信用卡有利息吗 这3种情况下会产生利息
信用卡有利息吗 这3种情况下会产生利息
虽然很多人在使用信用卡,但其实还有很多人对信用卡有没有利息并不是很清楚,使用信用卡就一定有利息吗?不一定哦。信用卡有没有利息,这要看具体情况。下面我说的这3种情况下才会产生利息,要看清楚了哦!
信用卡有利息的吗
信用卡只要在还款日还完款是不会收取任何费用的,也不会有利息的存在。
不过,如果还款金额中有取现的部分是要格外注意的,因为取现从当天起按照万分之五计算利息,而且会收取一定的手续费;需要特别注意的是利息计算的本金当月消费款项的总和,计息时间是:从消费当天开始计息,并不是卡友想像的以逾期的天数计息。逾期指的是还款最后期限过了,你还没还款。
另外,使用信用卡后,如果不是足额还款,而是分期还款的话,也会收取一定的费用,不过不是利息,而是手续费。
除此之外,由于持卡人没有按时还款,银行还会收取费用,也不叫利息,而是叫滞纳金,滞纳金的比例更高:总金额的5%,而且月每个收取一次。
以上三种情况,是信用卡会产生费用的情况,要纠正的是,信用卡只有在取现的情况下,才会产生利息,其他两种情况那不叫利息,收取的费用是手续费、滞纳金。大家都了解清楚了吧。
信用卡银行怎么盈利收入来源大分析!
在如今,很多信用卡客户都很好奇一个问题,那就是银行怎么盈利,因为很多客户都是按时还款,也没有申请分期,基本没有给银行收取过什么费用,那么信用卡银行怎么盈利?下文就来带大家了解一下。
信用卡怎么盈利
1、收取年费:最基本的是收取年费,信用卡级别越高,年费越贵。比如白金卡及以上高端卡,每张卡年费上千甚至上万,并且不能享受年费优惠。
2、利息和手续费:是银行最大的赚钱来源之一,信用卡逾期、分期、最低还款等情况下,银行都会手续费利息和手续费,费率一般是是万分之五。
3、商户佣金:客户购物时刷卡消费,商家需要向银行缴纳一定比例的交易金额,这也是信用卡收入的主要组成部分。
银行怎么通过信用卡盈利?
信用卡是银行主推的一大卡种,如今五花八门的信用卡种类充斥着消费者的眼球,我们的生活仿佛被无数的信用卡包围着。银行为什么每年要这么多的信用卡呢?银行是怎么通过信用卡的发行盈利的?
信用卡业务的收入构成:
1、发卡业务,收入包括:首年年费、卡片工本费(补发卡)、快速发卡费、其他发卡收入
2、循环信用业务,收入包括:消费循环利息、预借现金循环利息、滞纳金
3、一般消费业务,收入包括:发卡行佣金、预借现金手续费
4、账户管理服务,收入包括:次年年费、挂失费、换卡费等
5、增值业务,收入包括:商户佣金、卡人手续费
所以,银行通过信用卡的赢利点笼统的讲,可以概括为:
1、利息收入。如果你超期不还款,那么就要交日预期年化利率万分之5的利息,相当于年。这个预期年化利率是非常高的。不过估计随着人民对信用卡的认识越来越深刻,这种利息的收取越来越难。
2、消费手续费收入。持卡人在商场消费以后,银行要向商场收取手续费收入。现在的比率是别小看这个比率,这是每笔交易都要收取的手续费,非常可观。另外,办理信用卡取现、挂失、紧急救援等服务都要收取手续费,这也是收入。
3、年费收入。这个年费现在基本上收不到,以后也收不到了。
手续费收入,利息收入,年费收入,这中最基本,最直接的三项来源于信用卡本身的收入.年费收入现在连普通借记卡都开始收了
还有间接收入:资金运用收入,你存在卡里的钱,被银行用于贷款或买国债等投资,通过投资,银行赚取贷款利息与存款利息之间的差额为自己的收入,这也是许多银行不计成本,不计有效卡量,盲目发卡的原因.
手续费收入与资金运用收入是信用卡赚钱的最主要渠道.
银行信用卡如何盈利?收入来源有哪些?
1、年费:
年费收入在2005年以前是一个占比很高的固定收入来源,曾达到信用卡收入的55%左右。不过很多银行免年费政策,这使得年费收入占比呈现逐年下降的趋势。
2、商户佣金:
客户买东西刷卡消费,商家要拿出交易额的一定比例进贡银行,这也是信用卡收入的主要部分。一位商行信用卡中心的负责人向透露:“按照同业协会和银联默认的行规,POS机刷卡消费向商户收取的手续费有一个固定的标准”。
3、利息:
利息则是由取现手续费、取现利息、最低还款利息等组成,占了信用卡收入很重要的一部分
4、取现和惩罚性:
前者是指去柜台或ATM机取现所支付的手续费,源于银行提倡刷卡消费和防范风险的目的;后者是指信用卡超额透支所支付的罚金,是银行为了弥补由于持卡人违约而给银行带来的风险损失。这两部分在信用卡收入中占比较小。
5、其他增值服务:
比如持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用,这个其实类似于将利息收入中间业务化,实质不变,但有利于扩大消费和控制风险。
请问银行从信用卡的收入来源从哪里来啊?
银行信用卡的收益主要来自于以下几点:1、年费,信用卡开卡后,银行就会向持卡人收取年费。
但由于现在银行信用卡市场竞争也比较激烈,大部分银行都会有刷卡减免年费的政策。
这就是在鼓励使用信用卡消费,银行可以收取其他大笔的利润。
2、信用卡刷卡手续费及商家回佣
我们每用信用卡消费一次,都需要支付一定金额的手续费用,只是这一部分钱大多由商家进行承担。
但这仅仅是很少的一部分,刷卡回佣才是真正的“聚宝盆”。
当我们在商家刷卡消费后,商家是要按交易金额的一定比例支付(0.5~0.7%左右)给银行,这笔钱主要由发卡行、银联以及收单行分享。
其中,信用卡的发卡行会收取0.36%~0.48%之间,具体银行也不一样。
3、利息
这也是银行信用卡业务收入的主要来源。
大家都知道刷信用卡产生的消费在还款日全额还款后不用支付利息,否则就会收取高昂的利息,一般是按0.05%/天收取,按日计息、按月计复息。
逾期时间越长,银行越赚钱。
4、分期手续费用
当持卡人还不上账单采用的分期还款后,是需要支付一定的分期手续费的。
每家银行分期手续费并不一样,但是基本上是每期手续费费率在1%左右,分期期数越多,手续费率越低。
特别留意:很多银行信用卡,选择分期后,即使提前还款,也要全额缴纳手续费的。因此,分期还款也并不划算!
5、其他收入
银行信用卡隐形收费项目还有很多,比如取现手续费、挂失费、短信功能费等等。
那么,银行到底有多赚钱呢?
我们按每一项估算,就大概能知道银行信用卡是多么的赚钱啦!
1、信用卡刷卡消费商家回佣
按银行卡授信总额为14.69万亿,授信使用率45.03%,信用卡发卡行平均收取0.40%来计算。
截止2018年3季度末,此块收入为:14.69万亿×45.03%×0.40%=264.59亿元。
2、利息收入
信用卡逾期半年未还总额就高达880.98亿元,仅此部分每天就会产生4404万元的利息收入(日息0.05%),前三季度就有118.9亿元。
更别说那些仅逾期几天、一个月等,估计利息收入这块,银行每年至少能有大几百亿的收入!
3、分期手续费
我们按授信使用总额的10%做为信用卡分期还款的基数,每期手续费1%,平均分6期的话,整个收入为:14.69万亿×45.03%×10%×1%×6=396.89亿元。
信用卡为什么会产生利息
1、透支取现:包括ATM取现,和信用卡现金转出,这种是产生利息最常见的情况。毕竟信用卡只有透支消费才能免息,取现会从入账日起,按万分之五的日利率计算利息,按月计收复利。所以要是在透支消费之前,还用过信用卡取现,还款可不是只还本金噢,还需要把利息也还清。
2、未全额还款:不管是逾期没有还款,或者是按最低还款额还款,只要没有全额还清,又没有办理账单分期,都是会产生利息的。并且这个利息不是从还款日算起,而是从该笔消费入账日起全额计算利息,日利率万分之五,同样是按日利息,按月算复利。
3、信用卡购汇:使用外币卡透支消费后,通常是需要用人民币购汇还款的。而不少银行不但可以用储蓄卡购汇外,还可以用信用卡购汇。持卡人可使用本人名下的信用卡人民币账户进行购汇还款,视同人民币透支取现,同样也会计收利息。
夙须金蓓: 信用卡有账单日和还款日,一般在账单日后20天就是信用卡截止还款日,超过还款日还款就是逾期,会有利息产生,还会影响到自己信用. 拓展资料: 依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七条:信用卡是指记录持卡人账户相关信息,...
洛阳市13915087305: 信用卡什么情况下使用它要收利息 - ?
夙须金蓓: 信用卡会产生日利息的情况有以下几点:1、信用卡取现金:没有免息期,从取现当天开始计息,每日万分之五,另外取现有手续费;2、信用卡没有在银行规定的还款日前还清欠款(即,还最低还款额),从取现当天开始计息,每日万分之五;3、信用卡逾期还款:除了每日利息外,还有滞纳金.
洛阳市13915087305: 什么情况下信用卡会产生利息 - ?
夙须金蓓: 消费后在指定还款日还款不收取利息.逾期按日息万分之五收取利息及滞纳金.还有就是按最低还款额还款也要收取利息.再有就是取现要收取手续费及利息.
洛阳市13915087305: 为什么信用卡不产生利息 - ?
夙须金蓓: 银行有规定,用信用卡取现,无论是否属于透支额度,都要支付取现手续费.把钱存到信用卡里,不但没有利息,想在境内ATM机上取现的话,还要收取1%的手续费(最低费用10元).如果你的信用卡透支额度为1万元,目前可取现额度为透支...
洛阳市13915087305: 信用卡只要刷卡 就有利息吗 - ?
夙须金蓓: 当然不是的,一般如果是消费的话,会有最长不超过56天的免息期限的.每个银行都会有个最后的还款期限,如果过了这个期限会收万分之五的利息每天.如果是信用卡取现的话,马上就会产生利息的.
洛阳市13915087305: 如果信用卡一直不消费也不取现会有利息吗 - ?
夙须金蓓: 每个信用卡都会有年费的,不消费不取现都会收取年费.如果年费不及时缴纳便会产生利息和逾期记录.逾期时长超过90天,或者逾期次数较多将会产生征信污点,对今后办信用卡和贷款都会产生不利影响. 建议已办卡激活的卡主刷卡消费,一般有6次不论额度大小,下年将不收取年费. 如果真的不想使用,也一定要尽早去办理注销该卡或彻底销户.
洛阳市13915087305: 信用卡里存的钱有利息吗? - ?
夙须金蓓: 信用卡里存的钱没有利息,信用卡不仅不能产生利息,在取钱时候还会被扣去高额手续费,有的银行在存钱进信用卡的时候,也会有一定的手续费的产生.因此,建议最好不要将钱存入信用卡中. 银行卡分为信用卡和储蓄卡,一般将钱存入自己的储蓄卡内,是会产生一定的利息费的.而若是要将现金存入或转账到自己的信用卡内,不仅没有利息费,部分银行还会产生手续费.就算存钱没有手续费,取钱也会产生手续费,并且这比手续费还并不少,有的甚至跟信用卡透支取现所产生的手续费相当了.
洛阳市13915087305: 信用卡是怎么使用?什么情况下要利息? - ?
夙须金蓓: 日常消费刷卡,只要跟信用卡合作的地方或者可以刷卡的地方都可以刷信用卡!逾期还款的时候,分期付款,还有取现都有利息,只要按时还款就没有利息
洛阳市13915087305: 银行信用卡可要利息 - ?
夙须金蓓:若是招商银行信用卡,有免息期.1、信用卡未按时全额还款账单,不享受免息期.上期对账单的每笔消费金额为计息本金,自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数,日息万分之五为计息利率(按照账单及时全额还款,...
洛阳市13915087305: 信用卡在还款日之中会算利息吗 - ?
夙须金蓓: 你的意思是在最后还款日之前会算利息吗? 回答是不会.在你的最后还款日之前是不会产生利息的.但是如果你有取现这种情况就会产生每天万分之5的利息了