭缴存余额。未婚、未再婚或配偶未缴存住房公积金的,借款人本人缴存余额为家庭缴存余额。申请贷款前12个月内一次性补缴的金额不计入家庭缴存余额。
(五)家庭收入认定
夫妻双方均缴存住房公积金的,夫妻双方近12个月最低缴存基数之和为家庭收入。未婚、未再婚或配偶未缴存住房公积金的,申请人本人近12个月最低缴存基数为家庭收入。现役军人按军队出具的收入证明认定收入。非夫妻关系的共有权人不参与家庭收入的认定。
(六)贷款次数认定。公积金贷款次数包括但不限于购房地和公积金缴存地夫妻名下的公积金贷款(含组合贷款)记录数。贷后离婚的,上笔公积金贷款余额小于单缴存职工最高贷款限额,且在维护贷款信息后,原家庭的贷款记录可不计入借款人原配偶名下。
(七)住房套数认定。郑州市行政区域内的家庭已有住房按照申请公积金贷款时,房管部门或不动产管理部门登记在夫妻双方名下的住房记录(含共有权房产)认定。郑州市行政区域外的家庭已有住房按照公积金贷款和在还商业银行住房贷款记录认定。
(八)住房性质认定。住房性质按照商品房买卖合同或不动产登记证的记载认定。性质表述中含有“住房”、“住宅”、“居住(含居住公寓)”、“安置住房”、“经济适用房”等字样的房产可办理公积金贷款。
(九)房产总价认定。房产总价按照新建商品房或存量商品房(二手房)买卖合同记载的价格认定,未记入均价的地下室、停车位价值不计入房产总价。对面积较小、均价和贷款比例明显偏高的存量商品房,应严格审核房产总价的正常性。
(十)婚姻状况认定。借款人婚姻状况依据民政部门颁发的婚姻证书认定。婚姻信息与贷款业务系统记载不一致的,应进行信息维护。受理贷款申请时,应通过郑开联络机制核实婚姻证明材料的真实性。
(十一)不予以贷款情况
申请人具有下列情形之一的,不受理其贷款申请:
1.申请贷款时家庭有未结清公积金贷款的;
2.购买家庭第三套及以上住房的;
3.家庭已经办理过两次公积金贷款的;
4.申请贷款时申请人及配偶2年内个人征信有连续3次或累计6次不良记录的;
5.购买“别墅”、“公寓(不含居住公寓)”及单独出售“地下室”等房产的。
十五、信息核实
受理贷款申请,应结合申请要件做好“四查”:
(一)利用郑开两地住房公积金业务专线、住房和城乡建设部住房公积金监管平台和其他小程序,核查贷款申请人及配偶的住房公积金缴存状态和贷款记录。
(二)利用郑开公积金联络机制,查询贷款申请人的婚姻状况,必要时先由申请人书面承诺,受理后再联络开封中心核实。
(三)利用郑州市大数据平台,查询申请人在郑州行政区域内的已有住房,拟购房信息和首付款发票的真实性。申请人在郑州行政区域以外的住房情况通过查询公积金贷款和在还商业银行住房贷款记录(依据个人征信报告)核实。
(四)利用人民银行征信系统查询贷款申请人及配偶的个人征信记录。受理方查询申请人个人征信时,应先取得申请人及配偶授权。
落实“四查”的目的在于弄清贷款申请人及配偶的缴存状况、贷款情况、家庭收入、婚姻状况、家庭住房和个人信用状况,依规审批贷款,有效防范风险。
说明:本部分内容解释权归郑州住房公积金管理中心
郑州缴存职工在开封办理贷款
郑州市缴存职工(含县、市、区)来开封市(含县、区)购买自住住房,可按照开封市缴存职工的同等条件在开封市办理住房公积金贷款。根据“简化流程,互认互贷,两地职工同等政策”的原则,本部分主要明确开封住房公积金管理中心的有关贷款政策、申请要件、业务流程以及审核标准等内容。
一、贷款品种
郑州市缴存职工来开封购买住房,可根据缴存情况和所购住房性质,选择办理相应贷款:
(一)公积金贷款。该类型贷款是指以开封市住房公积金缴存余额为资金来源,按照人民银行公布的公积金贷款利率向缴存职工发放的个人住房贷款。贷款所购房产向开封中心的委托银行设定抵押,并由单位或个人担保。按购房性质分类,该类型贷款又分商品房贷款、二手房贷款和商业银行住房贷款转公积金住房贷款(以下简称:“商转公贷款”)。
(二)组合贷款。该类型贷款是指开封中心联合商业银行就同一套住房分别以住房公积金缴存余额和银行自营性资金为资金来源,分别按人民银行公布的公积金贷款利率和商业银行住房贷款利率向缴存职工发放的个人住房贷款。组合贷款中的公积金贷款由单位或个人担保,商业银行贷款以房产抵押为担保,贷款所购房产向开封中心的委托银行设定抵押。
二、贷款条件
申请贷款应同时符合下列条件:
(一)申请人具有合法有效身份证明;
(二)申请人连续、正常缴存住房公积金6个月以上;
(三)所购住房产权明晰,为依法依规建设的住宅,且购房人已支付规定比例的首付款,余款未支付(商转公贷款除外);
(四)购买二手房房的,过户时间距办理贷款时间不得超过12个月,申请商转公贷款的,所购住房已取得不动产权证,且商业银行住房贷款结清时间不超过6个月;
(五)申请人及配偶信用良好,有偿还贷款本息的能力;
(六)申请人同意使用开封市中心要求的担保方式。
三、贷款比例
(一)期房贷款金额占房产总价的比例最高为80%;
(二)有1笔在还商业银行住房贷款的,再贷款金额最高不超过购房总价的70%。
(三)二手房贷款和商转公贷款金额占房产总价的比例最高为60%;
(四)组合贷款金额(公积金贷款金额+商业银行住房贷款金额)占房产总价的比例最高为80%(仅期房可办理组合贷款)。
四、贷款金额
最高贷款金额为80万元。
五、贷款期限
最长贷款期限为30年,贷款还款期限最长可至借款人法定退休后5年。
六、贷款利率
1-5年期的贷款年利率为2.75%,6-30年期的贷款年利率为3.25%。第二次申请公积金贷款的,贷款利率按照同档次贷款利率的1.1倍执行。贷款利率调整时,按国家有关部门要求执行。
七、还款能力
以下两种核算方式取最低值
1.按偿还能力计算:
月还款额度=夫妻双方月公积金缴存基数之和×50%
2.按缴存余额计算:
贷款额度=(借款人公积金账户余额×缴存时间系数+配偶公积金账户余额×缴存时间系数)×10倍。
账户余额不足一万元的按一万元计算,缴存时间与缴存时间系数对照如下:
⑴ 6个月<缴存时间≤12个月,缴存时间系数为0.7;
⑵ 12个月<缴存时间≤24个月,缴存时间系数为1.0;
⑶ 24个月<缴存时间≤36个月,缴存时间系数为1.1;
⑷ 36个月<缴存时间≤48个月,缴存时间系数为1.2;
⑸ 48个月<缴存时间≤60个月,缴存时间系数为1.5;
⑹ 60个月<缴存时间,缴存时间系数为2。
3.有在还商业银行住房贷款的,需核减在途负债。
八、个人征信
不向近2年内有连续3次或累计6次不良个人征信记录的申请人(含申请人配偶),或正在接受住房公积金“黑名单”管理的申请人发放贷款。
九、组合贷款
组合贷款中的公积金贷款金额、贷款期限、贷款利率按照公积金贷款政策执行,商业银行住房贷款与公积金贷款的还款期限和发放日期应保持一致。
十、还款方式
申请人可结合自身情况选取下列还款方式的一种:
(一)等额本息还款法:每月还款金额(本金+利息)相同。
(二)等额本金还款法:每月归还本金相同,利息逐月递减。
十一、申请要件
(一)商品房贷款申请要件
1.夫妻双方身份证(单身只需提供本人的)、户口本、婚姻状况证明;
2.购房发票及开封不动产登记中心备案的购房合同原件;
3.担保人身份证、户口本原件;
4.申请人银行储蓄卡(一类卡)。
(二)二手房贷款申请要件
1.夫妻双方身份证(单身只需提供本人的)、户口本、婚姻状况证明;
2.买卖契约、过户后不动产权证、契税发票原件,过户前不动产权证复印件1份。
3.加盖“开封市房地产档案信息中心证明专用章”的《存量房交易核定计税价格通知书(住宅)》(产权人可持身份证,到开封市民之家不动产登记中心档案室查询);
4.申请人银行储蓄卡
5.担保人身份证、户口本原件;
6.卖房人银行储蓄卡(一类卡)、身份证(签约时卖房人须到场)。
(三)商转公贷款申请要件
1.夫妻双方身份证(单身只需提供本人的)、户口本、婚姻状况证明;
2.不动产权证、契税完税凭证原件,银行贷款结清凭证原件1份,商业银行住房贷款合同原件;
3.担保人身份证、户口本原件;
4.申请人银行储蓄卡(一类卡)。
(四)组合贷款申请要件
1.夫妻双方身份证(单身只需提供本人的)、户口本、婚姻状况证明;
2.购房合同及开封市不动产登记中心备案的购房合同原件、购房全额发票原件;
3.担保人身份证、户口本原件;
4.申请人银行储蓄卡(一类卡)。
十二、业务流程
(一)商品房贷款流程
1.核算贷款额度。申请人携带夫妻双方身份证原件和征信报告(单身只需提供本人的),到开封市民之家公积金服务大厅核算贷款额度,出具《开封市住房公积金最高可贷额度通知单》。
2.签订购房合同。申请人持开封中心出具的《开封市住房公积金最高可贷额度通知单》与房地产开发企业签订《商品房买卖合同》。
3.签订贷款合同。申请人夫妻双方及担保人携带相关材料,到开封市民之家公积金业务大厅签订《开封市个人住房公积金委托贷款合同书》。
4.办理房屋抵押登记。受托银行电话通知申请人,约定时间地点办理房屋抵押登记手续。
5.发放贷款。开封中心收到受托银行送交的《不动产登记证明》后,将申请人的贷款资金划拨到《开封市个人住房公积金委托贷款合同书》中约定的房地产开发企业账户。
6.按月偿还贷款。申请人每月按照《开封市个人住房公积金委托贷款合同书》约定,在还款储蓄卡上存款,开封中心按期扣收还款本息。
(二)二手房贷款流程
1.核算贷款额度。申请人携带夫妻双方身份证原件和征信报告(单身只需提供本人的),到开封市民之家公积金业务大厅核算贷款额度,出具《开封市住房公积金最高可贷额度通知单》。
2.办理二手房过户。申请人到开封市民之家不动产登记中心,办理二手房的过户手续。
3.签订贷款合同。申请人夫妻双方及担保人携带相关材料,到开封市民之家公积金业务大厅签订《开封市个人住房公积金委托贷款合同书》。
4.办理房屋抵押登记。受托银行电话通知申请人,约定时间地点办理房屋抵押登记手续。
5.发放贷款。开封中心收到受托银行送交的《不动产登记证明》后,将申请人的贷款资金划拨到《开封市个人住房公积金委托贷款合同书》约定的卖房人账户。
6.按月偿还贷款。申请人每月按照《开封市个人住房公积金委托贷款合同书》约定,在还款储蓄卡上存款,公积金中心按期扣收还款本息。
(三)商转公贷款流程
1.核算贷款额度。申请人携带夫妻双方身份证原件和征信报告(单身只需提供本人的),到开封市民之家公积金业务大厅核算贷款额度,出具《开封市住房公积金最高可贷额度通知单》。
2.结清商业贷款。申请人在已办不动产权证的情况下,办理商业银行贷款的提前还款手续(商业贷款余额须一次性结清)。
3.签订贷款合同。申请人夫妻双方及担保人携带相关材料,到开封市民之家公积金业务大厅签订《开封市个人住房公积金委托贷款合同书》。
4.办理房屋抵押登记。受托银行电话通知申请人,约定时间地点办理房屋抵押登记手续。
5.发放贷款。开封中心收到受托银行送交的《不动产登记证明》后,将申请人的贷款资金划拨到《开封市个人住房公积金委托贷款合同书》约定的申请人账户。
6.按月偿还贷款。申请人每月按照《开封市个人住房公积金委托贷款合同书》约定,在还款储蓄卡上存款,开封中心按期扣收还款本息。
(四)组合贷款流程
1.核算公积金贷款额度。申请人携带夫妻双方身份证原件和征信报告(单身只需提供本人的),到开封市民之家公积金业务大厅核算贷款额度,出具《开封市住房公积金最高可贷额度通知单》。
2.核算银行贷款额度。申请人到开封中心的合作银行,核算组合贷款中商业银行住房贷款额度。
3.签订购房合同。申请人持开封中心和其合作银行共同出具的《组合贷款审批通知书》与房地产开发企业签订《商品房买卖合同》。
4.签订公积金贷款合同。申请人夫妻双方及担保人携带相关材料,到开封市民之家公积金业务大厅签订《开封市个人住房公积金委托贷款合同书》。
5.签订银行贷款合同。申请人夫妻双方携带银行贷款相关材料到开封中心的合作银行,签订《商业银行贷款合同》。
6.办理房屋抵押登记。开封中心的合作银行通知申请人,约定时间地点办理房屋抵押登记手续。
7.发放贷款。开封中心收到其合作银行送交的《不动产登记证明》后,将申请人的贷款资金划拨到《开封市个人住房公积金委托贷款合同书》约定的房地产开发企业账户。
8.按月偿还贷款。申请人每月按照《开封市个人住房公积金委托贷款合同书》及《商业银行贷款合同书》约定,在还款储蓄卡上存款,开封中心和受托银行按期分别扣收应还本息。
十三、贷款担保
两种方式:
1.申请人单位担保(申请人单位为法人,且无法律、法规禁止性规定)。
2.个人担保(担保人在开封市行政区域内或郑州市行政区域内正常连续缴存住房公积金6个月以上)。
特别提示:非开封市住房公积金管理中心或郑州住房公积金管理中心缴存职工,需提供缴存证明或缴存明细。
十四、贷后业务
(一)提前还款
1.贷款偿还满十八个月后,可申请部分或全部提前还款。部分提前还款金额须为万元的整倍数。
2.组合贷款偿还满十八个月的,可申请提前部分或全部还款,经开封中心审核同意后,签订《公积金组合贷提前还款承诺书》,受托银行凭此受理还款申请。公积金和商业银行提前还款金额均需为一万元以上,且为千元整倍数,还款额须按照公积金贷款和商业贷款在本次组合贷款的占比分别偿还本金,不得单独提前归还公积金贷款或商业银行住房贷款。
(二)逾期处理
贷款逾期(含组合贷中的公积金贷款)后,如逾期未过当月,借款人可直接将逾期未还本息存入银行还款账户,公积金业务系统会自动处理逾期。
(三)贷款信息变更
贷款发放后,如借款人个人信息、婚姻信息发生变化,应到市民之家公积金大厅办理相应变更业务,银行还款账户发生变化到开封市市民之家公积金大厅申请变更,或关注微信公众号“开封市住房公积金管理中心”,完成注册登录后,在“业务办理”选项中,点击变更还款账户,即可进行变更还款账户。
十五、贷款审批
本部分内容适用于开封公积金贷款受理审批岗位,郑州市缴存职工的贷款申请,按照如下要求审批:
(一)贷款金额认定
单笔公积金贷款金额综合不同情况的最高贷款限额和申请人家庭还款能力认定,还款能力可按最长还款期限认定,还款能力不足时,应适度降低贷款金额。组合贷款中的公积金贷款金额按照公积金贷款政策认定。
(二)贷款期限认定
公积金贷款(含组合贷款)最长还款期限应不超过30年,具体还款期限应结合借款人意愿、家庭还款能力,借款人年龄和所购住房性质认定。
(三)缴存状态认定
1.连续、正常缴存6个月以上(含6个月),账户状态正常,且应缴未缴不超过3个月(从申请当月向前计算,下同)的,为缴存情况符合公积金贷款条件。
2.异地转入郑州市缴存的,账户状态正常,连续、正常缴存6个月以上的(含6个月),为缴存情况符合公积金贷款条件。
3.灵活就业缴存职工转为单位缴存职工,连续、正常缴存6个月以上(含6个月),账户状态正常,且应缴未缴不超过3个月的,为缴存情况符合公积金贷款条件。
4.借款人为郑州住房公积金缴存职工,但配偶为其他住房公积金管理机构或灵活就业缴存职工的,缴存情况均符合公积金贷款条件时,可按夫妻双方缴存情况均符合贷款条件办理公积金贷款。
5.借款人缴存情况符合公积金贷款条件,配偶为现役军人的,提供部队出具的异地缴存使用证明及缴存明细,可按夫妻双方缴存情况均符合条件办理公积金贷款。
6.借款人为郑州住房公积金灵活就业缴存职工的,其缴存标准高于开封市灵活就业人员缴存标准的,按照开封市灵活就业人员缴存标准核算贷款额度,其缴存标准低于开封市灵活就业人员缴存标准的,按照其实际缴存标准核算贷款额度。
7.借款人为人事代理缴存职工的,住房公积金和社会保险需为同一缴存单位。
(四)缴存余额认定
夫妻双方均缴存住房公积金(含在其他住房公积金管理机构缴存)的,夫妻双方缴存余额之和为家庭缴存余额。未婚、未再婚或配偶未缴存住房公积金的,借款人本人缴存余额为家庭缴存余额。
(五)家庭收入认定
夫妻双方均缴存住房公积金的,夫妻双方缴存基数之和为家庭收入。未婚、未再婚或配偶未缴存住房公积金的,申请人本人缴存基数为家庭收入。现役军人按军队出具的异地缴存使用证明的缴存信息核算其收入。
(六)公积金贷款认定
夫妻双方名下贷过一笔公积金贷款,则执行第二次公积金贷款利率;申请人夫妻双方名下贷过两笔以上(含两笔)的住房公积金贷款,则不能再次申请公积金贷款。
(七)住房性质认定
住房性质按照商品房买卖合同或不动产登记证的记载认定。性质表述中含有“住房”、“住宅”、“居住”、“经济适用房”等字样的房产,可办理公积金贷款。
(八)住房总价认定
商品住房总价按照购房合同、发票价格认定,二手房和商转公贷款的住房总价,按照契税发票记载的价格认定(其中,二手房价格按照契税发票价格与开封中心二手房价格评估系统核定价格取最低认定)。对面积较小、均价和贷款比例明显偏高的存量商品住房,应严格审核房产总价的正常性。
(九)婚姻状况认定
借款人婚姻状况依据民政部门颁发的婚姻证书认定。
(十)不予以贷款情况
申请人具有下列情形之一的,不受理其贷款申请:
1.申请人夫妻双方有尚未结清住房公积金贷款的;
2.申请人夫妻双方已经办理过两次公积金贷款的;
3.申请人夫妻双方在2年内个人征信有连续3次或累计6次不良记录的;
4.购买“别墅”、“公寓”及单独出售“地下室”等房产的。
十六、信息核实
受理公积金贷款申请,结合申请要件做好“四查”:
(一)利用郑开两地住房公积金业务专线、住房和城乡建设部住房公积金监管平台和其他小程序,查询贷款申请人及配偶的住房公积金缴存和贷款记录及状态。
(二)利用郑开公积金联络机制,查询贷款申请人的婚姻状况,必要时先由申请人书面承诺,受理后再联络郑州中心核实。
(三)利用开封市大数据平台,查询申请人在开封市拟购房和首付款发票信息的真实性。申请人住房情况通过查询公积金贷款记录和在还商业银行住房贷款记录(依据个人征信报告)核实。
(四)利用人民银行征信系统查询贷款申请人及配偶的个人征信记录。
落实“四查”的目的在于弄清贷款申请人及配偶的缴存状况、贷款情况、家庭收入、婚姻状况、家庭住房和个人信用状况,依规审批贷款,有效防范风险。
说明:本部分内容解释权归开封市住房公积金管理中心
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文章来源:乐居买房
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汴州最早被称为梁州,在北周周宣帝时期改梁州为汴州,为汴州得名之始,之所以改名为汴州,主要是因为有条汴渠从城中流过,汴州是历史文化底蕴比较浓郁的一个城市,后梁开平元年,宋州宣武军节度使朱温建国,称梁太祖,升汴州为开封府。开封市地貌 开封地处中原腹地,地势平坦、土壤肥沃,多为粘土、壤土和...
幽云十六州到底是什么地方,北宋为什么一直想要收复这个地方?
燕云地区与中原汉地和边疆部族同等重要是从 历史 深处走来的,并不是石敬瑭一个人一时兴起想当皇帝,想要给契丹耶律德光,别人就一定会答应。 只不过,契丹的确雄心勃勃要入主汉地,也不是石敬瑭给了十六州就双方楚河汉界各不相犯,耶律德光之所以将国号从契丹换成辽,就是进一步打败后晋,进入汴梁的产物,成为天下共主,...
明代河南开封府所辖之州县
开封府辖域为4州28县,即:祥符(开封、祥符二县合并)、陈留、杞县、通许、太康、尉氏、洧川、鄢陵、扶沟、中牟、阳武、原武、封丘、延津、仪封、新郑、陈州、商水、西华、项城、沈丘、许州、临颍、襄城、郾城、长葛、禹州、密县、郑县、荥阳、荥泽、河阴、汜水。
虞州属于河南哪里
虞州是河南省商丘市下辖的一个县级行政区划。商丘市位于河南省的东部,地处东经114°49'-116°39',北纬33°43'-34°52'之间。商丘市东邻安徽的淮北和江苏的徐州,西接河南的开封,南界河南的周口和安徽的亳州,北接山东的菏泽和济宁。虞城的建制沿革可追溯至明朝洪武二年(1369年),当时复属开封...
古代汴州是现在的什么地方
汴州是现在的河南省开封市东魏时,以陈留郡今陈留镇分置梁州今开封市西北开封郡今祥符区北齐以开封郡省入陈留郡北周周宣帝559年580年改梁州为汴州,为汴州得名之始汴州的历史 开封的先民。汴州是指今天的河南省开封市汴州,是中国古代行政区划,宋朝原来建都于此现在指的是河南省开封市东魏时,以陈留郡...
清代,郑州为两次升为直隶州
那时候河南省的省会还是开封府,不是郑州,当时的郑州只是一个县级单位的州,归开封府管。雍正初年被提升为直隶州,所谓直隶州就是不归所在“府”和“道”管,由“省”直接管理,相当于是“省直辖的县级市”。雍正12年又重新划归开封府管理。到光绪三十年,又重新升格为直隶州。所以在清朝,郑州被...
开封的历史及变化
战国时期,魏国为争霸中原,惠王于六年(前364)由安邑迁都大梁,此为开封有史可考的第一次建都。魏在大梁共历6君140年,在秦统一战争中于秦王政二十二年(前225)为秦所灭。秦将大梁改置浚仪县。以后浚仪、开封各为县治,互不隶属。直至东魏天平元年(534)设梁州,以浚仪为州治,辖开封县。...
河南什么州
一、郑州 郑州是河南省的省会城市,也是中国重要的交通枢纽之一。作为中原地区的经济、文化中心,郑州拥有丰富的历史文化底蕴和现代都市气息。这里有许多著名的历史遗迹和文化景点,如嵩山文化遗址等。二、开封州 开封是河南的一个重要城市,古称汴州。开封有着悠久的历史文化,是中国著名的古都之一。这里有...
在宋朝时期,河南的开封为何取名叫做东京?
梁国,那汴梁中的汴是哪来的呢?是因为北周时期,周武帝将梁州改为汴水,因为当时的汴水地理位置十分重要,对开封的影响非常大。由于取名太多,无法取舍,后人干脆将两个名字合并,取名为汴梁,也叫汴京。从河南开封不断变化的地名来看,开封的确是中国非常有名的历史名城,文化积淀是十分深厚的。
有开封和洛阳两大古都,河南省会为何在1954年迁往郑州?
根据郑州大学 历史 学院谢晓鹏教授的分析,河南省会由开封迁往郑州,主要有以下几个方面的原因: 地理环境及交通条件 郑州位于河南省中部偏北,北临黄河,西依中岳嵩山,东、南两面为广阔的黄淮平原。郑州是中国 历史 文化名城,3000多年前商王朝曾建都于此,后来历朝历代多在此设立州县。京汉、陇海铁路在郑州交会,使郑州...
惠山区依普回答: 也许是来自大河论坛上的这篇文章: 郑汴合并为中原市,力争将其建设为中西部第一大城市 我建议郑汴合并为中原市,河南省应力争将其建设为中西部第一大城市.这个想法我是前段时间有的,没想到其他朋友也有类似构想.中原将复兴,但...
裴永15957356942问: 关于开封与郑州合并? - ?
惠山区依普回答: 基本不可能,因为“开封”这个名字在历史上的地位太重要了,在国外都是有一定名气的.而郑州在历史地位和中外社会名气方面根本没办法跟开封比.所以一体化是可以实施的,把开封合为郑州的一部分是不可能的.
裴永15957356942问: 河南省会为什么会从开封迁移到郑州 - ?
惠山区依普回答: 郑州的地理优势使然——京广、陇海两大铁路交会于此,原河南省会在开封市,位置偏于全省东部,指导全省工作多方不便;郑州市则为中原交通枢纽,为全省经济中心,将来发展前景尤大,如省会迁往该市,则对全省工作指导及上下联系均甚便利,对该市发展也大有裨益……
裴永15957356942问: 联通本地通话什么意思,归属地是河南郑州拨打河南其他城市算长话还是本地 - ?
惠山区依普回答: 1、本地通话一般指你在归属地拨打归属地的电话;如果你在归属地拨打归属地以外国内其他地区电话则为国内长途通话;如果你漫游到归属地以外的地区拨打国内城市电话则为国内漫游通话.2、如果你使用的3G基本套餐C,则套餐内赠送的本地市话分钟数只能在郑州地区拨打郑州地区,如果你拨打郑州以外地区的电话则需要另外收取你的费用了,并且你在郑州以外的地区(不论省内还是省外)拨打电话都算是漫游,同样不能抵扣套餐内分钟数,需要另外计费,不过C套餐国内长途和漫游都是统一资费的.
裴永15957356942问: 郑州和开封什么时候合并 - ?
惠山区依普回答: 今天的路线和时间的消息来自于北京奥运会火炬接力在河南省·完全敲定·从7月25日至28日,奥运火炬将传递四天河南.在一个安全,畅通,有序,节俭的原则,以通线更顺畅,缩短过渡之旅,奥运火炬传递路线从河南商丘,开封,郑州,洛阳原始序列绘制,安阳5个城市传递,调整决心把通过在郑州,开封,洛阳,安阳四个城市.从25日至28日,每个城市日新月异.
裴永15957356942问: 郑州合并开封直辖,洛阳省会,可行吗 - ?
惠山区依普回答: 可行 洛阳和开封较量,个人认为洛阳还是占优势,所以,假如郑州归属直辖市 可行
裴永15957356942问: 郑州和开封会一体化吗?
惠山区依普回答: 会的,如果一体化了,郑州和开封将会成为直辖市 郑汴一体化 郑汴一体化就是通过实现郑州和开封两个邻市的产业对接和实现一体化发展来带动开封市发展的战略举措.具体就是让郑东新区和汴西新区向中间靠拢.这是中原城市群建设的重要一步棋.郑汴产业带是中原城市群建设的起步区,也是核心区之一.目前已经有大批项目在郑汴产业带上投产.在郑开大道上举办的郑汴国际马拉松比赛,已经成为中国比较有影响的马拉松比赛之一.
裴永15957356942问: 郑州开封会合并吗 - ?
惠山区依普回答: 不会,开封是一个历史古城,郑州市省会,合了对谁都不好.而且一大堆领导怎么处理
裴永15957356942问: 郑州跟开封能合并吗,如果合并的话有什么好处 - ?
惠山区依普回答: 上面说能就能,合并了就是开封人可以和别人说,是郑州人了,其他应该是木有了
裴永15957356942问: 郑州和开封合并区号后,用的区号是开封的还是郑州的? - ?
惠山区依普回答: 有传闻,但都不可靠,听说还会申请新的区号 026如果要用老的话,那也是郑州的0371 不过移动电话在年底会取消两地的漫游费.