抵御通货膨胀，保险可以这样买！（康惠保旗舰版/备哆分1号）
一、30年前的保单，不值钱了？
最近，有多家媒体报道了一份 30 年前的保单，在网上引起了广泛关注。
1989 年，杨先生和妻子结婚，当时他们花 50 元买了一份“ 夫妻恩爱保险 ”。如果 30 年后夫妻俩还在一起，保险公司就给他们发 700 块钱。
在那个年代，杨先生在工地干一天活才拿到八九毛钱。为了凑齐这 50 元保费，最后只能把家里收成的 250 斤大米背到镇上卖掉……
从 1989 年到 2019 年，刚好 30 年。
这份保单不仅见证了他俩的爱情，也见证了物价飞速增长的 30 年。如今的 700 元，可能都不够给老婆买一条裙子。
单从经济的角度说，当年斥“巨资”买来的保险，到今天已经不值钱了……
二、既然有通胀，买保险有意义吗？
杨先生的经历并非特例，我在 2018 年保险理赔年报分析 中也给大家分享过，很多保险公司的平均理赔金额只有几万块。
这些保单大多在十几年前购买，当时觉得几万块就能治好大病，而现在拿着这点钱进医院，心里真的很忧虑。
那么，是不是买保险就没有意义呢？当然不是！
理由 1：我们无法预测风险
我们之所以买保险，是因为不知道会不会发生风险，什么时候发生风险。如果我们提前就知道自己一辈子都平平安安，那当然就不需要买保险了。
而事实上，有不少人在买完保险几年后就出险，很早就拿到理赔款，远远谈不上几十年后受到通货膨胀影响。
理由 2：保险有以小博大的作用
其实，就算我们一直都身体健康，以后保险贬值了，这份保单仍然有以小博大的杠杆作用。
以 0 岁女孩购买芯爱重疾险为例，50 万保额，保到 70 岁，每年保费 1250 元，30 年下来一共缴费 3.75 万。
交 3.75 万，就可以保 50 万。即便是几十年后，保单还是有 13 倍的杠杆。万一真的患了重疾，可以以小博大，专款专用。
理由 3：未来的通胀可能没那么严重
改革开放以来，我国创造了世界最大的经济奇迹，物价也无可避免地飞速增长。而随着近年经济增速的放缓，通胀水平也在逐渐回落。
要衡量 通货膨胀率，一般需要用到 居民消费价格指数（CPI）。下图是我国近 40 年的 CPI 走势：
如图所示：
在上个世纪 90 年代，我国的通胀率曾经达到令人咂舌的 24%。相当于我们手中的 100 元，在下一年就缩水为 76 元了。
可是之后，通胀率便逐渐降低。除了偶尔有一些波动，最近几年基本维持在 2% - 3%。
因此，很可能几十年后，我们的保额不会再像过去那样严重贬值了。
三、保额增长的重疾险，能抵御通胀吗？
为了迎合消费者需求，这些年保险公司也推出了一些保额会增长的重疾险。
那么，这种产品能不能解决通胀问题？我们看几款代表产品：
通过这个对比表，我们可以得出一些结论：
结论 1：分红险难以抵御通胀
花同样的钱，分红型的太平洋金佑人生对比不分红的阳光 i 保 C 款，首先初始保额就低了 30 万。
虽然金佑人生有保额分红，但分红是不确定的。即使按中档分红计算，几十年后也很难达到阳光 i 保的 50 万保额。
很多人一听说有分红就觉得划算，其实这是非常不理性的。科学投保五大原则 的其中一条就是：先保障，后理财。
如果一款产品既有保障，又想兼顾理财，那么往往两样都做不好。
结论 2：保额递增，保险要仔细挑选
人保康乐尊享，同样存在初始保额太低的问题。万一刚买完保险没几年就生病了，这点保额根本不够用。
如果连眼前的问题都解决不了，就算几十年后保额涨得再高，那又有什么意义呢？
另一方面，晴天保保每两年增加 15% 保额，最高可达 105 万，而保费每年才几百块，相对就更加值得考虑。更多详细测评，可以 点击这里查看。
总的来说，大多数保额增长保险的效果都一般般，很难抵御通胀。
想了解更多，可以阅读这么“完美”的保险，值得买吗？这篇文章。
四、抵御通胀，保险要这样买！
如果确实很担心几十年后保额不够用，那到底要如何买保险呢？倍领哥从实操的角度，给大家两点建议：
1、买保险就要买高保额
倍领哥多次跟大家强调：买保险就是买保额。想要抵御通胀，首先就要把保额做得足够高。
为了让大家能更加直观地理解，我在这里做了一个方案对比：
方案一：阳光 i 保 C 款（保终身）
方案二：备哆分 1 号 + 康惠保（保 70 岁）
方案三：康惠保（保终身）+ 海保人寿芯爱（保 70 岁）+ 三峡人寿爱相随（保 60 岁）
如图所示，各方案特点如下：
方案一：储蓄型重疾险，交 20 年，保终身。这是比较传统的投保方式，很多人都会这样选择。
方案二：消费型重疾险，并且 拉长缴费年限、缩短保障期限。在花费更少的情况下，重疾保额做到了 100 万，至少在接下来几十年都够用了。
方案三：消费型重疾险+定期寿险，兼顾了高保额和保终身。如果在 60 岁前因重疾身故，最多赔付 175 万。如果一直身体健康，也有 50 万重疾保障终身。
消费型重疾险和定期寿险的性价比非常高，十分适合用来做大保额。如果你想查看最新的产品测评，可以点击下面的链接：
2019 最新消费型重疾险横向测评
2019 最新定期寿险横向测评
另外，买保险一般建议拉长缴费期限。因为通货膨胀在侵蚀保额的同时，其实也会影响我们每年交的保费。随着收入水平的提高，缴费压力会越来越小。
以上提到的产品，都可以在菜单栏：保险严选 找到，大家可以根据自己的实际年龄，尝试手动搭配一下。
2、保险是一个多次配置的过程
在买保险，我只看这个数字 这篇文章中，我跟大家详细分析过：
科学合理的保额，是根据我们的 收入支出、资产负债、家庭结构 等因素，综合计算出来的。
以重疾险保额为例，一般按我们 3-5 年的收入计算。万一罹患大病导致无法工作，这笔钱可以让我们安心治疗，而不用担心家里的柴米油盐。
因此，当我们的 收入提高了、买房贷款了、孩子出生了，觉得原来的保额不够用了，那就需要调整保额了。
我在生完二胎后，也给自己加了 750 万保额，点击这里 就能看到我的加保方案，希望能给大家一些参考。
总之，保险是一个多次配置的过程，建议大家每隔 3-5 年就重新检视一下自己的保单。
保险能抵御通货膨胀吗
1、其实现在不管是分红险还是重大疾病险都不能抵御通货膨胀的。我们首先要明白的是，保险它姓保。其本质是保障，而非理财。而且分红险合同中都会写上一句“红利分配是不确定的”，这句话的含义就是提醒大家演示的分红收益都是不确定的，有可能达不到。2、但是我们在买保险的时候。保险公司已经考虑到了...
什么保险能抵抗通货膨胀?
现在保险中只有分红险跟万能险是可以抵抗通货膨胀的，他们可以通过提高分红之类的方法来消除通货膨胀带来的影响。
保险可以规避通货膨胀吗
只有分红型保险险种是不会贬值的。因为分红型保险每年都会给你几个百分点的额外红利，这个红利就是规避通货膨胀风险用的。其他没有分红型的险种大部分都是有可能会被贬值的。比如我买一份重大疾病保险，假设我30周岁买了每年缴1000元的保险费，保险金额我算他3万元的。缴费时间20年。那要等我有重大疾病...
购买商业保险能有效抵御“通货膨胀”吗?
靠商业保险作为抵御通货膨胀是不可能的，只能说，比存银行好一些而已，保险最主要的是起到保险作用。目前国内的保险产品，不仅仅强调“重疾意外保障”，像分红险、万能险这些理财型产品也具有抵御通胀的作用。分红保险产品最主要的功能就是抵御通货膨胀：1.它本身就是随着市场变化保险公司盈利也会变化，就...
保险是怎么抵御通货膨胀的?
准确来说，保险并不能完全抵御通胀。上面已经说到，能跑赢通胀的、而且实际可行的只能是投资的增值速度超过通胀率，保险作为一种非债务性资产也是跑不过通胀的 。按照3.5%的通胀率，50W在30年后折现也就大概不到今天的20W，那既然如此，现在的50W保额在30年后又有啥用呢？这个问题也不复杂，长期险...
那款保险产品能够抵御通货膨胀?
通货膨胀是不能抵御的。任何保险也不能。去买硬通货吧。黄金之类的还是比较保值的。
保险为什么可以抵御通货膨胀
分红险和万能险都能起到抵御通胀的作用 因为物价高了，投资要求的收益会变高，那么保险相应的分红或保险账户的价值会提高，抵消通货膨胀带来的购买力下降
买保险遇到通货膨胀
如果出现特殊情况，就是通货膨胀了，我们却正好出意外了，那就真是失败了。5、所以，保险和其他理财手段一样，都不是最好的，都有风险，所以我们如果有余钱的话，应该是：银行，基金，股票，自己投资，保险，黄金，房地产等等都撒点。总比只存钱要强。6、要想抵制通货膨胀，只有一个办法，就是把钱...
买保险能跑赢通货膨胀吗
而且，货币是有时间价值的。即使没有通货膨胀，今天的钱也比明天贵。所以你牺牲了今天的货币使用权而存起来，银行要给你利息，这是对你“牺牲”享受的回报。为什么说买房如果按揭一定选30年，买保险的缴费方式一定有多久选多久了，因为现在的钱最珍贵的，不要在乎那点利息，10年后你会觉得都是浮云。复...
增额寿险能跑赢通货膨胀吗
理论上来说，买增额终身寿险能跑得过通货膨胀。增额终身寿险是保额会每年递增的寿险，保额每年以确定的利率复利递增，一般利率是3.5%-4%之间，收益确定，写进合同中。这类险种短期收益不高，特点就是适合长期持有，投保人\/被保险人持有时间越长，那么所能获得的收益也就越多，到了后期，增额终身寿险...
保面希刻： 保险的首要作用是用来补偿经济损失的.理财型险种有一定的抵御通货膨胀的作用,但要看怎么用.如果想侧重抵御通货膨胀,建议你选择高缴费的万能险.
茶陵县18727099831： 保险遇到通货膨胀怎么办? - ？
保面希刻： 现在买保险,以后肯定会通货膨胀,那么这不是亏了么?怎么办 帮你分析:有篇文章就是提到你所担心的话题《买错保险比不买保险更可怕》,所以我建议买保险需要注意一些细节:一)买保险先买医疗健康,有健康就能保证客户拥有一切 (...
茶陵县18727099831： 先保值才能增值 金融危机下该如何买保险?求解答 - ？
保面希刻： 一段时间以来,股市、汇市、期市、楼市、原油等多个市场都爆发了剧烈波动,打乱了许多人原本的理财规划,越来越大的投资亏损缺口正一步步击溃投资者的信心;另一方面,金融动荡对实体经济的影响也逐步显现,百姓生活也在不知不觉中...
茶陵县18727099831： 买保险怎样规避潜在的货币贬值风险?？
保面希刻： 保险产品所面临的通货膨胀风险多半需要由客户自身来承担,这也是所有商品的共性,不仅仅存在于保险产品. 因此,对保险公司而言,货币的升值贬值不会威胁到经营的延续和利润的高低.通俗地说,赔付的越多,则保险公司面临的破产风险越大,这是威胁到公司经营的重要原因. 保险法规定经营人寿保险的保险公司不允许破产,即使破产,保单也应转至其他经营同类产品的保险公司,但这并不代表客户不会因此有任何损失,据所了解,一旦发生此类事件,客户本金损失在20%左右. 对于客户而言,购买保险产品需要抵御通货膨胀风险的,建议购买保额递增型产品,不管是固定比例递增,或是英式红利方式递增,都能在一定程度上抵御通货膨胀;或者选择万能寿险,用保底收益来抵御未来的通货膨胀.
茶陵县18727099831： 保险可以规避通货膨胀吗? - ？
保面希刻： 【摘要】如何规避通货膨胀是很多人都关心的问题,选择能够投资分红和收益率变动的保险类型能够在一定程度上抑制通货膨胀.一轮接一轮的物价上调让越来越多的消费者担心现在买保险,以后肯定会通货膨胀,这时的钱可比以后的钱值钱多...
茶陵县18727099831： 请问保险是如何解决通货膨胀问题的? - ？
保面希刻： 说到保险是如何解决通货膨胀这一类问题一般都会联合保险理财这一方面来分析保险理财.这是保险很重要的一个地方.如果家中富有,选择保险理财要比什么样的经济手段来理财要稳健与安全.许多人错误的认为,我把钱放到银行就万无...
茶陵县18727099831： 26岁买什么保险好 - ？
保面希刻： 26岁的人士,逐渐成为了家庭的主要支撑力量,孩子即将出生,父母正在年老,工作以及家庭的负担非常大,任何的风险都可能带来危机.同时26岁的人士收入来源比较稳定,收入水平稳步上升,正是防范风险、合理理财的好时候.但保险毕竟...
茶陵县18727099831： 在物价上涨的情况下,买保险合适吗?买什么样的保险合适呢?？
保面希刻： 物价上涨的时候为什么说买保险好呢!这是保险公司的分红可以在一定程度上抵御通货膨胀这个特性造成的.因为保险公司用来分红的是投资收益,所以当物价上涨时投资获得的收益也会增加,这就使得分红收益也相对增加了.这时候选择购买保险,可以购买分红险或者投连及万能险之类的. 分红险会有分红收益、投连险有投资收益(可能会很高也可能会亏损)、万能险会有保底的收益.选择什么看你喜欢怎么样的了
茶陵县18727099831： 金融危机下该如何买保险?？
保面希刻： 金融危机下更要买保险,不知道会有金融危机吧?因为就像你不知道什么时候会有风险来临一样,所以,趁早规划,做好防范.
茶陵县18727099831： 怎样买分红保险? - ？
保面希刻： 您好:1.您的需求:A有保障 B高回报 C抵制通货膨胀2.您的收入情况:1-2万元3.您可以交纳的保费预算是:1000-4000元4.首先应该买消费型人身保险:根据您现在所肩负的责任来确定保额 例如您现在需要供一个孩子上大学,所以您的责任是...
